2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試題一第一部分單選題(50題)1、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。2、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申清辦理

C.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機(jī)構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據(jù)實際情況，由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風(fēng)險和問題，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。3、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險。B項，加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因為個人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財務(wù)狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險。D項，加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施。綜上，答案選C。4、銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對市場細(xì)分原則的理解。A：可衡量性原則強(qiáng)調(diào)細(xì)分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項不符合題意。B：可進(jìn)入性原則指企業(yè)有能力進(jìn)入并服務(wù)于該細(xì)分市場，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進(jìn)入市場的問題，因此該選項不正確。C：差異性原則是指各細(xì)分市場之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不符合。D：經(jīng)濟(jì)性原則要求企業(yè)選擇的細(xì)分市場在經(jīng)濟(jì)上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經(jīng)濟(jì)性原則，所以該選項正確。綜上，答案選D。5、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。6、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。7、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關(guān)概念的理解。A選項，對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費(fèi)場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。8、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)

B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級對應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項：各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強(qiáng)，可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。9、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風(fēng)險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風(fēng)險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風(fēng)險之一。B項借款人的還款意愿風(fēng)險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風(fēng)險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于信用風(fēng)險范疇。而C項擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營相關(guān)，并非直接針對借款人個人信用方面的風(fēng)險，它不屬于個人教育貸款的信用風(fēng)險。所以答案選C。10、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關(guān)知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。11、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項，消費(fèi)水平和工作單位并不能全面準(zhǔn)確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費(fèi)水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實力，所以該選項不正確。B選項，風(fēng)險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風(fēng)險承受度是一個相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實力來預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項錯誤。C選項，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟(jì)實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟(jì)情況，所以該選項不合適。D選項，信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟(jì)實力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟(jì)實力，能夠較為準(zhǔn)確地確定客戶的還款能力和風(fēng)險狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項正確。綜上，答案選D。12、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。13、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點城市。住房體制改革是我國住房領(lǐng)域的一項重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；選項B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點的城市；選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點城市。所以本題正確答案選C。14、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項貸款審批，這是一項具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項委托代理職責(zé)。B選項貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個過程中要對借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項正確。C選項貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。15、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。A選項，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項，農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶在生活消費(fèi)方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中，可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置等資金需求，因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。16、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回，及時掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢、房屋地段和運(yùn)營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。17、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。18、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長，面臨的不確定性和風(fēng)險就越高，如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因為在較短的時間內(nèi)，借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預(yù)測和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險相對較小。因此本題正確答案選A。19、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進(jìn)行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。20、個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風(fēng)險評價中信用評分模型評估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法對消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測性的評估，故A項錯誤。C選項，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。21、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持住房消費(fèi)而設(shè)立的專項貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項，購買商品房是常見的住房消費(fèi)行為，符合公積金個人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個人住房貸款的。B選項，裝修自有住房不屬于公積金個人住房貸款的可申請情形。公積金個人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設(shè)、改造相關(guān)的活動，而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項，建造自有住房是對住房的建設(shè)行為，是公積金個人住房貸款支持的方向之一，能夠申請該貸款。D選項，大修自有住房也是對住房進(jìn)行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。22、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。23、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識。A說法錯誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風(fēng)險判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容。申請材料包含了借款人的基本信息、財務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風(fēng)險。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評估貸款風(fēng)險。綜上，答案選A。24、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細(xì)分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。25、下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項錯誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項正確，個人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。26、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物處理方式的考查。個人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行通常會對抵押物進(jìn)行處置以實現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價、變賣和拍賣。A選項折價，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r格出售給第三人，通過變賣所得價款來償還貸款。C選項拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競價出售，以最高價成交，拍賣所得款項用于償還貸款，這種方式相對較為公平、透明。而D選項再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時對抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。27、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。28、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險相關(guān)知識。A項：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風(fēng)險。因為合同是確定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風(fēng)險。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項：將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。29、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)，由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個人貸款抵押物，所以該項符合題意。D選項，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。30、其他個人貸款不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人住房裝修貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

