粵易融管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范粵易融業(yè)務的操作流程，確保業(yè)務的合規(guī)、穩(wěn)健運行，有效防范風險，提高金融服務效率，促進公司業(yè)務的健康發(fā)展，為客戶提供優(yōu)質、高效、安全的融資服務。適用范圍本辦法適用于公司內部參與粵易融業(yè)務的所有部門和人員，包括但不限于業(yè)務拓展團隊、風險管理團隊、運營支持團隊等。同時，適用于與粵易融業(yè)務相關的各類合作機構及客戶?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標準，確?；浺兹跇I(yè)務合法合規(guī)開展。2.風險管理原則：建立健全風險管理體系，對業(yè)務全過程進行風險識別、評估和控制，有效防范各類風險。3.審慎經營原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務，充分考慮業(yè)務的風險與收益平衡，確保公司穩(wěn)健經營。4.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、個性化的金融服務，保障客戶合法權益。5.信息保密原則：嚴格保護客戶信息及業(yè)務數據的安全與保密，防止信息泄露。業(yè)務定義與范圍粵易融業(yè)務定義粵易融是指公司基于互聯(lián)網技術和大數據分析，為符合一定條件的企業(yè)客戶提供的便捷、高效的融資服務。通過線上化的業(yè)務流程，對客戶的信用狀況、經營情況等進行綜合評估，為其提供相應額度的融資支持。業(yè)務范圍1.融資產品：包括但不限于信用貸款、應收賬款質押貸款、存貨質押貸款等多種形式，以滿足不同客戶的融資需求。2.服務對象：主要針對廣東省內各類中小微企業(yè)，尤其是具有良好發(fā)展前景、經營狀況穩(wěn)定、信用記錄良好的企業(yè)。業(yè)務流程客戶申請1.客戶通過公司官方網站、手機APP或線下營業(yè)網點等渠道提交融資申請。2.申請材料應包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務報表、法定代表人身份證明、融資申請書等相關資料。受理與初審1.業(yè)務拓展團隊收到客戶申請后，對申請材料進行完整性和合規(guī)性審查。2.初審人員對客戶的基本情況、經營狀況、信用記錄等進行初步調查和評估，判斷是否符合準入條件。盡職調查1.對于初審通過的客戶，風險管理團隊開展盡職調查工作。2.盡職調查內容包括客戶的經營情況、財務狀況、市場競爭力、行業(yè)前景、信用狀況等方面，通過實地走訪、查閱資料、數據分析、第三方調查等方式進行全面了解。風險評估1.根據盡職調查結果，風險管理團隊運用風險評估模型和方法，對客戶的風險狀況進行量化評估。2.評估內容包括信用風險、市場風險、操作風險等，確定風險等級，并提出相應的風險防控措施建議。審批決策1.審批人員根據風險評估結果和公司的審批政策，對融資申請進行審批決策。2.審批決策分為同意、有條件同意和不同意三種意見。對于有條件同意的申請，客戶需按照要求補充或完善相關資料或落實風險防控措施。合同簽訂1.對于審批通過的客戶，運營支持團隊與客戶簽訂融資合同及相關擔保合同等法律文件。2.合同簽訂過程中，應確保合同條款清晰、明確，符合法律法規(guī)要求，充分保障雙方的合法權益。放款與支用1.合同簽訂后，運營支持團隊按照合同約定進行放款操作。2.客戶根據融資合同約定的用途支用資金，公司對資金使用情況進行監(jiān)控。貸后管理1.建立貸后管理臺賬，定期對客戶的經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤監(jiān)測。2.貸后管理人員通過實地走訪、電話回訪、數據分析等方式，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。3.對于出現(xiàn)風險信號的客戶，及時采取風險處置措施，如要求客戶提前還款、追加擔保、調整融資額度等。還款與結清1.客戶按照融資合同約定的還款方式和時間進行還款。2.運營支持團隊對還款情況進行記錄和核對，確保還款資金及時到賬。3.客戶結清全部融資款項后，辦理相關解除擔保手續(xù)，終止融資合同關系。