2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)練習(xí)題和答案第一部分單選題(50題)1、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國家助學(xué)貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。2、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，多達500種，體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準，劃分為若干個細分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進行細分，針對不同細分市場的需求特點，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設(shè)計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨特的位置，題干未強調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程，而非選擇目標市場這一結(jié)果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。3、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內(nèi)容，A項冒名頂替是指盜用他人身份資料申請貸款等情況，并非題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的情形；B項甲貸乙還是指實際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，用同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項虛假車行是指不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。4、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點城市。住房體制改革是我國住房領(lǐng)域的一項重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；選項B里的北京和上海也不是首批進行住房體制改革試點的城市；選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點城市。所以本題正確答案選C。5、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款。該類貸款具有以下特點：A項貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風(fēng)險控制考慮，通常給予的貸款額度相對較??；B項準入條件嚴格，銀行需要嚴格評估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風(fēng)險；D項貸款期限短，一般期限不長，因為隨著時間推移，不確定性增加，風(fēng)險也會相應(yīng)增大。而C項貸款風(fēng)險較低表述錯誤，個人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風(fēng)險較大，貸款風(fēng)險相對較高。所以個人信用貸款的特點不包括貸款風(fēng)險較低，答案選C。6、在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款中合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式。A選項，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機構(gòu)的風(fēng)險表現(xiàn)形式。B選項，評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實，會影響銀行對抵押物價值的判斷，進而影響貸款額度和風(fēng)險評估，是合作機構(gòu)（評估機構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險表現(xiàn)。C選項，開發(fā)商的“假個貸”會導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險，造成銀行資金損失，這是合作機構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險表現(xiàn)之一。D選項，擔保公司擔保放大倍數(shù)過大，意味著擔保公司承擔的擔保責(zé)任超出了其實際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險事件，可能無法履行擔保義務(wù)，給銀行帶來損失，屬于合作機構(gòu)（擔保公司）的主要風(fēng)險表現(xiàn)。因此，答案選A。7、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。8、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責(zé)任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責(zé)任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。9、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險帶來的損失，貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風(fēng)險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對可能增加的風(fēng)險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。10、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個貸審批流程中，通常合理順序是先進行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對調(diào)查內(nèi)容進行審核，校驗信息準確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進入評分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評分標準和模型對借款人信用狀況、還款能力等進行量化評估，得到具體評分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進行人工審批，由專業(yè)人員結(jié)合評分及其他因素綜合判斷是否批準貸款，最后若審批通過則進行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評分環(huán)節(jié)之后，故該項錯誤。C中，通常是先人工審批，若有自動審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評分環(huán)節(jié)之后直接進入自動審批，故該項錯誤。D中，自動審批一般在評分之后，且審核應(yīng)在評分之前，故該項錯誤。所以正確答案是A。11、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計收。在本題中，小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，2016年11月底申請展期3個月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月，達到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。12、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回，及時掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項，當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低，該做法不恰當。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。13、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。14、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。15、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎(chǔ)，并非非強增信基礎(chǔ)，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調(diào)具體場景，而是強調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎(chǔ)的個人貸款的定義。綜上，答案選D。16、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經(jīng)營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。17、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時合理分擔銀行可能面臨的風(fēng)險。A選項，國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”并非針對無力償還貸款的借款學(xué)生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險顧慮，而非直接補償學(xué)生，所以A錯誤。B選項，風(fēng)險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償。“風(fēng)險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險，而非給予學(xué)生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學(xué)貸款“風(fēng)險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風(fēng)險，激勵銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項，“風(fēng)險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行，也不符合風(fēng)險補償?shù)某踔?，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。18、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而在每個時間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項錯誤。B選項，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便，且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財務(wù)狀況，是個人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長的個人住房貸款，所以C選項錯誤。D選項，等比累進還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，等比累進還款法和等額累進還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選B。19、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。

A.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責(zé)任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責(zé)任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行這一條件實現(xiàn)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。20、關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風(fēng)險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。21、關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。22、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當日將權(quán)證移交保管部門進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負責(zé)人批準

