中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練??季砑皡⒖即鸢冈斀狻究荚囍苯佑谩縚第1頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練??季砑皡⒖即鸢冈斀狻究荚囍苯佑谩縚第2頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練模考卷及參考答案詳解【考試直接用】_第3頁(yè)
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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練模考卷第一部分單選題(50題)1、()是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法,介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。

A.專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)策略

B.差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】:C

【解析】分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法,它介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。大眾營(yíng)銷(xiāo)是對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù);一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)則是針對(duì)單個(gè)客戶量身定制營(yíng)銷(xiāo)方案。而分層營(yíng)銷(xiāo)是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層,然后針對(duì)不同層次的客戶群體采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略,既避免了大眾營(yíng)銷(xiāo)過(guò)于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問(wèn)題,又不像一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)那樣成本高、耗費(fèi)精力大,所以在現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專(zhuān)業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo),并非介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的基本營(yíng)銷(xiāo)方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷(xiāo)主要側(cè)重于通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引客戶,重點(diǎn)在于突出差異,和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷(xiāo)模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好,向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù),與題目所描述的營(yíng)銷(xiāo)方法定位不一致。2、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí),所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】:D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí),額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn),是重要的參考依據(jù),A可作為評(píng)分依據(jù);賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況,從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況,與客戶的信用行為密切相關(guān),B也可作為評(píng)分依據(jù);還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí),是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一,C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息,通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息,應(yīng)選D。3、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】:C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)充分履行告知義務(wù),將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人,使借款人清楚知曉自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定,當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行,一般不屬于簽訂合同文本前必須專(zhuān)門(mén)履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。4、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是()。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】:D

【解析】此題考查金融指標(biāo)概念。A選項(xiàng)貸款遷徙率指標(biāo),它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動(dòng)態(tài)指標(biāo),反映的是貸款從一個(gè)級(jí)別向另一個(gè)級(jí)別遷徙的情況,并非準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)不良資產(chǎn)率指標(biāo),是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重,其關(guān)注點(diǎn)在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況,和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的比例無(wú)關(guān),所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo),主要是從運(yùn)營(yíng)角度衡量銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面的效率,和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的具體比例沒(méi)有直接聯(lián)系,所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)不良貸款撥備覆蓋率,其定義就是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例,用于衡量銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度,反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,所以準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例對(duì)應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率,D正確。綜上,本題正確答案為D。5、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】:C

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系,加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的期限,有明確的規(guī)定,其最長(zhǎng)不超過(guò)22年。因此C正確,A、B、D的表述不符合國(guó)家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。6、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,對(duì)抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容,逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A項(xiàng),借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有,這是判斷抵押人對(duì)抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有,那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng),抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理,主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估,與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場(chǎng)價(jià)格不合理,但只要抵押人對(duì)其擁有合法的占有權(quán),就不影響抵押的合法性,所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng),財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人,而共有人不同意抵押,那么抵押人的抵押行為就是不合法的,可能會(huì)引發(fā)后續(xù)的法律糾紛,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng),抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬,即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬,再次進(jìn)行抵押可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)抵押等問(wèn)題,影響抵押的合法性和有效性,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選B。7、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保,保證人是自然人的,需要具備的條件不包括()。

A.具有當(dāng)?shù)爻W艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力,并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

【答案】:D

【解析】本題主要考查設(shè)備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項(xiàng),具有當(dāng)?shù)爻W艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪螅@有助于銀行在需要時(shí)能夠聯(lián)系到保證人,保證擔(dān)保的有效性和可操作性,所以該選項(xiàng)是自然人作為保證人需具備的條件。B選項(xiàng),保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過(guò)于緊密而影響擔(dān)保的獨(dú)立性和可靠性,防止出現(xiàn)擔(dān)保形同虛設(shè)的情況,故該選項(xiàng)也是需具備的條件。C選項(xiàng),有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金,這能確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí),銀行有足夠的資金來(lái)彌補(bǔ)損失,是保證人應(yīng)具備的重要條件。D選項(xiàng),有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度通常是針對(duì)企業(yè)等法人組織而言的,自然人不具備管理機(jī)構(gòu),所以該項(xiàng)不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上,答案選D。8、普惠金融不是政府扶貧,而是要遵循()的原則,不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度,目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】:B

