銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)知識反詐騙知識考試題庫及答案一、單選題（每題2分，共30題，計60分）1.以下哪種不屬于常見的銀行詐騙手段？（）A.冒充銀行客服要求轉(zhuǎn)賬B.正常的銀行理財產(chǎn)品推銷C.以中獎為由要求先繳納手續(xù)費D.利用釣魚網(wǎng)站獲取用戶信息答案：B解析：正常的銀行理財產(chǎn)品推銷是合法合規(guī)的業(yè)務(wù)活動，不屬于詐騙手段。而冒充銀行客服要求轉(zhuǎn)賬、以中獎為由要求先繳納手續(xù)費、利用釣魚網(wǎng)站獲取用戶信息都是常見的詐騙手段。2.客戶收到一條短信，稱其銀行卡被盜刷，需要點擊鏈接進(jìn)行掛失，這可能是（）。A.銀行的正常通知B.詐騙短信C.系統(tǒng)誤發(fā)D.朋友的惡作劇答案：B解析：正規(guī)銀行不會通過短信鏈接的方式讓客戶進(jìn)行掛失操作，這種要求點擊鏈接的短信很可能是詐騙短信，目的是騙取客戶的個人信息。3.小李在網(wǎng)上看到一款高收益的理財產(chǎn)品，年化收益率高達(dá)30%，遠(yuǎn)高于市場平均水平，他應(yīng)該（）。A.立刻投資，以免錯過機會B.先投入一小部分資金試試C.仔細(xì)了解產(chǎn)品詳情后再做決定D.謹(jǐn)慎對待，很可能是詐騙答案：D解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，年化收益率高達(dá)30%遠(yuǎn)高于市場平均水平，這種理財產(chǎn)品很可能是詐騙陷阱，應(yīng)謹(jǐn)慎對待。4.銀行員工在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶神色慌張，頻繁接聽不明電話，并且要求辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行員工應(yīng)該（）。A.按照客戶要求迅速辦理業(yè)務(wù)B.詢問客戶轉(zhuǎn)賬原因，必要時進(jìn)行勸阻C.不理會客戶情況，繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)D.直接拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)答案：B解析：銀行員工有責(zé)任保障客戶資金安全，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶可能面臨詐騙風(fēng)險時，應(yīng)詢問客戶轉(zhuǎn)賬原因，必要時進(jìn)行勸阻。5.以下哪種情況可能是詐騙電話？（）A.來電顯示為銀行官方客服號碼B.對方準(zhǔn)確說出客戶的姓名和部分賬戶信息C.要求客戶在電話中提供銀行卡密碼D.告知客戶有一筆業(yè)務(wù)需要確認(rèn)答案：C解析：銀行不會在電話中要求客戶提供銀行卡密碼，這是非常重要的個人信息，要求提供密碼的電話很可能是詐騙電話。6.小王在銀行ATM機取款時，發(fā)現(xiàn)旁邊有一個人一直盯著他的操作，并且試圖與他搭話，小王應(yīng)該（）。A.友好回應(yīng)對方，繼續(xù)取款B.加快操作速度，盡快完成取款C.停止操作，觀察周圍環(huán)境，必要時尋求銀行工作人員幫助D.不理會對方，繼續(xù)完成取款答案：C解析：為了保障自身資金安全，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有可疑人員時，應(yīng)停止操作，觀察周圍環(huán)境，必要時尋求銀行工作人員幫助。7.某銀行推出一款理財產(chǎn)品，宣傳資料中只強調(diào)了高收益，對風(fēng)險提示很少，這種做法（）。A.是正常的營銷手段B.違反了相關(guān)規(guī)定，可能誤導(dǎo)客戶C.可以吸引更多客戶，提高業(yè)績D.符合市場競爭的需要答案：B解析：銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)充分提示風(fēng)險，只強調(diào)高收益而對風(fēng)險提示很少的做法違反了相關(guān)規(guī)定，可能誤導(dǎo)客戶。