2025年防范和打擊非法金融活動(dòng)競(jìng)賽題庫(kù)(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“社會(huì)性”特征是指：A.面向不特定對(duì)象吸收資金B(yǎng).承諾保本付息C.未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)D.虛構(gòu)投資項(xiàng)目答案：A解析：《防范和處置非法集資條例》第二條明確，非法集資需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性，其中“社會(huì)性”指面向不特定對(duì)象（社會(huì)公眾）吸收資金。2.依據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋，非法放貸行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的“情節(jié)嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)之一是：2年內(nèi)向不特定多人（≥5人）以借款或其他名義出借資金，實(shí)際年利率超過（），違法所得數(shù)額累計(jì)達(dá)到（）。A.36%；10萬元B.24%；20萬元C.36%；20萬元D.24%；10萬元答案：C解析：《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規(guī)定，2年內(nèi)向不特定多人（≥5人）以借款或其他名義出借資金，實(shí)際年利率36%以上，違法所得20萬元以上的，屬于“情節(jié)嚴(yán)重”。3.以下哪類行為不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“洗錢上游犯罪”？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪D.過失致人死亡罪答案：D解析：《反洗錢法》規(guī)定的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類，過失致人死亡罪不在列。4.某公司通過微信公眾號(hào)宣傳“穩(wěn)賺不賠的虛擬貨幣投資項(xiàng)目，年化收益60%”，并要求投資者將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。該行為最可能涉嫌：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪D.非法經(jīng)營(yíng)罪答案：A解析：該行為符合非法集資“非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性”特征，未明確證據(jù)顯示“非法占有目的”，故優(yōu)先認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。5.根據(jù)《國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)關(guān)于健全金融監(jiān)管體系的指導(dǎo)意見》，防范非法金融活動(dòng)的第一責(zé)任主體是：A.地方人民政府B.金融監(jiān)管部門C.公安機(jī)關(guān)D.金融機(jī)構(gòu)答案：A解析：意見明確“地方人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資等非法金融活動(dòng)負(fù)第一責(zé)任”。6.某銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶賬戶頻繁接收來自多個(gè)陌生賬戶的小額轉(zhuǎn)賬，隨后集中轉(zhuǎn)出至境外賬戶，該行為最可能涉及：A.非法集資B.洗錢C.非法放貸D.金融詐騙答案：B解析：通過多個(gè)賬戶分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出至境外，符合洗錢“離析階段”特征，目的是掩蓋資金來源。7.依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)的信息中介性質(zhì)要求其不得：A.提供信息撮合服務(wù)B.直接或間接歸集資金C.對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.收取合理服務(wù)費(fèi)答案：B解析：網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介，不得直接或間接歸集資金（即“資金池”），否則涉嫌非法吸收公眾存款。8.以下哪種宣傳語符合合法金融產(chǎn)品的宣傳規(guī)范？A.“年化收益15%，保本保息”B.“本基金由國(guó)有銀行全程擔(dān)?！盋.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，過往業(yè)績(jī)不代表未來收益”D.