中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題及對(duì)策—以S物流公司為例摘要：2020疫情過(guò)后，中小企業(yè)急需抓住機(jī)遇，尋求發(fā)展，通過(guò)進(jìn)行相應(yīng)融資以恢復(fù)企業(yè)發(fā)展生機(jī)。中小企業(yè)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮做出了巨大貢獻(xiàn)。然而，大多數(shù)中小企業(yè)仍然遇到發(fā)展的瓶頸，無(wú)法突破。受疫情影響，中小企業(yè)融資條件較高、貸款困難、所獲融資額無(wú)法滿足需要、資金問(wèn)題限制其發(fā)展。文章從中小企業(yè)融資角度出發(fā)，以睿澤恒鎰企業(yè)為例，對(duì)其進(jìn)行了實(shí)證研究。本文首先對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于中小企業(yè)融資的相關(guān)理論進(jìn)行了回顧，并對(duì)其融資狀況進(jìn)行了調(diào)查，并對(duì)其存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，提出了相應(yīng)的對(duì)策，希望中小企業(yè)能夠走出融資困境，健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資管理；融資渠道目錄TOC\o"1-3"\h\u7932一、引言 113835二、相關(guān)理論概述 219919（一）中小企業(yè)界定 212895（二）中小企業(yè)融資渠道 230984三、睿澤恒鎰企業(yè)融資現(xiàn)狀 48244（一）睿澤恒鎰企業(yè)概況 428842（二）睿澤恒鎰企業(yè)融資情況 418183四、睿澤恒鎰企業(yè)融資存在問(wèn)題 524482（一）缺乏融資規(guī)劃 510736（二）銀行貸款期限短 56423（三）融資風(fēng)險(xiǎn)高 5543五、化解睿澤恒鎰企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策 7380（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)融資模式應(yīng)用 731289（二）擴(kuò)展多渠道融資方式 730963（三）增強(qiáng)企業(yè)自我融資能力 8六、6559結(jié)論 96656參考文獻(xiàn) 10一、引言改革開放后，我國(guó)的大公司持續(xù)進(jìn)行著改制、重組，有些經(jīng)濟(jì)制度已不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與此同時(shí)，我國(guó)的中小型企業(yè)發(fā)展迅速，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了新的活力，促進(jìn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康、快速和持續(xù)發(fā)展。當(dāng)今，中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著舉足輕重的作用，不但提供了許多工作機(jī)會(huì)，減輕了工作的壓力，而且在技術(shù)上也在不斷地改進(jìn)，緊緊跟隨國(guó)家政策，積極拓展國(guó)外市場(chǎng)，為促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)。現(xiàn)階段，受中美貿(mào)易戰(zhàn)和新型冠狀病毒，美聯(lián)儲(chǔ)加息等影響，世界范圍經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，加深了未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的不確定性。因此防范金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大帶來(lái)的不確定影響，各國(guó)央行和金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻關(guān)注著金融風(fēng)向。而中小企業(yè)本身規(guī)模較小，對(duì)外界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化不夠敏感，無(wú)法及時(shí)判別，抵抗外部風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱，很容易導(dǎo)致資金鏈發(fā)生斷裂。通過(guò)分析中小企業(yè)的借貸成本和銀企關(guān)系，尋求增強(qiáng)中小企業(yè)信用能力，這樣才能有效地緩解我國(guó)的金融困境，為我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，從而進(jìn)一步促進(jìn)其健康發(fā)展。二、相關(guān)理論概述（一）中小企業(yè)界定對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行科學(xué)、合理的定義，有利于了解其組織架構(gòu)、運(yùn)作狀況，為其發(fā)展提供適當(dāng)?shù)闹С趾蛶椭?。我?guó)把中小企業(yè)分為中型企業(yè)，小型企業(yè)，微型企業(yè)三類。劃分標(biāo)準(zhǔn)因行業(yè)而異，采用不同指標(biāo)劃分。