【解析】普惠金融是為了讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù),提升金融服務(wù)的覆蓋面和深度。它并非政府扶貧,這意味著其運(yùn)作不能依賴(lài)政府單方面的扶持,而是需要自身具備可持續(xù)發(fā)展的能力。A選項(xiàng)“互惠互利”強(qiáng)調(diào)雙方在合作中相互受益,但未突出金融服務(wù)本身持續(xù)存在和發(fā)展的特性,不能作為普惠金融遵循的核心原則,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“商業(yè)可持續(xù)”,符合普惠金融的本質(zhì)要求。只有遵循商業(yè)可持續(xù)原則,金融機(jī)構(gòu)才能在為社會(huì)各成員提供金融服務(wù)的過(guò)程中,保證自身的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)和發(fā)展,進(jìn)而持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍和加深服務(wù)深度,所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“利益共享”側(cè)重于利益的分配方式,而沒(méi)有體現(xiàn)出金融服務(wù)持續(xù)開(kāi)展的關(guān)鍵,不是普惠金融最核心的遵循原則,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“利益最大化”往往可能會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求利潤(rùn),從而忽視一些弱勢(shì)群體或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)需求,與普惠金融讓全體社會(huì)成員都能獲得金融服務(wù)的目標(biāo)相悖,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選B。9、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述.不正確的是()。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后,借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后,便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可使用部分或全部額度,一旦已經(jīng)使用的余額得到償還,該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】:C

【解析】A選項(xiàng),借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后才能使用貸款,這是符合個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的,先獲取授信額度才具備使用貸款的資格,該描述正確。B選項(xiàng),個(gè)人抵押授信貸款中,借款人一次性辦理申請(qǐng)手續(xù)取得授信額度后,能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用,這種循環(huán)使用的特點(diǎn)可以提高資金使用的靈活性和效率,此描述無(wú)誤。C選項(xiàng),個(gè)人抵押授信貸款通常沒(méi)有明確的指定使用用途,借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金,并非具有明確指定使用用途,所以該項(xiàng)描述不正確。D選項(xiàng),個(gè)人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可按需使用部分或全部額度,當(dāng)已使用余額償還后,信用額度又能恢復(fù),這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點(diǎn),描述正確。本題要求選擇描述不正確的,答案是C。10、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括()。

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無(wú)拖欠利息、本金

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件,對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng):貸款未到期是借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期,就不存在調(diào)整借款期限的問(wèn)題了,所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-B選項(xiàng):銀行計(jì)收違約金并不是借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。銀行計(jì)收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)采取的措施,與申請(qǐng)借款期限調(diào)整并無(wú)直接關(guān)聯(lián),所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-C選項(xiàng):本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù),具備申請(qǐng)借款期限調(diào)整的基本條件之一,所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-D選項(xiàng):無(wú)拖欠利息、本金說(shuō)明借款人信用狀況良好,按時(shí)履行了還款責(zé)任,這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素,所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。綜上,答案選B。11、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式,說(shuō)法正確的是()。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.金融債券等,但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80%

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí),以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析:-A項(xiàng):質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、金融債券,也可以是企業(yè)債券,該項(xiàng)說(shuō)不包括企業(yè)債券,表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng):貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%,而不是80%,該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng):以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日,該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng):用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí),以距離到期日最近者確定貸款期限,而不是最遠(yuǎn)者,該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是C。12、下列關(guān)于借款合同變更的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.合同履行期間,有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的,必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間,借款人申請(qǐng)變更保證人或抵(質(zhì))押的,須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式,必須提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū).拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】:D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識(shí)。A:在合同履行期間,若要變更合同內(nèi)容,必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人各方協(xié)商一致,并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性,保障各方的權(quán)益,該表述正確。B:當(dāng)借款人在合同履行期間申請(qǐng)變更保證人或抵(質(zhì))押時(shí),向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)是合理且必要的流程,銀行需要對(duì)變更情況進(jìn)行評(píng)估和審批,該表述正確。C:經(jīng)審批同意變更合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本,這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系,保證合同的順利履行,該表述正確。D:借款人如果要變更還款方式,確實(shí)必須提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū),但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用,而不是在變更后一并補(bǔ)齊,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。13、電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的途徑不包括()。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

【答案】:C

【解析】電子銀行營(yíng)銷(xiāo)是利用電子手段開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。A選項(xiàng),利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度,有助于吸引更多用戶訪問(wèn)銀行網(wǎng)站,增加潛在客戶,屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑;B選項(xiàng),建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站,能為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn),也是電子銀行營(yíng)銷(xiāo)常見(jiàn)的做法;D選項(xiàng),利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),借助電子渠道發(fā)布和收集信息,可提升銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力,同樣屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑。而C選項(xiàng)利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理,電話推廣更多是傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式,并非電子銀行特有的營(yíng)銷(xiāo)途徑,它不依賴(lài)電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。14、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中,合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車(chē)損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

【答案】:B

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中,合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里,要判斷保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保類(lèi)型。A選項(xiàng)車(chē)損險(xiǎn),它主要是負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失,目的是保障車(chē)輛本身的損壞修復(fù)等費(fèi)用,并非用于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn),該保險(xiǎn)是在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任,是保險(xiǎn)公司在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的擔(dān)保方式,所以B正確。C選項(xiàng)盜搶險(xiǎn),其作用是在車(chē)輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時(shí),給予車(chē)主相應(yīng)的賠償,與個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒(méi)有直接關(guān)聯(lián),所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn),是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn),主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益,并非用于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保,所以D錯(cuò)誤。綜上,答案選B。15、根據(jù)以下材料,回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】:C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法,是指在貸款期限內(nèi),每月只償還利息,到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi),每月以相等的金額償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi),每月償還的本金固定,利息隨本金的減少而逐月遞減;等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi),還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干,應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征,所以答案選C。16、對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式,不正確的是()。

