銀行從業(yè)試題簡(jiǎn)答及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債務(wù)D.盈余公積2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制3.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.對(duì)公存款D.定期存款4.以下屬于間接融資工具的是（）A.股票B.企業(yè)債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入6.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行7.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.定價(jià)功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能8.目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（）A.金融債B.國(guó)債C.企業(yè)債D.股票9.信用卡透支屬于商業(yè)銀行的（）A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)10.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.吸收存款D.投資多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性2.下列屬于金融市場(chǎng)的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能3.以下屬于我國(guó)大型國(guó)有商業(yè)銀行的有（）A.中國(guó)工商銀行B.交通銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)5.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則7.金融犯罪的構(gòu)成要件包括（）A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資D.同業(yè)拆借9.個(gè)人存款包括（）A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.教育儲(chǔ)蓄存款10.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則中，流動(dòng)性與效益性是相互統(tǒng)一的。（）2.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交易的階段來(lái)劃分的。（）3.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在為銀行提供融資、吸收和消化損失等方面。（）4.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。（）5.信用卡只有消費(fèi)信貸功能。（）6.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，也不形成銀行非利息收入。（）8.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意。（）9.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率要高。（）10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。（）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)給予補(bǔ)償。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展；平衡國(guó)際收支，保持國(guó)際收支基本平衡。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答：基本流程包括貸款申請(qǐng)，借款人提出申請(qǐng)；受理與調(diào)查，銀行受理并調(diào)查情況；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理，跟蹤檢查等環(huán)節(jié)。4.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：金融市場(chǎng)構(gòu)成要素有市場(chǎng)主體，如企業(yè)、居民等參與者；市場(chǎng)客體，即交易的金融工具；市場(chǎng)中介，如證券公司等；監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡安全性、流動(dòng)性和效益性。答：商業(yè)銀行要合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)資產(chǎn)占比保障安全與流動(dòng)。優(yōu)化貸款投放，選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目提升效益。通過(guò)多種渠道籌集資金，保證流動(dòng)性前提下提高資金運(yùn)用效率，實(shí)現(xiàn)三者動(dòng)態(tài)平衡。2.討論金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響及應(yīng)對(duì)措施。答：影響：積極方面可拓展業(yè)務(wù)、提升效率等；消極方面可能帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施：加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范創(chuàng)新行為；銀行自身要提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，注重人才培養(yǎng)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，以更好應(yīng)對(duì)創(chuàng)新帶來(lái)的變化。3.討論如何加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)。答：要加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高從業(yè)人員對(duì)職業(yè)道德規(guī)范的認(rèn)識(shí)。完善激勵(lì)約束機(jī)制，獎(jiǎng)勵(lì)遵守規(guī)范者，懲罰違規(guī)者。營(yíng)造良好行業(yè)文化氛圍，通過(guò)宣傳引導(dǎo)樹立正確價(jià)值觀，強(qiáng)化職業(yè)操守意識(shí)。4.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策。答：影響：利差可能收窄，競(jìng)爭(zhēng)加劇。對(duì)策：商業(yè)銀行要加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。提升定價(jià)能力，根據(jù)市場(chǎng)和客戶合理定價(jià)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。答案單項(xiàng)選擇題1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.C8.B9.A10.C多項(xiàng)選擇題1.ABC2.A