C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項表述結(jié)合押品出入庫管理的相關(guān)規(guī)定來逐一分析判斷。A項：信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當日將權(quán)證移交保管部門進行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險，該項說法正確。B項：如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負責(zé)人批準，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負責(zé)人審批可以對借閱情況進行有效監(jiān)管，該項說法正確。C項：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項說法正確。D項：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。23、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務(wù)中，對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。24、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關(guān)系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。25、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準地了解借款申請人的各方面情況。A選項面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達等，更準確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側(cè)重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項通過他人了解信息，可能存在信息不準確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實反映借款申請人的實際情況，難以全面準確地了解借款申請人各方面內(nèi)容。D選項電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細微的表現(xiàn)和真實意圖可能難以準確把握。綜上所述，應(yīng)選A。26、個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括()。

A.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于個人住房貸款操作風(fēng)險防范措施的考查，需要判斷哪個不屬于操作風(fēng)險的防范措施。A選項“嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查”是操作風(fēng)險防范的重要舉措。貸前調(diào)查能確保借款人信息真實、貸款用途合理等，貸后檢查可以及時發(fā)現(xiàn)借款人還款等方面的問題，對防范操作風(fēng)險起著關(guān)鍵作用，所以該選項屬于操作風(fēng)險的防范措施。B選項“加強對借款人還款能力的甄別”主要是對信用風(fēng)險的管控。信用風(fēng)險側(cè)重于借款人是否有能力按時足額還款，而操作風(fēng)險更多是與業(yè)務(wù)操作流程、人員行為等方面相關(guān)，該選項不屬于操作風(fēng)險的防范措施。C選項“提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守”，經(jīng)辦人員在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中起著關(guān)鍵作用，如果經(jīng)辦人員職業(yè)操守不高，可能會出現(xiàn)違規(guī)操作等情況，從而引發(fā)操作風(fēng)險，所以提高經(jīng)辦人員職業(yè)操守屬于操作風(fēng)險的防范措施。D選項“掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)”，遵守相關(guān)制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行，避免因違規(guī)操作帶來操作風(fēng)險，屬于操作風(fēng)險的防范措施。綜上，答案選B。27、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預(yù)先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進行仔細斟酌，提供方有義務(wù)提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達成的個性化條款，該項表述正確。D項：當格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。28、從職責(zé)上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級經(jīng)理.中級經(jīng)理.初級經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)營銷人員按職責(zé)的分類。A選項，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類，所以A選項錯誤。B選項，產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對銀行業(yè)營銷人員進行的歸類，所以B選項錯誤。C選項，營銷管理經(jīng)理負責(zé)營銷方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類，所以C選項正確。D選項，高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理是按照職位級別進行的分類，而不是按職責(zé)分類，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。29、下列選項中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個關(guān)鍵方面。A選項貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。30、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。31、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點相關(guān)知識。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴格，可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進行審批，可能會造成決策不恰當，增加貸款風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。32、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A項：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責(zé)任。該項說法符合法律規(guī)定，是正確的。B項：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責(zé)任。所以該項中“若未另行約定，無須取得保證人書面同意”的說法錯誤。C項：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因為債務(wù)人的變更可能會影響保證人承擔保證責(zé)任的風(fēng)險。該項說法正確。D項：保證期間，對于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔保證責(zé)任。這是合理的，因為保證人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔責(zé)任對保證人不公平。該項說法正確。本題要求選擇說法不正確的，答案是B。33、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。34、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。35、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關(guān)概念。A項，產(chǎn)品差異策略強調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異，并非針對每個客戶個體需求設(shè)計不同產(chǎn)品和服務(wù)，所以A項不符合題意。B項，單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項正確。C項，低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢，以較低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，與針對單個客戶個體需求設(shè)計產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)，所以C項不符合題意。D項，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領(lǐng)域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)，并非針對每一個客戶的個體需求設(shè)計不同產(chǎn)品，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。36、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。37、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。38、在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)定。A選項，對于境外自然人購買商品房，通常不可以辦理購買非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，該做法不符合規(guī)定。因為從風(fēng)險管理等多方面考慮，境外自然人購買非自用、非自住商品房可能會帶來諸如資金流向難以監(jiān)管等問題，所以一般是限制的。B選項，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準確記錄，為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險控制提供依據(jù)，然后再進行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項，在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。如果擔保物難以變現(xiàn)，當借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行難以通過處置擔保物來收回貸款，會增加銀行的風(fēng)險，所以審核擔保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實現(xiàn)。D選項，借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù)，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。39、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風(fēng)險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。B選項，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴格影響，政策風(fēng)險和市場風(fēng)險都相對較高，其準入條件較為嚴格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險等諸多不確定性，其經(jīng)營風(fēng)險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。綜上，正確答案是C。40、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當______，委托第三方辦理的，應(yīng)當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應(yīng)是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。41、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關(guān)知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設(shè)定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。42、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。43、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人住房貸款質(zhì)押擔保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析：-A項：質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項說不包括企業(yè)債券，表述錯誤。-B項：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90％，而不是80％，該項錯誤。-C項：以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，該項表述正確。-D項：用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠者，該項錯誤。綜上，正確答案是C。44、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺進行，這是符合實際業(yè)務(wù)情況的常見申請途徑，所以該說法正確。B選項，對于審批未通過的情形并非一般都進行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時才會考慮復(fù)審，并非普遍進行復(fù)審，所以該說法錯誤。C選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估相較于傳統(tǒng)個人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，還會更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進行綜合分析，以更全面、準確地評估風(fēng)險，該說法正確。D選項，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。45、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責(zé)任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責(zé)任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務(wù)消滅時，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。46、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費類個人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進，金融機構(gòu)在消費類個人貸款利率定價上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標準，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費類個人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。47、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。