A.與借款人協(xié)商變賣(mài)

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣(mài)

【答案】:D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng),與借款人協(xié)商變賣(mài)是一種合理且常見(jiàn)的抵押物處置途徑。通過(guò)與借款人友好協(xié)商,在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣(mài),這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突,是可行的處置方式。B項(xiàng),當(dāng)借款人無(wú)法履行還款義務(wù),且通過(guò)協(xié)商等方式無(wú)法解決問(wèn)題時(shí),向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決,為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng),在法院判決后,如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù),貸款人可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)保障貸款人的權(quán)益,確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng),貸款人不能自行拍賣(mài)抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定,自行拍賣(mài)可能會(huì)侵犯借款人的合法權(quán)益,也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上,答案選D。17、()是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】:B

【解析】該題的正確答案是B。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析:A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”,它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式,是以市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ),在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格,更側(cè)重于參考市場(chǎng)利率情況,并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”,是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本,包括資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤(rùn)等,從銀行內(nèi)部的成本和利潤(rùn)目標(biāo)出發(fā)來(lái)確定貸款價(jià)格,符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn),所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類(lèi)似,也是以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ),屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式,所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述,通?!俺杀炯映啥▋r(jià)模型”是常見(jiàn)規(guī)范說(shuō)法,所以D錯(cuò)誤。18、下列選項(xiàng)中,不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是()。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

【答案】:D

【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,經(jīng)過(guò)直接比較或類(lèi)比分析來(lái)估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法;收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法;成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本,然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法,所以本題應(yīng)選D。19、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】:C

【解析】率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐,憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì),較早地開(kāi)展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),為推動(dòng)我國(guó)個(gè)人住房金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國(guó)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢(shì);B選項(xiàng)中國(guó)工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色;D選項(xiàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著,但在率先開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。20、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。()

A.5;1

B.3;1

C.4;2

D.4;3

【答案】:A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中,為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素,對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來(lái)說(shuō),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)通常不超過(guò)5年,而如果采用保證擔(dān)保方式,由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn),所以期限會(huì)更短,一般不得超過(guò)1年。選項(xiàng)A:“5;1”符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定,該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B:“3;1”中貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)3年的表述錯(cuò)誤,所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C:“4;2”不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限,所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D:“4;3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定,所以該選項(xiàng)不正確。綜上,本題正確答案選A。21、以下()三類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。

A.次級(jí)類(lèi),可疑類(lèi)和損失類(lèi)

B.次級(jí)類(lèi),關(guān)注類(lèi)和損失類(lèi)

C.關(guān)注類(lèi),可疑類(lèi)和次級(jí)類(lèi)

D.關(guān)注類(lèi),可疑類(lèi)和損失類(lèi)

【答案】:A

【解析】這道題考查不良貸款的分類(lèi)。在金融領(lǐng)域,不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款,根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,可劃分為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)。次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息;可疑類(lèi)貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失;損失類(lèi)貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。而關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素,它不屬于不良貸款范疇。因此,答案選A。22、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】:C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息,是指貸款本金和貸款利息的總和,并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額,是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止,借款人尚未歸還放款人的貸款總額,它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度,是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額,該項(xiàng)符合題意,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格,通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià),主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等,并非貸款數(shù)額,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。23、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。

A.購(gòu)買(mǎi)商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】:B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持住房消費(fèi)而設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)貸款,其使用范圍有明確規(guī)定。A選項(xiàng),購(gòu)買(mǎi)商品房是常見(jiàn)的住房消費(fèi)行為,符合公積金個(gè)人住房貸款的支持范圍,是可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的。B選項(xiàng),裝修自有住房不屬于公積金個(gè)人住房貸款的可申請(qǐng)情形。公積金個(gè)人住房貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設(shè)、改造相關(guān)的活動(dòng),而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項(xiàng),建造自有住房是對(duì)住房的建設(shè)行為,是公積金個(gè)人住房貸款支持的方向之一,能夠申請(qǐng)?jiān)撡J款。D選項(xiàng),大修自有住房也是對(duì)住房進(jìn)行較大規(guī)模的修繕和改造,屬于公積金個(gè)人住房貸款的適用情形,可以申請(qǐng)。綜上,答案選B。24、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平,屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的()。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】:B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容,破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵,并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng):與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**:該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向,考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響,以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒(méi)有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容,所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng):參照市場(chǎng)價(jià)格原則**:此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的,銀行通過(guò)參照市場(chǎng)價(jià)格,可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力,吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平,這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符,所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng):成本收益原則**:該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益,確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來(lái)合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素,并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來(lái)確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容,所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng):風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**:風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶,銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶,銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒(méi)有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息,所以D項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選B。25、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。()

