北京銀行管理辦法總則目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范北京銀行的運營管理，確保銀行穩(wěn)健、高效、合規(guī)地開展各項業(yè)務(wù)，保護客戶利益，維護金融秩序，促進銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，為股東創(chuàng)造價值，為社會經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。適用范圍本辦法適用于北京銀行總行及各分支機構(gòu)的所有部門、崗位和全體員工，涵蓋銀行的各類業(yè)務(wù)活動，包括但不限于存款、貸款、支付結(jié)算、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保銀行各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，合理評估風(fēng)險，制定科學(xué)的風(fēng)險管理策略，保障銀行資產(chǎn)安全，維持良好的財務(wù)狀況和穩(wěn)健的經(jīng)營態(tài)勢。3.客戶至上原則：始終將客戶需求放在首位，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的金融服務(wù)，增強客戶滿意度和忠誠度。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵在合規(guī)前提下進行金融產(chǎn)品、服務(wù)模式和管理方式的創(chuàng)新，以適應(yīng)市場變化和客戶需求，提升銀行的核心競爭力。5.內(nèi)部控制原則：建立健全內(nèi)部控制體系，強化內(nèi)部監(jiān)督和制衡機制，防范內(nèi)部風(fēng)險，確保銀行運營的規(guī)范化和透明度。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)北京銀行采用總分行制的組織架構(gòu)，總行作為管理中心，負(fù)責(zé)全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、資源配置、風(fēng)險管理等職能；各分支機構(gòu)根據(jù)總行授權(quán)，在當(dāng)?shù)亻_展具體業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，接受總行的統(tǒng)一管理和監(jiān)督?？傂邢略O(shè)多個職能部門，包括但不限于公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、金融市場部、風(fēng)險管理部、財務(wù)管理部、人力資源部、信息技術(shù)部等，各部門按照職責(zé)分工，協(xié)同配合，共同推動銀行各項業(yè)務(wù)的開展。職責(zé)分工1.董事會：作為銀行的最高決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策、監(jiān)督管理層工作等，確保銀行的發(fā)展方向符合股東利益和法律法規(guī)要求。2.監(jiān)事會：履行監(jiān)督職能，對董事會、管理層的履職情況進行監(jiān)督，檢查銀行財務(wù)狀況，維護股東和利益相關(guān)者的合法權(quán)益。3.高級管理層：負(fù)責(zé)組織實施董事會決議，領(lǐng)導(dǎo)銀行的日常經(jīng)營管理工作，制定具體業(yè)務(wù)策略和運營計劃，確保銀行各項業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)。4.職能部門公司業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)對公客戶的營銷拓展、關(guān)系維護以及各類公司金融產(chǎn)品的銷售與服務(wù)，推動公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。個人業(yè)務(wù)部：專注于個人客戶市場，提供個人儲蓄、貸款、信用卡、理財?shù)热轿唤鹑诜?wù)，滿足個人客戶的多樣化需求。金融市場部：負(fù)責(zé)金融市場業(yè)務(wù)的運作與管理，包括資金交易、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，通過金融市場活動實現(xiàn)銀行資金的優(yōu)化配置和收益增長。風(fēng)險管理部：構(gòu)建并完善風(fēng)險管理體系，識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險，確保銀行風(fēng)險水平在可承受范圍內(nèi)，保障銀行穩(wěn)健運營。財務(wù)管理部：負(fù)責(zé)銀行的財務(wù)規(guī)劃、預(yù)算編制、成本控制、財務(wù)核算、資金管理等工作，為銀行的經(jīng)營決策提供財務(wù)支持和保障。人力資源部：負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開發(fā)、績效管理、薪酬福利等工作，為銀行發(fā)展提供充足的人力資源支持。信息技術(shù)部：承擔(dān)銀行信息化建設(shè)與運維工作，提供先進的信息技術(shù)支持，保障銀行信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，推動銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。業(yè)務(wù)管理存款業(yè)務(wù)管理1.存款種類與產(chǎn)品：北京銀行提供多種存款產(chǎn)品，包括活期存款、定期存款、通知存款等，以滿足不同客戶的資金存儲需求。根據(jù)市場需求和客戶特點，不斷創(chuàng)新存款產(chǎn)品，如特色儲蓄產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款等，提高存款產(chǎn)品的吸引力和競爭力。2.存款營銷與服務(wù)：加強存款業(yè)務(wù)的營銷推廣，通過多種渠道向客戶宣傳存款產(chǎn)品優(yōu)勢和特點。優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，為客戶提供便捷、高效的存款服務(wù)體驗。