2025銀行必考金融知識(shí)點(diǎn)總結(jié)

以下是一些2025銀行必考金融知識(shí)點(diǎn)總結(jié)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價(jià)值尺度-貨幣作為衡量商品價(jià)值大小的尺度，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。例如，商品標(biāo)簽上的價(jià)格就是貨幣在發(fā)揮價(jià)值尺度職能。-流通手段-貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。如日常購物中使用的現(xiàn)金或電子支付手段，在實(shí)現(xiàn)商品交換時(shí)發(fā)揮流通手段職能。-支付手段-貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面運(yùn)動(dòng)時(shí)所執(zhí)行的職能。主要用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等。比如，企業(yè)支付員工工資，員工之前已經(jīng)為企業(yè)提供了勞動(dòng)，這就是貨幣支付手段的體現(xiàn)。-貯藏手段-貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來。充當(dāng)貯藏手段的貨幣，必須是足值的金屬貨幣或金條銀塊等。-世界貨幣-貨幣越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上執(zhí)行一般等價(jià)物的職能。如美元在國際貿(mào)易和國際金融市場中廣泛用于結(jié)算、儲(chǔ)備等，發(fā)揮著世界貨幣的職能。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料-規(guī)定貨幣用什么材料制造，這是貨幣制度最基本的內(nèi)容。歷史上曾有銀本位制（以白銀作為貨幣材料）、金本位制（以黃金作為貨幣材料）等不同的貨幣制度，目前世界各國普遍實(shí)行信用貨幣制度，貨幣材料主要是紙張、電子數(shù)據(jù)等。-貨幣單位-規(guī)定貨幣的名稱和單位價(jià)值量。例如，我國的貨幣單位是“元”，1元人民幣具有一定的價(jià)值量定義。-流通中的貨幣種類-在金屬貨幣制度下，有本位幣和輔幣之分。本位幣是按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣，是足值貨幣，具有無限法償能力（在貨幣收付中無論收付金額大小，任何人不得拒絕接受）；輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，通常用賤金屬鑄造，是不足值貨幣，具有有限法償能力（在一次支付中有法定的限額，超過限額對方可以拒絕接受）。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，主要有紙幣和各種信用貨幣（如存款貨幣等）。-貨幣鑄造、發(fā)行和流通程序-在金屬貨幣制度下，貨幣的鑄造權(quán)一般由國家壟斷。現(xiàn)代信用貨幣由中央銀行壟斷發(fā)行，通過商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入流通領(lǐng)域。-貨幣支付能力-即貨幣的法償性，分為無限法償和有限法償，前面已做解釋。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。其主要表現(xiàn)形式有賒銷、分期付款、預(yù)付貨款等。商業(yè)信用是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)，它的產(chǎn)生先于銀行信用。例如，企業(yè)A向企業(yè)B賒銷一批貨物，企業(yè)B在約定時(shí)間內(nèi)付款，這就是商業(yè)信用的體現(xiàn)。商業(yè)信用的局限性在于規(guī)模較小、范圍有限、期限較短等。-銀行信用-銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，具有資金來源廣泛、規(guī)模大、期限靈活等優(yōu)點(diǎn)。例如，企業(yè)C向銀行申請貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)，銀行向企業(yè)C發(fā)放貸款，這就是銀行信用。-國家信用-以國家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。主要形式是發(fā)行國債，國家通過發(fā)行國債籌集資金，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、財(cái)政支出等。國債有中央政府債券（如我國的國債）和地方政府債券（如美國的市政債券）等不同類型。-消費(fèi)信用-為消費(fèi)者提供的用于滿足其消費(fèi)需求的信用。主要形式有住房貸款、汽車貸款、信用卡透支等。例如，消費(fèi)者D申請住房貸款購買住房，這就是消費(fèi)信用的一種形式。消費(fèi)信用在一定程度上刺激了消費(fèi)需求，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長，但如果過度發(fā)展也可能帶來債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題。2.信用工具-匯票-由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。例如，企業(yè)E開出一張商業(yè)承兌匯票給企業(yè)F，企業(yè)F可以在匯票到期時(shí)向企業(yè)E要求付款，或者在未到期時(shí)將匯票貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)提前獲取資金）。-本票-由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國的本票僅限于銀行本票。-支票-由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票可分為現(xiàn)金支票（只能支取現(xiàn)金）、轉(zhuǎn)賬支票（只能用于轉(zhuǎn)賬）和普通支票（既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬）。-債券-發(fā)行人向投資者發(fā)行的、承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。按發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券安全性最高，金融債券次之，公司債券風(fēng)險(xiǎn)相對較高但收益也可能較高。-股票-股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股票持有者作為公司的股東，享有對公司的一定權(quán)利，如表決權(quán)、分紅權(quán)等。