8.客戶收到一封電子郵件，稱其銀行賬戶存在異常，需要點擊郵件中的鏈接進(jìn)行核實，這封郵件可能是（）。A.銀行的正規(guī)通知B.詐騙郵件C.系統(tǒng)誤發(fā)D.黑客測試郵件答案：B解析：正規(guī)銀行不會通過郵件鏈接的方式讓客戶核實賬戶異常，這種郵件很可能是詐騙郵件，用于騙取客戶信息。9.以下哪種身份信息泄露可能導(dǎo)致銀行賬戶被盜用？（）A.身份證號碼B.手機號碼C.家庭住址D.工作單位答案：A解析：身份證號碼是非常重要的個人身份信息，泄露后可能被不法分子用于盜取銀行賬戶。手機號碼、家庭住址和工作單位的泄露相對來說導(dǎo)致銀行賬戶被盜用的風(fēng)險較小。10.小張在銀行辦理信用卡時，被要求提供額外的個人信息，如親戚朋友的聯(lián)系方式等，他應(yīng)該（）。A.立即提供，配合銀行工作B.詢問銀行索要這些信息的用途，謹(jǐn)慎提供C.拒絕提供，認(rèn)為銀行無權(quán)索要D.隨意編造一些信息提供給銀行答案：B解析：客戶應(yīng)了解銀行索要額外信息的用途，謹(jǐn)慎提供個人信息，避免信息泄露。11.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪種情況可能存在詐騙風(fēng)險？（）A.要求客戶提供真實的收入證明和資產(chǎn)信息B.提前收取高額的手續(xù)費C.對客戶的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審核D.與客戶簽訂正規(guī)的貸款合同答案：B解析：正規(guī)銀行在貸款發(fā)放前不會提前收取高額手續(xù)費，提前收取手續(xù)費的情況可能存在詐騙風(fēng)險。12.客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)柜員操作異常，如頻繁查看手機、神情緊張等，客戶應(yīng)該（）。A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，相信銀行的管理B.詢問柜員情況，必要時更換柜員辦理業(yè)務(wù)C.直接向銀行領(lǐng)導(dǎo)投訴該柜員D.停止辦理業(yè)務(wù)，離開銀行答案：B解析：當(dāng)發(fā)現(xiàn)柜員操作異常時，客戶可以詢問柜員情況，必要時更換柜員辦理業(yè)務(wù)，以保障業(yè)務(wù)辦理的安全性。13.以下哪種網(wǎng)絡(luò)支付方式相對更安全？（）A.使用公共無線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付B.在不可信的網(wǎng)站上輸入銀行卡信息進(jìn)行支付C.使用銀行官方APP進(jìn)行支付D.隨意掃描二維碼進(jìn)行支付答案：C解析：銀行官方APP有較為完善的安全保障機制，使用其進(jìn)行支付相對更安全。公共無線網(wǎng)絡(luò)、不可信網(wǎng)站和隨意掃描二維碼都存在信息泄露的風(fēng)險。14.小李在銀行購買了一款理財產(chǎn)品，但是在合同中發(fā)現(xiàn)一些條款模糊不清，他應(yīng)該（）。A.直接簽字購買，相信銀行不會有問題B.要求銀行工作人員解釋清楚，明確條款含義后再做決定C.放棄購買該理財產(chǎn)品D.按照自己的理解去解讀條款答案：B解析：對于合同中模糊不清的條款，客戶應(yīng)要求銀行工作人員解釋清楚，明確條款含義后再做決定，以保障自身權(quán)益。15.銀行員工發(fā)現(xiàn)有不法分子在銀行周邊張貼虛假的貸款廣告時，應(yīng)該（）。A.視而不見，與自己無關(guān)B.自行撕下廣告，但不做其他處理C.及時向銀行相關(guān)部門報告，并協(xié)助處理D.與不法分子理論，要求其停止張貼答案：C解析：銀行員工有責(zé)任維護銀行周邊環(huán)境和客戶的利益，發(fā)現(xiàn)虛假廣告時應(yīng)及時向銀行相關(guān)部門報告，并協(xié)助處理。16.