2025年風險管理專員技術水平考核試題及答案一、案例分析題（30分）

1.某公司是一家制造型企業(yè)，近年來隨著市場競爭加劇，公司面臨著諸多風險，包括市場風險、財務風險、操作風險等。請根據以下情況，分析公司目前面臨的主要風險，并提出相應的風險管理建議。

（1）市場風險：公司主要產品在市場上面臨價格競爭激烈，市場份額逐年下降。

（2）財務風險：公司負債較高，現(xiàn)金流緊張，財務狀況不穩(wěn)定。

（3）操作風險：公司生產過程中存在安全隱患，員工流動率高。

答案：

（1）主要風險分析：

a.市場風險：產品價格競爭激烈，市場份額下降，可能導致公司盈利能力下降。

b.財務風險：負債較高，現(xiàn)金流緊張，可能導致公司財務危機。

c.操作風險：生產過程中存在安全隱患，可能導致安全事故和罰款。

（2）風險管理建議：

a.市場風險：加大研發(fā)投入，提升產品競爭力；調整市場策略，提高市場份額。

b.財務風險：優(yōu)化財務結構，降低負債率；加強現(xiàn)金流管理，提高資金使用效率。

c.操作風險：加強安全生產管理，降低安全事故發(fā)生率；提高員工福利待遇，降低員工流動率。

2.某金融機構在拓展業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)部分客戶存在信用風險。請根據以下情況，分析客戶信用風險的原因，并提出相應的風險管理措施。

（1）客戶A：長期拖欠貸款，信用記錄不良。

（2）客戶B：提供虛假財務報表，虛增資產。

（3）客戶C：涉及非法經營活動，存在法律風險。

答案：

（1）客戶信用風險原因分析：

a.客戶A：信用意識淡薄，道德風險高。

b.客戶B：財務造假，故意隱瞞真實財務狀況。

c.客戶C：涉及非法經營活動，存在法律風險。

（2）風險管理措施：

a.客戶A：加強貸前調查，嚴格審查客戶信用記錄；加強貸后管理，定期監(jiān)控客戶還款情況。

b.客戶B：加強財務報表審核，提高財務數(shù)據真實性；加強風險評估，關注客戶經營狀況。

c.客戶C：拒絕與涉及非法經營活動的企業(yè)合作；關注客戶法律風險，加強法律咨詢。

二、選擇題（20分）

3.以下哪項不屬于市場風險？（）

A.產品價格波動

B.市場競爭加劇

C.市場需求下降

D.政策法規(guī)變化

答案：D

4.以下哪項不屬于操作風險？（）

A.生產安全事故

B.員工欺詐

C.系統(tǒng)故障

D.市場風險

答案：D

5.以下哪項不屬于信用風險？（）

A.客戶拖欠貸款

B.客戶財務狀況惡化

C.客戶涉及非法經營活動

D.政策法規(guī)變化

答案：D

6.以下哪項不屬于流動性風險？（）

A.資金鏈斷裂

B.負債過高

C.市場利率波動

D.客戶信用風險

答案：C

三、簡答題（20分）

7.簡述風險管理的基本原則。

答案：風險管理的基本原則包括：

（1）全面性原則：對各類風險進行全面識別、評估、監(jiān)測和控制。

（2）預防性原則：在風險發(fā)生前采取預防措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響。

（3）經濟性原則：在風險管理和控制過程中，合理配置資源，實現(xiàn)風險收益最大化。

（4）動態(tài)性原則：根據風險變化及時調整風險管理策略和方法。

（5）協(xié)同性原則：加強各部門之間的溝通與協(xié)作，共同應對風險。

8.簡述風險管理的主要方法。

答案：風險管理的主要方法包括：

（1）風險識別：通過調查、分析等方法，識別和評估各類風險。

（2）風險評估：對已識別的風險進行評估，確定風險程度和影響。

（3）風險控制：采取預防、轉移、規(guī)避等措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響。

（4）風險監(jiān)測：對已實施的風險管理措施進行跟蹤和監(jiān)督，確保風險得到有效控制。

（5）風險報告：定期向管理層和相關部門報告風險狀況，提高風險管理透明度。

四、論述題（30分）

9.結合實際案例，論述如何提高企業(yè)的風險管理能力。

答案：

（1）加強風險管理意識：企業(yè)領導層應高度重視風險管理，將風險管理納入企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，提高員工的風險意識。

（2）完善風險管理組織體系：建立專業(yè)的風險管理團隊，明確各部門職責，確保風險管理工作的有效開展。

（3）加強風險識別與評估：采用科學的評估方法，對各類風險進行全面識別和評估，為風險管理提供依據。

（4）實施風險控制措施：根據風險評估結果，采取預防、轉移、規(guī)避等措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響。