A.企業(yè);自用住房

B.自然人;經(jīng)營(yíng)性住房

C.自然人;自用住房

D.企業(yè);企事業(yè)單位

【答案】:C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款的發(fā)放對(duì)象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)。個(gè)人住房裝修貸款是銀行針對(duì)特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項(xiàng)中,貸款發(fā)放對(duì)象是企業(yè)錯(cuò)誤,個(gè)人住房裝修貸款面向的是自然人,而非企業(yè);同時(shí)用于自用住房雖然用途表述部分正確,但主體錯(cuò)誤,所以A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng),貸款對(duì)象為自然人正確,但用于經(jīng)營(yíng)性住房錯(cuò)誤,個(gè)人住房裝修貸款是用于自用住房裝修,并非經(jīng)營(yíng)性住房,所以B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房,這完全符合個(gè)人住房裝修貸款的定義,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),發(fā)放對(duì)象為企業(yè)錯(cuò)誤,且用于企事業(yè)單位也不符合個(gè)人住房裝修貸款用于個(gè)人自用住房裝修的范疇,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選C。26、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益,根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格.對(duì)大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型

【答案】:A

【解析】本題正確答案選A。下面對(duì)各考點(diǎn)進(jìn)行分析:A選項(xiàng)“客戶盈利分析模型”,其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的成本和收益,依據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度來(lái)制定差異化的個(gè)人貸款價(jià)格,對(duì)于大客戶、重要客戶會(huì)在貸款價(jià)格上給予一定優(yōu)惠,該選項(xiàng)符合題意。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”,通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)來(lái)確定貸款價(jià)格,重點(diǎn)在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤(rùn),并非根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)定價(jià),所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型”,是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格,主要關(guān)注的是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險(xiǎn)因素,而不是圍繞客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn),所以該選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型”,主要側(cè)重于對(duì)貸款過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估,以確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?,并非以客戶?duì)銀行的貢獻(xiàn)為定價(jià)依據(jù),所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,答案選A。27、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元,期限10年,還款方式為按月等額本金還款,基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】:A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額,再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息,最后將本金與利息相加,即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一:確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\),合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\),則實(shí)際執(zhí)行的年利率為:\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率:\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二:計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬(wàn)元,即\(600000\)元,貸款期限為\(10\)年,由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月,所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法,每月償還本金固定,其計(jì)算公式為:每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù),則每月償還本金為:\(600000÷120=5000\)(元)###步驟三:計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額,即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元,那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為:\(600000-45000=555000\)(元)###步驟四:計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式:利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率,可得第\(10\)期應(yīng)還利息為:\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)(元)###步驟五:計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息,已知每月償還本金為\(5000\)元,第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元,則第\(10\)期歸還本息為:\(5000+3021.98=8021.98\)(元)綜上,答案是A。28、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款,貸款額度為36萬(wàn)元,貸款期限為3年,還款采用等額本金還款法,月利率為6.25‰,已還貸款本金20萬(wàn),則下個(gè)月該客戶需要還款()元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算下個(gè)月該客戶的還款金額。###步驟一:明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法下,每月還款金額的計(jì)算公式為:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\),其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\),\(每月支付利息=(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率\)。###步驟二:計(jì)算每月償還本金已知貸款額度(即貸款本金)為\(36\)萬(wàn)元,因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元,所以\(36\)萬(wàn)元\(=36\times10000=360000\)元;貸款期限為\(3\)年,一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月,則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為:\(\frac{360000}{36}=10000\)(元)###步驟三:計(jì)算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬(wàn)元,換算為元是\(20\times10000=200000\)元,月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為:\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)(元)###步驟四:計(jì)算下個(gè)月還款金額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式,將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得:\(10000+1000=11000\)(元)所以,下個(gè)月該客戶需要還款\(11000\)元,答案選A。29、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn),即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還貸款,這是個(gè)人教育貸款常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn),若借款人主觀上不愿意還款,即便有還款能力也可能拖欠貸款,這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn),比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為,會(huì)給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng),這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營(yíng)相關(guān),并非直接針對(duì)借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn),它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。30、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,()是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見(jiàn)代理

D.指定代理

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng):委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人,代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”,符合委托代理的定義,所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng):法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定,而非被代理人的委托,不符合題干描述,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng):表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán),但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為,其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán),所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng):指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定,并非被代理人的委托,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。31、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】:C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng),依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定,個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力,這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù),該表述正確。B項(xiàng),個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù),法人有其專(zhuān)門(mén)的企業(yè)貸款等融資途徑,所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人,此項(xiàng)表述無(wú)誤。C項(xiàng),14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人,在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù),不滿足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件,所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng),個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開(kāi)展的,其對(duì)象僅限于自然人,該表述正確。綜上,答案選C。32、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。()