風險管理風險識別1.建立風險識別機制，對粵易融業(yè)務全過程中的各類風險進行識別。2.風險識別內容包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等。風險評估1.運用科學合理的風險評估方法和模型，對識別出的風險進行量化評估。2.風險評估指標應包括客戶信用等級、行業(yè)風險系數、財務指標、經營穩(wěn)定性等多個方面。風險控制措施1.信用風險控制嚴格客戶準入標準，對客戶的信用狀況、經營情況等進行全面審查。要求客戶提供有效的擔保措施，如保證擔保、抵押擔保、質押擔保等。建立客戶信用評級體系，定期對客戶信用狀況進行跟蹤評估，及時調整信用額度。2.市場風險控制密切關注宏觀經濟形勢和市場動態(tài)，及時調整業(yè)務策略。合理確定融資產品的利率、期限等要素，避免市場波動對業(yè)務造成不利影響。開展市場風險壓力測試，評估極端情況下業(yè)務的風險承受能力。3.操作風險控制完善業(yè)務操作流程和內部控制制度，明確各崗位的職責和操作規(guī)范。加強員工培訓，提高員工的業(yè)務水平和風險意識。建立操作風險監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤和違規(guī)行為。4.流動性風險控制合理安排資金來源和運用，確保資金的流動性平衡。制定流動性應急預案，在出現(xiàn)流動性緊張情況時能夠及時采取措施保障業(yè)務正常運轉。5.法律風險控制加強法律合規(guī)審查，確保業(yè)務合同、操作流程等符合法律法規(guī)要求。聘請專業(yè)法律顧問，為業(yè)務開展提供法律支持和咨詢服務。定期開展法律風險排查，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在法律風險。內部控制組織架構與職責分工1.明確公司內部各部門在粵易融業(yè)務中的職責分工，確保業(yè)務流程順暢運行。2.業(yè)務拓展團隊負責客戶開發(fā)與營銷，收集客戶信息，提交融資申請。3.風險管理團隊負責風險評估、風險監(jiān)測與控制，提出風險防控建議。4.運營支持團隊負責合同簽訂、放款與支用、還款管理、檔案管理等具體操作。5.財務管理團隊負責資金管理、財務核算、成本控制等工作。6.審計合規(guī)團隊負責對業(yè)務進行內部審計和合規(guī)檢查，監(jiān)督內部控制制度的執(zhí)行情況。授權管理1.建立健全授權管理制度，明確各級管理人員和業(yè)務人員的業(yè)務操作權限。2.授權應根據崗位職責、風險狀況等因素進行合理設定，確保業(yè)務操作的合規(guī)性和風險可控性。3.對超過授權范圍的業(yè)務操作，應履行特殊審批程序。監(jiān)督檢查1.內部審計合規(guī)團隊定期對粵易融業(yè)務進行內部審計和合規(guī)檢查，檢查內容包括業(yè)務流程執(zhí)行情況、風險防控措施落實情況、內部控制制度有效性等。2.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。3.建立違規(guī)行為問責機制，對違反規(guī)定的部門和人員進行嚴肅問責。信息管理客戶信息收集與管理1.業(yè)務拓展團隊在客戶申請過程中，應按照規(guī)定收集客戶的基本信息、經營信息、財務信息、信用信息等。2.對收集到的客戶信息進行整理、分類和存儲，建立客戶信息數據庫。3.嚴格保護客戶信息安全，采取加密存儲、訪問控制、數據備份等措施，防止信息泄露。業(yè)務數據統(tǒng)計與分析1.運營支持團隊定期對粵易融業(yè)務數據進行統(tǒng)計和分析，包括業(yè)務量、放款金額、還款情況、風險狀況等。2.通過數據分析，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行中的問題和趨勢，為業(yè)務決策提供支持。信息披露1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶充分披露粵易融業(yè)務的相關信息，包括產品特點、申請條件、利率標準、風險提示等。2.定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務統(tǒng)計數據和相關報