農(nóng)行押品管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）押品管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級(jí)機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)及其他融資業(yè)務(wù)過程中涉及的押品管理活動(dòng)。（三）定義與分類1.押品定義：押品是指?jìng)鶆?wù)人或第三人向農(nóng)行提供的，用于擔(dān)保其債務(wù)履行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。2.押品分類：根據(jù)押品的性質(zhì)和特點(diǎn)，分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其他押品四大類。金融質(zhì)押品包括債券、存單、票據(jù)、股票等；房地產(chǎn)包括土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)等；應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金等；其他押品包括機(jī)器設(shè)備、交通工具、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。（四）管理原則1.合法性原則：押品管理應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.有效性原則：確保押品能夠有效擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。3.審慎性原則：對(duì)押品的價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等應(yīng)當(dāng)保持審慎態(tài)度。4.全面性原則：涵蓋押品管理的全過程，包括調(diào)查、評(píng)估、審查、登記、保管、處置等環(huán)節(jié)。二、押品調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.押品基本情況：包括押品的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號(hào)、所在地等。2.權(quán)屬狀況：核實(shí)押品的所有權(quán)人、使用權(quán)人、是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛等。3.價(jià)值狀況：了解押品的市場(chǎng)價(jià)值、折舊情況、變現(xiàn)能力等。4.風(fēng)險(xiǎn)狀況：評(píng)估押品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、保管風(fēng)險(xiǎn)等。（二）評(píng)估機(jī)構(gòu)選擇1.農(nóng)行應(yīng)選擇具有合法資質(zhì)、信譽(yù)良好、專業(yè)能力強(qiáng)的押品評(píng)估機(jī)構(gòu)。2.對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和公正性。（三）評(píng)估方法1.市場(chǎng)法：通過比較類似押品的市場(chǎng)交易價(jià)格來確定押品價(jià)值。2.收益法：根據(jù)押品未來預(yù)期收益來評(píng)估其價(jià)值。3.成本法：以建造或購置押品的成本為基礎(chǔ)評(píng)估其價(jià)值。（四）評(píng)估頻率1.初次評(píng)估：在辦理押品擔(dān)保業(yè)務(wù)前進(jìn)行。2.定期評(píng)估：根據(jù)押品的性質(zhì)、市場(chǎng)情況等確定評(píng)估周期，一般每年至少進(jìn)行一次。3.動(dòng)態(tài)評(píng)估：當(dāng)押品出現(xiàn)重大變化或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生明顯變化時(shí)，及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。三、押品審查與審批（一）審查要點(diǎn)1.押品的合法性、有效性和權(quán)屬清晰性。2.押品價(jià)值評(píng)估的合理性和準(zhǔn)確性。3.押品的變現(xiàn)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。4.押品與信貸業(yè)務(wù)的匹配性。（二）審批流程1.經(jīng)辦行對(duì)押品調(diào)查評(píng)估情況進(jìn)行初審，提出審查意見。2.上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)押品進(jìn)行復(fù)審，重點(diǎn)審查風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.信貸審批部門根據(jù)初審和復(fù)審意見，結(jié)合信貸業(yè)務(wù)審批情況，對(duì)押品進(jìn)行最終審批。四、押品登記與交付（一）登記原則1.依法登記原則：按照法律法規(guī)要求辦理押品登記手續(xù)。2.及時(shí)登記原則：確保押品登記在債務(wù)履行期限屆滿前完成。3.規(guī)范登記原則：嚴(yán)格按照登記部門的要求進(jìn)行登記操作。（二）登記部門與方式1.金融質(zhì)押品：根據(jù)不同類型，分別在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、人民銀行征信中心等進(jìn)行登記。2.房地產(chǎn)：在不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理登記。3.應(yīng)收賬款：可在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記。（三）交付要求1.對(duì)于實(shí)物押品，應(yīng)辦理交付手續(xù)，明確保管責(zé)任。2.交付方式可根據(jù)押品的性質(zhì)和特點(diǎn)選擇自行保管、委托保管等。五、押品保管（一）保管原則1.安全、完整原則：確保押品不受損壞、丟失。2.分類保管原則：根據(jù)押品的類別進(jìn)行分類存放。3.定期檢查原則：定期對(duì)押品進(jìn)行檢查，核實(shí)其狀況。（二）保管方式1.自行保管：農(nóng)行具備相應(yīng)保管條件和能力的，可自行保管押品。2.委托保管：委托專業(yè)的保管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，簽訂委托保管協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（三）保管責(zé)任1.保管人員應(yīng)嚴(yán)格履行保管職責(zé)，因保管不善造成押品損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.定期對(duì)押品保管情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查。六、押品監(jiān)控與預(yù)警（一）監(jiān)控指標(biāo)1.押品價(jià)值變動(dòng)情況：定期關(guān)注押品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，評(píng)估其價(jià)值變化對(duì)債權(quán)擔(dān)保的影響。2.權(quán)屬狀況變化：及時(shí)掌握押品是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛、被查封、扣押等情況。3.保管狀況：檢查押品的存放環(huán)境、保管措施是否符合要求。（二）預(yù)警機(jī)制1.設(shè)定預(yù)警閾值：根據(jù)押品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和重要性，設(shè)定價(jià)值變動(dòng)、權(quán)屬變化等方面的預(yù)警閾值。2.預(yù)警處理：當(dāng)押品出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查分析，采取相應(yīng)措施，如要求補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。七、押品處置（一）處置條件1.債務(wù)人未能履行到期債務(wù)或發(fā)生約定的違約事件。2.押品價(jià)值明顯下降，影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)。3.其他需要處置押品的情形。（二）處置方式1.協(xié)議處置：與債務(wù)人或第三人協(xié)商，通過折價(jià)、變賣等方式處置押品。2.拍賣：委托拍賣機(jī)構(gòu)對(duì)押品進(jìn)行公開拍賣。3.變賣：直接將押品變賣給第三方。4.訴訟處置：通過法律訴訟程序處置押品。（三）處置程序1.制定處置方案：明確處置方式、處置流程、處置時(shí)間等。2.通知相關(guān)方：告知債務(wù)人、擔(dān)保人及其他相關(guān)方押品處置事宜。3.組織實(shí)施：按照處置方案進(jìn)行押品處置操作。4.價(jià)款分配：優(yōu)先用于償還農(nóng)行的債權(quán)及相關(guān)費(fèi)用，剩余部分按規(guī)定處理。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門定期對(duì)押品管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查押品管理的合規(guī)性、有效性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)押品風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)