建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對存款客戶進行分類管理，了解客戶需求，提供個性化的服務(wù)方案，增強客戶粘性。3.存款風(fēng)險管理：密切關(guān)注存款市場動態(tài)和客戶資金流向，加強存款風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警。合理控制存款規(guī)模和結(jié)構(gòu)，防范存款集中度過高風(fēng)險。加強與金融同業(yè)的合作與交流，共同維護存款市場秩序，防范不正當(dāng)競爭行為對存款業(yè)務(wù)的影響。貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款政策與流程：制定明確的貸款政策，明確貸款投向、授信標(biāo)準(zhǔn)、審批流程等要求。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查，確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控。優(yōu)化貸款審批流程，提高審批效率，在風(fēng)險可控的前提下，為優(yōu)質(zhì)客戶提供快速、便捷的貸款服務(wù)。2.貸款客戶準(zhǔn)入與授信管理：建立科學(xué)合理的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等進行全面評估。根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，合理確定授信額度和期限，確保授信額度與客戶實際需求和風(fēng)險承受能力相匹配。加強對授信客戶的動態(tài)管理，定期跟蹤客戶經(jīng)營狀況和信用變化情況，及時調(diào)整授信額度和風(fēng)險防控措施。3.貸款風(fēng)險管理：構(gòu)建完善的貸款風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測體系，運用多種風(fēng)險分析方法和工具，對貸款風(fēng)險進行全面、準(zhǔn)確的評估。加強對貸款行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險的研究與分析，制定針對性的風(fēng)險防控策略。建立貸款風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險信號，采取有效措施化解風(fēng)險，確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理1.支付結(jié)算產(chǎn)品與服務(wù)：提供豐富多樣的支付結(jié)算產(chǎn)品，如支票、匯票、本票、銀行卡、電子支付等，滿足客戶不同的支付結(jié)算需求。不斷優(yōu)化支付結(jié)算服務(wù)流程，提高支付效率，保障支付安全。加強與其他金融機構(gòu)、支付機構(gòu)的合作，拓展支付結(jié)算渠道，提升支付結(jié)算服務(wù)的覆蓋面和便捷性。2.支付結(jié)算風(fēng)險管理：建立健全支付結(jié)算風(fēng)險管理制度，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測與控制。嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)范，防范操作風(fēng)險。加強對支付結(jié)算系統(tǒng)的安全管理，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行，防止支付信息泄露和支付風(fēng)險事件的發(fā)生。加強與監(jiān)管部門的溝通與協(xié)作，及時了解支付結(jié)算監(jiān)管政策變化，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)合規(guī)開展。信用卡業(yè)務(wù)管理1.信用卡產(chǎn)品與營銷：設(shè)計推出具有特色和競爭力的信用卡產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的消費、分期等需求。加強信用卡業(yè)務(wù)的營銷推廣，通過多種渠道拓展信用卡客戶資源。優(yōu)化信用卡申請流程，提高審批效率，為客戶提供便捷的辦卡體驗。加強與商戶的合作，豐富信用卡消費場景，提升信用卡的使用價值和客戶滿意度。2.信用卡風(fēng)險管理：建立完善的信用卡風(fēng)險評估體系，對申請人的信用狀況、還款能力等進行全面評估。加強信用卡透支風(fēng)險管理，設(shè)定合理的透支額度和期限，嚴(yán)格控制透支風(fēng)險。加強對信用卡客戶的動態(tài)管理，及時跟蹤客戶還款情況，對逾期客戶采取有效的催收措施，降低信用卡壞賬風(fēng)險。加強信用卡信息安全管理，保護客戶個人信息安全，防范信用卡信息泄露風(fēng)險。風(fēng)險管理風(fēng)險管理體系建設(shè)1.風(fēng)險管理組織架構(gòu)：建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及各職能部門在風(fēng)險管理中的職責(zé)分工。設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險管理團隊，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)銀行的風(fēng)險管理工作。2.風(fēng)險管理制度與流程：制定完善的風(fēng)險管理制度，涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險的管理要求。建立規(guī)范的風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制流程，確保風(fēng)險管理工作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。定期對風(fēng)險管理制度和流程進行評估和優(yōu)化，適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和市場環(huán)境變化的需要。風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法與工具：運用多種風(fēng)險識別方法和工具，如風(fēng)險清單法、財務(wù)報表分析法、風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測法、壓力測試法等，全面、準(zhǔn)確地識別銀行面臨的各類風(fēng)險。