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文檔簡介
《金融法》配套教學(xué)資料李良雄主編人民郵電出版社出版教學(xué)大綱課程名稱:金融法實務(wù)課程類型:專業(yè)必修課 課程編號:070277開課院(部):金融學(xué)院 本課程學(xué)時學(xué)分:48學(xué)時3學(xué)分適用專業(yè):金融學(xué)類專業(yè) 開課學(xué)期:第5學(xué)期先修課程:《金融學(xué)》《中央銀行學(xué)》《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》《國際金融》等一、課程簡述《金融法》是金融學(xué)類本科專業(yè)的一門專業(yè)必修課,其以現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下各種金融主體和金融行為為對象,全面深入研究這些主體和行為的法律規(guī)范,對我國金融法律體系及其因此而形成的金融法律制度進行理論詮釋和實踐引導(dǎo)。本課程重點介紹金融法的基本原理、中國人民銀行法律制度、商業(yè)銀行法律制度、借款合同法律制度、金融擔(dān)保法律制度、票據(jù)法律制度、證券法律制度、期貨法律制度、保險法律制度、金融犯罪等內(nèi)容。通過本課程教學(xué),旨在幫助學(xué)生從法學(xué)和金融兩個層面理解掌握金融法的具體規(guī)定,進而熟練地運用金融法,達到理論聯(lián)系實際,實現(xiàn)依法處理金融問題的能力,提升學(xué)生防范金融風(fēng)險的能力和自覺性,提高金融案例綜合分析水平,為學(xué)生畢業(yè)后能夠繼續(xù)深造及更好地融入金融類專業(yè)相關(guān)崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。同時進一步提高學(xué)生專業(yè)法治意識與修養(yǎng),在金融職業(yè)生涯中遵紀守法,樹立底線思維及紅線思維,堅決不觸碰金融業(yè)法律底線,遠離非法金融活動,樹立健康正確的法律觀念,成為有熟悉金融、通曉法律、善于經(jīng)營的復(fù)合型金融人才。二、課程要求(一)教學(xué)方法本課程可以綜合運用多種教學(xué)方法,主要有:1.課堂講授方法,即在有限的時間內(nèi)濃縮課程精華,突出重點難點,有效地幫助學(xué)生掌握金融法的基本原理、基本方法、基本觀點。2.案例分析方法,即精選了大量典型案例,以案例帶動理論知識的闡析,幫助學(xué)生更好地理解本課程的重點和難點。同時,選擇電視金融法制類欄目的錄像或光盤,有針對性的引導(dǎo)學(xué)生從法律的視角去分析金融問題。3.課堂討論、辯論方法,即改變傳統(tǒng)的滿堂灌、“填鴨式”的教學(xué)模式,采取分組課堂討論、學(xué)生自我講授、相互辯論等方法,使學(xué)生成為學(xué)習(xí)主體。4.課外延伸閱讀和法務(wù)實踐方法,即開列思考題目及推薦書目,引導(dǎo)學(xué)生查閱文獻資料,閱讀參考書目;同時,組織學(xué)生進行法庭審判觀摩,開展模擬法庭活動,讓學(xué)生熟悉法律審判程序,掌握基本審判技巧,增強運用知識的能力。5.聘請金融實務(wù)部門專家指導(dǎo)方法,即聘請金融監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、律師事務(wù)所等資深法務(wù)專家,以專題講座、熱點座談、實務(wù)指導(dǎo)等方式,擴大學(xué)生金融法律實務(wù)視野,夯實金融法理論基礎(chǔ)。(二)教學(xué)手段本課程全部使用了多媒體進行教學(xué),在具體運用上:1.通過制作Powerpoint幻燈片,突出了學(xué)習(xí)中的重點和難點問題,增強金融法理論和法規(guī)的直觀性。2.下載各種媒體錄制與金融法教學(xué)內(nèi)容相關(guān)的視頻案例來進行教學(xué),主要錄制各電視臺法制節(jié)目中的相關(guān)案例,進行相應(yīng)的編輯后在課堂上播放。3.充分適用現(xiàn)有金融法在線課程資源,開展混合式教學(xué)或翻轉(zhuǎn)課堂。4.利用多媒體網(wǎng)絡(luò),教師可以精選實時發(fā)生的典型案例,了解最新的學(xué)術(shù)動態(tài);還可以直接通過多媒體網(wǎng)絡(luò)連接的方式,直接進入“今日說法”“經(jīng)濟與法”等電視臺法制欄目網(wǎng)站及“北大法寶”“中國裁判文書網(wǎng)”等網(wǎng)站,精選與本課程相關(guān)的案例在課堂中展示,從而創(chuàng)設(shè)教學(xué)情景,給學(xué)生帶來一種全新的學(xué)習(xí)環(huán)境和認知方式。(三)課外作業(yè)本課程編寫、更新課后練習(xí),以選擇題、判斷題、問答題、案例分析等多種題型對每一章輔以課后作業(yè),提高學(xué)生對每一章的熟悉度和理解力。(四)輔導(dǎo)答疑主要利用多媒體網(wǎng)絡(luò)交互性的特點,開通“教師網(wǎng)上答疑”,教師和學(xué)生可以直接進行雙向交流,及時解決學(xué)生學(xué)習(xí)過程中遇到的問題,調(diào)動學(xué)生積極,主動地進行探討式或發(fā)現(xiàn)式學(xué)習(xí),以提高他們的思維能力和創(chuàng)新能力。此外,在期末專門安排一節(jié)用以學(xué)生答疑。(五)考核方式及成績評定本課程主要考查學(xué)生對具體法律問題的處理能力,平時考核占總成績的30%,期末考試占總成績的70%,其中平時考核主要包括課堂討論和辯論(占80%)、考勤和課后作業(yè)(占20%);期末考試采取閉卷方式,內(nèi)容以案件分析為主,不僅有單獨案例分析題占50%,而且在選擇題和判斷題中也多以小案例形式加以考核。三、教材或者主要教學(xué)參考資料[1]李良雄主編.金融法(第4版)[M].北京:人民郵電出版社,2025.[2]程紅星,2022.中華人民共和國期貨和衍生品法釋義.北京:中國金融出版社.[3]崔建遠,2024.合同法.8版.北京:法律出版社.[4]范健,王建文,2020.證券法.3版.北京:法律出版社.[5]范健,王建文,2021.商法學(xué).5版.北京:法律出版社.[6]郭英,張文輝,2018.金融法.北京:清華大學(xué)出版社.[7]韓松,2020.民法總論.4版.北京:法律出版社.[8]金振朝,2024.金融擔(dān)保法律實務(wù)100問.2版.北京:法律出版社.[9]李玉泉,2019.保險法.3版.北京:法律出版社.[10]林旭霞,楊垠紅,2022.債權(quán)法.6版.廈門:廈門大學(xué)出版社.[11]劉隆亨,2020.銀行金融法學(xué).7版.北京:北京大學(xué)出版社.[12]劉心穩(wěn),張靜,劉征峰,2023.票據(jù)法.5版.北京:中國政法大學(xué)出版社.[13]任自力,2024.信托法學(xué):原理與案例.北京:法律出版社.[14]史國政,2018.擔(dān)保法理論與適用實務(wù)全書.北京:中國法制出版社.[15]王利明,2023.民法.10版.北京:中國人民大學(xué)出版社.[16]王琳雯,李良雄,2022.經(jīng)濟法實務(wù).4版.北京:人民郵電出版社.[17]魏敬淼,2022.金融法學(xué).2版.北京:中國政法大學(xué)出版社.[18]謝懷栻,2017.票據(jù)法概論.2版.北京:法律出版社.[19]邢會強,2023.證券法學(xué).3版.北京:中國人民大學(xué)出版社.[20]許建添,袁雯卿,2023.融資租賃法律實務(wù)20講.北京:法律出版社.[21]徐孟洲,譚立,2019.金融法.4版.北京:高等教育出版社.[22]許永安,2021.中華人民共和國刑法修正案(十一)解讀.北京:中國法制出版社.[23]葉林,2022.中華人民共和國期貨和衍生品法理解與適用.北京:中國法制出版社.[24]岳彩申,盛學(xué)軍,2024.金融法學(xué).4版.北京:中國人民大學(xué)出版社.[25]張明楷,2024.刑法學(xué).7版.北京:中國政法大學(xué)出版社.[26]朱崇實,劉志云,2022.金融法.5版.北京:法律出版社.[27]朱大旗,2015.金融法.3版.北京:中國人民大學(xué)出版社.四、各教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)時分配章節(jié)章節(jié)名稱學(xué)時第一章金融法導(dǎo)論4第二章中國人民銀行法律制度4第三章商業(yè)銀行法律制度6第四章借款合同法律制度5第五章金融擔(dān)保法律制度5第六章票據(jù)法律制度4第七章證券法律制度4第八章期貨法律制度4第九章保險法律制度4第十章信托法律制度2第十一章融資租賃法律制度2第十二章金融犯罪4合計48五、教學(xué)內(nèi)容第一章金融法導(dǎo)論(4學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生理解金融法的調(diào)整對象、基本原則,了解金融法的淵源;理解金融法律關(guān)系的特征,掌握金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素,熟悉金融法律關(guān)系的保護。2.課程思政:本章通過介紹金融法基礎(chǔ)理論知識,弘揚社會主義法治精神,樹立社會主義核心價值觀,增強金融法治理念,嚴格遵紀守法,做當(dāng)代金融法治的踐行者。二、教學(xué)重點、難點金融法概念、調(diào)整對象、金融法基本原則、訴訟時效。第一節(jié)金融法概述一、金融法的概念和調(diào)整對象(一)金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱,是由國家制定或認可,用以規(guī)范金融組織和金融行為的所有法律規(guī)則和法律原則。(二)金融法的調(diào)整對象金融法的調(diào)整對象是金融關(guān)系,即在現(xiàn)實經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的與貨幣流通、信用活動相關(guān)聯(lián)的各種社會關(guān)系,主要包括金融調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系和金融交易關(guān)系三類。二、金融法的淵源(一)國內(nèi)淵源憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融地方性法規(guī)、金融規(guī)章、金融司法解釋(二)國際淵源金融法的國際淵源是指我國締結(jié)或參加的有關(guān)金融領(lǐng)域的國際條約和國際慣例。三、金融法的基本原則1.在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增長原則2.保護客戶合法權(quán)益原則3.防范和化解金融風(fēng)險,促進金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的原則4.公平、適度競爭原則5.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則第二節(jié)金融法律關(guān)系一、金融法律關(guān)系的概念及特征金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)等活動過程中形成的以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系。金融法律關(guān)系的形成和存在必須以金融關(guān)系和金融法律規(guī)范的同時存在為條件。金融法律關(guān)系的特征:(1)金融法律關(guān)系一般以金融機構(gòu)作為一方當(dāng)事主體;(2)金融法律關(guān)系具有縱橫統(tǒng)一性;(3)金融法律關(guān)系具有廣泛性、多樣性和復(fù)雜性;(4)金融法律關(guān)系的形成和變化往往具有要式性。二、金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素(一)金融法律關(guān)系的主體金融機構(gòu)、各類普通經(jīng)濟組織以及其他社會組織、自然人、國家(二)金融法律關(guān)系的客體金融法律關(guān)系的客體,是指金融法律關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對象。