農行監(jiān)控管理辦法一、總則（一）目的為加強中國農業(yè)銀行（以下簡稱“農行”）監(jiān)控管理工作，確保各類業(yè)務活動的合規(guī)性、安全性和有效性，保障農行資產安全，維護農行穩(wěn)健運營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農行各級機構及全體員工在業(yè)務經營、內部管理等活動中涉及的監(jiān)控管理工作。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：監(jiān)控管理工作應嚴格遵循國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及農行內部規(guī)章制度。2.全面性原則：涵蓋農行各類業(yè)務、各個環(huán)節(jié)、各級機構和全體員工，確保監(jiān)控無死角。3.及時性原則：及時發(fā)現、報告和處理監(jiān)控中發(fā)現的問題，避免風險擴大。4.準確性原則：監(jiān)控數據和信息應真實、準確、完整，為決策提供可靠依據。5.保密性原則：對監(jiān)控過程中涉及的商業(yè)秘密、客戶信息等嚴格保密。二、監(jiān)控體系架構（一）監(jiān)控主體1.內部審計部門：負責對農行整體經營管理活動進行獨立、客觀的監(jiān)督和評價，定期開展全面審計和專項審計，檢查業(yè)務合規(guī)性、內部控制有效性等。2.風險管理部門：承擔風險監(jiān)測、評估和預警職責，對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現潛在風險點并提出應對措施。3.業(yè)務部門：作為監(jiān)控的第一道防線，負責本部門業(yè)務活動的日常監(jiān)控，確保業(yè)務操作符合規(guī)定流程和標準，及時發(fā)現和糾正業(yè)務過程中的問題。4.科技部門：負責信息系統(tǒng)的監(jiān)控與維護，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，對系統(tǒng)運行數據進行實時監(jiān)測，及時處理系統(tǒng)故障和異常情況。（二）監(jiān)控對象1.業(yè)務操作：包括各類業(yè)務交易的辦理流程、授權審批、賬務處理等，確保業(yè)務操作合法合規(guī)、準確無誤。2.人員行為：涵蓋農行員工的日常工作行為、職業(yè)操守、合規(guī)意識等，防止違規(guī)違紀行為發(fā)生。3.信息系統(tǒng)：對農行各類業(yè)務系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、網絡設施等進行監(jiān)控，保障系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行，防止信息泄露、系統(tǒng)癱瘓等風險。4.外部環(huán)境：關注宏觀經濟形勢、金融市場動態(tài)、監(jiān)管政策變化等外部因素對農行經營的影響，及時調整經營策略。（三）監(jiān)控層次1.總行監(jiān)控中心：作為全行監(jiān)控管理的核心樞紐，負責對全行重要業(yè)務指標、關鍵風險點、重大事件等進行實時監(jiān)控和分析，統(tǒng)一指揮和協(xié)調全行監(jiān)控工作。2.一級分行監(jiān)控中心：負責轄內業(yè)務活動的監(jiān)控管理，對總行監(jiān)控中心下達的任務進行細化落實，同時對轄內分支機構的監(jiān)控工作進行指導和監(jiān)督。3.二級分行及以下分支機構監(jiān)控崗位：具體負責本機構業(yè)務操作和人員行為的日常監(jiān)控，及時發(fā)現并報告異常情況。三、監(jiān)控內容與方法（一）業(yè)務操作監(jiān)控1.