A.各商業(yè)銀行;所有個(gè)人客戶

B.中國(guó)人民銀行;各商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì);各商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);各商業(yè)銀行

【答案】:B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施,是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行,承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé),在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用,有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息,由其提供數(shù)據(jù),可確?;A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng),各商業(yè)銀行無(wú)法自行組織所有個(gè)人客戶來(lái)建立該數(shù)據(jù)庫(kù),其只是數(shù)據(jù)的提供方,并非組織建設(shè)方,所有個(gè)人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)的能力和職責(zé),所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng),中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì))主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理,并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng),中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織,主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益,不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是B。33、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的,應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】:D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除,必須經(jīng)過(guò)借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見(jiàn)。在協(xié)商未達(dá)成之前,合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù),繼續(xù)有效,該說(shuō)法正確。B選項(xiàng),當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí),按照相關(guān)規(guī)定和程序,必須到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù),以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性,該說(shuō)法正確。C選項(xiàng),保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任,當(dāng)保證人失去保證能力時(shí),借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保,以保障貸款銀行的債權(quán)安全,該說(shuō)法正確。D選項(xiàng),借款人在還款期限內(nèi)死亡,銀行不能直接變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定,應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理,如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過(guò)合法程序的情況下,才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來(lái)清償債務(wù),所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。34、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】:A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng),押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容,并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng),貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否,關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策,是審批人審查的重要方面。審批人需要通過(guò)對(duì)這些內(nèi)容的審核,判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性,從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng),借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請(qǐng)真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對(duì)這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查,才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況,防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益,也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途,避免貸款被挪用,保障貸款資金的安全。綜上,答案是A。35、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí),主要審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力

【答案】:D

【解析】在個(gè)人貸款的貸款受理環(huán)節(jié),貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí),重點(diǎn)在于對(duì)材料本身情況以及借款申請(qǐng)人主體資格的審查。A選項(xiàng),借款申請(qǐng)人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格,借款申請(qǐng)才有可能被進(jìn)一步受理和審核,所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。B選項(xiàng),借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進(jìn)行,若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確,因此該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C選項(xiàng),借款申請(qǐng)人提交材料的完整性同樣是初審的要點(diǎn)。完整的材料有助于全面了解借款申請(qǐng)人的情況,缺少必要材料可能無(wú)法完成審核流程,所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。D選項(xiàng),借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力通常是在進(jìn)一步的審核階段進(jìn)行深入評(píng)估的,不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對(duì)材料的基本審查,而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評(píng)估,會(huì)在后續(xù)流程中進(jìn)行。綜上,答案選D。36、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】:C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng),抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn),由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利,所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng),抵押人所有的房屋和其他地上定著物,抵押人擁有其所有權(quán),具備抵押的條件,能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng),集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制,并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押,抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物,所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn),抵押人擁有所有權(quán),可用于個(gè)人貸款抵押。綜上,答案選C。37、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開(kāi)始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期,寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷。-**A選項(xiàng)**:商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開(kāi)始,而不是畢業(yè)后兩年開(kāi)始,所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**:商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮,此說(shuō)法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定,該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C選項(xiàng)**:貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期,在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息,不用償還本金,該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**:商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選A。38、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】:B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng):-A項(xiàng):借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù),在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的,所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng):對(duì)于一手房而言,在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證,不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況,所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng):借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料,辦理貸款時(shí)必然需要提供,所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng):已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購(gòu)房誠(chéng)意,是公積金貸款審批時(shí)需要的材料,所以該項(xiàng)不符合題意。綜上,答案是B。39、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng),向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明,這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果不滿時(shí),可通過(guò)這種方式對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說(shuō)明,所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng),向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映,中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督,個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來(lái)進(jìn)一步處理問(wèn)題,因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng),與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對(duì)該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無(wú)法有效解決問(wèn)題時(shí),個(gè)人有權(quán)通過(guò)法律途徑來(lái)解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上,答案選C。40、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)保情況

C.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】:B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):在公積金個(gè)人住房貸款辦理中,承辦銀行確實(shí)會(huì)負(fù)責(zé)辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等,該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng):在公積金個(gè)人住房貸款流程里,對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)保情況的是公積金管理中心,而非承辦銀行,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng):當(dāng)借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后,公積金管理中心會(huì)向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū),這符合公積金個(gè)人住房貸款的正常辦理流程,該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng):公積金個(gè)人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的,只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng),該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。41、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款“間客式”模式的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過(guò)程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款,后買(mǎi)車(chē)

