典當管理辦法云南云南省典當管理辦法實施細則總則目的與依據(jù)為加強對典當行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當行為，保障典當當事人的合法權(quán)益，促進典當行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《典當管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合云南省實際情況，制定本實施細則。適用范圍在云南省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立典當行、從事典當活動及其監(jiān)督管理，適用本實施細則。本細則所稱典當，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。基本原則典當行應當依法設(shè)立、誠信經(jīng)營，保障當戶合法權(quán)益，遵守平等、自愿、公平和誠實信用的原則。典當行的經(jīng)營活動應當遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程：典當行章程應當包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本、股東姓名或者名稱、出資方式、出資額和出資時間、股東權(quán)利和義務、機構(gòu)的組織及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則、法定代表人、利潤分配和虧損分擔辦法、終止事由與清算辦法等事項。2.有符合規(guī)定的最低限額的注冊資本：典當行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務的，其注冊資本最低限額為人民幣500萬元。典當行的注冊資本應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務必需的設(shè)施：營業(yè)場所應當符合安全、消防等要求，具備必要的防盜、報警、監(jiān)控等設(shè)施。辦理業(yè)務必需的設(shè)施包括柜臺、保險箱、電腦、打印機、驗鈔機等設(shè)備。4.有熟悉典當業(yè)務的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員：典當行應當配備一定數(shù)量的具有典當從業(yè)經(jīng)驗或者相關(guān)專業(yè)知識的經(jīng)營管理人員和鑒定評估人員。經(jīng)營管理人員應當具備相應的金融、法律、財務等知識，熟悉典當業(yè)務流程。鑒定評估人員應當具備相應的專業(yè)知識和技能，能夠準確鑒定評估當物的價值。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股：法人股東應當具有良好的信譽和經(jīng)濟實力，無不良信用記錄。法人股相對控股是指法人股東在典當行注冊資本中所占比例大于自然人股東所占比例之和。6.符合典當行合理布局和統(tǒng)籌規(guī)劃的要求：典當行的設(shè)立應當符合當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展需要，遵循合理布局、統(tǒng)籌規(guī)劃的原則。在同一城市（州、市）范圍內(nèi)，典當行的數(shù)量應當根據(jù)市場需求和監(jiān)管要求合理確定，避免過度競爭。設(shè)立程序1.申請：申請人應當向擬設(shè)典當行所在地縣級商務主管部門提交申請材料，申請材料應當包括申請書、可行性研究報告、章程、股東承諾書、股東身份證明、法人股東的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、出資協(xié)議、法定代表人簡歷及身份證明、擬設(shè)典當行的住所證明、經(jīng)營場所的所有權(quán)或者使用權(quán)證明、營業(yè)場所的安全防范設(shè)施證明、鑒定評估人員名單及簡歷、與開業(yè)有關(guān)的其他材料等。2.初審：縣級商務主管部門應當自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)，對申請材料進行初審，并將初審意見和申請材料報送設(shè)區(qū)的市（州、市）商務主管部門。3.審核：設(shè)區(qū)的市（州、市）商務主管部門應當自收到縣級商務主管部門報送的初審意見和申請材料之日起10個工作日內(nèi)，對申請材料進行審核。審核同意的，將審核意見和申請材料報送省商務廳；審核不同意的，應當書面通知申請人并說明理由。4.批準：省商務廳應當自收到設(shè)區(qū)的市（州、市）商務主管部門報送的審核意見和申請材料之日起10個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》；不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。5.登記：申請人應當自收到《典當經(jīng)營許可證》之日起30日內(nèi)，持《典當經(jīng)營許可證》到公安機關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，并到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。變更事項典當行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重要事項，應當經(jīng)省級商務主管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。典當行變更經(jīng)營范圍、設(shè)立分支機構(gòu)等事項，應當經(jīng)省級商務主管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)。終止典當行終止經(jīng)營活動，應當提前3個月向省級商務主管部門提出申請，經(jīng)批準后，按照有關(guān)規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，應當向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并繳回《典當經(jīng)營許可證》和《特種行業(yè)許可證》。經(jīng)營范圍一般規(guī)定典當行可以經(jīng)營下列業(yè)務：動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務；房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務；限額內(nèi)絕當物品的變賣；鑒定評估及咨詢服務；商務部依法批準的其他典當業(yè)務。特殊規(guī)定典當行不得經(jīng)營下列業(yè)務：非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；動產(chǎn)抵押業(yè)務；集資、吸收存款或者變相吸收存款；發(fā)放信用貸款；未經(jīng)商務部批準的其他業(yè)務。典當行不得收當下列財物：依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)；贓物和來源不明的物品；易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標志、制式服裝和器械；國家機關(guān)公文、印章及其管理的財物；國家機關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；當戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物。