現(xiàn)行中小企業(yè)劃分依據(jù)工信部等發(fā)布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，具體如下表。表2-1我國(guó)中小企業(yè)劃分行業(yè)營(yíng)業(yè)收入（億元）從業(yè)人員(人）資產(chǎn)總額（億元）農(nóng)、林、牧、漁業(yè)<2工業(yè)<4<1000建筑業(yè)<8<8批發(fā)業(yè)<4<200零售業(yè)<2<300交通運(yùn)輸業(yè)<3<1000倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)<3<200郵政業(yè)<3<1000住宿業(yè)<1<300餐飲業(yè)<1<300信息傳輸業(yè)<10<2000軟件和信息服務(wù)業(yè)<1<300房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)<20<1物業(yè)管理<0.5<1000租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)<300<12其他未列明行業(yè)<300數(shù)據(jù)來(lái)源：百度百科（二）中小企業(yè)融資渠道我國(guó)中小企業(yè)大多集中在南方地區(qū)東部沿海城市，截至2021年末，我國(guó)南方東部沿海城市聚集了42.46%的中小企業(yè)。主要原因是我國(guó)從2012年開始的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，我國(guó)逐步開始以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的高質(zhì)量發(fā)展，北方尤其是以東三省為代表的重工業(yè)開始下滑，在南方沿海以縣級(jí)行政區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較同步，而中小型企業(yè)則是支撐縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，產(chǎn)業(yè)布局呈現(xiàn)出“南強(qiáng)北弱”的格局。近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)在制造業(yè)方面的比重達(dá)到49.19%，而對(duì)于制造業(yè)融資來(lái)說(shuō)，其自身資產(chǎn)會(huì)成為銀行等金融機(jī)構(gòu)的主要的評(píng)分指數(shù)。其次是軟件信息行業(yè)占比19.49%，軟件信息產(chǎn)業(yè)是當(dāng)前國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，與制造業(yè)相比具有較強(qiáng)的融資優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，國(guó)家大力支持中小型企業(yè)，大力推進(jìn)“雙創(chuàng)”，在“雙循環(huán)”建設(shè)中，中小企業(yè)的作用日益突出。我國(guó)多數(shù)中小企業(yè)建立時(shí)由于尚未形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模而以內(nèi)源性融資為主，本文以中國(guó)項(xiàng)目開發(fā)中心資料為基礎(chǔ)，考察中小企業(yè)流動(dòng)資金的來(lái)源結(jié)構(gòu)，圖中分別選取四川綿陽(yáng)，樂山和成都3個(gè)市，共601戶中小企業(yè)參與。研究結(jié)果表明：公司的流動(dòng)資金78.8%來(lái)自于內(nèi)部積累，銀行貸款占9.65%，民間借貸占5.07%，商業(yè)信貸占3.25%,其他非正規(guī)融資占3.93%。圖2-1我國(guó)中小企業(yè)融資來(lái)源

三、睿澤恒鎰企業(yè)融資現(xiàn)狀（一）睿澤恒鎰企業(yè)概況睿澤恒鎰物流是一家專門從事現(xiàn)代物流集裝運(yùn)載安全器材開發(fā)，于2014年在新三板成功落地的高科技公司，處于新三板百?gòu)?qiáng)企業(yè)行列。在現(xiàn)代物流運(yùn)輸向快速，重載和集裝方向發(fā)展的新潮流中，公司致力于貨物運(yùn)輸中集裝技術(shù)，以自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的集裝化、裝載安全裝置為基礎(chǔ)，開發(fā)和設(shè)計(jì)了多個(gè)裝卸式安全裝置，為客戶提供貨物集裝、裝載加固技術(shù)產(chǎn)品及綜合物流服務(wù)，已成為我國(guó)集裝、運(yùn)載安全器材市場(chǎng)的領(lǐng)先者。（二）睿澤恒鎰企業(yè)融資情況睿澤恒鎰物流公司從注冊(cè)資本800萬(wàn)元，企業(yè)發(fā)展成為資產(chǎn)5.74億的“小巨人”企業(yè)，經(jīng)歷了二十余年的發(fā)展。在這個(gè)發(fā)展過(guò)程中，在公司發(fā)展的進(jìn)程中，投資者的注資在公司發(fā)展中起著舉足輕重的作用，也是公司迅速成長(zhǎng)的一個(gè)重要資源。從睿澤恒鎰物流公司的融資案例來(lái)看，既有融資過(guò)程中的亮點(diǎn)，也顯露出了一些融資的問(wèn)題。1.積極擴(kuò)展融資渠道。睿澤恒鎰物流公司在成立之初，主要的資金來(lái)源根據(jù)它的發(fā)展歷程可以得知，內(nèi)源融資與外源融資是公司建立初期的主要手段，隨著公司的發(fā)展，公司的內(nèi)部融資逐漸向外部融資轉(zhuǎn)變，通過(guò)銀行放貸，將其作為第一選擇，通過(guò)大量招募人才，極推動(dòng)企業(yè)在新三板上市，再后來(lái)借助融資租賃的方式，讓企業(yè)的融資方式更加多元，融資結(jié)構(gòu)趨于合理，大大降低了企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)和融資成本。