交易流程監(jiān)控對各類業(yè)務交易的發(fā)起、審批、執(zhí)行、記錄等環(huán)節(jié)進行全程跟蹤，檢查是否符合規(guī)定的操作流程和權限設置。例如，在貸款業(yè)務中，監(jiān)控貸款申請受理、調查評估、審批發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)的操作是否合規(guī)，有無越權審批、違規(guī)發(fā)放貸款等情況。2.賬務處理監(jiān)控核對會計憑證、賬簿、報表等賬務資料的真實性、準確性和完整性，檢查賬務處理是否符合會計準則和農行財務制度。定期對賬務數據進行抽查核對，重點關注大額資金交易、異常賬務調整等情況，防止賬務差錯和舞弊行為。3.授權管理監(jiān)控監(jiān)督業(yè)務授權的執(zhí)行情況，檢查授權人員是否具備相應的授權資格，授權范圍是否準確，授權操作是否合規(guī)。對于超過一定金額或風險等級的業(yè)務交易，嚴格審查授權記錄，確保授權環(huán)節(jié)的有效性和嚴肅性。（二）人員行為監(jiān)控1.日常工作行為監(jiān)控通過現場檢查、非現場監(jiān)測等方式，對員工的出勤情況、工作紀律、業(yè)務操作規(guī)范性等進行監(jiān)督。例如，檢查員工是否按時上下班，是否遵守工作場所的各項規(guī)章制度，業(yè)務操作是否符合標準流程等。2.職業(yè)操守監(jiān)控關注員工在業(yè)務活動中的廉潔自律情況，有無接受客戶賄賂、回扣、不正當利益等行為。對員工參與民間借貸、違規(guī)擔保、經商辦企業(yè)等可能影響農行利益和形象的行為進行監(jiān)控。3.合規(guī)培訓與教育監(jiān)控檢查各級機構是否按照規(guī)定組織員工參加合規(guī)培訓，培訓內容是否符合實際工作需要，員工對合規(guī)知識的掌握程度和應用情況。通過考試、問卷調查、案例分析等方式評估員工的合規(guī)意識和風險防范能力。（三）信息系統(tǒng)監(jiān)控1.系統(tǒng)運行狀態(tài)監(jiān)控實時監(jiān)測信息系統(tǒng)的服務器性能、網絡流量、應用程序響應時間等關鍵指標，確保系統(tǒng)運行穩(wěn)定，無卡頓、死機、報錯等異常情況。建立系統(tǒng)性能預警機制，當系統(tǒng)性能指標超過設定閾值時，及時發(fā)出警報并采取相應的處理措施。2.數據安全監(jiān)控對系統(tǒng)數據的完整性、保密性和可用性進行監(jiān)控，防止數據泄露、篡改、丟失等安全事件發(fā)生。檢查數據備份策略的執(zhí)行情況，確保數據能夠及時、準確地備份，以便在系統(tǒng)故障或數據丟失時能夠快速恢復。3.網絡安全監(jiān)控監(jiān)測網絡邊界的訪問控制、防火墻規(guī)則、入侵檢測系統(tǒng)等網絡安全設施的運行狀態(tài)，防范外部網絡攻擊和惡意入侵。對內部網絡的違規(guī)外聯、異常流量等情況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現并阻斷潛在的網絡安全威脅。（四）外部環(huán)境監(jiān)控1.宏觀經濟形勢監(jiān)控關注國內外宏觀經濟數據、政策變化，分析其對農行經營業(yè)務的影響，如利率調整、匯率波動、經濟增長趨勢等。定期開展宏觀經濟形勢分析研討會，為農行制定經營策略提供參考依據。2.金融市場動態(tài)監(jiān)控跟蹤金融市場行情，包括貨幣市場、資本市場、債券市場、外匯市場等，及時掌握市場利率、股價、匯率等價格變動情況。分析市場波動對農行資產負債結構、資金流動性、投資收益等方面的影響，提出相應的風險管理建議。3.監(jiān)管政策變化監(jiān)控密切關注國家金融監(jiān)管部門發(fā)布的各項政策法規(guī)、監(jiān)管要求的變化，確保農行經營活動始終符合監(jiān)管規(guī)定。及時組織內部培訓和學習，解讀監(jiān)管政策，調整業(yè)務操作流程和管理制度，避免因監(jiān)管政策變化帶來的合規(guī)風險。