“錯(cuò)過這次，再等十年”答案：C解析：A、B涉及保本承諾，D屬于誘導(dǎo)性宣傳，均違反《廣告法》及金融營(yíng)銷宣傳規(guī)定；C為風(fēng)險(xiǎn)提示，符合規(guī)范。9.某老年群體被誘導(dǎo)參與“養(yǎng)老公寓預(yù)售”項(xiàng)目，承諾“投資10萬元，每月返息1000元，期滿退還本金”，但項(xiàng)目實(shí)際無真實(shí)公寓建設(shè)。該行為涉嫌：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.合同詐騙罪D.詐騙罪答案：B解析：以“養(yǎng)老公寓預(yù)售”為幌子，無真實(shí)項(xiàng)目支撐，具有非法占有目的，符合集資詐騙罪構(gòu)成要件。10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告，（）個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。A.3；5B.5；10C.7；15D.10；15答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，大額交易報(bào)告需在5個(gè)工作日內(nèi)提交，可疑交易報(bào)告需在10個(gè)工作日內(nèi)提交。11.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資牽頭部門對(duì)涉嫌非法集資行為調(diào)查核實(shí)的期限一般不超過（），特殊情況可延長(zhǎng)（）。A.30日；30日B.60日；30日C.60日；60日D.90日；60日答案：B解析：條例第二十條規(guī)定，調(diào)查核實(shí)期限一般不超過60日，情況復(fù)雜的可延長(zhǎng)30日。12.某公司以“消費(fèi)返利”為名，要求會(huì)員繳納5000元成為“區(qū)域代理”，并通過發(fā)展下線獲得提成，下線再發(fā)展下線可繼續(xù)獲利。該行為涉嫌：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪D.非法經(jīng)營(yíng)罪答案：C解析：以“消費(fèi)返利”為幌子，要求繳納費(fèi)用并通過發(fā)展下線獲利，符合《刑法》第二百二十四條之一規(guī)定的傳銷活動(dòng)特征。13.以下哪項(xiàng)不屬于非法金融廣告的特征？A.含有“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn)”等表述B.明確標(biāo)注金融業(yè)務(wù)許可證編號(hào)C.利用明星、專家名義作推薦D.模糊金融產(chǎn)品類型（如將借貸包裝為投資）答案：B解析：合法金融廣告需標(biāo)注許可證編號(hào)，非法廣告通常規(guī)避或偽造此類信息。14.某P2P平臺(tái)因資金鏈斷裂無法兌付，經(jīng)調(diào)查其實(shí)際控制人將資金用于個(gè)人揮霍。該行為應(yīng)認(rèn)定為：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.挪用資金罪D.職務(wù)侵占罪答案：B解析：實(shí)際控制人將資金用于個(gè)人揮霍，具有非法占有目的，應(yīng)認(rèn)定為集資詐騙罪（《刑法》第一百九十二條）。15.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以下哪項(xiàng)屬于合法行為？A.為虛擬貨幣交易提供定價(jià)服務(wù)B.個(gè)人之間偶爾交換少量虛擬貨幣用于收藏C.銀行開展虛擬貨幣抵押融資業(yè)務(wù)D.平臺(tái)為虛擬貨幣交易提供信息中介服務(wù)答案：B解析：通知明確，任何法人、非法人組織和自然人不得非法從事虛擬貨幣發(fā)行融資、交易炒作等活動(dòng)，但未禁止個(gè)人之間偶爾的非經(jīng)營(yíng)性交換。16.某銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，導(dǎo)致洗錢分子利用其賬戶轉(zhuǎn)移資金。根據(jù)《反洗錢法》，監(jiān)管部門可對(duì)該銀行處以（）的罰款。A.1萬元以下B.10萬元以上50萬元以下C.50萬元以上500萬元以下D.1000萬元以上答案：B解析：《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處50萬元以上500萬元以下罰款。本題未提“情節(jié)嚴(yán)重”，故選B。17.非法金融活動(dòng)的“穿透式監(jiān)管”原則是指：A.僅監(jiān)管表面業(yè)務(wù)形式B.根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)實(shí)施監(jiān)管C.由單一部門負(fù)責(zé)全流程監(jiān)管D.僅關(guān)注資金最終流向答案：B解析：穿透式監(jiān)管要求透過業(yè)務(wù)表象，識(shí)別底層資產(chǎn)、法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，實(shí)施針對(duì)性監(jiān)管。