C.在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

D.是指由購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛。然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】:B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析:-A項(xiàng):在“間客式”模式中,經(jīng)銷(xiāo)商或第三方在貸款過(guò)程中會(huì)起到引薦、協(xié)助等作用,為促成業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力,該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng):“間客式”模式是先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛,再通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù),是先買(mǎi)車(chē),后貸款,而不是先貸款、后買(mǎi)車(chē),該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng):在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中,“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷(xiāo)商合作緊密、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì),占據(jù)著主導(dǎo)地位,該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng):“間客式”模式的流程就是購(gòu)車(chē)人先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛,然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。42、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類(lèi)客戶,多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景,放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景,可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來(lái)源不同,可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】:A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng),對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類(lèi)客戶,由于其信用狀況較好,通常多考慮發(fā)放非場(chǎng)景化個(gè)人貸款,而非場(chǎng)景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景;而場(chǎng)景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場(chǎng)景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng),非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景,放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,該表述正確。C選項(xiàng),按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景,互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款,此分類(lèi)方法正確。D選項(xiàng),根據(jù)貸款資金來(lái)源不同,互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款,這種分類(lèi)合理。綜上,答案選A。43、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。

A.按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷(xiāo)商.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

【答案】:B

【解析】本題要求選擇加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng),按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入,這是從源頭把控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)量,能夠有效降低合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng),加強(qiáng)一線人員建設(shè),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān),主要針對(duì)的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān),并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施,該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng),由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金,這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償,降低合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn),屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng),加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況,能夠了解經(jīng)銷(xiāo)商的信用和經(jīng)營(yíng)情況,避免與資信不佳的經(jīng)銷(xiāo)商合作,減少合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上,答案是B。44、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政()。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】:C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則,核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā),解決銀行在開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮,而非直接補(bǔ)償學(xué)生,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償?!帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償,故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償,這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過(guò)這種方式,國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn),激勵(lì)銀行更積極地開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù),所以C正確。D選項(xiàng),“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償,就無(wú)法在業(yè)務(wù)開(kāi)展之初有效激勵(lì)銀行,也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔裕虼薉錯(cuò)誤。綜上,正確答案是C。45、辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日內(nèi),匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】:B

【解析】這道題考查辦理國(guó)家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報(bào)相關(guān)信息的時(shí)間規(guī)定。辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi),匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。具體時(shí)間是每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日,所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個(gè)工作日、C選項(xiàng)7個(gè)工作日、D選項(xiàng)15個(gè)工作日均不符合規(guī)定的時(shí)間要求。46、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下,競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的,此時(shí)采用()特別奏效。

A.專(zhuān)業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】:D

【解析】本題考查不同競(jìng)爭(zhēng)策略在特定市場(chǎng)情況下的適用性。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的市場(chǎng)環(huán)境中,價(jià)格往往是影響客戶購(gòu)買(mǎi)決策的關(guān)鍵因素,此時(shí)企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的策略。A選項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略,主要強(qiáng)調(diào)企業(yè)專(zhuān)注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù),以專(zhuān)業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來(lái)滿足特定客戶群體的需求,并非側(cè)重于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),所以在客戶對(duì)價(jià)格敏感的情況下,專(zhuān)業(yè)化策略難以直接通過(guò)價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引客戶,因此該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略,著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品有所不同,以此來(lái)吸引客戶,其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨(dú)特性而非價(jià)格優(yōu)勢(shì)。當(dāng)客戶主要關(guān)注價(jià)格時(shí),產(chǎn)品差異所帶來(lái)的附加值可能無(wú)法彌補(bǔ)價(jià)格上的劣勢(shì),所以該選項(xiàng)也不合適。C選項(xiàng)情感營(yíng)銷(xiāo)策略,是通過(guò)激發(fā)消費(fèi)者的情感共鳴來(lái)促進(jìn)銷(xiāo)售,強(qiáng)調(diào)與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系,使消費(fèi)者在情感上對(duì)品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴(lài)。但在客戶對(duì)價(jià)格極為敏感的情形下,單純的情感營(yíng)銷(xiāo)難以克服價(jià)格因素對(duì)購(gòu)買(mǎi)決策的主導(dǎo)作用,所以該選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略,是指企業(yè)通過(guò)有效途徑降低成本,使企業(yè)的全部成本低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本,甚至是在同行業(yè)中最低的成本,從而以低價(jià)格為競(jìng)爭(zhēng)手段獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感時(shí),企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù),更能吸引對(duì)價(jià)格敏感的客戶,所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上,答案選D。47、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常的情況下,應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè),并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力

【答案】:C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常時(shí),不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況,這是合理且必要的貸后管理措施,能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn),確保貸款資金的安全和合理使用,該表述正確。B選項(xiàng),對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等,這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面,有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收,該表述正確。C選項(xiàng),銀行一般是由信貸管理部門(mén)而不是個(gè)貸客戶部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門(mén)主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系維護(hù)等工作,而信貸管理部門(mén)在貸后管理方面更具專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性,負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作,所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化,動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力,進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力,這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段,該表述正確。綜上所述,答案選C。48、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí),引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施