(三)金融法律關(guān)系的內(nèi)容金融法律關(guān)系的內(nèi)容,是指金融法律關(guān)系主體依法所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。三、金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更和終止法律行為是指以當(dāng)事人的意志為轉(zhuǎn)移,能夠引起金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更和終止的人們的有意識的活動,包括合法行為和違法行為兩類。法律事件是指不以當(dāng)事人的意志為轉(zhuǎn)移,能夠引起金融法律關(guān)系產(chǎn)生、變更和終止的客觀事實。事件包括自然事件和社會事件。四、金融法律關(guān)系的保護(一)金融法律關(guān)系的保護機構(gòu)金融監(jiān)管機構(gòu)、審計機構(gòu)、仲裁機構(gòu)、司法機關(guān)(二)金融法律關(guān)系的保護途徑行政保護、仲裁保護、金融民事訴訟、金融行政訴訟、金融刑事訴訟復(fù)習(xí)思考題:1.金融法的調(diào)整對象包括哪些內(nèi)容?2.簡述我國金融法的基本原則。3.簡述我國金融法的淵源。4.簡述金融法律關(guān)系的保護途徑。5.金融混業(yè)經(jīng)營趨勢如何對國內(nèi)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”金融體制產(chǎn)生沖擊?第二章中國人民銀行法律制度(4學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生理解中國人民銀行的法律性質(zhì)和地位,了解中國人民銀行的職責(zé)和組織機構(gòu);掌握中國人民銀行貨幣政策的最終目標和工具;掌握人民幣的法律地位,了解人民幣的發(fā)行原則和程序;理解中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)。2.課程思政:本章通過介紹中國人民銀行法律性質(zhì)、法律地位、職責(zé)、組織機構(gòu)、貨幣政策、人民幣管理、監(jiān)督管理等,讓學(xué)生理解有中國特色的現(xiàn)代中央銀行制度,牢牢把握中國人民銀行金融監(jiān)管的目的與意義,自覺抵制發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險;增強人民幣保護意識,嚴禁損害人民幣的違法行為,自覺維護國家征信體系,強化誠信意識和行為。二、教學(xué)重點、難點中國人民銀行法律性質(zhì)、法律地位、職能與職責(zé)、貨幣政策、人民銀行貨幣政策工具、人民幣法律制度。第一節(jié)中國人民銀行法概述一、中國人民銀行的法律性質(zhì)中國人民銀行在法律性質(zhì)上屬于特殊國家金融監(jiān)管機關(guān)。1.中國人民銀行是特殊的國家機關(guān)2.中國人民銀行是特殊的金融機構(gòu)二、中國人民銀行的法律地位1.中國人民銀行具有行政隸屬性根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行對中央人民政府的行政隸屬性體現(xiàn)在以下四個方面:①中國人民銀行是國務(wù)院的重要組成部門;②中國人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項作出的決定,須報國務(wù)院批準后執(zhí)行;③中國人民銀行貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序,由國務(wù)院規(guī)定,報全國人民代表大會常務(wù)委員會備案;④中國人民銀行的行長由國務(wù)院總理提名,副行長由國務(wù)院總理任免。2.中國人民銀行具有相對獨立性根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行享有相對獨立性,其體現(xiàn)在以下三個方面:①中國人民銀行履行職責(zé)、開展業(yè)務(wù),不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。財政不得向中國人民銀行透支,中國人民銀行不得直接認購政府債券,不得向各級政府貸款,不得包銷政府債券。②中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。③中國人民銀行行長的人選,由全國人民代表大會決定;全國人民代表大會閉會期間,由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定,由中華人民共和國主席任免。三、中國人民銀行的職能與職責(zé)1.中國人民銀行的職能中國人民銀行具有中央銀行所具備的四項基本職能,即發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、監(jiān)管的銀行。2.中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行履行下列職責(zé):(1)發(fā)布和履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(5)實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;(6)監(jiān)督管理黃金市場;(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;(8)經(jīng)理國庫;(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;(11)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;(12)作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動;(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。四、中國人民銀行的組織機構(gòu)1.領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)2.分支機構(gòu)3.咨詢機構(gòu)第二節(jié)中國人民銀行貨幣政策一、貨幣政策的內(nèi)容貨幣政策包括政策目標、實現(xiàn)目標的政策工具、監(jiān)測和控制目標實現(xiàn)的各種操作指標和中介指標、政策傳遞機制和政策效果等基本內(nèi)容。二、貨幣政策的最終目標《中國人民銀行法》明確規(guī)定了我國貨幣政策的最終目標,即“保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長”。三、貨幣政策的工具(一)存款準備金制度1.法定存款準備金(1)實施對象;(2)繳存范圍;(3)考核;(4)動用。2.超額存款準備金(二)中央銀行基準利率目前,我國貨幣市場、債券市場、信貸市場等基本上都已培育了各自的指標性利率,存款類金融機構(gòu)間的債券回購利率(DR)、國債收益率、貸款市場報價利率(LPR)等在相應(yīng)金融市場中都發(fā)揮了重要的基準作用,為觀測市場運行、指導(dǎo)金融產(chǎn)品定價提供了較好的參考。(三)再貼現(xiàn)政策1.再貼現(xiàn)的對象和期限2.再貼現(xiàn)的操作體系3.再貼現(xiàn)的審查內(nèi)容4.再貼現(xiàn)票款的收回(四)再貸款政策根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過1年。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。中國人民銀行不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。中國人民銀行也不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。(五)公開市場業(yè)務(wù)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行在公開市場上可以買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯。第三節(jié)人民幣管理制度一、人民幣的法律地位(1)人民幣是我國的法定貨幣,即國家以法律形式賦予強制性通用的貨幣。(2)人民幣具有無限法償能力,即以人民幣支付我國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù),任何單位和個人不得拒收;(3)人民幣是我國唯一的合法貨幣。二、人民幣的發(fā)行管理1.發(fā)行機關(guān)中國人民銀行是我國唯一的人民幣發(fā)行機關(guān),其根據(jù)法律授權(quán)負責(zé)統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣。2.發(fā)行原則(1)集中統(tǒng)一發(fā)行;(2)計劃發(fā)行;(3)經(jīng)濟發(fā)行。3.發(fā)行程序人民幣的發(fā)行程序主要有以下四個步驟:(1)提出人民幣的發(fā)行計劃,確定年度貨幣供應(yīng)量;(2)核定各地貨幣的投放和回籠計劃;(3)進行發(fā)行基金的調(diào)撥;(4)普通銀行業(yè)務(wù)庫日常現(xiàn)金收付。三、人民幣的流通管理(一)殘缺、污損人民幣的管理1.兌換規(guī)則2.兌換主體和程序3.異議權(quán)4.銷毀(二)人民幣的法律保護(1)禁止偽造、變造人民幣;禁止出售或購買偽造、變造的人民幣;禁止運輸或持有、使用偽造、變造的人民幣;(2)禁止故意毀損人民幣;(3)禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣;(4)任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通;(5)禁止人民幣樣幣流通;(6)禁止中國公民出入境、外國人入出境攜帶人民幣超過限定數(shù)額。第四節(jié)中國人民銀行的監(jiān)督管理一、直接檢查監(jiān)督權(quán)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督。(1)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。二、建議檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行在履行其職責(zé)過程中,有可能發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中存在的問題,但我國銀行業(yè)監(jiān)督管理體制已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變,銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)問題的監(jiān)督是由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)的。三、全面檢查監(jiān)督權(quán)《中國人民銀行法》明確規(guī)定,中國人民銀行在銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險時,為了維護金融穩(wěn)定,經(jīng)國務(wù)院批準,有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。四、要求報送報表資料權(quán)為了保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行,了解金融業(yè)的運行情況,中國人民銀行有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。復(fù)習(xí)思考題:1.簡述中國人民銀行的法律性質(zhì)。2.如何理解中國人民銀行的法律地位?3.簡述中國人民銀行的具體職責(zé)。4.簡述中國人民銀行貨幣政策立法規(guī)范。5.試述人民幣保護的法律制度。