18.某社區(qū)開展防范非法集資宣傳，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不符合重點(diǎn)宣傳要求？A.介紹“虛擬貨幣挖礦”的高收益模式B.講解“養(yǎng)老項(xiàng)目預(yù)售”的常見騙局C.提醒“熟人推薦”投資的潛在風(fēng)險(xiǎn)D.普及《防范和處置非法集資條例》基本內(nèi)容答案：A解析：“虛擬貨幣挖礦”本身存在法律風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)，宣傳其“高收益”可能誤導(dǎo)公眾，不符合防范宣傳要求。19.根據(jù)《刑法》規(guī)定，非法吸收公眾存款罪的最高刑期為：A.5年B.10年C.15年D.無期徒刑答案：C解析：《刑法》第一百七十六條規(guī)定，非法吸收公眾存款罪最高可處10年以上有期徒刑（經(jīng)《刑法修正案（十一）》修訂后，現(xiàn)為10年以上有期徒刑）。20.某投資者參與非法集資受損后，正確的維權(quán)途徑是：A.組織人員圍堵政府機(jī)關(guān)施壓B.通過非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)登記信息C.直接要求金融監(jiān)管部門賠償損失D.自行向其他投資者追償答案：B解析：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，受損人應(yīng)通過官方渠道登記信息，配合清退工作，而非采取非法手段或向無關(guān)主體索賠。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.非法集資的“四性”特征包括：A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD解析：《防范和處置非法集資條例》明確非法集資需同時(shí)具備非法性（未經(jīng)批準(zhǔn)）、公開性（通過媒體/推介會(huì)等公開宣傳）、利誘性（承諾保本付息）、社會(huì)性（面向不特定對(duì)象）。2.以下行為中，可能構(gòu)成洗錢罪的有：A.為毒品犯罪所得提供資金賬戶B.協(xié)助將走私犯罪所得轉(zhuǎn)換為有價(jià)證券C.掩飾貪污賄賂犯罪所得的來源D.明知是金融詐騙所得而協(xié)助轉(zhuǎn)移答案：ABCD解析：《刑法》第一百九十一條規(guī)定，洗錢罪的行為包括提供資金賬戶、轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、轉(zhuǎn)移資金等，上游犯罪涵蓋七類，故全選。3.防范非法金融活動(dòng)的“三早”原則是指：A.早發(fā)現(xiàn)B.早預(yù)警C.早處置D.早宣傳答案：ABC解析：國(guó)務(wù)院文件明確防范非法金融活動(dòng)需堅(jiān)持“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”，遏制風(fēng)險(xiǎn)蔓延。4.金融消費(fèi)者在參與金融活動(dòng)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：A.金融機(jī)構(gòu)是否具備合法資質(zhì)B.產(chǎn)品是否存在“保本保息”承諾C.投資項(xiàng)目是否真實(shí)透明D.宣傳方式是否合規(guī)（如是否夸大收益）答案：ABCD解析：以上均為金融消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵要點(diǎn)。5.以下屬于新型非法金融活動(dòng)的有：A.利用元宇宙概念發(fā)行“虛擬房產(chǎn)”集資B.以“區(qū)塊鏈游戲”為名的資金盤C.假借“鄉(xiāng)村振興”名義的虛假項(xiàng)目融資D.傳統(tǒng)P2P平臺(tái)的合規(guī)借貸業(yè)務(wù)答案：ABC解析：D為合法業(yè)務(wù)（若嚴(yán)格遵守信息中介定位），ABC均為利用新概念包裝的非法金融活動(dòng)。6.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定的處置措施包括：A.責(zé)令停止相關(guān)活動(dòng)B.查封、扣押相關(guān)資產(chǎn)C.限制相關(guān)人員出境D.清退集資資金答案：ABCD解析：條例第二十五條至第二十八條明確了責(zé)令停止、查封扣押、限制出境、清退資金等處置措施。7.非法放貸的常見特征包括：A.年利率顯著高于市場(chǎng)水平B.采用“砍頭息”“手續(xù)費(fèi)”等方式掩蓋高息C.暴力催收D.面向不特定社會(huì)公眾放貸答案：ABCD解析：以上均為非法放貸的典型表現(xiàn)。8.金融機(jī)構(gòu)在防范非法金融活動(dòng)中的義務(wù)包括：A.建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制B.監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常交易C.