B.密切關(guān)注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí),判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項(xiàng),保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí),銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施是合理且必要的。因?yàn)楸WC人隸屬關(guān)系的變更可能會(huì)對(duì)其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響,銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),密切關(guān)注保證期間,以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況,這是銀行在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回,及時(shí)掌握相關(guān)因素的變化,能讓銀行提前做好風(fēng)險(xiǎn)防控。C選項(xiàng),當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí),不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響,如租賃市場(chǎng)的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房屋地段和運(yùn)營(yíng)情況等,這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定,進(jìn)而影響借款人的還款能力,所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險(xiǎn)較低,該做法不恰當(dāng)。D選項(xiàng),調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃,對(duì)于評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的價(jià)值和租金收益等,從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上,答案選C。49、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍,無(wú)查詢機(jī)構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】:B

【解析】本題主要考查個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:A.查詢機(jī)構(gòu)對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔,這是規(guī)范檔案管理的基本要求,有助于保證檔案的完整性和可追溯性,該說(shuō)法正確。B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,而不是二年,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行,這樣便于檔案的分類(lèi)、存儲(chǔ)和查詢,符合檔案管理的科學(xué)方法,該說(shuō)法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍,無(wú)查詢機(jī)構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料,這能確保檔案資料的安全性和保密性,該說(shuō)法正確。綜上,答案選B。50、下列不屬于銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

B.媒體廣告營(yíng)銷(xiāo)

C.合作單位營(yíng)銷(xiāo)

D.數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)

【答案】:B

【解析】本題主要考查銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。銀行常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、合作單位營(yíng)銷(xiāo)和數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)等。A選項(xiàng),網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)是銀行通過(guò)遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流和業(yè)務(wù)辦理,是銀行傳統(tǒng)且重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道之一。C選項(xiàng),合作單位營(yíng)銷(xiāo)是銀行與其他單位合作,例如與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)等,借助合作單位的資源和客戶群體來(lái)拓展業(yè)務(wù),也是較為常見(jiàn)的營(yíng)銷(xiāo)方式。D選項(xiàng),數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營(yíng)銷(xiāo)渠道,銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用等數(shù)字化手段開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng),適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B(niǎo)選項(xiàng)媒體廣告營(yíng)銷(xiāo)并非銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道,雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用,但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、合作單位營(yíng)銷(xiāo)和數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo),其針對(duì)性和直接性相對(duì)較弱,不是銀行在個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)方面的主流方式。綜上,答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】:AD

【解析】首先來(lái)看A?!?C”要素分析法中,“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition),A表述正確。對(duì)于B,在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中,資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素,而非環(huán)境,所以B表述錯(cuò)誤。再看C,若發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán),可通過(guò)處置抵押物來(lái)保障自身權(quán)益,C表述錯(cuò)誤。接著是D,環(huán)境會(huì)對(duì)借款人的還款能力和意愿產(chǎn)生影響,是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素,D表述正確。最后看E,宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響,但不一定是直接影響,E表述不準(zhǔn)確。綜上,正確的有AD。2、采取保證擔(dān)保方式的,以下說(shuō)法正確的有()。

A.保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的,均不得作為保證人

C.對(duì)保證人為自然人的,應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料,應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效,包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等

D.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí),查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

E.保證人為法人,則其一定具備保證資格

【答案】:ABCD

【解析】采取保證擔(dān)保方式時(shí):A:當(dāng)保證人為法人時(shí),調(diào)查其是否具備保證人資格以及是否具有代償能力是必要的。因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)資格和代償能力,才能在債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任,確保擔(dān)保的有效性,所以該項(xiàng)正確。B:若保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損,其財(cái)務(wù)狀況不佳,可能缺乏代償能力;在銀行黑名單之列,說(shuō)明其信用存在問(wèn)題;有重大違法行為損害銀行利益,更是表明其誠(chéng)信和合規(guī)方面有嚴(yán)重缺陷。這類(lèi)保證人都無(wú)法可靠地履行保證義務(wù),不得作為保證人,該項(xiàng)正確。C:對(duì)于保證人為自然人的情況,要求其提交相關(guān)材料并查驗(yàn)資信證明材料的真實(shí)性和有效性是很關(guān)鍵的?;厩闆r、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等信息能幫助準(zhǔn)確評(píng)估保證人的代償能力,保證擔(dān)保的可靠性,該項(xiàng)正確。D:核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí),查驗(yàn)其是否具有保證意愿并確知保證責(zé)任是保證擔(dān)保得以有效執(zhí)行的重要環(huán)節(jié)。只有保證人明確知曉并愿意承擔(dān)保證責(zé)任,才能避免在債務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)發(fā)生糾紛,該項(xiàng)正確。E:保證人為法人并不一定就具備保證資格。法人需要滿足一定的條件,如符合法律法規(guī)規(guī)定、有良好的信譽(yù)和足夠的代償能力等才能成為合格的保證人,該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案為ABCD。3、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類(lèi)為()。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】:D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類(lèi),關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類(lèi)別。A選項(xiàng)“流程線上化”,它描述的是貸款流程的特點(diǎn),并非基于客戶資信證明的分類(lèi)方式,所以A不正確。B選項(xiàng)“非場(chǎng)景化個(gè)人貸款”和C選項(xiàng)“場(chǎng)景化個(gè)人貸款”,這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場(chǎng)景來(lái)劃分的,而非根據(jù)客戶資信證明情況,所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”,準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶資信證明強(qiáng)弱分類(lèi)中資信較弱的那一類(lèi)情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”雖然也是按此分類(lèi)的一部分,但題目答案選D,說(shuō)明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類(lèi),E不符合本題答案要求。綜上,本題正確答案是D。4、對(duì)于個(gè)人教育貸款,防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有()。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】:ABC