客戶收到一條短信，稱其銀行賬戶被凍結(jié)，需要聯(lián)系一個陌生號碼進(jìn)行解凍，這是（）。A.銀行的正常通知B.詐騙短信C.系統(tǒng)誤發(fā)D.可能是賬戶真的被凍結(jié)答案：B解析：正規(guī)銀行不會通過陌生號碼讓客戶解凍賬戶，這種短信很可能是詐騙短信。17.以下哪種情況不屬于銀行賬戶被盜刷的跡象？（）A.收到銀行的消費提醒短信，但自己并未進(jìn)行該筆消費B.賬戶余額突然減少C.收到銀行的正常利息結(jié)算通知D.收到不明來源的轉(zhuǎn)賬信息答案：C解析：銀行的正常利息結(jié)算通知是正常的業(yè)務(wù)操作，不屬于賬戶被盜刷的跡象。而收到未消費的提醒短信、賬戶余額突然減少和不明來源的轉(zhuǎn)賬信息都可能是賬戶被盜刷的表現(xiàn)。18.某銀行在宣傳理財產(chǎn)品時，使用了“穩(wěn)賺不賠”“零風(fēng)險”等表述，這種宣傳（）。A.是合理的宣傳手段B.違反了金融監(jiān)管規(guī)定C.能夠吸引更多客戶，提高銷量D.符合理財產(chǎn)品的實際情況答案：B解析：任何理財產(chǎn)品都存在一定風(fēng)險，使用“穩(wěn)賺不賠”“零風(fēng)險”等表述違反了金融監(jiān)管規(guī)定，容易誤導(dǎo)客戶。19.小王在銀行辦理業(yè)務(wù)時，被要求輸入驗證碼，他應(yīng)該（）。A.毫不猶豫地輸入驗證碼B.先確認(rèn)驗證碼的用途，謹(jǐn)慎輸入C.拒絕輸入驗證碼D.隨意輸入一個驗證碼答案：B解析：驗證碼是保障賬戶安全的重要手段，客戶應(yīng)先確認(rèn)驗證碼的用途，謹(jǐn)慎輸入，避免信息泄露。20.銀行員工在識別詐騙行為時，以下哪種方法是錯誤的？（）A.僅憑客戶的外貌和穿著判斷是否可能是詐騙分子B.關(guān)注客戶的行為舉止和言語表達(dá)C.核實客戶提供的信息的真實性D.了解常見的詐騙手段和特征答案：A解析：不能僅憑客戶的外貌和穿著判斷是否可能是詐騙分子，這種判斷方式不客觀、不準(zhǔn)確。應(yīng)通過關(guān)注客戶的行為舉止、言語表達(dá)，核實客戶信息真實性以及了解常見詐騙手段等方法來識別詐騙行為。21.客戶在銀行自助設(shè)備上操作時，發(fā)現(xiàn)設(shè)備屏幕上出現(xiàn)異常提示，如要求輸入額外信息等，客戶應(yīng)該（）。A.按照提示輸入信息B.立即停止操作，聯(lián)系銀行工作人員C.嘗試自己解決問題D.繼續(xù)完成操作，不理會異常提示答案：B解析：當(dāng)自助設(shè)備出現(xiàn)異常提示時，為了保障資金安全，客戶應(yīng)立即停止操作，聯(lián)系銀行工作人員。22.以下哪種情況可能是銀行卡被復(fù)制的跡象？（）A.銀行卡密碼忘記了B.銀行卡在正常使用過程中突然無法使用C.收到銀行的信用卡還款提醒D.銀行卡外觀有磨損答案：B解析：銀行卡在正常使用過程中突然無法使用，可能是被復(fù)制后信息被篡改或被盜刷導(dǎo)致的。密碼忘記、收到還款提醒和外觀磨損都不屬于銀行卡被復(fù)制的跡象。23.銀行在開展反詐騙宣傳活動時，以下哪種方式效果可能不佳？（）A.在銀行網(wǎng)點張貼宣傳海報B.舉辦反詐騙知識講座C.通過短信向客戶發(fā)送詐騙案例和防范提示D.只在內(nèi)部員工中進(jìn)行反詐騙培訓(xùn)答案：D解析：只在內(nèi)部員工中進(jìn)行反詐騙培訓(xùn)，不能直接向客戶宣傳反詐騙知識，對提高客戶的防范意識效果不佳。而張貼海報、舉辦講座和發(fā)送短信等方式可以直接面向客戶進(jìn)行宣傳。24.小李在網(wǎng)上申請貸款，對方要求他先繳納一筆保證金才能放款，小李應(yīng)該（）。A.按照對方要求繳納保證金B(yǎng).謹(jǐn)慎對待，很可能是詐騙，拒絕繳納C.先繳納一小部分保證金試試D.與對方協(xié)商降低保證金金額答案：B解析：正規(guī)貸款機構(gòu)不會在放款前要求繳納保證金，這種要求很可能是詐騙，應(yīng)謹(jǐn)慎對待，拒絕繳納。25.客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)自己的身份證丟失了，他應(yīng)該（）。