配合監(jiān)管部門調(diào)查D.向社會(huì)公眾開展宣傳教育答案：ABCD解析：《反洗錢法》《防范和處置非法集資條例》等規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的上述義務(wù)。9.以下哪些行為可能被認(rèn)定為“以非法占有為目的”的集資詐騙？A.集資后用于個(gè)人揮霍B.集資后攜款潛逃C.集資后用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)但虧損D.虛構(gòu)資金用途騙取集資款答案：ABD解析：C選項(xiàng)若資金用于真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，即使虧損也不必然認(rèn)定“非法占有目的”；ABD均符合《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中“非法占有目的”的認(rèn)定情形。10.防范非法金融活動(dòng)的宣傳重點(diǎn)人群包括：A.老年人B.青少年C.個(gè)體工商戶D.農(nóng)村居民答案：ABCD解析：以上人群均為非法金融活動(dòng)的易受害群體，需重點(diǎn)覆蓋。11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括：A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額和可疑交易報(bào)告D.反洗錢內(nèi)部控制答案：ABCD解析：《反洗錢法》第三章詳細(xì)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的四大反洗錢義務(wù)。12.以下屬于非法金融廣告的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的有：A.宣傳內(nèi)容與金融產(chǎn)品實(shí)際情況不符B.對(duì)未來收益作出保證性承諾C.未顯著提示風(fēng)險(xiǎn)D.利用國(guó)家機(jī)關(guān)名義作推薦答案：ABCD解析：《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》規(guī)定，金融廣告不得虛假宣傳、承諾保本、遺漏風(fēng)險(xiǎn)提示或冒用國(guó)家機(jī)關(guān)名義。13.處置非法集資過程中，集資資金清退的來源包括：A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益或轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益C.非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益D.非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的資金答案：ABCD解析：《防范和處置非法集資條例》第二十六條規(guī)定，清退資金來源包括上述全部?jī)?nèi)容。14.以下行為中，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的有：A.未經(jīng)批準(zhǔn)從事證券承銷業(yè)務(wù)B.未經(jīng)批準(zhǔn)代理銷售證券投資基金C.未經(jīng)批準(zhǔn)開展證券咨詢業(yè)務(wù)D.合法證券公司的正常經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：ABC解析：D為合法業(yè)務(wù)，ABC均需取得證券業(yè)務(wù)許可證，否則涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。15.金融消費(fèi)者遭遇非法金融活動(dòng)后，可采取的維權(quán)方式有：A.向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門舉報(bào)B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.通過民事訴訟途徑追償D.向金融監(jiān)管部門投訴答案：ABCD解析：以上均為合法維權(quán)途徑，需根據(jù)具體情況選擇。三、判斷題（每題1分，共15分）1.民間借貸年利率超過LPR四倍即構(gòu)成非法放貸。（）答案：×解析：非法放貸需同時(shí)滿足“2年內(nèi)向不特定多人放貸”“年利率36%以上”“違法所得達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)”等條件，單純利率超過LPR四倍不必然構(gòu)成犯罪。2.某公司以“內(nèi)部員工集資”為名，僅向員工及其親友吸收資金，不構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：若“親友”屬于不特定對(duì)象（如員工動(dòng)員非親屬參與），仍可能被認(rèn)定為“社會(huì)性”，構(gòu)成非法集資。