2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫第一部分單選題(50題)1、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構(gòu)成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關內(nèi)容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關的細分內(nèi)容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎，將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價，求實動機注重產(chǎn)品實際效用，求新動機關注產(chǎn)品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。2、在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的

B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾巍項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權，這使得銀行債權的擔保出現(xiàn)風險，銀行的權益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保，以降低自身風險，該項正確。B項：因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權的安全，不存在需要更換擔保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。綜上，答案選A。3、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。4、個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，下列屬于權利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款權利質(zhì)押質(zhì)物的相關知識。在個人住房貸款的質(zhì)押擔保中，權利質(zhì)押是當前主要形式。權利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權利為標的而設定的質(zhì)權。A選項基金，基金的價值波動較大，其價格受市場行情、基金管理團隊等多種因素影響，穩(wěn)定性相對較差，且在實現(xiàn)質(zhì)權時，基金變現(xiàn)過程可能較為復雜，存在一定的不確定性和風險，所以一般不作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項國債，國債是由國家發(fā)行的債券，具有信用等級高、安全性強、收益相對穩(wěn)定等特點。國家信用作為支撐，使得國債到期能夠按照約定兌付本息，風險極低；同時，國債的流動性較好，在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項正確。C選項股票，股票價格的波動非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展狀況、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響，其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價值可能大幅縮水，這會給質(zhì)權人帶來較大的風險，因此通常不將其作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風險程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復雜，信息透明度較低，投資者難以準確評估其價值和風險；而且信托產(chǎn)品的流動性較差，在需要變現(xiàn)時可能面臨困難，所以一般也不適合作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。5、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）

A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設立的政策性貸款，其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當職工購房所需資金超過公積金貸款額度時，就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，即個人住房組合貸款。A選項中，新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項里，新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項同樣，新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。6、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

D.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務人不履行債務時，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。連帶保證與一般保證都以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權人無法通過對債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權，此時保證人不得行使先訴抗辯權，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務的履行而設立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務消滅時，連帶保證責任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。7、基于申請評分的決策機制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”，它是基于申請評分決策機制中的一種方式，通過特定的挑選政策，依據(jù)評分情況對申請進行篩選，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”，通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導向等，并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”，評分閾值是基于申請評分決策機制中的關鍵要素，設定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況，將不符合要求的申請排除在外，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上，答案選B。8、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持住房消費而設立的專項貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項，購買商品房是常見的住房消費行為，符合公積金個人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個人住房貸款的。B選項，裝修自有住房不屬于公積金個人住房貸款的可申請情形。公積金個人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設、改造相關的活動，而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項，建造自有住房是對住房的建設行為，是公積金個人住房貸款支持的方向之一，能夠申請該貸款。D選項，大修自有住房也是對住房進行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。9、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中關于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。10、個人留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學貸款的最短期限。在個人留學貸款相關規(guī)定中，其最短期限為6個月，所以正確答案是B。A選項12個月、C選項9個月、D選項3個月均不符合個人留學貸款最短期限的要求。11、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎上加收利息

D.向貸款保險公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應對手段，當借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行有權要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務恢復正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風險控制的考慮，為避免損失進一步擴大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項，在原貸款利率基礎上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務，同時也在一定程度上彌補銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項，向貸款保險公司追償通常是在貸款有保險保障，且滿足保險賠付條件時采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項不符合要求。綜上，答案選D。12、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個人購房貸款業(yè)務里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項房地產(chǎn)開發(fā)公司，在一手房市場中，房地產(chǎn)開發(fā)公司進行樓盤建設與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺，為購買其一手房的購房者提供貸款服務，這樣既滿足了購房者的購房資金需求，又能擴大銀行的貸款業(yè)務規(guī)模，同時開發(fā)公司也能促進房產(chǎn)銷售，實現(xiàn)三方共贏。B選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務，但在一手房個人購房貸款方面，并非是銀行普遍合作進行貸款營銷的主體。C選項公積金中心主要負責住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關服務，它不是銀行在一手房個人購房貸款營銷中普遍合作的對象。D選項住房置業(yè)擔保公司主要是為借款人提供貸款擔保服務，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營銷時通常合作的第一選擇對象。綜上，正確答案是A。13、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人住房貸款業(yè)務時，為有效控制風險，抵押物價值的確定應遵循謹慎性原則。A選項，最新的評估價可能存在高估或低估的情況，若僅以最新評估價為準，可能會使銀行面臨抵押物實際價值與貸款額度不匹配的風險。B選項，選擇成交價或評估價的較高者，意味著銀行按照較高價值確定抵押物價值，一旦市場波動，抵押物價值下降，銀行貸款回收可能面臨較大風險。C選項，單純以該次買賣交易中的成交價為準，未考慮到成交價可能存在虛高情況，同樣不利于銀行風險控制。而D選項，以該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準，能確保銀行在發(fā)放貸款時，抵押物具有足夠的價值覆蓋貸款風險，即使抵押物價值后續(xù)出現(xiàn)下降，銀行也能在一定程度上保障貸款資金的安全。所以應選擇D。14、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。15、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項目資料的有效性調(diào)查