【答案】：A

【解析】本題考查其他個人貸款的范疇界定。個人貸款可按不同標(biāo)準(zhǔn)分類，從本題來看，重點在于明確其他個人貸款所包含和不包含的內(nèi)容。A選項個人住房貸款，它是一種專門為購買住房而發(fā)放的貸款，有其特定的用途和貸款模式，不屬于其他個人貸款的范疇。B選項個人住房裝修貸款，是用于個人住房裝修的貸款，屬于其他個人貸款中滿足特定消費(fèi)需求的類別。C選項個人醫(yī)療貸款，是為解決個人醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)放的貸款，屬于其他個人貸款用于特殊生活消費(fèi)方面的內(nèi)容。D選項下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，是幫助下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)等的小額貸款，也屬于其他個人貸款的一種。所以本題正確答案為A。31、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點，進(jìn)而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運(yùn)行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和運(yùn)營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選C。32、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因為書面授權(quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。33、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。-**A選項**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是信用風(fēng)險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險的防控。信用風(fēng)險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施。-**C選項**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。34、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點，需對各選項進(jìn)行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。A項，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴(yán)重的業(yè)務(wù)風(fēng)險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。因為合理的權(quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項，貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔(dān)保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。如果審查不嚴(yán)，會使銀行面臨借款人違約等風(fēng)險。D項，未按獨(dú)立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。獨(dú)立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。35、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項，個人身份信息主要是關(guān)于個人的基本身份標(biāo)識，如姓名、性別、身份證號碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項錯誤。B選項，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項正確。C選項，個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項錯誤。D選項，居住信息主要是關(guān)于個人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項錯誤。綜上，本題答案是B。36、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項75%也并非個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定的權(quán)重。D選項100%同樣不是該辦法中個人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上，答案選B。37、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進(jìn)行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。38、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務(wù)中，對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行通常會定期進(jìn)行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。39、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關(guān)知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。40、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，本題應(yīng)選C。41、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。42、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。43、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。44、以下哪個不是個人住房貸款的特點（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款的特點，通過對各選項的分析來判斷正確答案。A選項“貸款金額大，期限長”，個人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額往往較大，同時還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個人住房貸款的特點。B選項“貸款利率高，償還風(fēng)險小”，實際上個人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風(fēng)險，償還風(fēng)險并非小，所以該表述不是個人住房貸款的特點。C選項“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個人住房貸款的特點。D選項“風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點”，個人住房貸款面臨的風(fēng)險因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點，該表述是個人住房貸款的特點。綜上，答案選B。45、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺進(jìn)行，這是符合實際業(yè)務(wù)情況的常見申請途徑，所以該說法正確。B選項，對于審批未通過的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時才會考慮復(fù)審，并非普遍進(jìn)行復(fù)審，所以該說法錯誤。C選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估相較于傳統(tǒng)個人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，還會更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析，以更全面、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，該說法正確。D選項，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。46、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，來判斷各個選項是否符合要求。《個人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”，是個人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”，要求金融機(jī)構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，要充分評估風(fēng)險，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。47、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。

A.還款能力風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.還款意愿風(fēng)險

D.欺詐風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險類型的定義，對題目所描述情況進(jìn)行分析判斷。A選項還款能力風(fēng)險是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進(jìn)而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風(fēng)險。B選項操作風(fēng)險是指在貸款業(yè)務(wù)操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，題干內(nèi)容并非強(qiáng)調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項還款意愿風(fēng)險是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風(fēng)險，而題干是關(guān)于借款人因自身狀況可能導(dǎo)致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項欺詐風(fēng)險通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。48、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風(fēng)險，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔(dān)保會使平臺承擔(dān)過大風(fēng)險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。明確平臺本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺責(zé)任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。49、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項。B選項，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項正確。C選項，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。50、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)概念的考查題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個業(yè)務(wù)模式的特點，并與題目描述進(jìn)行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費(fèi)場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡這種模式。C消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將已發(fā)生的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期還款的業(yè)務(wù)，并非先將信用卡資金轉(zhuǎn)至借記卡用于指定消費(fèi)。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費(fèi)時直接辦理分期支付的業(yè)務(wù)，也不是把信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡的操作。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、信用卡的費(fèi)用信息包括（）。