3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易異常但未報(bào)告，導(dǎo)致洗錢后果的，需承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。（）答案：√解析：《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)未履行報(bào)告義務(wù)的，需承擔(dān)行政責(zé)任；造成嚴(yán)重后果的，可能追究刑事責(zé)任。4.虛擬貨幣“挖礦”活動(dòng)屬于合法投資行為。（）答案：×解析：2021年《關(guān)于整治虛擬貨幣“挖礦”活動(dòng)的通知》明確，虛擬貨幣“挖礦”活動(dòng)屬于淘汰類產(chǎn)業(yè)，應(yīng)依法整治。5.非法集資參與人因參與非法集資受到的損失，由集資人承擔(dān)。（）答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。6.某平臺(tái)以“消費(fèi)全返”為名，要求用戶預(yù)存資金后分期返還，屬于合法商業(yè)模式。（）答案：×解析：此類模式本質(zhì)是吸收公眾資金，若無法維持資金鏈，可能構(gòu)成非法集資。7.反洗錢調(diào)查中，金融機(jī)構(gòu)可拒絕提供客戶交易記錄。（）答案：×解析：《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供相關(guān)資料。8.非法金融活動(dòng)的“線上化”特征指僅通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)施，線下無接觸。（）答案：×解析：“線上化”包括利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳、引流，可能與線下推廣結(jié)合（如線上宣傳+線下推介會(huì)）。9.金融消費(fèi)者購(gòu)買“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)，無需核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。（）答案：×解析：“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”違背金融規(guī)律，必須核實(shí)機(jī)構(gòu)是否具備合法資質(zhì)。10.某銀行員工為完成業(yè)績(jī)，向客戶推薦未持牌機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，屬于違規(guī)行為。（）答案：√解析：金融機(jī)構(gòu)員工不得違規(guī)推薦非持牌機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。11.非法集資案件中，集資參與人可以要求政府代償損失。（）答案：×解析：政府不承擔(dān)非法集資的代償責(zé)任，損失由參與人自行承擔(dān)。12.利用社交媒體群組宣傳“私募股權(quán)基金”，但未公開宣傳，不屬于非法集資。（）答案：×解析：若社交媒體群組面向不特定對(duì)象（如公開邀請(qǐng)加入），仍可能被認(rèn)定為“公開性”。13.非法放貸中的“實(shí)際年利率”需包含利息、手續(xù)費(fèi)、違約金等所有費(fèi)用。（）答案：√解析：《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規(guī)定，實(shí)際年利率應(yīng)綜合所有費(fèi)用計(jì)算。14.金融機(jī)構(gòu)對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)屬于內(nèi)部事務(wù)，無需向監(jiān)管部門報(bào)告。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)需向監(jiān)管部門報(bào)告反洗錢工作情況，包括培訓(xùn)開展情況。15.某公司通過虛構(gòu)專利技術(shù)，以“技術(shù)入股”為名吸收資金，屬于合法融資。（）答案：×解析：虛構(gòu)項(xiàng)目吸收資金符合非法集資“非法性、虛假性”特征，構(gòu)成非法吸收公眾存款或集資詐騙。四、案例分析題（每題10分，共50分）案例1：2024年3月，某市“金匯財(cái)富”公司以“新能源汽車充電樁投資”為名，通過線下門店、微信公眾號(hào)宣傳“投資10萬元，年化收益18%，按月付息，三年返本”。該公司未取得金融業(yè)務(wù)許可證，實(shí)際將70%集資款用于支付前期投資者利息，20%用于員工提成，10%用于公司日常開銷，無真實(shí)充電樁建設(shè)。2024年10月，公司資金鏈斷裂，無法兌付本息，涉案金額1.2億元，涉及投資者500余人。問題：1.該公司行為涉嫌何種罪名？依據(jù)是什么？2.處置非法集資牽頭部門應(yīng)采取哪些措施？3.投資者損失如何處理？答案：1.涉嫌集資詐騙罪。