B.項目合法性調(diào)查

C.項目工程進度調(diào)查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身調(diào)查的各項內(nèi)容具有不同側(cè)重點。A選項項目資料的有效性調(diào)查很關鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據(jù)之一。B選項項目合法性調(diào)查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調(diào)查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權益以及銀行貸款的安全性密切相關。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設施等外部因素，不屬于項目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。16、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。17、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】：A

【解析】政策性風險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風險。政策性風險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風險的特征。非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L險即非系統(tǒng)性風險。而法律風險是指因法律因素導致的風險，與政策性風險的本質(zhì)不同。所以政策性風險屬于系統(tǒng)性風險，應選A。18、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構(gòu)，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。19、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實際使用款項的是乙。在這種情況下，可能會出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實際借款人（乙）的貸款關系懸空的后果，所以該項符合題意。B項：冒名頂替是指假冒他人名義進行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準確性，與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關聯(lián)性不大。D項：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務中，通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。20、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

【答案】：D

【解析】這是一道關于銀行與保險公司合作過程中風險識別的題目，破題點在于明確各個選項所涉及的情況是否屬于銀行與保險公司合作的風險范疇。A中保險公司依法解除保險合同，會使貸款銀行的債權難以得到保障，這種情況是在銀行與保險公司合作的保險業(yè)務框架內(nèi)產(chǎn)生的風險，是保險公司的行為對銀行債權帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險公司合作的風險。B中免責條款成為保險公司的“護身符”，導致貸款銀行難以追究保險公司的保險責任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險業(yè)務里，由于合同條款設置問題給銀行帶來的風險，屬于兩者合作過程中的風險。C中保證保險的責任限制造成風險缺口，意味著在銀行與保險公司合作的保證保險業(yè)務中，因為保險責任的限制使得銀行面臨風險，屬于合作風險。D中一車多貸和虛報車價主要涉及的是汽車貸款業(yè)務中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關方的違規(guī)操作有關，并非是銀行在與保險公司合作過程中產(chǎn)生的風險。綜上，答案選D。21、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的期限在原則上是借款人在校學制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，所以應選C。22、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學貸款主要考量學生本人家庭經(jīng)濟狀況，一般為信用貸款，無需擔保。A選項，借款人有效身份證件原件和復印件是用于確認借款學生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件是證明借款人為高校在籍學生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學貸款的學生身份條件。C選項，國家助學貸款為信用貸款，不需要擔保人，也就無需擔保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是判斷學生是否符合申請助學貸款條件的關鍵依據(jù)，用以證明學生家庭經(jīng)濟狀況確實困難，需要助學貸款支持完成學業(yè)。所以，學生申請國家助學貸款時不需要提交的是C。23、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風險程度。A選項面談，是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應等，獲取最直接、最真實的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時追問和澄清一些關鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項正確。B選項走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關鍵內(nèi)容的主要方式，B選項不正確。C選項他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實性和完整性，難以全面準確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關鍵內(nèi)容，所以C選項不合適。D選項電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準確性不如面談，所以D選項也不是最理想的方式。綜上，應選A。24、押品信息錄入人員應及時、準確、完整地將相關信息錄入相關系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關聯(lián)的擔保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔保價值等有重要作用，也應錄入。D選項擔保合同類型體現(xiàn)了押品所關聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔保合同在法律責任、風險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。25、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款相關概念的理解。A選項貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計量的貸款數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項貸款余額，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項錯誤。C選項貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，該項符合題意，所以C選項正確。D選項貸款價格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價，主要包括貸款利率、貸款承諾費及補償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。26、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項，抵押物價值發(fā)生變化會影響銀行在借款人違約時通過處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價值下降可能導致銀行面臨損失，屬于信用風險范疇。B項，借款人還款能力發(fā)生變化至關重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營不善等，將直接影響其按時足額償還貸款的能力，進而可能引發(fā)信用風險。C項，保證人擔保能力發(fā)生變化也會對貸款的償還產(chǎn)生影響。當保證人喪失或降低擔保能力時，若借款人無法還款，銀行無法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風險，屬于信用風險。D項，借款人申請材料不完整主要是在貸款申請流程中的合規(guī)性問題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會影響貸款審批流程，但并非信用風險本身。綜上，答案選D。27、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關業(yè)務中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結(jié)果對近期市場變化反應不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應選A。28、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風險相對集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A項：個人住房貸款通常是用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額一般相對較大，該項特點描述正確。-B項：由于房產(chǎn)價值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負擔，貸款期限普遍較長，常見的有20年、30年等，該項特點描述正確。-C項：個人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場緊密相關，房地產(chǎn)市場又容易受到宏觀經(jīng)濟、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動，大量個人住房貸款可能會面臨風險，系統(tǒng)性風險相對集中，該項特點描述正確。-D項：個人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項特點描述錯誤。綜上，答案選D。29、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對保證人信用等級的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時，為了降低貸款風險，保障資金的安全回收，會考慮保證人的信用等級和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級不能低于借款人，這是因為只有保證人的信用等級不低于借款人，才能在借款人無法按時還款時，更有能力履行保證責任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實際的還款責任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。30、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權益的一種合理途徑。當個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權通過法律途徑來解決與信用信息相關的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。31、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預測變量來進行分析和評估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項說法錯誤。-C：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對不同催收方式的反應等，可以根據(jù)這些歷史信息應用催收響應模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費習慣、還款記錄等應用催收響應模型，該說法正確。綜上，說法錯誤的是B。32、關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學貸款受理的相關知識。A選項，申請人填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料，這是商業(yè)助學貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學習成績等，來評估貸款風險等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項，當借款申請人提交材料不完整時，貸款受理人應要求申請人補齊材料，而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴，不符合合理的業(yè)務流程，所以C說法錯誤。D選項，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進一步的調(diào)查來更深入地評估貸款風險等，所以D說法正確。綜上，答案選C。33、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款。應收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務等業(yè)務，應向購買單位收取的款項。公路收費權和學校收費權本質(zhì)上是基于特定業(yè)務產(chǎn)生的未來收取款項的權利，符合應收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應選B。34、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控