A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，等業(yè)務(wù)辦理完再補辦身份證B.立即停止辦理業(yè)務(wù)，前往公安機關(guān)補辦身份證C.向銀行工作人員說明情況，使用其他有效證件代替D.借用他人身份證繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)答案：B解析：身份證丟失可能會導(dǎo)致個人信息泄露和資金安全問題，客戶應(yīng)立即停止辦理業(yè)務(wù)，前往公安機關(guān)補辦身份證。26.銀行在處理客戶的詐騙投訴時，以下哪種做法是正確的？（）A.拖延處理時間，等待客戶自行放棄投訴B.認(rèn)真傾聽客戶訴求，及時進(jìn)行調(diào)查和處理C.只對客戶進(jìn)行安撫，不采取實際行動D.認(rèn)為客戶是無理取鬧，不予理會答案：B解析：銀行應(yīng)認(rèn)真對待客戶的詐騙投訴，認(rèn)真傾聽客戶訴求，及時進(jìn)行調(diào)查和處理，保障客戶的合法權(quán)益。27.以下哪種情況可能是電信詐騙的手段？（）A.以辦理信用卡為名，要求客戶繳納年費B.以中獎為由，要求客戶先繳納手續(xù)費才能領(lǐng)取獎金C.銀行正常的信用卡提額通知D.客戶主動向銀行申請貸款并獲批答案：B解析：以中獎為由要求先繳納手續(xù)費才能領(lǐng)取獎金是常見的電信詐騙手段。辦理信用卡繳納年費是正常業(yè)務(wù)，銀行正常的信用卡提額通知和客戶主動申請貸款獲批都是合法合規(guī)的業(yè)務(wù)操作。28.客戶在銀行購買理財產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)收益與宣傳不符，他應(yīng)該（）。A.自認(rèn)倒霉，不再追究B.與銀行協(xié)商解決，要求解釋原因C.直接向法院起訴銀行D.到銀行大鬧，要求賠償損失答案：B解析：當(dāng)發(fā)現(xiàn)收益與宣傳不符時，客戶應(yīng)與銀行協(xié)商解決，要求解釋原因，通過合理合法的途徑維護自己的權(quán)益。29.銀行員工在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)該遵循的原則不包括（）。A.保護客戶隱私B.為了業(yè)績可以適當(dāng)夸大理財產(chǎn)品收益C.保障客戶資金安全D.如實告知客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險答案：B解析：銀行員工不能為了業(yè)績夸大理財產(chǎn)品收益，應(yīng)如實告知客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護客戶隱私，保障客戶資金安全。30.客戶收到一條短信，稱其手機號碼中獎了，需要點擊鏈接填寫領(lǐng)獎信息，這可能是（）。A.真實的中獎信息B.詐騙短信C.系統(tǒng)誤發(fā)D.商家的促銷活動答案：B解析：通過短信鏈接要求填寫領(lǐng)獎信息的很可能是詐騙短信，正規(guī)的中獎信息不會通過這種方式通知。二、多選題（每題3分，共10題，計30分）1.常見的銀行詐騙手段包括（）。A.冒充公檢法詐騙B.網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙C.信用卡詐騙D.理財產(chǎn)品詐騙答案：ABCD解析：冒充公檢法詐騙、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、信用卡詐騙和理財產(chǎn)品詐騙都是常見的銀行詐騙手段。2.銀行在反詐騙工作中可以采取的措施有（）。A.加強員工反詐騙培訓(xùn)B.安裝監(jiān)控設(shè)備，提高安全防范能力C.建立客戶風(fēng)險預(yù)警機制D.開展反詐騙宣傳活動答案：ABCD解析：加強員工培訓(xùn)可以提高員工識別詐騙的能力，安裝監(jiān)控設(shè)備能保障場所安全，建立風(fēng)險預(yù)警機制可提前發(fā)現(xiàn)異常，開展宣傳活動能提高客戶防范意識，這些都是銀行在反詐騙工作中可以采取的措施。