（五）監(jiān)控方法1.非現場監(jiān)測利用信息系統(tǒng)和數據分析工具，對各類業(yè)務數據、操作記錄、系統(tǒng)日志等進行實時采集、整理和分析，從中發(fā)現潛在的風險點和異常情況。建立風險指標體系，通過設定關鍵風險指標（KRI）和風險閾值，對業(yè)務運行狀況進行量化評估，及時發(fā)出風險預警信號。2.現場檢查定期或不定期對各級機構的業(yè)務操作、內部控制、人員行為等進行實地檢查，核實監(jiān)控數據的真實性，發(fā)現實際存在的問題。現場檢查可采用全面檢查、專項檢查、突擊檢查等方式，檢查人員應具備專業(yè)知識和豐富經驗，嚴格按照檢查程序和標準進行操作。3.審計監(jiān)督內部審計部門定期開展全面審計和專項審計工作，對農行的財務狀況、經營成果、內部控制等進行深入審查和評價。通過審計發(fā)現問題，提出改進建議，促進農行加強管理，規(guī)范經營，防范風險。4.舉報監(jiān)督建立健全舉報機制，鼓勵員工、客戶及社會公眾對農行內部違規(guī)違紀行為進行舉報。對舉報信息進行及時受理、調查核實，對經查實的舉報事項給予舉報人適當獎勵，并對違規(guī)違紀人員依法依規(guī)進行嚴肅處理。四、監(jiān)控數據處理與分析（一）數據采集1.數據源包括業(yè)務系統(tǒng)交易數據、賬務數據、管理信息系統(tǒng)數據、員工行為記錄、外部數據（如宏觀經濟數據、金融市場數據等）。明確各類數據源的采集方式、采集頻率和采集范圍，確保數據的全面性和準確性。2.數據質量控制在數據采集過程中，對數據的完整性、準確性、一致性進行校驗和審核。建立數據質量反饋機制，及時發(fā)現并糾正數據采集過程中的錯誤和偏差，保證進入監(jiān)控系統(tǒng)的數據質量可靠。（二）數據存儲1.存儲方式根據監(jiān)控數據的特點和使用需求，選擇合適的數據存儲方式，如關系型數據庫、數據倉庫、分布式文件系統(tǒng)等。確保數據存儲的安全性、可靠性和可擴展性，滿足長期數據保存和查詢分析的要求。2.數據備份與恢復制定完善的數據備份策略，定期對監(jiān)控數據進行備份，并將備份數據存儲在安全的位置。定期進行數據恢復演練，確保在數據丟失或損壞的情況下能夠快速、準確地恢復數據，保證監(jiān)控工作的連續(xù)性。（三）數據分析1.分析方法運用統(tǒng)計分析、數據挖掘、機器學習等技術手段，對監(jiān)控數據進行深入分析，挖掘數據背后的潛在規(guī)律和風險信息。例如，通過關聯分析發(fā)現業(yè)務操作之間的潛在關聯關系，通過聚類分析對客戶群體進行分類，以便更好地進行風險管理和市場營銷。2.風險評估根據數據分析結果，對業(yè)務活動、人員行為、信息系統(tǒng)等進行風險評估，確定風險等級和風險趨勢。建立風險評估模型，綜合考慮多個風險因素，對不同風險對象進行量化評估，為風險應對決策提供科學依據。（四）監(jiān)控報告1.報告類型監(jiān)控報告分為定期報告和不定期報告。定期報告包括日報、周報、月報、季報、年報等，不定期報告根據監(jiān)控發(fā)現的重大問題或突發(fā)事件及時生成。報告內容應涵蓋監(jiān)控工作開展情況、發(fā)現的問題及風險分析、處理建議等。2.報告流程各級監(jiān)控主體按照規(guī)定的報告格式和時間要求，將監(jiān)控報告報送至上級主管部門和相關領導。對于重大問題和風險事件，應立即啟動緊急報告程序，確保信息及時傳遞，以便采取有效的應對措施。五、監(jiān)控問題處理與反饋（一）問題發(fā)現與識別1.監(jiān)控人員職責監(jiān)控人員在日常監(jiān)控工作中應保持高度警惕，認真履行職責，及時發(fā)現各類異常情況和問題。對發(fā)現的問題應詳細記錄，包括問題發(fā)生的時間、地點、涉及人員、業(yè)務環(huán)節(jié)、具體表現等信息。2.問題分類與分級根據問題的性質、影響程度和風險等級，對監(jiān)控發(fā)現的問題進行分類和分級。