2.融資規(guī)模大，融資成本低；同其它中小型企業(yè)比較，睿澤恒鎰物流公司規(guī)模較大，經(jīng)濟(jì)效益較高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)低，企業(yè)信用高。融資規(guī)模方面除去自有資金，銀行貸款一共36筆；其中1000萬(wàn)（包含1000萬(wàn)）以上元以上有17筆，占貸款數(shù)量的47%，500萬(wàn)（包括500萬(wàn)）以上有11筆，占貸款總數(shù)的的31%，另外還有融資租賃都為千萬(wàn)級(jí)別規(guī)模。融資成本方面年借款利率為2.4%-6.74%之間，近年來(lái)受到疫情影響，國(guó)家開始大力支持中小企業(yè)，普惠小額信貸占5.88%，可見其融資成本相對(duì)較低。

四、睿澤恒鎰企業(yè)融資存在問(wèn)題（一）缺乏融資規(guī)劃在初期，公司的生產(chǎn)流水線上的工人比例很高，但是管理人員卻很少，而且管理者也不具備相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)，而且因?yàn)榘l(fā)展的時(shí)間和規(guī)模所限，他們的主營(yíng)業(yè)務(wù)為：金屬結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、橡膠緩沖產(chǎn)品、貨運(yùn)加固金屬制品等，對(duì)于剛起步的制造業(yè)企業(yè)而言，只有在資金出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候才會(huì)想到融資，一直處于被動(dòng)地位。同時(shí)，由于公司管理層的分工不清，缺乏足夠的時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)劃，因此，企業(yè)的發(fā)展受到了一些負(fù)面的影響。以前的公司，遇到困難，都是向銀行貸款，貸款還過(guò)一部分之后，他們所剩的利潤(rùn)就很低了，如果資金周轉(zhuǎn)不開，那就很難繼續(xù)下去了。（二）銀行貸款期限短銀行貸款期限較短，在公司經(jīng)營(yíng)不善的情況下很容易導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常。睿澤恒鎰物流公司是在新三板掛牌以來(lái)最大的融資渠道，它的銀行貸款都是一年期，而且貸款周期很短。短期借款對(duì)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不利，如果將貸款資金投向一個(gè)周期長(zhǎng)的項(xiàng)目，那么項(xiàng)目的收入會(huì)緩慢，但是在當(dāng)期又要用現(xiàn)金來(lái)支付銀行貸款，因此，在到期時(shí)，還款壓力很大。如表公司2019年財(cái)報(bào)顯示籌資活動(dòng)產(chǎn)生得凈額比上期減少了61%，主要原因是本期取得杭州銀行貸款500萬(wàn)元，是去年同期的25%，且在歸還南京銀行2000萬(wàn)元貸款之后未再次取得該行貸款，造成融資活動(dòng)現(xiàn)金流的顯著下降。由于融資租賃相關(guān)款項(xiàng)約2430萬(wàn)元及股東分紅，導(dǎo)致2021年籌資現(xiàn)金流量?jī)纛~減少142%。結(jié)合上面原因，企業(yè)的短期借款大多用來(lái)“短貸長(zhǎng)用”，面臨較大的流動(dòng)資金壓力，而融資租賃雖然可以緩解資金壓力，但是利息較高，會(huì)對(duì)企業(yè)利潤(rùn)產(chǎn)生影響。表4-1公司籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~項(xiàng)目2022202120202019籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~6,416,212-11,031,65327,036,325-41,105,036（三）融資風(fēng)險(xiǎn)高中小企業(yè)融資受制于行業(yè)外部環(huán)境，經(jīng)營(yíng)不善、經(jīng)營(yíng)渠道不廣、無(wú)法與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和抵擋不了外來(lái)環(huán)境的影響，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到影響，經(jīng)營(yíng)狀況不佳，會(huì)直接影響到融資效率。就如本文睿澤恒鎰物流公司，其融資風(fēng)險(xiǎn)主要包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和生產(chǎn)所需設(shè)備的租賃風(fēng)險(xiǎn)。第一、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。睿澤恒鎰企業(yè)所從事的緊固加固裝置和卷鋼集裝托架業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)階段。