（5）加強風險管理溝通：加強各部門之間的溝通與協(xié)作，提高風險管理工作的效率和質量。

（6）建立風險管理體系：制定風險管理制度，明確風險管理流程，確保風險管理工作的規(guī)范化和制度化。

10.針對當前經濟形勢，談談你對我國企業(yè)風險管理發(fā)展趨勢的看法。

答案：

（1）風險管理將成為企業(yè)核心競爭力：在當前經濟形勢下，企業(yè)風險管理的重要性日益凸顯，具備良好風險管理能力的企業(yè)將更具競爭力。

（2）風險管理方法不斷創(chuàng)新：隨著風險管理理論的不斷發(fā)展和實踐經驗的積累，企業(yè)風險管理方法將更加豐富和高效。

（3）風險管理信息化：企業(yè)風險管理將逐步實現(xiàn)信息化，提高風險管理效率和質量。

（4）風險管理國際化：隨著我國企業(yè)國際化進程的加快，風險管理將面臨更多國際風險，企業(yè)需加強風險管理能力，應對國際風險。

（5）風險管理法規(guī)體系逐步完善：我國將加強風險管理法規(guī)體系建設，為企業(yè)風險管理提供法律保障。

本次試卷答案如下：

一、案例分析題

1.答案：

（1）主要風險分析：

a.市場風險：產品價格競爭激烈，市場份額下降，可能導致公司盈利能力下降。

b.財務風險：負債較高，現(xiàn)金流緊張，可能導致公司財務危機。

c.操作風險：生產過程中存在安全隱患，可能導致安全事故和罰款。

（2）風險管理建議：

a.市場風險：加大研發(fā)投入，提升產品競爭力；調整市場策略，提高市場份額。

b.財務風險：優(yōu)化財務結構，降低負債率；加強現(xiàn)金流管理，提高資金使用效率。

c.操作風險：加強安全生產管理，降低安全事故發(fā)生率；提高員工福利待遇，降低員工流動率。

2.答案：

（1）客戶信用風險原因分析：

a.客戶A：信用意識淡薄，道德風險高。

b.客戶B：財務造假，故意隱瞞真實財務狀況。

c.客戶C：涉及非法經營活動，存在法律風險。

（2）風險管理措施：

a.客戶A：加強貸前調查，嚴格審查客戶信用記錄；加強貸后管理，定期監(jiān)控客戶還款情況。

b.客戶B：加強財務報表審核，提高財務數(shù)據真實性；加強風險評估，關注客戶經營狀況。

c.客戶C：拒絕與涉及非法經營活動的企業(yè)合作；關注客戶法律風險，加強法律咨詢。

二、選擇題

3.答案：D

解析思路：市場風險主要指市場環(huán)境變化對企業(yè)經營的影響，而政策法規(guī)變化屬于政策風險。

4.答案：D

解析思路：操作風險是指由于內部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因導致的損失風險，系統(tǒng)故障屬于操作風險。

5.答案：D

解析思路：信用風險是指債務人無法履行合同義務而導致?lián)p失的風險，客戶拖欠貸款屬于信用風險。

6.答案：C

解析思路：流動性風險是指企業(yè)無法滿足短期債務償還需求的風險，市場利率波動屬于市場風險。

三、簡答題

7.答案：

風險管理的基本原則包括：

（1）全面性原則：對各類風險進行全面識別、評估、監(jiān)測和控制。

（2）預防性原則：在風險發(fā)生前采取預防措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響。

（3）經濟性原則：在風險管理和控制過程中，合理配置資源，實現(xiàn)風險收益最大化。

（4）動態(tài)性原則：根據風險變化及時調整風險管理策略和方法。

（5）協(xié)同性原則：加強各部門之間的溝通與協(xié)作，共同應對風險。

8.答案：

風險管理的主要方法包括：

（1）風險識別：通過調查、分析等方法，識別和評估各類風險。

（2）風險評估：對已識別的風險進行評估，確定風險程度和影響。

（3）風險控制：采取預防、轉移、規(guī)避等措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響。

（4）風險監(jiān)測：對已實施的風險管理措施進行跟蹤和監(jiān)督，確保風險得到有效控制。

（5）風險報告：定期向管理層和相關部門報告風險狀況，提高風險管理透明度。

四、論述題

9.答案：

（1）加強風險管理意識：企業(yè)領導層應高度重視風險管理，將風險管理納入企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，提高員工的風險意識。

（2）完善風險管理組織體系：建立專業(yè)的風險管理團隊，明確各部門職責，確保風險管理工作的有效開展。

（3）加強風險識別與評估：采用科學的評估方法，對各類風險進行全面識別和評估，為風險管理提供依據。

（4）實施風險控制措施：根據風險評估結果，采取預防、轉移、規(guī)避等措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響。

（5）加強風險管理溝通：加強各部門之間的溝通與協(xié)作，提高風險管理工作的效率和質量。

（6）建立風險管理體系：制定風險管理制度，明確風險管理流程，確保風險管理工作的規(guī)范化和制度化。

10.答案：

（1）風險管理將成為企業(yè)核心競爭力：在當前經濟形勢下，企業(yè)風險管理的重要性日益凸顯，具備良好風險管理能力的企業(yè)將更具競爭力。

（2）風險管理方法