保代公司管理辦法總則制定目的為加強對保代公司的監(jiān)督管理，規(guī)范保代公司的經(jīng)營行為，保護客戶合法權(quán)益，促進保險代理行業(yè)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事保險代理業(yè)務(wù)的保代公司。基本原則保代公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循誠實信用、公平公正的原則，依法合規(guī)經(jīng)營，履行對客戶的誠信義務(wù)，維護市場秩序。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東與股權(quán)股東應(yīng)具有良好的信譽和持續(xù)盈利能力，無重大違法違規(guī)記錄。注冊資本符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的最低限額，且為實繳貨幣資本。2.高級管理人員公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上。高級管理人員應(yīng)熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。3.營業(yè)場所與設(shè)施有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定營業(yè)場所，且應(yīng)具備完善的辦公設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求。4.管理制度具有健全的組織機構(gòu)和管理制度，包括業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制等制度。具備有效的客戶服務(wù)和投訴處理機制。設(shè)立程序1.申請申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交設(shè)立申請書、可行性報告、公司章程、股東名冊及其出資額、股份等申請材料。申請材料應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整。2.受理與審查中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對申請材料進行受理和審查。審查內(nèi)容包括申請材料的合規(guī)性、真實性以及申請人是否符合設(shè)立條件等。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審查符合條件的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證。申請人憑許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項1.變更范圍包括名稱、注冊資本、營業(yè)場所、股東或者出資人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、高級管理人員等事項的變更。2.變更程序保代公司變更事項的，應(yīng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提出書面申請，并提交相關(guān)證明材料。經(jīng)批準(zhǔn)后，按照規(guī)定辦理變更登記手續(xù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.代理銷售保險產(chǎn)品保代公司可以代理銷售財產(chǎn)保險和人身保險產(chǎn)品。應(yīng)根據(jù)客戶需求，客觀、公正地推薦合適的保險產(chǎn)品。2.代理收取保險費按照與保險公司簽訂的代理協(xié)議，代為收取保險費。確保保險費的收取安全、準(zhǔn)確，并及時交付保險公司。3.代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠協(xié)助保險公司進行保險標(biāo)的的損失勘查和理賠工作。及時向客戶反饋理賠進展情況。經(jīng)營規(guī)則1.委托代理關(guān)系保代公司應(yīng)與保險公司簽訂書面委托代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。委托代理協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范建立健全業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。對保險產(chǎn)品的銷售、承保、理賠等環(huán)節(jié)進行嚴(yán)格管理。3.客戶信息管理妥善保管客戶信息，確保客戶信息安全。不得泄露客戶信息，除非法律另有規(guī)定。4.培訓(xùn)與教育加強對員工的培訓(xùn)與教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。定期組織員工參加保險法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識等培訓(xùn)。5.財務(wù)與會計管理建立健全財務(wù)、會計制度，真實、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。按照規(guī)定進行會計核算，編制財務(wù)會計報告。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保代公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等情況進行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括公司是否遵守法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范、客戶信息是否安全等。2.檢查方式可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式。現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)出示合法證件，檢查人員不得少于兩人。信息披露1.披露內(nèi)容保代公司應(yīng)按照規(guī)定向社會公眾披露公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況、投訴處理情況等信息。信息披露應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整。2.披露方式可以通過公司網(wǎng)站、報紙、雜志等媒體進行披露。同時，應(yīng)在公司營業(yè)場所顯著位置公示相關(guān)信息。報告與報表1.報告制度保代公司應(yīng)定期向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制情況等。報告應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整。2.報表報送按照規(guī)定編制并報送年度報告、中期報告等報表。報表應(yīng)符合財務(wù)會計準(zhǔn)則和監(jiān)管要求。從業(yè)人員管理資格要求1.從業(yè)資格證書從事保險代理業(yè)務(wù)的人員應(yīng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險代理從業(yè)人員資格證書。資格證書應(yīng)在有效期內(nèi)。2.執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員應(yīng)在保代公司進行執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整。培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)計劃保代公司應(yīng)制定從業(yè)人員培訓(xùn)計劃，定期組織培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等。2.考核制度建立從業(yè)人員考核制度，對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量等進行考核?？己私Y(jié)果應(yīng)與從業(yè)人員的薪酬、晉升等掛鉤。行為規(guī)范1.誠實守信從業(yè)人員應(yīng)誠實守信，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶。如實向客戶介紹保險產(chǎn)品的條款、費率等信息。2.勤勉盡責(zé)認(rèn)真履行職責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。及時處理客戶的咨詢和投訴。3.保守秘密保守客戶信息和公司商業(yè)秘密。不得泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的客戶隱私和商業(yè)機密。法律責(zé)任違法違規(guī)處罰1.處罰種類對保代公司及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依法給予警告、罰款、吊銷許可證等處罰。對構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.具體情形如保代公司未按照規(guī)定設(shè)立、變更，或者違反業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理規(guī)定等，將依法予以處罰。民事賠償責(zé)任1.因過錯造成客戶損失保代公司及其從業(yè)人員因過錯給客戶造成損失的，應(yīng)