股票分為普通股和優(yōu)先股，普通股股東享有廣泛的權(quán)利，但收益不穩(wěn)定；優(yōu)先股股東在股息分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)，但表決權(quán)受到一定限制。三、利息與利率1.利息的計(jì)算-單利-單利的計(jì)算公式為：\(I=P\timesr\timesn\)，其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金\(P=1000\)元，年利率\(r=5\%\)，期限\(n=3\)年，則單利利息\(I=1000\times5\%\times3=150\)元。-復(fù)利-復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。計(jì)算公式為\(A=P(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(A\)為終值（本利和），\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金\(P=1000\)元，年利率\(r=5\%\)，期限\(n=3\)年，則終值\(A=1000\times(1+5\%)^3\approx1157.63\)元，利息\(I=A-P\approx157.63\)元。2.利率的種類-按利率的決定方式劃分-市場利率：由貨幣資金的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率。例如，民間借貸中，借貸雙方根據(jù)市場資金供求狀況和風(fēng)險(xiǎn)等因素協(xié)商確定的利率。-官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。如我國中央銀行（中國人民銀行）規(guī)定的存貸款利率就是官定利率，它對市場利率有一定的引導(dǎo)作用。-按利率的真實(shí)水平劃分-名義利率：沒有考慮通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布的利率都是名義利率。例如，銀行一年期定期存款利率為\(2\%\)，這就是名義利率。-實(shí)際利率：考慮了通貨膨脹因素后的利率，計(jì)算公式為\(i=r-\pi\)，其中\(zhòng)(i\)為實(shí)際利率，\(r\)為名義利率，\(\pi\)為通貨膨脹率。如果名義利率為\(2\%\)，通貨膨脹率為\(1\%\)，則實(shí)際利率\(i=2\%-1\%=1\%\)。-按利率的作用不同劃分-基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。在我國，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）和貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）都在一定程度上具有基準(zhǔn)利率的性質(zhì)?；鶞?zhǔn)利率的變動(dòng)會(huì)引起其他利率的相應(yīng)變動(dòng)。-差別利率：針對不同的貸款種類、借款對象、貸款期限等規(guī)定的不同利率。例如，住房貸款利率和商業(yè)貸款利率可能不同，長期貸款利率和短期貸款利率也可能存在差異。四、金融市場1.金融市場的分類-按交易對象劃分-貨幣市場：交易期限在一年以內(nèi)的短期金融市場。主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期國債市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的特點(diǎn)是交易期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對較低。例如，銀行間的同業(yè)拆借，期限通常較短，一般為隔夜、7天等，主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金調(diào)劑需求。-資本市場：交易期限在一年以上的長期金融市場。包括股票市場和債券市場等。資本市場的特點(diǎn)是交易期限長、風(fēng)險(xiǎn)較大、收益相對較高。例如，企業(yè)通過發(fā)行股票在股票市場上籌集長期資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模等項(xiàng)目。-按交易性質(zhì)劃分-發(fā)行市場（一級(jí)市場）：新證券發(fā)行的市場，發(fā)行人通過發(fā)行市場將證券首次銷售給投資者。例如，企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO）就是在一級(jí)市場進(jìn)行的，這是企業(yè)籌集資金的重要途徑。-流通市場（二級(jí)市場）：已發(fā)行證券轉(zhuǎn)讓、買賣的市場。例如，投資者在證券交易所買賣股票，這就是在二級(jí)市場進(jìn)行的操作。二級(jí)市場為一級(jí)市場提供了流動(dòng)性支持，如果沒有二級(jí)市場，一級(jí)市場的證券發(fā)行將會(huì)受到很大限制。-按交割時(shí)間劃分-現(xiàn)貨市場：成交后即時(shí)進(jìn)行交割（一般在2-3個(gè)工作日內(nèi)）的市場。例如，在現(xiàn)貨股票市場，投資者購買股票后很快就能完成股票的過戶和資金的收付。-期貨市場：交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來的一定時(shí)間后進(jìn)行交割的市場。例如，投資者在期貨市場上買賣股指期貨合約，約定在未來某個(gè)時(shí)間按照一定的價(jià)格進(jìn)行交割。期貨市場具有套期保值和投機(jī)等功能。2.金融市場的構(gòu)成要素-市場參與者-包括個(gè)人投資者、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等）、政府部門等。個(gè)人投資者通過金融市場進(jìn)行財(cái)富管理，企業(yè)通過金融市場籌集資金和進(jìn)行投資，金融機(jī)構(gòu)在金融市場中發(fā)揮中介和交易主體的作用，政府部門通過金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和籌集資金（如發(fā)行國債）等。-金融工具-如前面提到的匯票、本票、支票、債券、股票等各種信用工具，這些金融工具是金融市場交易的對象，它們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性特征。-交易價(jià)格-在金融市場中，不同的金融工具具有不同的交易價(jià)格。例如，股票的價(jià)格反映了公司的價(jià)值和市場供求關(guān)系，債券的價(jià)格與債券的票面利率、市場利率等因素有關(guān)。-組織方式-金融市場的組織方式主要有場內(nèi)交易和場外交易。