A.國家機關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔保法》的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項A中國家機關(guān)一般情況下不能擔任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。選項B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔任保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項D某公司分支機構(gòu)通常不可以擔任保證人，除非有法人書面授權(quán)。而選項C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔任保證人。綜上，本題正確答案是C。48、銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設(shè)計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設(shè)計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標準把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細分的基礎(chǔ)步驟，通過對不同區(qū)域和群體客戶特點、需求、消費行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對不同的細分市場提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項先設(shè)計產(chǎn)品再進行市場和客戶的劃分，不符合市場細分先進行市場分析再針對性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設(shè)計產(chǎn)品。C選項先一對一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場細分先劃分群體再針對性服務(wù)的順序相悖，而且一對一投放也不符合市場細分是針對群體進行的特點。D選項只提及設(shè)計產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場和客戶進行劃分這個步驟，不能完整體現(xiàn)市場細分的過程。綜上，正確答案是B。49、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。50、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行。這符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項說法正確。B選項，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)上報總行，而不是10個工作日，所以該選項說法錯誤。C選項，全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險補償金管理規(guī)定相符，該選項說法正確。D選項，總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶，這是風(fēng)險補償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項說法正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點.改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：-A：個人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項說法錯誤。-B：個人貸款業(yè)務(wù)中，個人信用審查是風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)，不會逐漸放松，該項說法錯誤。-C：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項說法正確。-D：各商業(yè)銀行通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等方式，能夠讓個人貸款業(yè)務(wù)的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗，該項說法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強調(diào)是不斷推出新品種來滿足多元化需求，該項說法不準確。綜上，正確的是C和D。2、個人貸款市場細分的標準主要有（）。

A.地理因素

B.利益因素

C.心理因素

D.人口因素

E.行為因素

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款市場細分是將整個個人貸款市場根據(jù)不同因素劃分成若干子市場的過程，以便金融機構(gòu)更好地滿足不同客戶群體的需求。本題考查的是個人貸款市場細分的標準。地理因素是市場細分的重要依據(jù)之一。不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、人口密度、消費習(xí)慣等存在差異，這些差異會影響個人對貸款的需求和償還能力。例如，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的居民可能對住房貸款、消費貸款等有更高的需求，而經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的居民可能更需要小額農(nóng)業(yè)貸款等。所以地理因素可以作為個人貸款市場細分的標準，A應(yīng)選。利益因素也起著關(guān)鍵作用。不同的客戶在貸款時追求的利益不同，有的客戶注重貸款利率低，有的客戶看重貸款手續(xù)簡便、放款速度快，還有的客戶關(guān)注貸款額度和還款方式的靈活性。金融機構(gòu)根據(jù)客戶追求的不同利益，可以將市場進行細分，針對性地推出不同的貸款產(chǎn)品和服務(wù)，B應(yīng)選。心理因素同樣不可忽視?？蛻舻纳罘绞?、個性特點、價值觀念等心理因素會影響他們的貸款決策。例如，一些具有冒險精神的客戶可能更愿意嘗試創(chuàng)新型的貸款產(chǎn)品，而比較保守的客戶則更傾向于傳統(tǒng)的貸款方式。通過考慮心理因素進行市場細分，金融機構(gòu)能夠更好地滿足不同客戶的心理需求，C應(yīng)選。人口因素也是常用的細分標準。人口因素包括年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度等。不同年齡階段的人對貸款的需求不同，如年輕人可能更需要助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，而中年人可能更關(guān)注住房貸款和汽車貸款。不同收入水平的客戶對貸款額度和還款能力也有不同的要求。所以人口因素可以幫助金融機構(gòu)更精準地定位目標客戶群體，D應(yīng)選。行為因素主要是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等，這些因素更多地應(yīng)用于一般商品市場的細分，在個人貸款市場細分方面，它不像地理、利益、心理和人口因素那樣具有普遍的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性，所以不將其作為個人貸款市場細分的主要標準。綜上，本題答案選ABCD。3、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.履約保證保險