D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務相關規(guī)定的理解。A項：對于首次申請本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因為全程系統(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實情況和信用風險，為了確保信用卡業(yè)務的安全性和風險可控性，需要人工進行一定的審核和評估，所以該項描述錯誤。B項：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，而不是第一還款來源。這是因為學生通常沒有獨立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源，落實第二還款來源可以在學生無法按時還款時，保障銀行債權的實現(xiàn)，所以該項描述錯誤。C項：信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄，意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應當從嚴審核，加強風險防控，以降低信用卡業(yè)務的違約風險，該項描述正確。D項：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案是C。35、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點，再結(jié)合題目信息判斷各選項。已知沈陽市民李小溪一家購買新房，總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯誤。C選項：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對較小。所以“前者”（若假設“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯誤。D選項：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較小；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯誤。綜上，本題答案選A。36、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。37、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權利和義務的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，以確保抵押關系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。38、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉(zhuǎn)賬付款授權書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權銀行從其指定賬戶進行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。39、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟功能和社會功能。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風險，從而降低金融機構(gòu)的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)可以更準確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經(jīng)濟增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。C選項促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經(jīng)濟功能。所以本題答案選D。40、下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務面臨著各種信貸風險，如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失，貸款價格應充分反映和彌補信貸風險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。41、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)?。綜上，答案選B。42、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，主要關注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進行；B選項，借款申請人的主體資格必須在初審時進行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實性通常需要在進一步的調(diào)查核實等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。43、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務支出與收入比的計算方式，再根據(jù)已知條件分別找出債務支出和收入的具體數(shù)值，最后計算出比值并對比選項得出答案。###步驟一：明確債務支出與收入比的計算方式債務支出與收入比是指個人每月債務支出占其當月收入的比例，計算公式為：債務支出與收入比=債務支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務支出和收入的具體數(shù)值-**債務支出**：債務支出是指個人需要償還的各項債務費用。根據(jù)題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務支出；而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務支出范疇。所以，陳小姐本月的債務支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計算債務支出與收入比將債務支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務支出與收入比=債務支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。44、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個人經(jīng)營類貸款的發(fā)放對象。個人經(jīng)營類貸款強調(diào)的是與“個人”相關概念，需要根據(jù)各選項主體的性質(zhì)來判斷。A選項家庭并非是個人經(jīng)營類貸款的直接發(fā)放對象，家庭是一個群體概念，不符合“個人”經(jīng)營類貸款的主體要求。B選項法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，并非自然人個體，不是個人經(jīng)營類貸款發(fā)放對象。C選項企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個體為發(fā)放對象的個人經(jīng)營類貸款所針對的主體。D選項自然人符合個人經(jīng)營類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人這一發(fā)放對象，所以答案選D。45、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：B