第三章商業(yè)銀行法律制度(6學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生理解商業(yè)銀行法的基本原則,掌握商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍;掌握商業(yè)銀行設(shè)立條件和接管法律制度,熟悉商業(yè)銀行的變更和終止情形;掌握存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則,熟悉銀行卡業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)的規(guī)則;掌握銀行業(yè)監(jiān)管原則、監(jiān)管措施,了解國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。2.課程思政:本章通過介紹商業(yè)銀行概述、組織規(guī)則、行為規(guī)則和監(jiān)督管理等,使學(xué)生領(lǐng)會商業(yè)銀行服務(wù)民生,推動綠色低碳發(fā)展的重要價值;領(lǐng)會國家金融監(jiān)督管理總局成立的意義,堅定維護我國金融業(yè)的監(jiān)管改革舉措。二、教學(xué)重點、難點商業(yè)銀行的經(jīng)營原則,商業(yè)銀行的設(shè)立條件和程序、存款法律規(guī)則、貸款法律規(guī)則、商業(yè)銀行的接管法律制度。第一節(jié)商業(yè)銀行法概述一、商業(yè)銀行的概念、特征商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行具有以下三個特征:(1)商業(yè)銀行是企業(yè);(2)商業(yè)銀行是企業(yè)法人;(3)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)法人。二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍目前我國金融業(yè)采取的是分業(yè)經(jīng)營體制,即銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險業(yè)相分離,因而商業(yè)銀行只能經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。三、商業(yè)銀行法的基本原則(1)“三性”原則;(2)“四自方針”原則;(3)平等、自愿、公平和誠實信用原則;第二節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu)一、商業(yè)銀行的設(shè)立1.設(shè)立條件(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;(2)有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額;(3)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員;(4)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;(5)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。2.設(shè)立程序申請——審批——登記并簽發(fā)營業(yè)執(zhí)照3.商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu),必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。二、商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)圖3.1中國銀行的公司治理架構(gòu)三、商業(yè)銀行的變更(1)變更名稱;(2)變更注冊資本;(3)變更總行或者分支行所在地;(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(5)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;(6)修改章程;(7)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。四、商業(yè)銀行的接管(一)接管的目的、條件和法律后果1.接管的目的2.接管的條件3.接管的法律后果(二)接管的程序接管程序的啟動——公告接管決定——實施接管措施——終止接管五、商業(yè)銀行的終止1.解散2.撤銷3.破產(chǎn)第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則一、存款業(yè)務(wù)規(guī)則(一)存款的性質(zhì)與立法(二)儲蓄存款1.儲蓄存款業(yè)務(wù)的基本原則2.儲蓄存款利率和計息3.提前支取和掛失4.查詢、凍結(jié)和扣劃(三)單位存款《商業(yè)銀行法》規(guī)定,對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。二、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則(一)貸款的分類貸款按期限長短可以劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款按有無擔(dān)??梢苑譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。(二)貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則三、銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則(一)銀行卡發(fā)卡行為(二)銀行卡當(dāng)事人之間的權(quán)利與義務(wù)1.發(fā)卡商業(yè)銀行的權(quán)利與義務(wù)2.持卡人的權(quán)利與義務(wù)四、理財業(yè)務(wù)規(guī)則(一)理財業(yè)務(wù)的類型1.理財顧問服務(wù)2.綜合理財服務(wù)(二)理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作規(guī)則(三)理財產(chǎn)品銷售中的禁止行為商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益,應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售,不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。五、商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)規(guī)則1.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)規(guī)則2.結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則3.銀行賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則4.營業(yè)時間的規(guī)定5.業(yè)務(wù)手續(xù)費的規(guī)定第四節(jié)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理一、銀行業(yè)監(jiān)管的目標和原則(一)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心;(2)保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。(二)銀行業(yè)監(jiān)管的原則1.依法監(jiān)管、公開、公正和效率的原則2.獨立監(jiān)管原則3.協(xié)調(diào)監(jiān)管原則4.跨境監(jiān)管合作原則二、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其監(jiān)管對象1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)概況2.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管對象三、中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理職責(zé)(1)規(guī)章、規(guī)則制定權(quán);(2)市場準入、退出及其業(yè)務(wù)的審批權(quán);(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東資格的審查權(quán);(4)對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的審核權(quán);(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)管權(quán);(6)建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制;(7)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度;(8)對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)信息資料的編制、發(fā)布權(quán)。四、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管法》規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在監(jiān)管中可以采取以下措施:1.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送資料;2.現(xiàn)場檢查的具體措施;3.審慎性監(jiān)管會談;4.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露義務(wù);5.違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制措施;6.接管、重組或撤銷;7.查詢與申請凍結(jié);8.對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施。復(fù)習(xí)思考題:1.簡述商業(yè)銀行設(shè)立條件和程序。2.簡述商業(yè)銀行存款法律制度。3.簡述商業(yè)銀行貸款法律制度。4.試述商業(yè)銀行接管法律制度。5.簡述銀行業(yè)監(jiān)管的目標和原則。第四章借款合同法律制度(5學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生掌握借款合同的特征,理解借款合同的成立條件;掌握借款合同的效力,掌握借款合同履行中的抗辯權(quán),掌握借款合同代位權(quán)與撤銷權(quán);了解借款合同的變更、轉(zhuǎn)讓,熟悉合同終止的六種情形;掌握借款合同違約責(zé)任的構(gòu)成要件、具體方式與免責(zé)事由。2.課程思政:本章主要介紹借款合同的特征、成立要件、效力、履行、終止、違約責(zé)任等內(nèi)容,使學(xué)生牢固樹立契約自由是合同法的靈魂和生命的觀念,體會契約法中的人文主義色彩,進而實現(xiàn)法律的公平、正義,并具備運用借款合同法理論綜合分析解決實際問題的能力,在培養(yǎng)法學(xué)專業(yè)能力的同時提升提升契約意識和誠實守信,促進專業(yè)課程與思政教育的同頻共振,培育品德高尚的法治人才。二、教學(xué)重點難點借款合同的法律特征、效力、違約責(zé)任,借款合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)與撤銷權(quán)。第一節(jié)借款合同的特征與成立一、借款合同的特征借款合同具有如下法律特征:(1)合同主體與標的具有特定性;(2)借款合同應(yīng)采用書面形式;(3)借款人一般必須支付一定的利息;(4)借款合同的成立不以交付貨幣為必要。二、借款合同的成立(一)要約1.要約有效成立的要件(1)就意思表示人而言,應(yīng)由具有訂約能力的特定人作出相應(yīng)的意思表示;(2)就意思表示相對人而言,須向試圖與之訂立合同的受要約人發(fā)出要約;(3)就目的而言,須具有訂立借款合同的意圖。