E.保證

【答案】：AB

【解析】申請商用房貸款時，借款人需提供一定的擔保措施。A選項抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，是常見的商用房貸款擔保措施；B選項質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，也是可行的擔保方式。C選項信用一般僅依靠借款人自身信譽，沒有實際的財產(chǎn)或權(quán)利作為擔保，在商用房貸款這種金額較大的貸款中，單純的信用擔保風(fēng)險過高，銀行通常不會僅以此作為擔保措施；D選項履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人承諾，如果被保險人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險公司承擔賠償責(zé)任的一種保險形式，但它并非是申請商用房貸款的常規(guī)擔保措施；E選項保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的行為，在商用房貸款中也不是普遍采用的主要擔保方式。所以本題答案選AB。4、關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。

A.發(fā)卡銀行可對債務(wù)人本人及其直系親屬進行催收

B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構(gòu)，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務(wù)，不能外包

C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標

D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等

【答案】：D

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A.發(fā)卡銀行只能對債務(wù)人本人及其擔保人進行催收，而不是對債務(wù)人的直系親屬進行催收，該項錯誤。B.發(fā)卡銀行可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構(gòu)進行催收，催收業(yè)務(wù)并非信用卡核心業(yè)務(wù)，是可以外包的，該項錯誤。C.發(fā)卡銀行不能單純采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標，還應(yīng)綜合考慮合規(guī)性等多方面因素，該項錯誤。D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化，該項正確。E.上門催收需符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不是隨意就可以進行的常規(guī)催收方式，該項錯誤。綜上，正確答案是D。5、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當具備的條件。A選項，貸款用途明確合法是申請貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)具備的。B選項，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機構(gòu)進行管理和風(fēng)險控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開展，因此此條件是必要的。C選項，貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時也符合金融機構(gòu)的風(fēng)險管控要求，所以該條件也是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當具備的。D選項，在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶便于金融機構(gòu)對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進行監(jiān)控和管理，同時也方便農(nóng)戶進行資金的結(jié)算和交易，是申請農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項，題目答案不選此項，可能是因為以戶為單位申請發(fā)放并非申請農(nóng)戶貸款必須具備的條件，存在其他的申請模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。6、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.外國領(lǐng)事館

C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴

D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

E.數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：AD

【解析】個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者主要涉及與金融業(yè)務(wù)及監(jiān)管密切相關(guān)的主體。A選項商業(yè)銀行，在日常業(yè)務(wù)中，如貸款審批、信用卡發(fā)放等，需要依據(jù)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)來評估客戶的信用狀況，以此判斷是否為客戶提供金融服務(wù)以及確定相應(yīng)的服務(wù)條件，所以商業(yè)銀行是個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。D選項金融監(jiān)督管理機構(gòu)，其職責(zé)在于對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，保障金融市場的穩(wěn)定運行。為了履行監(jiān)管職責(zé)，需要獲取個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，對金融機構(gòu)的信用風(fēng)險管理等情況進行監(jiān)督和評估，故金融監(jiān)督管理機構(gòu)也是直接使用者。B選項外國領(lǐng)事館，其主要職責(zé)是處理與本國公民在駐在國相關(guān)的事務(wù)以及促進雙邊關(guān)系等，通常無需直接使用個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。C選項數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴，在商業(yè)交易中，雖然可能會關(guān)注交易對象的信用情況，但一般不是通過個人征信系統(tǒng)來直接獲取數(shù)據(jù)，所以不是個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。E選項數(shù)據(jù)主體本人，本人雖然可以查詢自己的征信報告，但這并非是從使用者的業(yè)務(wù)角度出發(fā)，嚴格來說不屬于個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者。綜上，答案選AD。7、個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C.個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要