【解析】我國個人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實際的業(yè)務需求和不同主體在信用信息使用方面的權限。選項A中，金融監(jiān)督機構(gòu)主要負責對金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個人征信信息來開展業(yè)務；擔保機構(gòu)雖然在業(yè)務中可能會涉及到對個人信用狀況的了解，但也并非個人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務中，需要通過查詢個人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評估風險；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會需要查詢個人征信信息；個人有權利查詢自己的征信報告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個人是個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項C，金融監(jiān)督機構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個人征信的主體。選項D，金融監(jiān)督機構(gòu)和擔保機構(gòu)不是我國個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。46、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程，旨在推動電子貨幣的應用和發(fā)展，它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用，但并非直接誕生的標志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務產(chǎn)品，并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關鍵、標志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。47、關于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理相關知識。A：個人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連，所以該項說法錯誤。B：個人征信系統(tǒng)對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項說法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全，個人征信系統(tǒng)會對數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復，該項說法正確。D：個人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)安全，該項說法正確。本題選說法錯誤的，答案是A。48、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關活動為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。49、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款擔保方式的相關知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認后，應將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強調(diào)的是貸款銀行的確認和權益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。50、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔保，所以該項不符合題意。B項“應付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務供應等而應付給供應單位的款項，只是一種債權債務關系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權，是一種具有財產(chǎn)價值的權利憑證，能夠作為質(zhì)押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、某塔式大開間高層辦公建筑，標準層設2個消火栓。其保護半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點，下列哪項的水帶長度(m)是合適的？()

A.25

B.20

C.(16)

D.13

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)消火栓保護半徑、水槍充實水柱與水帶長度的關系來求解合適的水帶長度。設水帶長度為\(L_d\)，水槍充實水柱長度為\(S_k\)，消火栓保護半徑為\(R\)。根據(jù)消火栓保護半徑的計算公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)（其中\(zhòng)(\cos45^{\circ}\approx0.707\)）。題目要求選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點，已知消火栓保護半徑\(R=25m\)。要使水帶最短，則需要充分利用水槍充實水柱的長度。逐一分析各選項：-A：若\(L_d=25m\)，對于該長度的水帶，通常不是最短的符合要求的水帶，因為較長的水帶在滿足保護半徑要求時，沒有充分體現(xiàn)出選擇最短水帶的原則，故A項不符合。-B：當\(L_d=20m\)時，代入公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)，若假設水槍充實水柱長度\(S_k\)合理，是有可能滿足保護半徑\(R=25m\)且是相對較短的水帶長度，符合選用最短水帶的要求，故B項符合。-C：16雖比20短，但將其代入公式后，在滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點以及保護半徑為25m的條件下，可能無法保證水槍充實水柱長度等參數(shù)的合理性，所以不能滿足要求，故C項不符合。-D：13是四個選項中最短的，但同樣代入公式后，更難以在保證水槍充實水柱等條件下滿足保護半徑為25m的要求，故D項不符合。綜上，合適的水帶長度是20m，答案選B。2、下列關于P2P網(wǎng)絡借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.不得搞資金池

C.平臺為中介性質(zhì)

D.可以為借貸提供增信服務

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：ABC

【解析】P2P網(wǎng)絡借貸平臺是一種金融服務模式，以下對各要點進行分析。A，該平臺主要功能是為借貸雙方直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，這是其基本定位和核心業(yè)務，所以該項正確。B，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、卷款跑路等風險，不利于保障借貸雙方的資金安全，因此P2P網(wǎng)絡借貸平臺不得搞資金池，該表述正確。C，P2P網(wǎng)絡借貸平臺本質(zhì)上是中介性質(zhì)，僅在借貸雙方之間起到橋梁作用，自身不參與借貸交易，該項正確。D，為借貸提供增信服務超出了P2P網(wǎng)絡借貸平臺作為中介的職責范圍，可能會讓平臺承擔過高風險，不符合其定位，該項錯誤。E，非法吸收公眾存款是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，雖然P2P網(wǎng)絡借貸平臺不得非法吸收公眾存款，但題干主要強調(diào)平臺的中介服務性質(zhì)相關內(nèi)容，這一點并非直接針對平臺中介服務性質(zhì)的描述，故該項不選。綜上，正確答案為ABC。3、下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