這是判斷要約是否有效成立的核心;(4)就實質(zhì)內(nèi)容而言,要約的內(nèi)容須具體確定。2.要約的撤回和撤銷要約的撤回是指在要約發(fā)出以后,未到達受要約人之前,要約人有權(quán)取消要約。要約的撤銷是指在要約到達受要約人并生效以后,要約人取消該要約,從而使該要約的效力歸于消滅。3.要約失效要約失效是指要約喪失了法律效力,不再對要約人和受要約人產(chǎn)生約束力。(二)承諾1.承諾的構(gòu)成要件(1)承諾須由受要約人向要約人作出。(2)承諾應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)到達要約人;(3)承諾的內(nèi)容須與要約的內(nèi)容一致;(4)承諾的方式須符合要約的要求。2.承諾的生效時間承諾生效之時,便是合同成立之時,承諾的法律后果即合同成立。3.承諾遲延和承諾撤回承諾遲延是指受要約人沒有在承諾的期限內(nèi)作出承諾。承諾撤回是指在承諾通知發(fā)出之后、生效之前,承諾人阻止承諾發(fā)生法律效力的一種意思表示。第二節(jié)借款合同的效力與履行一、借款合同的效力1.貸款人的主要義務(wù)(1)按照約定的日期、數(shù)額向借款人提供貸款;(2)檢查、監(jiān)督借款使用情況的義務(wù);(3)保密義務(wù)。2.借款人的主要義務(wù)(1)按照約定的用途使用借款;(2)按照借款合同約定的期限支付利息;(3)按照借款合同約定期限返還借款;(4)如實告知義務(wù);(5)容忍義務(wù)。二、借款合同的履行(一)借款合同履行中的抗辯權(quán)1.先履行抗辯權(quán)2.不安抗辯權(quán)(二)借款合同權(quán)利的保全1.借款合同中的代位權(quán)債權(quán)人行使代位權(quán)須滿足以下四個要件:(1)債務(wù)人對第三人享有權(quán)利;(2)債務(wù)人怠于行使其債權(quán)或者與該債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利;(3)債務(wù)人履行債務(wù)遲延;(4)債權(quán)人有保全債權(quán)的必要。2.借款合同中的撤銷權(quán)借款合同中的撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人實施減少其財產(chǎn)的行為從而危及債權(quán)人債權(quán)的實現(xiàn)時,債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該行為以維持債務(wù)人的責(zé)任財產(chǎn)的權(quán)利第三節(jié)借款合同的變更、轉(zhuǎn)讓及其終止一、借款合同的變更1.借款合同變更的條件借款合同變更應(yīng)具備如下四個條件:(1)原已存在有效的借款合同關(guān)系;(2)借款合同內(nèi)容發(fā)生變化;(3)借款合同的變更應(yīng)以當(dāng)事人的約定,法律的規(guī)定或法院、仲裁機構(gòu)的裁決為依據(jù);(4)當(dāng)事人應(yīng)遵守法定形式。2.借款合同變更的效力(1)借款合同的變更原則上僅對將來發(fā)生效力;(2)借款合同變更對權(quán)利義務(wù)的影響;(3)借款合同的變更不影響當(dāng)事人要求賠償損失的權(quán)利。二、借款合同的轉(zhuǎn)讓(一)債權(quán)的讓與1.債權(quán)讓與的方式債權(quán)讓與可分為全部讓與和部分讓與兩種方式。2.債權(quán)讓與的條件①存在有效的借款合同債權(quán)。②當(dāng)事人之間就債權(quán)讓與達成合意。③所讓與的債權(quán)應(yīng)具有可讓與性。根據(jù)法律規(guī)定或當(dāng)事人約定,某些債權(quán)不具有可讓與性,此時債權(quán)人不得轉(zhuǎn)讓該債權(quán)。④當(dāng)事人應(yīng)通知債務(wù)人。3.債權(quán)讓與的效力(1)借款合同主權(quán)利及非專屬于債權(quán)人的從權(quán)利轉(zhuǎn)讓于受讓人;(2)債權(quán)的讓與人負有使受讓人能夠行使債權(quán)的義務(wù);(3)讓與人對讓與的債權(quán)負瑕疵擔(dān)保責(zé)任;(二)債務(wù)的承擔(dān)1.債務(wù)承擔(dān)的類型與要件債務(wù)承擔(dān)包括免責(zé)的債務(wù)承擔(dān)與并存的債務(wù)承擔(dān)。免責(zé)的債務(wù)承擔(dān)指由第三人即承擔(dān)人代替?zhèn)鶆?wù)人承擔(dān)其全部債務(wù),成為合同的新債務(wù)人,而原債務(wù)人脫離借款合同關(guān)系。并存的債務(wù)承擔(dān),指第三人加入債的關(guān)系與債務(wù)人共同承擔(dān)債務(wù),原債務(wù)人并不脫離借款合同關(guān)系,仍為債務(wù)人。2.債務(wù)承擔(dān)的效力(三)債權(quán)債務(wù)的概括移轉(zhuǎn)1.債權(quán)債務(wù)的概括移轉(zhuǎn)的類型(1)合同承受;(2)企業(yè)的合并與分立。2.債權(quán)債務(wù)的概括移轉(zhuǎn)效力三、借款合同的終止(一)借款合同的解除1.借款合同解除的類型①單方解除和協(xié)議解除;②法定解除和約定解除2.借款合同法定解除的條件①不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的;②實際違約行為;③預(yù)期違約;④以持續(xù)履行的債務(wù)為內(nèi)容的不定期合同的任意解除權(quán)。3.借款合同解除的效力(1)借款合同解除與溯及力;(2)借款合同解除與恢復(fù)原狀;(3)借款合同解除與賠償損失。(二)借款合同終止的其他原因1.清償2.免除3.抵銷4.混同5.提存第四節(jié)借款合同的違約責(zé)任一、借款合同違約責(zé)任的法律特征和構(gòu)成要件1.法律特征(1)違約責(zé)任是一種財產(chǎn)責(zé)任,是民事責(zé)任的一種形式;(2)違約責(zé)任是借款合同當(dāng)事人不履行債務(wù)時產(chǎn)生的民事責(zé)任;(3)違約責(zé)任具有任意性。2.構(gòu)成要件借款合同違約責(zé)任的構(gòu)成要件主要有兩個:其一為違約行為;其二為無免責(zé)事由。二、借款合同違約責(zé)任的形態(tài)(一)預(yù)期違約1.預(yù)期違約的種類及其構(gòu)成要件預(yù)期違約分為明示毀約和默示毀約兩種。2.預(yù)期違約責(zé)任的承擔(dān)(二)實際違約1.拒絕履行2.遲延履行3.不完全履行4.受領(lǐng)遲延三、借款合同違約責(zé)任的具體方式(一)實際履行1.實際履行的種類實際履行包括金錢債務(wù)違約的實際履行與非金錢債務(wù)違約的實際履行。2.實際履行與其他責(zé)任形式的關(guān)系實際履行可以與違約金、賠償損失、定金罰則并用,但不能與解除合同并用。(二)違約金1.違約金的種類(1)依據(jù)產(chǎn)生的原因不同,違約金可以分為約定違約金和法定違約金;(2)根據(jù)性質(zhì)不同,違約金可以分為懲罰性違約金和賠償性違約金。2.對違約金責(zé)任的限制即約定的違約金低于造成的損失的,當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以增加;約定的違約金過分高于造成的損失的,當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以適當(dāng)減少。3.違約金與其他責(zé)任形式的關(guān)系(三)賠償損失1.確定賠償?shù)脑瓌t(1)完全賠償原則;(2)合理預(yù)見原則;(3)減輕損害原則;2.賠償損失與其他責(zé)任形式的關(guān)系(1)賠償損失與實際履行;(2)賠償損失與解除合同;(3)賠償損失與違約金。四、借款合同違約責(zé)任的免責(zé)事由(一)不可抗力不可抗力是當(dāng)事人不能預(yù)見、不能避免并且不能克服的客觀情況。1.不可抗力的特征①不可抗力是當(dāng)事人不能預(yù)見的事件;②不可抗力是當(dāng)事人不能控制的事件;③不可抗力具有客觀性、外在性。2.不可抗力事件的范圍一般而言,不可抗力事件的范圍包括自然災(zāi)害和社會事件。3.不可抗力對責(zé)任承擔(dān)的影響不可抗力導(dǎo)致借款合同全部不能履行的,當(dāng)事人可以全部免責(zé);導(dǎo)致借款合同部分不能履行的,當(dāng)事人就該部分不能履行免責(zé);導(dǎo)致借款合同不能如期履行的,當(dāng)事人就遲延免責(zé),但當(dāng)事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的,則不能免除責(zé)任。(二)免責(zé)條款免責(zé)條款是指借款合同當(dāng)事人約定的排除或者限制其將來可能發(fā)生的違約責(zé)任的條款。一方當(dāng)事人基于他方所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任而享有的權(quán)利屬于民事權(quán)利。民法是私法,強調(diào)的是意思自治原則,民事主體可以依法放棄民事權(quán)利,免除他人的民事義務(wù)、民事責(zé)任。因此,當(dāng)事人在訂立借款合同時,可以通過協(xié)商約定具體的免責(zé)條款。當(dāng)事人縱然有違約行為,但其行為屬于免責(zé)條款約定的情形,則他無須承擔(dān)違約責(zé)任。(三)債權(quán)人過錯復(fù)習(xí)思考題:1.如何判斷不可抗力?2.借款合同的效力如何判斷?3.民間借貸與借款合同的區(qū)別?4.當(dāng)事人違反借款合同,非違約方可以采取哪些救濟措施?第五章金融擔(dān)保法律制度(5學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生應(yīng)了解金融擔(dān)保的分類和功能,掌握保證方式、保證人的資格、保證期間、熟悉共同保證、主債變更對保證責(zé)任的影響;掌握抵押物范圍、抵押登記、抵押權(quán)效力,熟悉抵押權(quán)的實現(xiàn),了解最高額抵押;掌握質(zhì)權(quán)的生效規(guī)則、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù),熟悉物保與人保并存的處理規(guī)則。2.課程思政:本章主要介紹金融擔(dān)保的特征、分類以及金融保證、抵押、質(zhì)權(quán)等規(guī)則,促使學(xué)生深刻領(lǐng)悟擔(dān)保規(guī)則在資金融通和商品流通、保障債權(quán)實現(xiàn)的重要意義,更好運用擔(dān)保法律解決金融實務(wù)問題,進而深度理解習(xí)近平法治思想,深入認識社會主義法治對個人財產(chǎn)的保護,自覺踐行社會主義核心價值觀。二、教學(xué)重點、難點保證方式、保證期間、抵押物范圍、抵押登記、抵押權(quán)效力;共同保證、主債變更對保證責(zé)任的影響、物保與人保并存的處理規(guī)則、最高額抵押。第一節(jié)金融擔(dān)保的概述一、金融擔(dān)保的特征1.一般擔(dān)保的特征從屬性、或然性、相對獨立性2.金融擔(dān)保的獨特性擔(dān)保當(dāng)事人的獨特性、擔(dān)保方式的獨特性二、金融擔(dān)保的分類1.約定擔(dān)保和法定擔(dān)保2.人的擔(dān)保和物的擔(dān)保3.原擔(dān)保和反擔(dān)保第二節(jié)保證一、保證人1.保證人的資格2.保證人的限制性規(guī)定二、保證合同1.保證合同的形式①單獨訂立的書面保證合同,即主合同和從合同分開簽訂;②主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款;③第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書,債權(quán)人接受且未提出異議。2.保證合同的內(nèi)容①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認為需要約定的其他事項。三、保證方式(一)保證方式1.一般保證;2.連帶責(zé)任保證。(二)共同保證四、保證責(zé)任(一)保證范圍我國《民法典》規(guī)定,保證的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。當(dāng)事人另有約定的,按照其約定。