緊固加固裝置從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看已經(jīng)進(jìn)入衰退期；卷鋼集裝托架業(yè)處于高速發(fā)展時(shí)期，但是面臨較高的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，因此公司需要不斷投入技術(shù)生產(chǎn)，完善技術(shù)創(chuàng)新，隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是技術(shù)研發(fā)失敗帶來(lái)的成本，導(dǎo)致公司利潤(rùn)受損，嚴(yán)重的可能會(huì)使企業(yè)資金斷裂，讓企業(yè)融資陷入困難。第二、生產(chǎn)產(chǎn)品必要設(shè)備的租賃風(fēng)險(xiǎn)。自2018年以來(lái)，公司一直從事融資租賃業(yè)務(wù)，到2019年，公司現(xiàn)金流量籌資凈額減少139.995%，主要原因是融資租賃的費(fèi)用，而在2020年財(cái)報(bào)顯示公司融資租賃金額是16752.1萬(wàn)元，是2018年的5.5倍，因此在未來(lái)幾年公司面臨較高還款壓力。銀行在評(píng)估還款能力是會(huì)帶來(lái)不利影響。此外，疫情的影響仍未結(jié)束，第一產(chǎn)業(yè)受疫情影響較小，但第二、第三產(chǎn)業(yè)受疫情影響很嚴(yán)重，睿澤恒鎰公司涉及的行業(yè)多為制造業(yè)和運(yùn)輸業(yè)，均會(huì)受到一定影響，影響到公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)。

五、化解睿澤恒鎰企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)融資模式應(yīng)用目前國(guó)內(nèi)銀行使用的主要網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式大致有這樣三類:P2P融資、電商大數(shù)據(jù)金融服務(wù)、眾籌平臺(tái)。這三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的投資模式雖然各有千秋，但都具有投資成本低、融資快捷方便的特點(diǎn)。其中，P2P是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)建立交易平臺(tái)，為借貸雙方提供便利。其中，無(wú)擔(dān)保模式、擔(dān)保模式、債券交易模式等都是最有效的選擇。在這三種方式中，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域普遍采用了非擔(dān)保方式，而中小企業(yè)也可以采用這種方式。電子商務(wù)大數(shù)據(jù)金融是在數(shù)據(jù)平臺(tái)上使用rational數(shù)據(jù)模型進(jìn)行在線定量借貸的一種模式。比如，螞蟻小額貸款，通過(guò)淘寶和天貓等交易平臺(tái)，為相關(guān)用戶建立信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，并為其提供一系列的信貸產(chǎn)品。這些平臺(tái)利用云端的數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的運(yùn)算，從而減少了操作費(fèi)用，并規(guī)避了大量的風(fēng)險(xiǎn)。所以，在后疫情時(shí)期，睿澤恒鎰公司可以借助網(wǎng)絡(luò)融資的便利，向上述平臺(tái)提出融資要求，并列出具體的數(shù)據(jù)，例如需要多少錢。最終，通過(guò)對(duì)各公司的評(píng)價(jià)，對(duì)其進(jìn)行特定的信貸限額，可以有效地規(guī)范雙方的行為，提高公司的績(jī)效。眾籌是一種以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，為部分資金短缺的投資項(xiàng)目募集資本的方式。借方和投資人可以通過(guò)這種平臺(tái)進(jìn)行交流，使其更公開、更透明。采用此方式，要求融資的公司必須提供全部的項(xiàng)目資料，包括生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)的方向、具體的運(yùn)作方式、數(shù)額、持續(xù)時(shí)間等，并在金融平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審核時(shí)公布項(xiàng)目的基本情況。若該項(xiàng)目失敗，則該項(xiàng)目的所有相關(guān)款項(xiàng)將退回該項(xiàng)目的支持者。（二）擴(kuò)展多渠道融資方式鼓勵(lì)外資銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。外資的進(jìn)入為民營(yíng)企業(yè)拓展了融資渠道，為企業(yè)減少了融資風(fēng)險(xiǎn)，積累了豐富的融資經(jīng)驗(yàn)。其次，它們應(yīng)當(dāng)建立起一種激勵(lì)公司走向國(guó)際市場(chǎng)的信譽(yù)。我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的準(zhǔn)入門檻問(wèn)題已迫在眉睫。鼓勵(lì)外國(guó)銀行對(duì)中國(guó)的公司進(jìn)行投資，并在中國(guó)設(shè)立融資平臺(tái)。例如，銀行在許多國(guó)家為中小型公司設(shè)立金融機(jī)構(gòu)；匯豐在香港有15萬(wàn)家中小公司的客戶；花旗銀行服務(wù)亞洲私營(yíng)企業(yè)十余年的經(jīng)驗(yàn)。這些公司擁有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)樗饺斯咎峁┤谫Y的意見，并為其解決各種問(wèn)題。