【答案】：ABD

【解析】A選項說法錯誤。貸款還款期限并非越長越好，還款期限長會使借款人支付的利息總額增加，同時也會面臨長期的債務壓力和不確定性。而且通貨膨脹等因素雖然可能使未來還款的實際成本降低，但不能單純以期限長就判定為好。B選項說法錯誤。等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，等額本金還款法前期還款壓力較大，每月還款額逐漸遞減；等額本息還款法每月還款額固定。選擇哪種還款方式應根據(jù)借款人的收入情況、財務狀況和還款能力等因素綜合考慮，不能簡單判定等額本金還款法就優(yōu)于等額本息還款法。C選項說法正確。從每月還款角度看，等額本息還款法每月還款額固定，而等額本金還款法在還款初期還款額高于等額本息還款法，之后每月遞減。D選項說法錯誤。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，旨在幫助職工解決住房問題。E選項說法正確。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。綜上，答案選ABD。4、根據(jù)《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面（電子）授權，在辦理（）才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。

A.審核個人貸款申請

B.審核個人貸記卡和準貸記卡申請

C.審核個人作為擔保人

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)當事人書面（電子）授權后可在辦理特定業(yè)務時向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項，審核個人貸款申請時，銀行需要全面了解申請人的信用狀況，以評估貸款風險，所以可查詢個人信用報告。B選項，審核個人貸記卡和準貸記卡申請時，查詢個人信用報告有助于銀行判斷申請人的信用資質(zhì)和還款能力，從而決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。C選項，審核個人作為擔保人時，銀行需要了解擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行債務時要承擔相應責任，查詢信用報告可降低銀行風險。D選項，對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，查詢個人信用報告能夠及時掌握借款人信用狀況的變化，以便銀行采取相應措施保障信貸資金安全。而E選項中受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人時，查詢的是法定代表人及出資人信用狀況，并非個人信用報告查詢適用的直接主體情形，所以該業(yè)務不屬于題干所要求的可查詢個人信用報告的業(yè)務范圍。綜上，答案選ABCD。5、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對于開發(fā)商和項目的檢查要點有多個方面，以下對ABCD各項進行分析。A項，開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況是十分關鍵的檢查點。因為開發(fā)商良好的經(jīng)營與財務狀況是項目順利推進以及按時交付房屋的重要保障，一旦經(jīng)營或財務出現(xiàn)問題，極有可能影響項目的進展，進而對銀行貸款的安全性產(chǎn)生威脅。B項，項目資金到位及使用情況同樣不容忽視。資金能否按時足額到位，以及是否按照規(guī)定合理使用資金，直接關系到項目建設能否正常進行，若資金出現(xiàn)短缺或被挪用等情況，項目可能會面臨停工等風險，這會給銀行貸款帶來潛在損失。C項，項目工程形象進度也是重要的檢查內(nèi)容。通過了解項目工程形象進度，可以判斷項目是否按照計劃順利推進，若進度嚴重滯后，可能存在各種問題，如資金不足、施工團隊能力不足等，這將增加銀行貸款的風險。D項，履行擔保責任情況也要檢查。在個人住房貸款業(yè)務中，開發(fā)商往往需要承擔一定的擔保責任，檢查其是否履行擔保責任，有助于確保在借款人違約等情況下，銀行能夠得到相應的保障，減少損失。而E項土地使用及建設工程規(guī)劃的許可，主要是在項目前期審批階段重點關注的內(nèi)容，并非貸后檢查針對開發(fā)商和項目的要點。所以答案選ABCD。6、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

【答案】：AD

【解析】本題主要考查銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入真實性的做法。A選項，通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性，這是考察租金收入真實性的基礎環(huán)節(jié)。只有確認房產(chǎn)所有權以及租賃行為的真實性，才能保證租金收入來源的可靠性，故A選項正確。B選項，了解公積金數(shù)額及存折上流水情況主要是用于驗證工資性收入等其他收入來源的真實性，與租金收入的關聯(lián)性不大，不能有效考察租金收入的真實性，故B選項錯誤。C選項，電話調(diào)查、面談核實工作單位和收入的真實性，主要針對的是申請人的工資性收入，與租金收入的