(二)保證期間(三)主債變更對保證責(zé)任的影響1.主債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán),未通知保證人的,該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。2.主債務(wù)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意,允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù),保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任,但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外。3.主合同內(nèi)容變更對保證責(zé)任的影響債權(quán)人和債務(wù)人變更主債權(quán)債務(wù)合同的履行期限,未經(jīng)保證人書面同意的,保證期間不受影響。五、保證人的追償權(quán)和抗辯權(quán)我國《民法典》規(guī)定,一般保證的保證人在主債務(wù)履行期限屆滿后,向債權(quán)人提供債務(wù)人可供執(zhí)行財產(chǎn)的真實情況,債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財產(chǎn)不能被執(zhí)行的,保證人在其提供可供執(zhí)行財產(chǎn)的價值范圍內(nèi)不再承擔(dān)保證責(zé)任。第三節(jié)抵押一、抵押物的范圍1.可以抵押的財產(chǎn)①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③海域使用權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。2.禁止抵押的財產(chǎn)我國《民法典》規(guī)定,下列財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利性法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。二、抵押合同抵押權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前,與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的,只能依法就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。三、抵押登記1.不動產(chǎn)抵押2.動產(chǎn)抵押四、抵押權(quán)的效力1.抵押物的效力(1)從物;(2)孳息;(3)添附物;(4)代位物。2.對租賃權(quán)的效力我國《民法典》規(guī)定,抵押權(quán)設(shè)立前,抵押財產(chǎn)已經(jīng)出租并轉(zhuǎn)移占有的,原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。3.對抵押物轉(zhuǎn)讓的效力五、抵押權(quán)的實現(xiàn)1.抵押權(quán)實現(xiàn)的規(guī)定我國《民法典》規(guī)定,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的,其他債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該協(xié)議。2.抵押權(quán)實現(xiàn)的方式(1)抵押關(guān)系當(dāng)事人雙方協(xié)商,以抵押物折價或拍賣、變賣該抵押物所得價款優(yōu)先受償;(2)以訴訟的方式實現(xiàn)抵押權(quán),即抵押關(guān)系當(dāng)事人未達成協(xié)議的,抵押權(quán)人向人民法院提起訴訟,通過人民法院的判決和執(zhí)行程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)。3.抵押權(quán)實現(xiàn)的順序①抵押權(quán)已經(jīng)登記的,按照登記的時間先后順序清償;②抵押權(quán)已經(jīng)登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。4.抵押權(quán)實現(xiàn)的期間六、最高額抵押最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議,在最高債權(quán)額度內(nèi),以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)做擔(dān)保的情況。第四節(jié)質(zhì)押一、動產(chǎn)質(zhì)押(一)動產(chǎn)質(zhì)押的設(shè)立及生效規(guī)則設(shè)立動產(chǎn)質(zhì)押,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同的生效并不意味著質(zhì)權(quán)的設(shè)立,因為質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時才能設(shè)立生效,即動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的生效采取交付要件主義。若出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的,質(zhì)權(quán)不生效;質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后,以其質(zhì)權(quán)對抗第三人的,人民法院也不予支持。(二)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的范圍主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。(三)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)1.動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的權(quán)利(1)依法占有質(zhì)物的權(quán)利;(2)依法收取孳息的權(quán)利;(3)依法保障質(zhì)權(quán)的權(quán)利;(4)依法轉(zhuǎn)質(zhì)押的權(quán)利;(5)質(zhì)權(quán)放棄權(quán)。2.動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的義務(wù)(1)妥善保管質(zhì)物的義務(wù);(2)不得擅自處分質(zhì)物的義務(wù);(3)及時履行質(zhì)權(quán)的義務(wù);(4)返還質(zhì)物的義務(wù)。(四)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)二、權(quán)利質(zhì)押1.可以出質(zhì)的權(quán)利①匯票、本票、支票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。2.質(zhì)權(quán)生效規(guī)則(1)以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;(2)以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;(3)以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立;(4)以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。3.權(quán)利質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓和實現(xiàn)的規(guī)則三、物保與人保并存的處理規(guī)則復(fù)習(xí)思考題:1.簡述金融擔(dān)保的特征。2.簡述主債變更對保證責(zé)任的影響。3.保證人有哪些限制?4.哪些財產(chǎn)不能抵押?5.簡述抵押權(quán)的生效規(guī)則。6.簡述動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)有哪些。7.哪些權(quán)利可以設(shè)立質(zhì)押?第六章票據(jù)法律制度(4學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生應(yīng)了解票據(jù)和票據(jù)法的概念、特征,理解票據(jù)關(guān)系。了解票據(jù)權(quán)利的行使與保全。了解票據(jù)抗辯的概念、種類及其限制;熟悉票據(jù)的偽造和變造之間的區(qū)別;熟悉匯票各種票據(jù)行為的基本內(nèi)容,掌握追索權(quán)的行使要件及其效力。2.課程思政:本章主要介紹票據(jù)和票據(jù)法的特征、票據(jù)法上的法律關(guān)系、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯、票據(jù)瑕疵以及匯票、本票支票等規(guī)則,使學(xué)生能夠初步掌握對票據(jù)糾紛進行法律分析及法理分析的基本要求,并能初步獨立處理票據(jù)糾紛事例,從而牢固樹立遵守票據(jù)支付規(guī)定,做到誠實守信,并充分認識到工匠精神在金融業(yè)務(wù)處理中的重要作用,踐行著重細節(jié)、精益求精的工匠精神。二、教學(xué)重點、難點票據(jù)的概念與特征、票據(jù)法律關(guān)系、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)行為,出票、轉(zhuǎn)讓、承兌、票據(jù)的追索法律制度。第一節(jié)票據(jù)法概述一、票據(jù)的法律特征(1)票據(jù)是文義證券;(2)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券;(3)票據(jù)是要式證券;(4)票據(jù)是無因證券;(5)票據(jù)是完全有價證券。二、票據(jù)法的概念及其特征《票據(jù)法》是調(diào)整票據(jù)關(guān)系以及與票據(jù)關(guān)系有關(guān)的其他社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。(1)《票據(jù)法》是強行法而非任意法。(2)《票據(jù)法》具有技術(shù)性而非倫理性。(3)《票據(jù)法》具有國際統(tǒng)一性。三、票據(jù)法上的法律關(guān)系票據(jù)關(guān)系是指當(dāng)事人之間基于各種票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。四、票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系又稱民法上的非票據(jù)關(guān)系,一般是指票據(jù)關(guān)系所賴以產(chǎn)生的民事基礎(chǔ)法律關(guān)系。票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系一般分為票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系三種。第二節(jié)票據(jù)行為和票據(jù)權(quán)利一、票據(jù)行為的特征要式性、獨立性、無因性、文義性二、票據(jù)行為的有效要件(一)票據(jù)行為的實質(zhì)要件票據(jù)行為實質(zhì)要件,包括行為人的票據(jù)能力、行為人的意思表示以及行為的合法性三個方面。(二)票據(jù)行為的形式要件書面、簽章、記載事項、交付三、票據(jù)行為的代理票據(jù)行為的代理是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人在不能或不愿親自實施票據(jù)行為時,由他人以被代理人的名義去實施票據(jù)行為,由此所產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔(dān)。