【解析】防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng),可及時(shí)對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收,減少不良貸款的發(fā)生,A能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制,有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)采取措施加以防范,B可防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查,能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等,從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn),C能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定,主要是為了明確各方的管理責(zé)任,提高貸款管理的效率和規(guī)范性,但并非直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施;建立有效的信息披露機(jī)制,主要是為了增強(qiáng)市場(chǎng)透明度、保護(hù)相關(guān)方的知情權(quán)等,也不是直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。所以防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要是ABC。5、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,屬于公積金管理中心的職責(zé)的有()。

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,公積金管理中心的主要職責(zé)是制定公積金信貸政策。制定公積金信貸政策是公積金管理中心從宏觀層面進(jìn)行把控和規(guī)劃,以確保公積金貸款業(yè)務(wù)的有序開(kāi)展和合理運(yùn)行。A選項(xiàng)公積金借款合同簽約、發(fā)放通常是由受委托銀行負(fù)責(zé)實(shí)施,并非公積金管理中心的職責(zé)。C選項(xiàng)貸前咨詢受理工作一般由銀行等金融機(jī)構(gòu)在具體業(yè)務(wù)操作過(guò)程中承擔(dān),方便為借款人提供相關(guān)咨詢服務(wù)。D選項(xiàng)貸后審核也是銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)貸款使用情況等進(jìn)行審核跟進(jìn)的工作,非公積金管理中心職責(zé)。E選項(xiàng)承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里,受委托銀行按委托合同約定,負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審核、發(fā)放和回收等工作,但公積金管理中心并不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。所以本題正確答案為B。6、下列情形中,抵押無(wú)效的有()。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押,貸款10萬(wàn)元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車(chē)貸款,其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)元,銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬(wàn)元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押,貸款50萬(wàn)元翻新校舍

【答案】:ABD

【解析】A選項(xiàng),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,宅基地使用權(quán)不得抵押,所以李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押的行為無(wú)效。B選項(xiàng),夫妻名下房產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn),張三在配偶不知道的情況下以該房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車(chē)貸款,這種未經(jīng)共有人同意的抵押行為無(wú)效。D選項(xiàng),公司財(cái)產(chǎn)屬于公司所有,公司老總不能擅自以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)提供抵押擔(dān)保,此抵押行為無(wú)效。C選項(xiàng),銀行按照評(píng)估價(jià)核算貸款金額是常見(jiàn)的操作流程,只要評(píng)估過(guò)程合法合規(guī),該抵押行為有效。E選項(xiàng),學(xué)校的教育設(shè)施是用于教育教學(xué)的,以學(xué)校操場(chǎng)作為抵押違反了法律規(guī)定,不過(guò)本題答案不選E,該抵押行為雖實(shí)際無(wú)效但不在本題正確答案范圍內(nèi)。綜上所述,正確答案為ABD。7、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的方式主要有()。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

【答案】:ABCD

【解析】個(gè)人貸款的貸前調(diào)查作為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié),其調(diào)查方式多樣。與借款申請(qǐng)人面談能夠直接了解申請(qǐng)人的基本情況、還款意愿和還款能力等信息,有助于對(duì)借款人有更直觀的認(rèn)識(shí),故A屬于貸前調(diào)查方式。審查借款申請(qǐng)材料則是通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人提交的各種資料進(jìn)行審核,如收入證明、身份證明等,以核實(shí)其信息的真實(shí)性和完整性,所以B也是貸前調(diào)查的重要方式。電話調(diào)查可以在不方便面談時(shí),與借款申請(qǐng)人、相關(guān)聯(lián)系人等進(jìn)行溝通,進(jìn)一步確認(rèn)信息,因此C同樣是常見(jiàn)的貸前調(diào)查手段。實(shí)地調(diào)查能夠?qū)嵉夭榭唇杩钌暾?qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、居住環(huán)境等實(shí)際情況,更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),所以D也屬于貸前調(diào)查方式。而登記臺(tái)賬主要是對(duì)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理,并非貸前調(diào)查方式,E不符合要求。綜上,正確答案

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