銀監(jiān)局管理辦法總則制定目的與依據(jù)本管理辦法旨在加強(qiáng)銀監(jiān)局對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管效能，維護(hù)銀行業(yè)金融秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。基本原則銀監(jiān)局實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。依法，即嚴(yán)格依照法律法規(guī)履行監(jiān)管職責(zé)；公開(kāi)，即監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、程序和結(jié)果向社會(huì)公開(kāi)，接受公眾監(jiān)督；公正，即平等對(duì)待各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不偏袒、不歧視；效率，即合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管工作質(zhì)量和效率。同時(shí)，要尊重銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。監(jiān)管職責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管1.機(jī)構(gòu)設(shè)立審批銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。在審批過(guò)程中，嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的股東資格、公司章程、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員任職資格等條件，確保新設(shè)機(jī)構(gòu)具備良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。2.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展新業(yè)務(wù)，如創(chuàng)新金融產(chǎn)品、跨市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入管理。要求申請(qǐng)人提交詳細(xì)的業(yè)務(wù)可行性報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理方案等資料，評(píng)估業(yè)務(wù)對(duì)金融市場(chǎng)和金融穩(wěn)定的影響，防止無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和金融風(fēng)險(xiǎn)的積累。持續(xù)監(jiān)管1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過(guò)收集、分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，持續(xù)監(jiān)測(cè)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查定期或不定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況。檢查內(nèi)容涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)性等多個(gè)方面，通過(guò)查閱文件資料、訪談相關(guān)人員、實(shí)地查看業(yè)務(wù)流程等方式，獲取真實(shí)準(zhǔn)確的信息，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題責(zé)令限期整改，并依法追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，啟動(dòng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等因素對(duì)銀行業(yè)的影響，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。監(jiān)管措施1.責(zé)令整改對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，銀監(jiān)局有權(quán)責(zé)令其限期整改。要求其制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改措施、責(zé)任人和整改期限，并定期報(bào)告整改進(jìn)展情況。銀監(jiān)局對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位。2.行政處罰對(duì)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，依法給予行政處罰。處罰種類包括警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等。通過(guò)嚴(yán)格的行政處罰，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。3.市場(chǎng)準(zhǔn)入限制對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)狀況不佳的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，采取限制其市場(chǎng)準(zhǔn)入的措施。如限制其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展新業(yè)務(wù)等，促使其加強(qiáng)自身管理，改善經(jīng)營(yíng)狀況，防范風(fēng)險(xiǎn)。4.接管、重組與撤銷當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí)，銀監(jiān)局有權(quán)依法對(duì)其進(jìn)行接管、重組或撤銷。通過(guò)采取這些措施，保護(hù)金融消費(fèi)者利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。監(jiān)督管理措施實(shí)施程序立案銀監(jiān)局在監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題線索，經(jīng)初步核實(shí)后，認(rèn)為需要進(jìn)一步調(diào)查處理的，予以立案。立案應(yīng)填寫立案審批表，詳細(xì)記錄案件來(lái)源、當(dāng)事人基本情況、涉嫌違法違規(guī)事實(shí)等信息，并經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查取證立案后，成立調(diào)查組，制定調(diào)查方案，明確調(diào)查目的、范圍、方法和步驟。調(diào)查人員通過(guò)查閱文件資料、詢問(wèn)當(dāng)事人、收集證據(jù)等方式，全面、客觀、公正地收集與案件有關(guān)的證據(jù)材料。證據(jù)材料應(yīng)真實(shí)、合法、有效，能夠證明案件事實(shí)。調(diào)查過(guò)程中，應(yīng)制作調(diào)查筆錄，由被調(diào)查人簽字確認(rèn)。案件審理調(diào)查終結(jié)后，調(diào)查組將案件材料移送案件審理部門。案件審理部門對(duì)案件事實(shí)、證據(jù)、定性、處理建議等進(jìn)行全面審理。