四、票據(jù)權(quán)利的種類票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。五、票據(jù)權(quán)利的取得和消滅(一)票據(jù)權(quán)利的取得1.票據(jù)權(quán)利的取得條件(1)持票人取得票據(jù)必須給付對價;(2)持票人取得票據(jù)的手段必須合法;(3)持票人取得票據(jù)時主觀上應(yīng)當(dāng)具備善意。2.票據(jù)權(quán)利的取得方式原始取得、繼受取得(二)票據(jù)權(quán)利的消滅(1)票據(jù)時效期間屆滿;(2)票據(jù)保全手續(xù)欠缺;(3)履行付款義務(wù);(4)被追索人清償票據(jù)債務(wù)以及追索費用;(5)其他。六、票據(jù)權(quán)利的行使與保全根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利行使和保全的處所是票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所,若無營業(yè)場所,則應(yīng)當(dāng)在其住所進行。票據(jù)權(quán)利行使和保全的時間應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)時間內(nèi)進行,如果期限的最后一日為非營業(yè)日,則以非營業(yè)日之后的第一個營業(yè)日為最后日。第三節(jié)票據(jù)抗辯和票據(jù)瑕疵一、票據(jù)抗辯票據(jù)抗辯,是指票據(jù)債務(wù)人對于票據(jù)權(quán)利人提出的請求,提出相應(yīng)的事實或理由加以拒絕的行為。1.票據(jù)抗辯的種類物的抗辯、人的抗辯2.票據(jù)抗辯的限制《票據(jù)法》規(guī)定,“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對抗持票人。但是,持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?!倍?、票據(jù)瑕疵(一)票據(jù)的偽造1.票據(jù)偽造的構(gòu)成要件(1)偽造者所為的行為在形式上符合票據(jù)行為的要件;(2)偽造者假冒他人名義在票據(jù)上簽章;(3)偽造者的目的在于行使票據(jù)權(quán)利,從而使他人蒙受損失,讓自己從中漁利。2.票據(jù)偽造的法律后果(1)被偽造者的責(zé)任;(2)偽造者的責(zé)任;(3)其他真正簽章人的責(zé)任;(4)持票人的責(zé)任;(5)付款人的責(zé)任。(二)票據(jù)的變造1.票據(jù)變造的構(gòu)成條件(1)必須是沒有變更權(quán)限的人所為的變更行為;(2)必須是變更票據(jù)簽章以外的其他事項;(3)必須是以行使票據(jù)為目的的變更。2.票據(jù)變造的法律后果票據(jù)上其他記載事項被變造的,在變造之前簽章的人,對原記載事項負責(zé);在變造之后簽章的人,對變造之后的記載事項負責(zé);不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的,視同在變造之前簽章。第四節(jié)匯票一、匯票的特征(1)匯票是票據(jù)的一種;(2)匯票是委付匯票;(3)匯票是無條件支付命令;(4)匯票的到期日具有多樣性。二、匯票的種類1.銀行匯票和商業(yè)匯票2.即期匯票和遠期匯票3.記名匯票、指示匯票和無記名匯票4.一般匯票和變式匯票三、匯票的出票(一)匯票出票的內(nèi)容一是做成票據(jù)并在票據(jù)上簽章;二是將票據(jù)交付給收款人。(二)匯票出票的記載事項1.絕對必要記載事項①表明“匯票”的字樣;②無條件支付的委托;③確定的金額;④付款人名稱;⑤收款人名稱;⑥出票日期;⑦出票人簽章。2.相對必要記載事項①付款日期;②付款地;③出票地。3.任意記載事項①不得轉(zhuǎn)讓;②貨幣種類的約定。4.記載本身無效的事項根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定,出票人簽發(fā)匯票時,若在票面上記載“免除擔(dān)保承兌和免除擔(dān)保付款”,則該項記載即屬于無效的,但匯票的效力并不因此受到影響。四、匯票的背書(一)匯票背書的特征(1)背書是一種附屬的票據(jù)行為;(2)背書是持票人單方所為的票據(jù)行為;(3)背書是以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使為目的的;(4)背書是要式行為。(二)轉(zhuǎn)讓背書《票據(jù)法》規(guī)定,背書不得附條件,否則所附條件不具有匯票上的效力;同時,將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效。(三)非轉(zhuǎn)讓背書非轉(zhuǎn)讓背書主要包括委托收款背書和質(zhì)押背書兩種。五、匯票的承兌1.匯票承兌的特征2.匯票承兌的程序(1)提示承兌;(2)承兌或拒絕承兌。3.匯票承兌的效力六、匯票的保證1.保證的記載事項;2.保證的效力;七、匯票的付款1.付款的程序(1)付款提示;(2)實際付款;(3)交回票據(jù)。2.付款的效力八、匯票的追索權(quán)匯票追索權(quán),是指匯票到期不獲付款或到期前不獲承兌或有其他法定原因時,持票人在依法履行了保全手續(xù)以后,向匯票上的所有票據(jù)行為人請求償還匯票金額、利息以及其他法定款項的一種票據(jù)權(quán)利。1.匯票追索權(quán)的特征①選擇性;②連續(xù)性;③追加性。2.匯票追索權(quán)行使的要件匯票追索權(quán)行使的要件可以分為實質(zhì)要件和形式要件兩種。3.匯票追索權(quán)行使的效力(1)對追索權(quán)人的效力;(2)對被追索權(quán)人的效力;(3)對物的效力。第五節(jié)本票與支票一、本票(一)本票的特征(1)本票是票據(jù)的一種,具有一切票據(jù)的共有性質(zhì),即本票也是文義證券、設(shè)權(quán)證券、要式證券、無因證券、完全有價證券;(2)本票的基本當(dāng)事人只有兩方,即出票人和收款人,而匯票和支票則有三方當(dāng)事人,即出票人、收款人和付款人;(3)本票是自付證券,即出票人就是付款人;而匯票和支票一般都是委托他人付款的,屬于委付證券;(4)本票無須承兌,因為本票是由出票人自己付款的,該付款承諾對出票人本人具有法律約束力。(二)本票的種類(1)根據(jù)本票上是否記載權(quán)利人姓名,可以將其分成記名本票、指示本票和無記名本票。我國只承認記名本票;(2)根據(jù)本票的出票人不同,可以將其分成銀行本票和商業(yè)本票。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,我國僅承認銀行本票,不承認商業(yè)本票;(3)根據(jù)本票上指定日期方式的不同,可以將其分成即期本票和遠期本票。(三)本票的出票1.本票出票的款式2.本票出票的效力二、支票(一)支票的特征(1)支票是票據(jù)的一種,也具有一切票據(jù)的共有性質(zhì),即支票也是文義證券、設(shè)權(quán)證券、要式證券、無因證券、完全有價證券;(2)支票付款人的資格有所限制,僅限于銀行或其他金融機構(gòu),而除此之外所有的公司和個人都不能擔(dān)當(dāng)支票的付款人;(3)支票是見票即付的票據(jù),不像匯票、本票有遠期和即期之分。(二)支票的種類(1)根據(jù)支票上記載權(quán)利方式的不同,可以將其分成記名支票、無記名支票和指示支票;(2)根據(jù)支票付款方式的不同,可以將其分為普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票;(3)以當(dāng)事人是否兼任為標準,可以將支票分為一般支票和變式支票。(三)支票的出票1.支票出票的款式2.支票出票的效力(四)支票的資金關(guān)系和空頭支票(五)支票的付款復(fù)習(xí)思考題:1.辨析票據(jù)關(guān)系、票據(jù)上的非票據(jù)關(guān)系、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系三者的內(nèi)涵。2.票據(jù)行為要具備什么樣的形式要件?3.簡述票據(jù)抗辯的種類以及抗辯的限制。4.簡述追索權(quán)的效力。5.辨析匯票、本票、支票三者的異同點。第七章證券法律制度(4學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生了解證券法的概念,基本內(nèi)容,基本原則,掌握證券發(fā)行的法律規(guī)定及證券交易制度,熟悉證券交易中限制和禁止交易的行為,了解上市公司的收購制度及其法律后果,了解證券機構(gòu)的法律地位。2.課程思政:黨的二十大明確指出:健全資本市場功能,提高直接融資比重。本章主要介紹證券法概述、證券市場主體、證券發(fā)行與上市、證券交易等規(guī)則,使學(xué)生理解我國證券法為證券市場全面深化改革落實落地、有效防控市場風(fēng)險、提高上市公司質(zhì)量、切實維護投資者合法權(quán)益提供了堅強的法治保障,樹立正確處理證券市場的價值觀。二、教學(xué)重點、難點證券法的概念、證券法的基本原則、證券的發(fā)行制度、證券的保薦和承銷法律制、掌握證券交易禁止行為。第一節(jié)證券與證券法概述一、證券概述1.證券的概念證券有廣義和狹義之分,廣義的證券是指以證明或設(shè)定權(quán)利為目的做成的書面憑證,包括資本證券、貨物證券和貨幣證券等;狹義的證券則是指資本證券,即發(fā)行人為籌集資本而發(fā)行的,表示持有人對發(fā)行人享有股權(quán)或債權(quán)的書面憑證。2.證券的分類(1)股票;(2)公司債券;(3)存托憑證;(4)國務(wù)院依法認定的其他證券。3.證券的特征投資性、證權(quán)性、流通性、風(fēng)險性。二、證券市場證券市場是指證券發(fā)行、交易以及與此相適應(yīng)的組織、服務(wù)和管理的運行機制的總稱。證券市場可以高效募集資金、優(yōu)化資源配置、分散資本風(fēng)險、完善公司制約機制、協(xié)助宏觀調(diào)控;也可能加劇投機欺詐、加劇經(jīng)濟波動,進而加劇社會矛盾。三、證券法概述(一)證券法的概念和調(diào)整對象證券法是指調(diào)整證券關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。(二)證券法的適用范圍依據(jù)《證券法》第2條的規(guī)定,股票、公司債券、存托憑證和國務(wù)院依法認定的其他證券的發(fā)行與交易適用《證券法》?!蹲C券法》未規(guī)定的,適用《公司法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定。政府債券、證券投資基金份額的上市交易,適用《證券法》;其他法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品發(fā)行、交易的管理辦法,由國務(wù)院依據(jù)《證券法》的原則規(guī)定。因此,證券投資基金份額的發(fā)行適用《證券投資基金法》,政府債券的發(fā)行不適用《證券法》。(三)我國證券法的基本原則1.公開、公平和公正原則2.平等、自愿、有償和誠實信用原則3.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則4.國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律監(jiān)管相結(jié)合原則第二節(jié)證券市場主體一、證券交易所證券交易所是為證券集中交易提供場所和設(shè)施,組織和監(jiān)督證券交易,實行自律管理的法人。二、證券公司(一)證券公司的設(shè)立證券公司的設(shè)立必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)法定的程序?qū)彶榕鷾省N唇?jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位和個人不得以證券公司名義開展證券業(yè)務(wù)活動。(二)證券公司的業(yè)務(wù)范圍①證券經(jīng)紀;②證券投資咨詢;③與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問;④證券承銷與保薦;⑤證券融資融券;⑥證券做市交易;⑦證券自營;⑧其他證券業(yè)務(wù)。(三)證券公司的禁止性規(guī)定1.