加強對宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭態(tài)勢等外部因素的分析研究，及時發(fā)現(xiàn)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險。2.風(fēng)險評估模型與技術(shù)：建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估模型，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對各類風(fēng)險進行評估和計量。運用風(fēng)險價值（VaR）、信用評級模型、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)等技術(shù)手段，準(zhǔn)確評估風(fēng)險水平和風(fēng)險損失程度。定期對風(fēng)險評估模型和技術(shù)進行驗證和校準(zhǔn)，確保評估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。風(fēng)險監(jiān)測與控制1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系：構(gòu)建完善的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等關(guān)鍵風(fēng)險領(lǐng)域。通過對風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的實時監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢和潛在風(fēng)險點。設(shè)定風(fēng)險閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。2.風(fēng)險控制措施與策略：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和風(fēng)險監(jiān)測情況，制定針對性的風(fēng)險控制措施和策略。對于信用風(fēng)險，采取風(fēng)險緩釋、貸款重組、不良資產(chǎn)處置等措施；對于市場風(fēng)險，運用套期保值、資產(chǎn)配置調(diào)整等手段進行風(fēng)險對沖；對于操作風(fēng)險，加強內(nèi)部控制、員工培訓(xùn)、信息系統(tǒng)安全管理等措施；對于流動性風(fēng)險，優(yōu)化資金配置、建立流動性應(yīng)急預(yù)案等，確保銀行風(fēng)險水平始終處于可控范圍內(nèi)。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系構(gòu)建1.內(nèi)部控制目標(biāo)與原則：明確內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進銀行實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性、成本效益等原則，構(gòu)建科學(xué)有效的內(nèi)部控制體系。2.內(nèi)部控制要素：內(nèi)部控制體系包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。加強內(nèi)部環(huán)境建設(shè)，營造良好的內(nèi)部控制文化氛圍；完善風(fēng)險評估機制，準(zhǔn)確識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險；規(guī)范控制活動，確保各項業(yè)務(wù)活動按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進行；加強信息與溝通，確保信息在銀行內(nèi)部的及時、準(zhǔn)確傳遞；強化內(nèi)部監(jiān)督，定期對內(nèi)部控制的有效性進行評價和監(jiān)督檢查。內(nèi)部控制措施1.制度建設(shè)與執(zhí)行：建立健全各項內(nèi)部控制制度，涵蓋銀行運營的各個環(huán)節(jié)，確保制度的全面性和有效性。加強對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保各項制度得到嚴(yán)格執(zhí)行。對違反制度的行為進行嚴(yán)肅處理，維護制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。2.流程優(yōu)化與控制：對銀行各項業(yè)務(wù)流程進行梳理和優(yōu)化，明確流程中的關(guān)鍵控制點和風(fēng)險防范環(huán)節(jié)。加強對業(yè)務(wù)流程的控制，通過設(shè)置授權(quán)審批、崗位分離、相互制衡等措施，防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。定期對業(yè)務(wù)流程進行評估和改進，提高流程的效率和效果。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督：加強內(nèi)部審計工作，建立獨立、權(quán)威的內(nèi)部審計機構(gòu)，配備專業(yè)的審計人員。制定內(nèi)部審計計劃，定期對銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營活動、內(nèi)部控制等進行審計監(jiān)督。加強對審計發(fā)現(xiàn)問題的整改跟蹤，確保問題得到及時有效的解決。同時，充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督部門的作用，加強對銀行各部門、各崗位的日常監(jiān)督檢查，形成全方位的監(jiān)督體系。財務(wù)管理財務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制原則與方法：遵循穩(wěn)健性、準(zhǔn)確性、完整性等原則，采用零基預(yù)算、滾動預(yù)算等方法，結(jié)合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，編制年度財務(wù)預(yù)算。加強對預(yù)算編制過程的管理，確保預(yù)算數(shù)據(jù)的真實性、合理性和科學(xué)性。