A.主要收費(fèi)項目和收費(fèi)水平

B.收費(fèi)信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費(fèi)信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費(fèi)用信息涵蓋多個方面。A，主要收費(fèi)項目和收費(fèi)水平是信用卡費(fèi)用信息的核心內(nèi)容，它明確了持卡人在使用信用卡過程中可能產(chǎn)生的各類費(fèi)用以及具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費(fèi)信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費(fèi)用詳細(xì)信息的途徑，方便持卡人隨時了解信用卡收費(fèi)情況。D，收費(fèi)信息變更的通知方式也屬于費(fèi)用信息范疇，當(dāng)銀行對收費(fèi)信息進(jìn)行變更時，通過特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權(quán)。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識別，并非費(fèi)用信息相關(guān)內(nèi)容。E，授信額度是銀行給予持卡人的信用額度，用于消費(fèi)和透支，與費(fèi)用信息并無直接關(guān)聯(lián)。所以答案選ABD。2、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間對貸款的管理，其主要風(fēng)險點如下：A：對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，會使銀行無法及時采取措施保障自身權(quán)益，進(jìn)而可能導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險增加，影響貸款的正?；厥?，所以這是貸后管理的一個風(fēng)險點。B：他項權(quán)利證書是銀行等債權(quán)人對抵押物擁有優(yōu)先受償權(quán)的重要憑證，未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，會使銀行在借款人無法償還貸款時，失去對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，加大銀行的信貸風(fēng)險，屬于貸后管理風(fēng)險點。C：借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料是證明借貸關(guān)系和擔(dān)保關(guān)系的重要法律文件，未按規(guī)定保管這些資料，可能會在需要時無法提供有效的證據(jù)，影響銀行對債權(quán)的主張和維護(hù)，屬于貸后管理的風(fēng)險。D：未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按規(guī)定使用貸款，可能導(dǎo)致貸款被挪用等風(fēng)險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款無法及時收回，增加不良貸款的形成概率，屬于貸后管理風(fēng)險點。E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。綜上，答案選ABCD。3、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

【答案】：ABCD

【解析】商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險主要體現(xiàn)在多個方面：A選項，未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，這會使得銀行無法及時了解貸款資金的流向和使用狀況，難以發(fā)現(xiàn)借款人是否按照約定用途使用貸款，增加了貸款資金無法按時收回的風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險之一。B選項，貸款管理與其規(guī)模不相匹配，意味著銀行在貸款管理上可能存在資源配置不合理的情況。若管理能力無法跟上貸款規(guī)模的增長，可能導(dǎo)致對貸款客戶的監(jiān)管不到位、風(fēng)險評估不準(zhǔn)確等問題，進(jìn)而影響貸款的安全性和回收情況，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險。C選項，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象，這可能會使借款人的還款壓力過大，超過其實際還款能力，從而增加貸款違約的可能性，加大銀行貸款損失的風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險。D選項，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。這些合同是銀行與借款人之間權(quán)利義務(wù)的重要憑證，一旦損毀，可能會在后續(xù)的貸款管理、追討欠款等過程中面臨法律證據(jù)缺失的問題，影響銀行的合法權(quán)益，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險。對于E選項，他項權(quán)利證書是證明銀行對抵押物享有他項權(quán)利的重要文件，未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，這屬于擔(dān)保管理方面的風(fēng)險，而不是貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險。綜上，本題的正確答案是ABCD。4、個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各部分內(nèi)容逐一分析：A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶是必要的操作，這樣銀行才能準(zhǔn)確、順利地進(jìn)行扣款，以實現(xiàn)借款人按時還本付息，因此該項說法正確。B.貸款人受托支付完成后，詳細(xì)記錄資金流向并歸集保存相關(guān)憑證，有助于對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，也便于后續(xù)的審計和查詢等工作，所以該項說法正確。C.當(dāng)借款人所購房屋為新建房時，確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，可以保障貸款資金的安全性和合理性，確保項目能夠順利推進(jìn)，所以該項說法正確。D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實有關(guān)貸款發(fā)放條件是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，只有滿足了相應(yīng)條件，才能確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性，所以該項說法正確。E.題干討論的是個人住房貸款發(fā)放與支付的相關(guān)內(nèi)容，而明確并落實自然人作為保證人履行保證責(zé)任的具體操作程序，主要涉及的是保證擔(dān)保方面的內(nèi)容，并非直接針對貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，所以該項不符合題意。綜上，正確答案為ABCD。5、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項“根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因為某些債權(quán)具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項正確。B選項“根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯誤，本題討論的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，并非股權(quán)，該選項與題意無關(guān)。C選項“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項不符合法律規(guī)定。D選項“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會規(guī)定某些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，該項正確。E選項“按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項。綜上，本題正確答案為AD。6、下列關(guān)于個人征信的說法正確的有（）