董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格2.從業(yè)人員限制3.兼職禁止4.具體行為規(guī)則三、證券登記結(jié)算機構(gòu)1.證券登記結(jié)算機構(gòu)的設(shè)立2.證券登記結(jié)算機構(gòu)的職能四、證券服務(wù)機構(gòu)證券服務(wù)機構(gòu)是指為證券發(fā)行和交易市場提供有關(guān)證券投資咨詢、資產(chǎn)評估、資信評級、財務(wù)顧問、信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)和審計、法律等服務(wù)業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。五、證券業(yè)協(xié)會證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織,是社會團體法人,屬于非營利性機構(gòu)。六、證券監(jiān)督管理機構(gòu)1.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)2.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的措施(1)現(xiàn)場檢查;(2)調(diào)查取證;(3)詢問;(4)查閱、復(fù)制、封存、扣押;(5)行政強制措施;(6)通過有關(guān)機關(guān)限制相關(guān)人員出境。第三節(jié)證券發(fā)行一、證券發(fā)行概述(一)證券發(fā)行的分類1.公開發(fā)行和非公開發(fā)行2.直接發(fā)行和間接發(fā)行3.平價發(fā)行、折價發(fā)行和溢價發(fā)行(二)證券發(fā)行信息披露制度《公司法》《證券法》等法律法規(guī)均確定了證券發(fā)行的信息披露制度。發(fā)行人及其他信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時依法履行信息披露義務(wù),其披露的信息,必須真實、準確、完整,簡明清晰,通俗易懂,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(三)證券發(fā)行審核制度證券發(fā)行審核是指證券主管機關(guān)通過審核發(fā)行申請人提供的資料,依法作出是否準予發(fā)行決定的行為。各國證券市場的發(fā)行審核制度主要有審批制、核準制和注冊制三種,每一種發(fā)行制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展狀況。二、股票發(fā)行1.股票發(fā)行的條件(1)設(shè)立發(fā)行的條件;(2)增資發(fā)行的條件;2.股票發(fā)行的定價方式目前主要采用向網(wǎng)下投資者詢價、發(fā)行人與主承銷商自主協(xié)商定價等方式確定股票發(fā)行價格。3.股票發(fā)行的注冊發(fā)行股票必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門注冊。三、債券發(fā)行債券發(fā)行是發(fā)行人以借貸資金為目的,依據(jù)法律規(guī)定的程序向投資者要約發(fā)行代表一定債權(quán)和兌付條件的債券的法律行為。四、證券承銷1.證券承銷業(yè)務(wù)的種類代銷、包銷2.證券的銷售期限《證券法》規(guī)定,證券的代銷、包銷期限最長不得超過90日。3.代銷發(fā)行失敗股票發(fā)行采用代銷方式,代銷期限屆滿,向投資者出售的股票數(shù)量未達到擬公開發(fā)行股票數(shù)量70%的,為發(fā)行失敗。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還股票認購人。4.發(fā)行備案公開發(fā)行股票,代銷、包銷期限屆滿,發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)將股票發(fā)行情況報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。第四節(jié)證券交易一、證券交易的一般規(guī)定1.證券交易的條件(1)證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券,必須是依法發(fā)行并交付的證券。非依法發(fā)行的證券,不得買賣。(2)依法發(fā)行的證券,《公司法》和其他法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的,在限定的期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。2.證券交易的地點公開發(fā)行的證券,應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準的其他全國性證券交易場所交易。非公開發(fā)行的證券,可以在證券交易所、國務(wù)院批準的其他全國性證券交易場所、按照國務(wù)院規(guī)定設(shè)立的區(qū)域性股權(quán)市場轉(zhuǎn)讓。3.證券交易的方式證券在證券交易所上市交易,應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他方式。4.對特定身份人員持股與交易的限制證券交易場所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員,證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止參與股票交易的其他人員,在任期或者法定限期內(nèi),不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券,也不得收受他人贈送的股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券。二、證券上市1.股票上市交易(1)股票上市的程序;①申請;②核準上市;③公告有關(guān)文件和事項。(2)股票上市的條件①股票已公開發(fā)行;②公司股本總額不少于人民幣5000萬元;③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上;公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上;④公司最近3年無重大違法行為,財務(wù)會計報告無虛假記載;⑤證券交易所要求的其他條件。(3)股票上市的終止2.公司債券上市交易(1)公司債券上市的程序(2)公司債券上市的條件三、持續(xù)信息公開制度(一)持續(xù)信息公開的內(nèi)容1.定期報告2.臨時報告(二)持續(xù)信息公開的方式依法披露的信息,應(yīng)當(dāng)在證券交易場所的網(wǎng)站和符合國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定條件的媒體發(fā)布,同時將其置備于公司住所、證券交易場所,供社會公眾查閱。四、禁止的交易行為1.禁止內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員利用所掌握的、尚未公開的內(nèi)幕信息進行證券交易,或者其他人員利用違法獲得的內(nèi)幕信息進行證券交易的行為。內(nèi)幕交易主要由知情人、內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易行為等三個要素構(gòu)成。2.禁止操縱證券市場操縱證券市場是指行為人以各種不正當(dāng)?shù)氖侄?,影響證券交易價格或證券交易量,誘使投資者買賣證券,擾亂證券市場秩序、侵害投資者權(quán)益的行為。3.禁止虛假陳述虛假陳述包括虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏、其他虛假陳述幾類。4.禁止欺詐客戶禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為:①違背客戶的委托為其買賣證券;②不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的確認文件;③未經(jīng)客戶的委托,擅自為客戶買賣證券,或者假借客戶的名義買賣證券;④為牟取傭金收入,誘使客戶進行不必要的證券買賣;⑤其他違背客戶真實意思表示,損害客戶利益的行為。5.其他禁止行為其他禁止行為主要包括:禁止出借證券賬戶;禁止借用他人的證券賬戶從事證券交易;禁止資金違規(guī)流入股市;禁止投資者違規(guī)利用財政資金、銀行信貸資金買賣證券。五、上市公司的收購1.一般收購一般收購指投資者為了獲取或鞏固對目標公司的控股權(quán),在證券交易所以競價交易方式購入目標公司股份總額5%以上又不足30%這一特定階段的公司收購行為。2.要約收購要約收購,是指當(dāng)投資者持有一個上市公司已發(fā)行的有表決權(quán)股份的一定比例時,繼續(xù)進行收購的收購人依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或部分股份的要約,按照依法公告的收購要約中所規(guī)定的收購條件、價格、期限以及其他規(guī)定事項,收購目標公司股份的收購方式。3.協(xié)議收購協(xié)議收購是指收購人通過與特定股份持有人協(xié)商轉(zhuǎn)讓的方式獲得上市公司控制權(quán)的行為。復(fù)習(xí)思考題:1.公開發(fā)行新股的條件有哪些?2.股票上市的條件有哪些?3.證券交易的一般規(guī)則有哪些?4.證券交易的禁止行為有哪些?5.上市公司收購的程序是如何進行規(guī)定的?第八章期貨法律制度(4學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生理解期貨的內(nèi)涵和期貨交易的特征,了解期貨交易的功能;掌握期貨交易所的職責(zé)與組織機構(gòu),掌握期貨公司的設(shè)立條件和業(yè)務(wù)規(guī)范;掌握期貨交易中的禁止行為、保證金制度、持倉管理制度、強行平倉制度、交割制度;掌握期貨業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容,了解期貨業(yè)監(jiān)管主體。2.課程思政:本章使學(xué)生深刻認識期貨行業(yè)是一個以風(fēng)險管理為核心的金融服務(wù)行業(yè),防范各風(fēng)險、維護投資者切身利益是期貨行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展永恒的主題,理解打擊過度投資、守住風(fēng)險防控底線的重要意義,強化作為從業(yè)人員的“紅線”意識和“底線”思維。二、教學(xué)重點、難點期貨交易的特征、期貨交易中的禁止行為、保證金制度、強行平倉制度、持倉管理制度。第一節(jié)期貨和期貨法概述一、期貨的內(nèi)涵期貨的英文是“futures”,即“未來”一詞演化而來的,因為最初的期貨是源于現(xiàn)貨的遠期交易,也就是交易雙方無須在買賣發(fā)生的初期就交收實貨,而是共同約定在未來的某一時候交收實貨的。二、期貨的種類根據(jù)標的物的不同,期貨一般可以分為商品期貨與金融期貨等兩大類。三、期貨交易概述期貨交易,是指采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他方式進行的以期貨合約或者標準化期權(quán)合約為交易標的的交易活動。1.期貨交易的特征(1)期貨交易的標的是標準化的期貨合約或期權(quán)合約;(2)期貨交易中實物交割的比例非常?。唬?)期貨交易的杠桿作用較強;(4)期貨交易的流動性強;(5)期貨交易的高風(fēng)險性。2.期貨交易的功能(1)價格發(fā)現(xiàn)的功能;(2)價格風(fēng)險回避的功能;(3)價格波動減緩的功能。四、期貨法概述期貨法是調(diào)整期貨關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。第二節(jié)期貨交易所與期貨公司一、期貨交易所期貨交易所是指依照《期貨和衍生品法》《期貨交易管理條例》《期貨交易所管理辦法》規(guī)定設(shè)立,履行相應(yīng)法定職責(zé),按照章程和業(yè)務(wù)規(guī)則,實行自律管理的法人。期貨交易所可以分為會員制和公司制兩種。1.