3.客戶在防范銀行詐騙時，應(yīng)該注意（）。A.不隨意透露個人信息B.謹(jǐn)慎對待高收益理財產(chǎn)品C.不輕易相信陌生人的電話和短信D.定期查看銀行賬戶交易記錄答案：ABCD解析：不隨意透露個人信息、謹(jǐn)慎對待高收益理財產(chǎn)品、不輕易相信陌生人的電話和短信以及定期查看賬戶交易記錄都有助于客戶防范銀行詐騙。4.以下哪些信息屬于客戶的敏感信息，銀行應(yīng)該嚴(yán)格保密？（）A.銀行卡密碼B.身份證號碼C.手機號碼D.銀行賬戶余額答案：ABCD解析：銀行卡密碼、身份證號碼、手機號碼和銀行賬戶余額都屬于客戶的敏感信息，銀行應(yīng)嚴(yán)格保密。5.銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)該做到（）。A.充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.如實介紹產(chǎn)品收益情況C.對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估D.向客戶推薦適合其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品答案：ABCD解析：銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)充分揭示風(fēng)險，如實介紹收益情況，對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，并推薦適合其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。6.當(dāng)客戶遭遇銀行詐騙時，應(yīng)該采取的措施有（）。A.立即撥打銀行客服電話進(jìn)行掛失B.保留相關(guān)證據(jù)，如短信、通話記錄等C.向公安機關(guān)報案D.與詐騙分子協(xié)商解決問題答案：ABC解析：遭遇詐騙時，應(yīng)立即掛失賬戶，保留證據(jù)并向公安機關(guān)報案。與詐騙分子協(xié)商解決問題可能會導(dǎo)致更多損失，不可取。7.銀行詐騙的特點包括（）。A.手段多樣化B.隱蔽性強C.欺騙性大D.涉及金額可能較大答案：ABCD解析：銀行詐騙手段多樣，如冒充客服、網(wǎng)絡(luò)詐騙等；具有較強的隱蔽性，不易察覺；欺騙性大，容易讓客戶上當(dāng)受騙；涉及金額可能較大，給客戶造成嚴(yán)重?fù)p失。8.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)該對客戶的（）進(jìn)行審核。A.信用狀況B.收入情況C.貸款用途D.還款能力答案：ABCD解析：銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時，需要對客戶的信用狀況、收入情況、貸款用途和還款能力等進(jìn)行審核，以評估貸款風(fēng)險。9.以下哪些行為可能會導(dǎo)致個人信息泄露？（）A.在不可信的網(wǎng)站上填寫個人信息B.隨意丟棄含有個人信息的單據(jù)C.參加不明來源的抽獎活動并填寫個人信息D.使用公共無線網(wǎng)絡(luò)登錄銀行賬戶答案：ABCD解析：在不可信網(wǎng)站填寫信息、丟棄含個人信息單據(jù)、參加不明抽獎活動和使用公共無線網(wǎng)絡(luò)登錄銀行賬戶都可能導(dǎo)致個人信息泄露。10.銀行員工在識別詐騙客戶時，可以通過觀察客戶的（）來判斷。A.行為舉止B.言語表達(dá)C.情緒狀態(tài)D.攜帶物品答案：ABC解析：銀行員工可以通過觀察客戶的行為舉止、言語表達(dá)和情緒狀態(tài)來判斷客戶是否可能是詐騙分子，攜帶物品一般不能直接作為判斷依據(jù)。三、判斷題（每題1分，共10題，計10分）1.只要是銀行官方客服電話打來的，就一定是安全的，可以放心提供個人信息。（）答案：錯誤解析：不法分子可能會利用技術(shù)手段偽裝成銀行官方客服電話，不能僅僅因為是官方客服電話就放心提供個人信息。2.銀行理財產(chǎn)品的收益越高，就