場內(nèi)交易是指在有組織的交易所內(nèi)進(jìn)行的交易，如證券交易所內(nèi)的股票交易。場外交易是指在交易所外進(jìn)行的交易，如銀行間債券市場的交易、一些非上市企業(yè)股權(quán)的交易等。五、金融機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的職能-信用中介：商業(yè)銀行最基本的職能，它通過吸收存款、發(fā)放貸款，將社會(huì)閑置資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，實(shí)現(xiàn)資金的融通。例如，銀行吸收居民的儲(chǔ)蓄存款，然后向企業(yè)發(fā)放貸款，促進(jìn)了資金從儲(chǔ)蓄者向投資者的轉(zhuǎn)移。-支付中介：商業(yè)銀行在客戶之間進(jìn)行貨幣收付和結(jié)算，代理客戶支付各種費(fèi)用等。如銀行代發(fā)工資、代扣水電費(fèi)等，提高了社會(huì)資金的使用效率。-信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過吸收原始存款、發(fā)放貸款，在整個(gè)銀行體系內(nèi)創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。例如，銀行吸收100萬元原始存款，按照法定存款準(zhǔn)備金率假設(shè)為10%，則可以發(fā)放90萬元貸款，這90萬元貸款又會(huì)轉(zhuǎn)化為其他銀行的存款，其他銀行再按照10%的準(zhǔn)備金率留存9萬元準(zhǔn)備金后又可以發(fā)放81萬元貸款，如此循環(huán)，整個(gè)銀行體系創(chuàng)造出的派生存款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬元原始存款。-金融服務(wù)：商業(yè)銀行還為客戶提供各種金融服務(wù)，如理財(cái)咨詢、信托、租賃等業(yè)務(wù)。-商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（如活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等）和借款業(yè)務(wù)（如向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源，例如，居民將錢存入銀行的活期存款賬戶，銀行就獲得了這部分資金的使用權(quán)。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括貸款業(yè)務(wù)（如信用貸款、擔(dān)保貸款等）、證券投資業(yè)務(wù)（如購買國債、企業(yè)債券等）和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)（庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款準(zhǔn)備金等）。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的盈利來源，銀行將資金貸給企業(yè)或個(gè)人，按照一定的利率收取利息。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)、代理銷售、資金托管、擔(dān)保承諾、金融衍生業(yè)務(wù)等。例如，銀行提供的銀行卡刷卡服務(wù)，銀行收取商戶一定比例的手續(xù)費(fèi)，這就是中間業(yè)務(wù)收入。2.中央銀行-中央銀行的職能-發(fā)行的銀行：中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。這一職能確保了貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)一和穩(wěn)定，有利于國家對貨幣流通進(jìn)行管理和調(diào)控。例如，中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行工作，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要確定貨幣發(fā)行量。-銀行的銀行：中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來。它集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，對商業(yè)銀行發(fā)放貸款（再貸款），組織、參與和管理全國的清算業(yè)務(wù)。例如，商業(yè)銀行需要按照一定比例向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，當(dāng)商業(yè)銀行資金短缺時(shí)，可以向中央銀行申請?jiān)儋J款。-國家的銀行：中央銀行代表國家執(zhí)行金融政策，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金，管理國家的黃金和外匯儲(chǔ)備，進(jìn)行金融監(jiān)管等。例如，中央銀行代理國家財(cái)政部門收支款項(xiàng)，在國債發(fā)行過程中承擔(dān)一定的組織和管理工作。六、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)-穩(wěn)定物價(jià)：保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值、居民生活成本上升等問題，通貨緊縮則會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退、企業(yè)經(jīng)營困難等。例如，中央銀行通過貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，防止物價(jià)出現(xiàn)大幅波動(dòng)。-充分就業(yè)：使勞動(dòng)力市場達(dá)到充分就業(yè)狀態(tài)，即失業(yè)率處于自然失業(yè)率水平。但充分就業(yè)并不意味著失業(yè)率為零，因?yàn)樵谑袌鼋?jīng)濟(jì)中，總是存在一些摩擦性失業(yè)和結(jié)構(gòu)性失業(yè)。-經(jīng)濟(jì)增長：促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地增長。通常用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）或人均GDP的增長來衡量經(jīng)濟(jì)增長。貨幣政策可以通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等手段影響投資、消費(fèi)等，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。-國際收支平衡：保持一國國際收支的基本平衡，避免出現(xiàn)過大的國際收支順