A.2018年，人民銀行對芝麻信用，騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)了個人征信業(yè)務(wù)牌照

B.征信活動要保證公正性

C.征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景主要是在消費(fèi)領(lǐng)域

D.個人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門檻應(yīng)較高較嚴(yán)

E.第三方征信機(jī)構(gòu)要具有獨(dú)立性

【答案】：BD

【解析】B選項正確。征信活動的生命在于公正性，只有保證公正性，才能使征信數(shù)據(jù)真實可靠，為社會提供有效的信用信息服務(wù)，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。D選項正確。個人征信機(jī)構(gòu)如果過于分散，可能會導(dǎo)致市場秩序混亂、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，不利于征信行業(yè)的健康有序發(fā)展。較高較嚴(yán)的準(zhǔn)入門檻能夠篩選出更有實力、更規(guī)范的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場，保障征信服務(wù)的質(zhì)量和安全性。A選項錯誤。截至目前，人民銀行并未向芝麻信用、騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)牌照。C選項錯誤。征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景較為廣泛，不僅局限于消費(fèi)領(lǐng)域，還包括金融信貸、商業(yè)合作、就業(yè)、租房等眾多領(lǐng)域。E選項錯誤。第三方征信機(jī)構(gòu)除了要具有獨(dú)立性外，還需要具備公信力、合規(guī)性等多方面的要求，僅強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性表述不全面。7、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財產(chǎn)

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時掌握相關(guān)信息，以便更好地進(jìn)行貸款管理和風(fēng)險防控，該說法合理且正確。B選項，抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財產(chǎn)，這是為了維護(hù)貸款銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導(dǎo)致貸款銀行權(quán)益受損，此說法正確。C選項，同學(xué)之間互保存在較大風(fēng)險，因為同學(xué)之間經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，可能無法承擔(dān)保證責(zé)任，這種做法不利于貸款風(fēng)險的控制，所以貸款銀行不應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，該說法錯誤。D選項，質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得以任何理由掛失，這是為了防止出質(zhì)人惡意掛失質(zhì)物，確保質(zhì)權(quán)人的權(quán)益不受侵害，保證質(zhì)押擔(dān)保的有效性，該說法正確。E選項，在貸款未償清期間，保險單正本應(yīng)根據(jù)保險合同約定和實際情況確定保管方式，并不一定都交貸款銀行執(zhí)管，所以該說法錯誤。綜上，答案選ABD。8、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應(yīng)符合多項法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)售時，具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營和開發(fā)房地產(chǎn)項目的資格。B也是正確的，建設(shè)工程規(guī)劃許可證是建設(shè)項目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設(shè)與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗收說明商品房在質(zhì)量等方面達(dá)到了交付使用的標(biāo)準(zhǔn)，保障了購房者的權(quán)益。而C表述錯誤，供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期；E表述錯誤，物業(yè)管理方案應(yīng)已制定，而不是已經(jīng)落實。綜上所述，正確答案是ABD。9、個人征信安全管理的內(nèi)容包括()。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

【答案】：ABCD

【解析】個人征信安全管理涵蓋多個重要方面。A選項授權(quán)查詢，這是確保征信信息獲取合法性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有經(jīng)過信息主體的授權(quán)，相關(guān)機(jī)構(gòu)才能查詢其征信信息，有效防止信息被隨意獲取，保障個人信息安全。B選項限定用途，明確規(guī)定征信信息的使用范圍，要求使用方只能將信息用于特定的、合法的目的，如信貸審批、金融風(fēng)險評估等，避免信息被濫用，維護(hù)個人的合法權(quán)益。C選項信息安全，是整個征信管理的核心。要采取多種技術(shù)和管理措施確保征信信息在收集、存儲、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的安全性，防止信息泄露、篡改等情況發(fā)生。D選項查詢記錄，記錄了征信信息被查