期貨交易所的設(shè)立、變更、解散與終止設(shè)立期貨交易所,必須經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審批。2.期貨交易所的職責(zé)①提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù);②設(shè)計期貨合約、標準化期權(quán)合約品種,安排期貨合約、標準化期權(quán)合約品種上市;③對期貨交易進行實時監(jiān)控和風(fēng)險監(jiān)測;④依照章程和業(yè)務(wù)規(guī)則對會員、交易者、期貨服務(wù)機構(gòu)等進行自律管理;⑤開展交易者教育和市場培育工作;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。3.期貨交易所的組織機構(gòu)會員制期貨交易所的組織機構(gòu)由會員大會、理事會和經(jīng)理構(gòu)成。會員大會是會員制期貨交易所的權(quán)力機構(gòu),由全體會員組成。理事會是會員大會的常設(shè)機構(gòu),對會員大會負責(zé)。二、期貨公司1.期貨公司的設(shè)立(1)設(shè)立條件①有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程;②主要股東及實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄,凈資產(chǎn)不低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的標準,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;③注冊資本不低于人民幣1億元,且應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本;④從事期貨業(yè)務(wù)的人員符合《期貨和衍生品法》規(guī)定的條件,董事、監(jiān)事和高級管理人員具備相應(yīng)的任職條件;⑤有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的風(fēng)險管理制度和完善的內(nèi)部控制制度;⑥有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng);⑦法律、行政法規(guī)和國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。(2)申請及審批國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理期貨公司設(shè)立申請之日起6個月內(nèi)依照法定條件、法定程序和審慎監(jiān)管原則進行審查,作出核準或者不予核準的決定,并通知申請人;不予核準的,應(yīng)當(dāng)說明理由。未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)核準,任何單位和個人不得設(shè)立或者變相設(shè)立期貨公司。2.期貨公司的變更期貨公司辦理下列事項,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)核準:①合并、分立、停業(yè)、解散或者申請破產(chǎn);②變更主要股東或者公司的實際控制人;③變更注冊資本且調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu);④變更業(yè)務(wù)范圍;⑤國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他重大事項。上述第①、②、④所列事項,國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起60日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定;第③、⑤所列事項,國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。3.期貨公司的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)核準,期貨公司可以從事期貨經(jīng)紀、期貨交易咨詢、期貨做市交易和其他期貨業(yè)務(wù)。期貨公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度,采取有效隔離措施,防范其與客戶之間、不同客戶之間的利益沖突;應(yīng)當(dāng)將其期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)、期貨做市交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和其他相關(guān)業(yè)務(wù)分開辦理,不得混合操作。4.期貨公司的治理結(jié)構(gòu)期貨公司有下列情形之一的,國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法辦理相關(guān)業(yè)務(wù)許可證注銷手續(xù):①營業(yè)執(zhí)照被依法吊銷;②成立后無正當(dāng)理由超過3個月未開始營業(yè),或者開業(yè)后無正當(dāng)理由停業(yè)連續(xù)3個月以上;③主動提出注銷申請;④《行政許可法》和國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷行政許可的其他情形。第三節(jié)期貨交易、結(jié)算與交割的規(guī)則一、期貨交易的一般規(guī)則1.期貨交易的場所和方式期貨交易采取特許經(jīng)營原則,只能在依法設(shè)立的期貨交易所或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準的其他期貨交易場所進行。2.期貨品種注冊制期貨合約品種和標準化期權(quán)合約品種的上市應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定,由期貨交易場所依法報經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)注冊。3.開戶和下單交易制度期貨交易實行賬戶實名制。4.實際控制關(guān)系報備管理制度實際控制關(guān)系是指行為人(包括個人、單位)對他人(包括個人、單位)期貨賬戶具有管理、使用、收益或者處分等權(quán)限,從而對他人交易決策擁有決定權(quán)的行為或事實。二、期貨交易中的禁止行為1.禁止操縱期貨市場2.禁止內(nèi)幕交易3.禁止編造、傳播虛假信息三、保證金制度保證金是指期貨交易者按照規(guī)定交納的資金或者提交的價值穩(wěn)定、流動性強的擔(dān)保資產(chǎn),用于結(jié)算和保證履約。四、持倉管理制度持倉管理主要包括持倉限額、套期保值、大戶持倉報告、持倉合并等內(nèi)容。五、強行平倉制度強行平倉,是指并非出于倉位持有者自愿的平倉,而是第三方強行了結(jié)倉位持有者的倉位。六、當(dāng)日無負債結(jié)算制度當(dāng)日無負債結(jié)算制度又稱逐日盯市制度,是指每日交易結(jié)束后,期貨結(jié)算機構(gòu)按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、收取手續(xù)費等費用,對應(yīng)收應(yīng)付的款項實行凈額一次劃轉(zhuǎn),相應(yīng)增加或減少保證金的制度。七、交割制度交割是指合約到期時,期貨交易雙方通過該合約所載標的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,或者按照規(guī)定結(jié)算價格進行現(xiàn)金差價結(jié)算,了結(jié)到期未平倉合約的過程。第四節(jié)期貨業(yè)的監(jiān)督管理一、期貨業(yè)監(jiān)督管理的主體1.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)2.期貨業(yè)協(xié)會3.期貨交易所二、期貨業(yè)監(jiān)督管理的主要措施1.在日常監(jiān)管中采取的措施2.在涉嫌違法調(diào)查中采取的措施3.防范市場風(fēng)險采取的措施復(fù)習(xí)思考題:1.分析期貨交易的特征。2.試述期貨交易場所的職責(zé)。3.試述操縱期貨市場行為。4.期貨交易中的強行平倉包括哪幾種情形?5.簡述期貨業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。第九章保險法律制度(4學(xué)時)一、教學(xué)目的1.專業(yè)知識:本章要求學(xué)生掌握保險的概念和基本特征,了解保險的類型;掌握保險合同的概念、特征、類型,掌握保險合同的基本原則,理解保險合同的主體與一般規(guī)定。掌握投保人、被保險人、保險人的義務(wù);掌握人身保險合同和財產(chǎn)保險合同的基本內(nèi)容、理賠規(guī)則;掌握對保險公司的組織監(jiān)管和經(jīng)營活動監(jiān)管的具體內(nèi)容,了解對保險中介監(jiān)管的內(nèi)容。2.課程思政:本章使學(xué)生深刻理解保險法律在中國特色社會主義建設(shè)中的重要保障作用,提升誠信意識、風(fēng)險意識和法治意識,牢固樹立正確的價值觀和人生觀,爭取成為具備“愛國情懷”“敬業(yè)誠信”“真誠友善”“責(zé)任擔(dān)當(dāng)”特質(zhì)的人。二、教學(xué)重點、難點保險法的特征、保險合同的特征及基本原則、投保人及保險人的義務(wù)、保險合同的解除情形、人身保險的特殊規(guī)則。第一節(jié)保險和保險法概述一、保險概述1.保險的概念和特征作為保險法所調(diào)整和規(guī)范的對象,保險具有以下特征:(1)保險的法律性;(2)保險的經(jīng)濟性;(3)保險的互助性;(4)保險的射幸性與科學(xué)性。2.保險的類型(1)根據(jù)保險標的的不同,保險分為財產(chǎn)保險與人身保險;(2)根據(jù)實施的形式不同,保險分為強制保險與自愿保險;(3)根據(jù)保險人承擔(dān)責(zé)任的次序不同,保險分為原保險與再保險;(4)根據(jù)保險人的人數(shù)不同,保險分為單保險與復(fù)保險。二、保險法概述保險法是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱,其旨在調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間的法律關(guān)系,保障國家對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理。第二節(jié)保險合同一、保險合同的特征(1)保險合同是一種雙務(wù)有償合同;(2)保險合同是一種射幸合同;(3)保險合同是一種最大誠信合同;(4)保險合同是一種附和合同。二、保險合同的基本原則1.最大誠實信用原則2.保險利益原則3.損失補償原則4.近因原則三、保險合同的主體1.保險合同當(dāng)事人保險合同當(dāng)事人是指訂立保險合同并享有保險合同所確定的權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人。2.保險合同關(guān)系人保險合同關(guān)系人是指在保險事故或者保險合同約定的條件滿足時,對保險人享有保險金給付請求權(quán)的人。四、保險合同的一般規(guī)定(一)保險合同的訂立與生效保險合同的訂立是指投保人與保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上,就保險合同的主要條款協(xié)商一致并達成協(xié)議的法律行為。保險合同的生效是指依法成立的保險合同對當(dāng)事人具有法律約束力的狀態(tài),依法成立的保險合同自成立時生效。(二)保險合同的內(nèi)容(1)保險人的名稱和住所;(2)投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所,以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所;(3)保險標的;(4)保險責(zé)任和責(zé)任免除;(5)保險期間和保險責(zé)任開始時間;(6)保
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