例如，可分為合規(guī)性問題、風險類問題、操作失誤問題等，按照嚴重程度分為一般問題、重大問題、特大問題。（二）問題處理流程1.一般問題處理對于一般問題，監(jiān)控人員應及時向問題所在部門或機構發(fā)出整改通知，要求其在規(guī)定時間內進行整改，并跟蹤整改情況。問題所在部門或機構應制定具體的整改措施，明確整改責任人，確保問題得到有效解決。整改完成后，向監(jiān)控部門提交整改報告。2.重大問題處理當發(fā)現重大問題時，監(jiān)控部門應立即組織相關人員進行深入調查，分析問題產生的原因和可能造成的影響。會同風險管理、內部審計等部門制定專項整改方案，明確整改目標、整改措施、責任分工和整改期限。整改過程中，定期向上級領導匯報進展情況。3.特大問題處理對于特大問題，如涉及重大案件、系統(tǒng)性風險等，應成立專門的應急處置小組，啟動應急預案。應急處置小組應迅速采取措施，控制風險蔓延，減少損失，并及時向上級主管部門、監(jiān)管機構報告情況。同時，配合相關部門進行調查處理，追究相關人員責任。（三）整改跟蹤與復查1.跟蹤機制建立整改跟蹤機制，監(jiān)控部門對問題整改情況進行持續(xù)跟蹤，確保整改工作按計劃推進。定期與問題所在部門或機構溝通，了解整改進展，及時協(xié)調解決整改過程中遇到的困難和問題。2.復查驗收整改完成后，監(jiān)控部門應組織對整改情況進行復查驗收。復查驗收應嚴格按照整改方案和相關標準進行，確保問題得到徹底解決，風險隱患消除。對復查驗收合格的問題，予以銷號處理；對未達到整改要求的，責令繼續(xù)整改，直至達到標準。（四）反饋與持續(xù)改進1.反饋機制監(jiān)控部門應及時將監(jiān)控問題處理情況反饋給相關部門和人員，包括問題發(fā)現情況、處理結果、整改建議等。通過定期召開監(jiān)控工作會議、發(fā)布監(jiān)控通報等方式，向全行通報監(jiān)控工作整體情況，促進各部門之間的溝通與協(xié)作。2.持續(xù)改進針對監(jiān)控發(fā)現的問題，深入分析原因，總結經驗教訓，提出改進措施和建議，完善相關制度、流程和操作規(guī)范。將監(jiān)控結果與績效考核、員工獎懲等掛鉤，激勵各級機構和員工積極主動地做好監(jiān)控管理工作，不斷提升農行整體運營管理水平。六、監(jiān)控資源配置與保障（一）人員配置1.監(jiān)控人員數量與結構根據農行監(jiān)控管理工作的實際需要，合理配置監(jiān)控人員數量，確保監(jiān)控工作的有效開展。監(jiān)控人員應具備金融、會計、審計、計算機等專業(yè)知識和技能，形成專業(yè)結構合理的監(jiān)控團隊。2.人員培訓與發(fā)展定期組織監(jiān)控人員參加各類培訓，包括業(yè)務知識培訓、技能培訓、合規(guī)培訓等，不斷提升監(jiān)控人員的綜合素質和業(yè)務能力。為監(jiān)控人員提供職業(yè)發(fā)展通道，鼓勵其在監(jiān)控管理領域深入鉆研，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，為農行監(jiān)控管理工作貢獻力量。（二）技術支持1.監(jiān)控系統(tǒng)建設持續(xù)優(yōu)化和完善監(jiān)控系統(tǒng)功能，提高監(jiān)控的自動化、智能化水平。引入先進的監(jiān)控技術和工具，如大數據分析平臺、智能風險預警系統(tǒng)等，提升監(jiān)控工作效率和準確性。2.技術維護與升級建立專業(yè)的技術維護團隊，負責監(jiān)控系統(tǒng)的日常維護、故障排除和技術升級工作。定期對監(jiān)控系統(tǒng)進行評估和優(yōu)化，確保系統(tǒng)能夠適應農行業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的變化。（三）經費保障1.預算編制合理編制