2.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)預(yù)算，將預(yù)算指標(biāo)分解到各部門、各崗位，明確責(zé)任人和時間節(jié)點。加強對預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控，定期對預(yù)算執(zhí)行進度進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)偏差并采取有效措施進行調(diào)整。建立預(yù)算執(zhí)行考核機制，對預(yù)算執(zhí)行情況進行嚴(yán)格考核，確保預(yù)算目標(biāo)的實現(xiàn)。成本管理與控制1.成本核算與分析：建立健全成本核算體系，準(zhǔn)確核算銀行各項業(yè)務(wù)活動的成本。加強對成本的分析研究，找出成本控制的關(guān)鍵點和潛力點。通過成本性態(tài)分析、成本效益分析等方法，為成本管理決策提供依據(jù)。2.成本控制措施：采取多種成本控制措施，如優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運營成本、加強費用管理、控制資產(chǎn)占用等。加強對成本費用的審批管理，嚴(yán)格控制不合理支出。通過成本控制，提高銀行的盈利能力和經(jīng)營效益。財務(wù)報告與分析1.財務(wù)報告編制：按照國家會計準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，定期編制財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。確保財務(wù)報告數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、完整，能夠客觀反映銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.財務(wù)分析與決策支持：加強財務(wù)分析工作，運用財務(wù)比率分析、趨勢分析、結(jié)構(gòu)分析等方法，對銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險水平等進行深入分析。通過財務(wù)分析，為銀行管理層提供決策支持，幫助管理層制定合理的經(jīng)營策略和發(fā)展規(guī)劃。人力資源管理人力資源規(guī)劃1.規(guī)劃原則與目標(biāo)：根據(jù)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定人力資源規(guī)劃。遵循前瞻性、科學(xué)性、實用性等原則，明確人力資源規(guī)劃的目標(biāo)，包括人員數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面的目標(biāo)，確保人力資源與銀行發(fā)展相匹配。2.規(guī)劃內(nèi)容與實施：人力資源規(guī)劃包括人員需求預(yù)測、人員供給分析、招聘與配置計劃、培訓(xùn)與開發(fā)計劃、績效管理計劃、薪酬福利計劃等內(nèi)容。根據(jù)規(guī)劃內(nèi)容，制定具體的實施計劃和措施，確保人力資源規(guī)劃的有效實施。員工招聘與培訓(xùn)1.招聘策略與流程：制定科學(xué)合理的招聘策略，根據(jù)崗位需求和人才市場情況，選擇合適的招聘渠道和方式。優(yōu)化招聘流程，提高招聘效率，確保選拔出符合銀行要求的優(yōu)秀人才。加強對應(yīng)聘人員的背景調(diào)查和綜合素質(zhì)評估，確保招聘質(zhì)量。2.培訓(xùn)體系與內(nèi)容：建立完善的培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程和學(xué)習(xí)機會。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)、領(lǐng)導(dǎo)力等方面，不斷提升員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。加強培訓(xùn)效果評估，及時調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量?？冃Ч芾砼c薪酬福利1.績效管理制度與方法：建立健全績效管理制度，明確績效目標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)、考核流程等要求。采用關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）、平衡計分卡（BSC）等績效管理方法，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面、客觀的評價。加強績效反饋與溝通，幫助員工改進工作，提升績效水平。2.薪酬福利體系設(shè)計：設(shè)計合理的薪酬福利體系，根據(jù)員工崗位價值、工作績效、市場行情等因素，確定薪酬水平和薪酬結(jié)構(gòu)。提供具有競爭力的薪酬待遇，激勵員工積極工作。同時，完善福利制度，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等，提高員工的福利待遇和滿意度。信息科技管理信息科技戰(zhàn)略與規(guī)劃1.戰(zhàn)略目標(biāo)與原則：制定信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，明確信息科技在銀行發(fā)展中的定位和作用。遵循安全性、可靠性、先進性、實用性等原則，確定信息科技的戰(zhàn)略目標(biāo)，包括提升銀行信息化水平、支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新、保障信息安全等目標(biāo)。2.規(guī)劃內(nèi)容與實施：信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃包括信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、信息技術(shù)應(yīng)用規(guī)劃、信息安全規(guī)劃、數(shù)據(jù)管理規(guī)劃等內(nèi)容。根據(jù)規(guī)劃內(nèi)容，制定具體的實施計劃和項目安排，確保信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的有效實施。加強對信