企業(yè)征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范企業(yè)征信業(yè)務(wù)活動，保護企業(yè)合法權(quán)益，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在加強對企業(yè)征信市場的管理，確保征信機構(gòu)依法、合規(guī)、穩(wěn)健運營，為企業(yè)提供準確、全面、及時的征信服務(wù)，維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)以及向征信機構(gòu)提供企業(yè)信息的其他單位和個人。征信機構(gòu)是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。企業(yè)信息是指企業(yè)的基本信息、信貸信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息等能夠反映企業(yè)信用狀況的各類信息。（三）基本原則企業(yè)征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)遵循獨立、客觀、公正的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。征信機構(gòu)應(yīng)依法收集、整理、保存、加工企業(yè)信息，并按照約定提供企業(yè)征信服務(wù)。征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密和個人隱私。二、企業(yè)征信機構(gòu)的設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，并具備下列條件：1.有健全的組織機構(gòu)和管理制度；2.有不少于5000萬元的注冊資本；3.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員；4.有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全、合規(guī)管理等內(nèi)部控制制度；5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和技術(shù)手段；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準，并按照《征信機構(gòu)管理辦法》的規(guī)定，向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提交申請材料。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。（三）備案要求企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起60日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)備案，并提交下列材料：1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；2.組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；3.主要股東名單及其出資額、持股比例；4.董事、監(jiān)事、高級管理人員的名單及其履歷；5.業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；6.信息安全和風(fēng)險防范措施；7.中國人民銀行要求提交的其他材料。企業(yè)征信機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、法定代表人、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等事項的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起60日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)備案。三、企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息收集征信機構(gòu)收集企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度收集。征信機構(gòu)可以通過以下途徑收集企業(yè)信息：1.與企業(yè)直接簽訂信息采集協(xié)議；2.從政府有關(guān)部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)等依法公開的信息中采集；3.從已公開的媒體報道、行業(yè)協(xié)會等渠道獲??；4.其他合法途徑。征信機構(gòu)在收集企業(yè)信息時，應(yīng)當(dāng)告知企業(yè)信息收集的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息使用的規(guī)則等事項，并取得企業(yè)的書面同意。（二）信息整理與保存征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對收集到的企業(yè)信息進行整理、分類、分析和比對，確保信息的準確性、完整性和一致性。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定和標準，建立健全企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，妥善保存企業(yè)信息。企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫應(yīng)當(dāng)具備數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)、數(shù)據(jù)安全防護等功能，確保數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。征信機構(gòu)保存企業(yè)信息的期限不得超過5年，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。超過保存期限的企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)及時予以刪除。（三）信息查詢與使用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與企業(yè)約定的用途和范圍使用企業(yè)信息，不得超出約定范圍使用企業(yè)信息。征信機構(gòu)向企業(yè)提供企業(yè)征信服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供查詢服務(wù)，允許企業(yè)查詢自身的信用報告。企業(yè)對自身信用報告中的信息有異議的，可以向征信機構(gòu)提出異議申請，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時受理，并在規(guī)定的期限內(nèi)進行核查和處理。征信機構(gòu)向第三方提供企業(yè)信息的，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)的書面同意，并與第三方簽訂信息使用協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第三方使用企業(yè)信息的，應(yīng)當(dāng)按照約定的用途和范圍使用，不得將企業(yè)信息用于約定以外的其他用途。（四）信息安全管理征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取有效的技術(shù)措施和管理措施，保障企業(yè)信息的安全。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)進行安全評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理信息安全隱患。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對工作人員進行信息安全培訓(xùn)，提高工作人員的信息安全意識和技能。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，定期進行應(yīng)急演練，確保在發(fā)生信息安全事件時能夠及時、有效地進行處置。四、企業(yè)信用報告（一）報告內(nèi)容企業(yè)信用報告應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的基本信息、信貸信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息、公共信息、信用評分等內(nèi)容。企業(yè)基本信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)營范圍、注冊資本、成立日期等信息。信貸信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的貸款、信用卡、擔(dān)保等信息。經(jīng)營信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)負債等信息。財務(wù)信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的財務(wù)報表、審計報告等信息。公共信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的行政處罰、法院判決、欠稅等信息。信用評分應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的信用狀況，采用科學(xué)合理的方法進行評估，并以直觀的方式呈現(xiàn)給用戶。（二）報告格式與標準企業(yè)信用報告應(yīng)當(dāng)采用統(tǒng)一的格式和標準，確保報告內(nèi)容的規(guī)范性和一致性。企業(yè)信用報告應(yīng)當(dāng)使用中文編制，采用A4紙打印或者電子文檔形式提供。企業(yè)信用報告應(yīng)當(dāng)包括報告編號、報告日期、企業(yè)名稱、法定代表人、報告內(nèi)容等基本信息，并加蓋征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)專用章。（三）報告提供與查詢征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與企業(yè)約定的方式和期限，向企業(yè)提供企業(yè)信用報告。企業(yè)可以通過征信機構(gòu)的官方網(wǎng)站、手機客戶端、自助終端等方式查詢自身的信用報告。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)提供便捷、高效的查詢服務(wù)。除企業(yè)外，其他單位和個人查詢企業(yè)信用報告的，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)的書面授權(quán)，并按照規(guī)定的程序進行查詢。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責(zé)對企業(yè)征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行下列職責(zé)：1.制定企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管制度；2.審批企業(yè)征信機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對企業(yè)征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查；4.對企業(yè)征信機構(gòu)的違法行為進行處罰；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對企業(yè)征信機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對企業(yè)征信機構(gòu)進行實地檢查，包括查閱、復(fù)制企業(yè)征信機構(gòu)的相關(guān)文件、資料，詢問企業(yè)征信機構(gòu)的工作人員，檢查企業(yè)征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)通過收集、分析企業(yè)征信機構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對企業(yè)征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。（三）違規(guī)處罰企業(yè)征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；2.情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處1萬元以上3萬元以下的罰款；3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。企業(yè)征信機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以將其列入重點監(jiān)管名單，加強監(jiān)督檢查：1.存在嚴重違法違規(guī)行為的；2.提供虛假企業(yè)征信報告的；3.拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查的。六、異議處理與投訴（一）異議處理企業(yè)對自身信用報告中的信息有異議的，可以向征信機構(gòu)提出異議申請。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將處理結(jié)果書面答復(fù)企業(yè)。征信機構(gòu)在核查和處理異議申請時，可以采取以下措施：1.與企業(yè)進行溝通，了解異議情況；2.查閱相關(guān)檔案資料，核實信息的真實性；3.向提供信息的單位和個人進行核實；4.其他必要的措施。經(jīng)核查，確認企業(yè)信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時予以更正；確認企業(yè)信用報告中的信息無誤的，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向企業(yè)