積極發(fā)展商業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。睿澤恒鎰企業(yè)商業(yè)信用擔(dān)保部應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。主要原因是商業(yè)信用擔(dān)保體系具有“投資社會(huì)化、運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)化”的特點(diǎn)，具有專業(yè)化、市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)等突出優(yōu)勢(shì)。其目標(biāo)是贏利，其目標(biāo)是加強(qiáng)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)。所以，在擔(dān)保時(shí)要綜合考慮企業(yè)的規(guī)模和生產(chǎn)能力，要積極發(fā)展擔(dān)保品種，同時(shí)應(yīng)創(chuàng)建和完善擔(dān)保保證金制度、賠償制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度等各種保險(xiǎn)制度，以進(jìn)一步提高企業(yè)的業(yè)務(wù)能力。（三）增強(qiáng)企業(yè)自我融資能力強(qiáng)化盈利能力。近年來(lái)，睿澤恒鎰企業(yè)內(nèi)部融資能力較弱，自籌資金能力不足，這在很大程度上要求睿澤恒鎰企業(yè)開發(fā)新的項(xiàng)目。最近幾年，公司被迫負(fù)債運(yùn)營(yíng)，這就造成了高風(fēng)險(xiǎn)、高負(fù)債。近幾年，我國(guó)的自籌資金主要來(lái)自于公司的留存收益，而留存收益占公司的投資比重和規(guī)模，則與公司的盈利水平有關(guān)。所以，要想在未來(lái)幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)自負(fù)盈虧，就必須從經(jīng)營(yíng)模式上進(jìn)行優(yōu)化，使其在未來(lái)的發(fā)展中獲利。近年來(lái)，可以在以下幾個(gè)方面做出改變:第一，應(yīng)該為近年來(lái)實(shí)施的項(xiàng)目提供足夠的資金支持，從源頭上降低了融資需求，也減少了資金短缺與斷裂。具體來(lái)說(shuō)，就是不浪費(fèi)、不拖延，即按照實(shí)際需求投資，但決不過(guò)度；及時(shí)、迅速地處理閑置設(shè)備和庫(kù)存，增強(qiáng)資金回籠的循環(huán)性。第二，制定具體的計(jì)劃和實(shí)施計(jì)劃，防止盲目的籌資、過(guò)分的膨脹，把公司的融資規(guī)模和實(shí)際的經(jīng)營(yíng)能力結(jié)合起來(lái)，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行自主投資，以提高自身的籌資能力和水平。提升財(cái)務(wù)管理能力。睿澤恒鎰企業(yè)作為一個(gè)技術(shù)型開發(fā)公司，必須有一個(gè)適合公司發(fā)展的財(cái)務(wù)管理方法，未來(lái)作為參考，為企業(yè)提供財(cái)務(wù)保障。如此，中小企業(yè)就能夠在可預(yù)期的范圍內(nèi)健康發(fā)展。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)更是如此。近年來(lái)，公司財(cái)務(wù)管理問(wèn)題越來(lái)越被人們提上了議事日程。睿澤恒鎰企業(yè)的財(cái)務(wù)機(jī)制并不完善，內(nèi)部管理也相對(duì)雜亂，賬目沒有很明確，制約著睿澤恒鎰企業(yè)在社會(huì)上的融資。所以，首先我們要建立正確的管理理念，把財(cái)務(wù)責(zé)任當(dāng)成公司經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，其次，培養(yǎng)個(gè)人財(cái)務(wù)能力，依據(jù)國(guó)家有關(guān)政策，制訂相應(yīng)的防范措施，及時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、會(huì)計(jì)事項(xiàng)記錄，搞好公司資金管理，增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)能力，從而獲得更大概率的融資，獲得銀行貸款，提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

六、結(jié)論由于受疫情、經(jīng)濟(jì)低迷等因素的影響，中小企業(yè)的融資問(wèn)題日益凸顯。融資渠道單一、融資成本高、銀行與企業(yè)之間的信息不透明、相關(guān)法律制度不健全等，這些都是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中小企業(yè)是至關(guān)重要的。它不僅可以有效地緩解我國(guó)的市場(chǎng)資源分布不均、就業(yè)困難等問(wèn)題，而且還可以促進(jìn)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但到了2020年初，疫情爆發(fā)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)造成了巨大的影響。在國(guó)家政策和企業(yè)的共同努力下，尤其是對(duì)中小企業(yè)而言，尤其是以銀行為主體的金融支持顯得尤為重要。文章通過(guò)對(duì)睿澤恒鎰企業(yè)融資方案的設(shè)計(jì)與選用，對(duì)其融資問(wèn)