審理過(guò)程中，充分聽(tīng)取當(dāng)事人的陳述和申辯意見(jiàn)，對(duì)存在爭(zhēng)議的問(wèn)題進(jìn)行核實(shí)和研究。根據(jù)審理結(jié)果，提出審理意見(jiàn)，報(bào)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人審批。處罰決定銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人根據(jù)案件審理意見(jiàn)，作出處罰決定。處罰決定應(yīng)以書面形式送達(dá)當(dāng)事人，告知其違法違規(guī)事實(shí)、處罰依據(jù)、處罰種類和救濟(jì)途徑等。當(dāng)事人對(duì)處罰決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟。執(zhí)行處罰決定生效后，當(dāng)事人應(yīng)按照處罰決定的要求履行義務(wù)。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)處罰決定的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保處罰決定得到有效執(zhí)行。對(duì)于拒不執(zhí)行處罰決定的，依法采取強(qiáng)制執(zhí)行措施。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制要求1.公司治理結(jié)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全完善的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。董事會(huì)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等專門委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等工作。2.內(nèi)部控制制度制定全面、系統(tǒng)、有效的內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。3.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備足夠的專業(yè)人員，定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告工作，確保審計(jì)工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制存在的問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，運(yùn)用多種方法和工具，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋、貸款定價(jià)調(diào)整、加強(qiáng)貸后管理等措施；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用套期保值、風(fēng)險(xiǎn)限額管理等手段；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資金配置、建立應(yīng)急融資計(jì)劃等；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制、完善業(yè)務(wù)流程、提高員工素質(zhì)等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門密切配合，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)信息溝通機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中得到有效落實(shí)。金融消費(fèi)者保護(hù)金融知識(shí)宣傳教育1.宣傳內(nèi)容與方式銀監(jiān)局組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，普及金融法律法規(guī)、金融產(chǎn)品知識(shí)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的內(nèi)容。通過(guò)多種方式進(jìn)行宣傳，如舉辦金融知識(shí)講座、發(fā)放宣傳資料、利用媒體和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳等，提高金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.宣傳對(duì)象與重點(diǎn)針對(duì)不同群體的金融消費(fèi)者，開(kāi)展有針對(duì)性的宣傳教育活動(dòng)。重點(diǎn)關(guān)注老年人、青少年、農(nóng)村居民等金融知識(shí)相對(duì)薄弱的群體，加強(qiáng)對(duì)金融詐騙、非法集資、非法放貸等常見(jiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳，幫助金融消費(fèi)者提高自我保護(hù)能力。投訴處理機(jī)制1.投訴渠道建設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投訴處理機(jī)制，暢通投訴渠道，向社會(huì)公布投訴電話、郵箱、地址等信息，方便金融消費(fèi)者投訴。同時(shí)，設(shè)立專門的投訴處理部門或崗位，配備專業(yè)人員負(fù)責(zé)受理和處理投訴。2.投訴處理流程金融消費(fèi)者提出投訴后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出回應(yīng)。對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，根據(jù)調(diào)查結(jié)果依法依規(guī)處理。處理結(jié)果應(yīng)及時(shí)反饋給金融消費(fèi)者，并做好記錄和存檔工作。銀監(jiān)局對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴處理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保投訴處理工作公正、透明、高效。信息披露與報(bào)告信息披露要求1.披露內(nèi)容銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期披露其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況等信息。披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。2.披露方式與頻率通過(guò)官方網(wǎng)站、年度報(bào)告、中期報(bào)告等方式向社會(huì)公眾披露信息。年度報(bào)告應(yīng)詳細(xì)披露全年經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，中期報(bào)告應(yīng)簡(jiǎn)要披露上半年經(jīng)營(yíng)情況。同時(shí)，應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示重要信息，方便金融消費(fèi)者查閱。報(bào)告制度1.定期報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定定期向銀監(jiān)局報(bào)送各類報(bào)告，包括年度報(bào)告、中期報(bào)告、季度報(bào)告等。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理