D.個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

E.個人貸款可以幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】以下是對該題答案為ABCD的詳細解析：A選項，個人貸款業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的收入來源。商業(yè)銀行通過向個人發(fā)放貸款，能夠獲取利息收入，這豐富了其盈利渠道，有力地促進了銀行的經(jīng)營與發(fā)展。B選項，個人貸款業(yè)務(wù)的開展對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了積極的促進作用。它有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險集中程度，提升信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量，進而增加銀行的經(jīng)營效益，推動整個金融行業(yè)的發(fā)展。C選項，個人貸款能夠有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要。在人們面臨購房、購車、教育、醫(yī)療等大額消費時，個人貸款為他們提供了資金支持，使他們的消費愿望得以實現(xiàn)，提高了生活品質(zhì)。D選項，個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用。它刺激了居民的消費欲望，擴大了消費規(guī)模，帶動了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進了消費市場的繁榮。而E選項，金融機構(gòu)分散風(fēng)險的方式是多樣的，個人貸款本身并不能直接幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險。個人貸款業(yè)務(wù)也會面臨諸如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等多種風(fēng)險，不能簡單地認為其具有幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險的作用。所以E選項不正確。因此，本題正確答案選ABCD。8、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理－Control

B.資本－Capital

C.道德品質(zhì)－Character

D.能力－Capacity

E.擔保－Collateral

【答案】：BCD

【解析】“5C”要素分析法是專家判斷法評估個人客戶信用風(fēng)險時常用的方法?！?C”具體為：資本（Capital），資本狀況是衡量客戶經(jīng)濟實力和承擔風(fēng)險能力的重要指標，對于判斷其信用狀況有重要意義，B正確；道德品質(zhì)（Character），反映客戶的誠信和履行承諾的意愿，良好的道德品質(zhì)是信用的基礎(chǔ)，C正確；能力（Capacity），指客戶的還款能力，這是評估信用風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一，D正確。而管理（Control）并非“5C”要素分析法中的“5C”內(nèi)容，所以A錯誤。擔保（Collateral）是信用分析中的一個方面，但不屬于“5C”，E錯誤。綜上，答案選BCD。9、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款營銷中，對銀行所處的社會、人口和文化環(huán)境進行分析十分必要。A選項，信貸客戶的分布屬于人口環(huán)境分析內(nèi)容。不同地區(qū)、不同群體的信貸客戶分布情況各異，了解信貸客戶分布有助于銀行精準定位目標市場，合理布局營銷資源。例如在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)，信貸需求的規(guī)模和類型會有明顯差異，銀行可據(jù)此制定不同的營銷策略。B選項，客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣屬于文化環(huán)境分析內(nèi)容。不同的文化背景會使客戶形成不同的金融產(chǎn)品購買習(xí)慣，比如有的客戶偏好傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)，而有的客戶則更傾向于風(fēng)險較高的投資類金融產(chǎn)品。銀行了解客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣，能開發(fā)出更符合客戶需求的個人貸款產(chǎn)品，提高營銷效果。C選項，勞動力的素質(zhì)屬于社會環(huán)境分析內(nèi)容。勞動力素質(zhì)的高低會影響地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平和就業(yè)情況，進而影響信貸市場。高素質(zhì)的勞動力往往收入相對穩(wěn)定，還款能力較強，能為銀行帶來更多優(yōu)質(zhì)的信貸客戶。銀行分析勞動力素質(zhì)，可更好地評估信貸風(fēng)險，制定合理的貸款政策。D選項，社會思潮屬于文化環(huán)境分析內(nèi)容。社會思潮會影響人們的價值觀和消費觀念，進而影響個人貸款需求。例如在追求消費升級的社會思潮影響下，消費者可能更傾向于申請貸款進行大額消費，如購買房產(chǎn)、汽車等。銀行關(guān)注社會思潮，能提前把握市場趨勢，調(diào)整營銷方向。E選項，主流理論更多地是在學(xué)術(shù)、研究等領(lǐng)域發(fā)揮作用，對于銀行個人貸款營銷中社會、人口和文化環(huán)境分析的實際指導(dǎo)意義不大，所以不選E。綜上，答案選ABCD。10、以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.價值穩(wěn)定

C.易于保管

D.變現(xiàn)能力強

E.產(chǎn)權(quán)明晰

【答案】：ABD

【解析】以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，銀行對于抵押物有相應(yīng)要求，目的是確保在借款人無法償還債務(wù)時，銀行能夠順利通過處置抵押物來實現(xiàn)債權(quán)，保障債務(wù)清償。A選項，抵押物易于處置是很重要的一點。當