依據(jù)《刑法》第一百九十二條，該公司以“新能源汽車充電樁投資”為幌子，無真實(shí)項(xiàng)目支撐，將大部分資金用于支付前期利息和員工提成，具有非法占有目的，符合集資詐騙罪構(gòu)成要件。2.處置措施包括：（1）責(zé)令停止非法集資活動(dòng)；（2）查封、扣押公司資產(chǎn)及相關(guān)人員賬戶；（3）限制主要負(fù)責(zé)人出境；（4）組織對(duì)集資資金進(jìn)行清退；（5）將案件移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二十五條，因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔(dān)；清退資金來源包括公司剩余資產(chǎn)、主要負(fù)責(zé)人違法所得等，按比例清退。案例2：2024年5月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某賬戶近3個(gè)月內(nèi)頻繁接收20余個(gè)陌生賬戶轉(zhuǎn)賬（單筆5000-2萬元），累計(jì)轉(zhuǎn)入120萬元，隨后張某將資金分5筆（每筆24萬元）轉(zhuǎn)至境外某賬戶。銀行經(jīng)調(diào)查，張某為無固定職業(yè)人員，無法合理解釋資金來源及用途。問題：1.該交易符合洗錢的哪個(gè)階段特征？2.銀行應(yīng)履行哪些義務(wù)？3.若銀行未報(bào)告該交易，可能面臨何種處罰？答案：1.符合洗錢的“離析階段”特征（通過多個(gè)賬戶分散轉(zhuǎn)入，再集中轉(zhuǎn)出至境外，目的是掩蓋資金來源）。2.銀行應(yīng)履行：（1）客戶身份識(shí)別義務(wù)（核實(shí)張某身份及資金來源）；（2）可疑交易報(bào)告義務(wù)（在10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交報(bào)告）；（3）配合監(jiān)管部門調(diào)查義務(wù)。3.根據(jù)《反洗錢法》第三十二條，銀行可能被處以20萬元以上50萬元以下罰款；對(duì)直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對(duì)直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款。案例3：2024年6月，退休教師王某經(jīng)鄰居介紹參與“養(yǎng)老公寓預(yù)售”項(xiàng)目，投資20萬元，合同約定“三年后可選擇入住公寓或返還本金+15%年收益”。項(xiàng)目公司未取得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，也未獲得土地使用權(quán)，實(shí)際控制人將資金用于個(gè)人購(gòu)房和消費(fèi)。2024年11月，公司失聯(lián)，王某等200余名老年人受損。問題：1.該項(xiàng)目涉嫌何種非法金融活動(dòng)？2.老年人應(yīng)如何識(shí)別此類騙局？3.若王某欲維權(quán)，應(yīng)通過哪些途徑？答案：1.涉嫌以“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名的集資詐騙。項(xiàng)目無真實(shí)開發(fā)資質(zhì)和土地，資金用于個(gè)人消費(fèi)，具有非法占有目的。2.識(shí)別要點(diǎn)：（1）核實(shí)公司是否具備房地產(chǎn)開發(fā)、銷售資質(zhì)；（2）查驗(yàn)項(xiàng)目土地、規(guī)劃等審批文件；（3）警惕“高收益+保本”承諾（養(yǎng)老公寓預(yù)售正常不應(yīng)承諾高額利息）；（4）通過官方渠道（如“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”）查詢公司信用記錄。3.維權(quán)途徑：（1）向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門（通常為地方金融監(jiān)管局）舉報(bào)；（2）向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（提交投資合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)）；（3）配合清退登記，參與資金清退程序；（4）通過民事訴訟起訴公司及實(shí)際控制人（若有剩余資產(chǎn)）。案例4：2024年8月，某網(wǎng)貸平臺(tái)“速貸通”未經(jīng)批準(zhǔn)，通過線上平臺(tái)發(fā)布“信用貸”產(chǎn)品，宣傳“無抵押、秒到賬，日息0.1%（年化36.5%）”，并要求借款人預(yù)先支付“服務(wù)費(fèi)”（本金的5%）。經(jīng)查，該平臺(tái)2年內(nèi)向3000余人放貸，累計(jì)放貸金額2億元，扣除“服務(wù)費(fèi)”后實(shí)際年利率達(dá)42%，違法所得4000萬元。問題：1.該平臺(tái)行為是否構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪？依據(jù)是什么？2.非法放貸的“實(shí)際年