當票當票的性質(zhì)與內(nèi)容當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。當票應當載明下列事項：典當行機構(gòu)名稱及住所；當戶姓名（名稱）、住所（址）、有效證件（照）號碼；當物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；估價金額、當金數(shù)額；利率、綜合費率；典當日期、典當期、續(xù)當期；當戶須知。當票的開具與使用典當行在發(fā)放當金時，應當向當戶開具當票。當票應當由典當行法定代表人或者授權(quán)經(jīng)辦人簽字并加蓋典當行公章。當票一式四聯(lián)，第一聯(lián)為存根聯(lián)，由典當行留存?zhèn)洳?；第二?lián)為當戶聯(lián)，由當戶收執(zhí)；第三聯(lián)為會計聯(lián)，由典當行財務部門留存；第四聯(lián)為保管聯(lián)，由典當行保管當物時使用。當票應當使用統(tǒng)一格式，由省級商務主管部門監(jiān)制。典當行應當按照規(guī)定使用當票，不得擅自更改當票內(nèi)容。當票遺失，當戶應當及時向典當行掛失。典當行收到掛失申請后，應當立即停止支付，并在5個工作日內(nèi)核實情況。如情況屬實，應當為當戶補辦當票。經(jīng)營規(guī)則收當規(guī)則典當行收當動產(chǎn)時，應當按照下列程序進行：查驗當戶身份證明和當物來源證明；核對當物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等；對當物進行鑒定評估；確定當金數(shù)額、利率、綜合費率等；簽訂當票；支付當金。典當行收當財產(chǎn)權(quán)利時，應當按照下列程序進行：查驗當戶身份證明和當物來源證明；核對當物的名稱、種類、范圍、期限等；對當物進行鑒定評估；確定當金數(shù)額、利率、綜合費率等；簽訂當票；支付當金。典當行收當房地產(chǎn)時，應當按照下列程序進行：查驗當戶身份證明和當物來源證明；核對當物的產(chǎn)權(quán)證書、土地使用證等；對當物進行實地勘查和鑒定評估；確定當金數(shù)額、利率、綜合費率等；簽訂當票；辦理抵押登記手續(xù)；支付當金。續(xù)當與贖當規(guī)則當戶在典當期內(nèi)要求續(xù)當?shù)?，應當在典當期屆滿前5日內(nèi)向典當行提出書面申請。典當行同意續(xù)當?shù)模瑧斉c當戶重新簽訂續(xù)當合同，明確續(xù)當期限、利率、綜合費率等事項，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。當戶在典當期屆滿或者續(xù)當期屆滿時，應當按照當票約定的時間和方式贖當。贖當應當支付當金本金、利息、綜合費用等。當戶逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。絕當處理規(guī)則典當行對絕當物品可以按照下列規(guī)定處理：當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。對國家限制流通的絕當物品，應當根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準后處理或者交售指定單位。典當行在處理絕當物品時，應當向當戶發(fā)出書面通知，并在典當行營業(yè)場所及當?shù)貓蠹埳瞎?。息費規(guī)定典當行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，合理確定當金利率、綜合費率。典當行的當金利率，按照中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。典當行的綜合費率包括各種服務及管理費用。動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的42‰；房地產(chǎn)抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的27‰；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的24‰。當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責省級商務主管部門負責全省典當行業(yè)的監(jiān)督管理工作，履行下列職責：制定典當行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；審批典當行的設(shè)立、變更、終止等事項；對典當行的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查；查處典當行的違法違規(guī)行為；指導和監(jiān)督下級商務主管部門的典當行業(yè)管理工作。縣級以上商務主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)典當行業(yè)的監(jiān)督管理工作，履行下列職責：受理典當行設(shè)立、變更、終止等事項的申請，并進行初審；對典當行的經(jīng)營活動進行日常監(jiān)督檢查；查處典當行的違法違規(guī)行為；協(xié)助上級商務主管部門開展典當行業(yè)管理工作。公安機關(guān)負責對典當行的治安管理工作，履行下列職責：對典當行進行治安檢查；監(jiān)督典當行建立并執(zhí)行治安防范制度；查處典當行違反治安管理規(guī)定的行為；指導典當行制定突發(fā)事件應急預案。工商行政管理部門負責對典當行的登記注冊和營業(yè)執(zhí)照的核發(fā)工作，依法對典當行的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，查處典當行違反工商行政管理法律法規(guī)的行為。其他有關(guān)部門按照各自職責，依法對典當行進行監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查措施商務主管部門、公安機關(guān)等監(jiān)管部門有權(quán)依法對典當行進行監(jiān)督檢查，典當行應當予以配合，如實提供有關(guān)情況和資料。監(jiān)管部門可以采取下列監(jiān)督檢查措施：進入典當行經(jīng)營場所進行檢查；查閱、復制典當行的財務會計資料及與經(jīng)營活動有關(guān)的其他資料；詢問典當行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；檢查典當行的業(yè)務經(jīng)營情況及當物保管情況；法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)督檢查措施。監(jiān)管部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)典當行存在違法違規(guī)行為的，應當依法予以查處，并及時向社會公布。行業(yè)自律典當行業(yè)協(xié)會是典當行業(yè)的自律性組織，應當按照章程履行下列職責：制定行業(yè)規(guī)范和自律公約；組織會員單位開展業(yè)務培訓和交流活動；維護會員單位的合法權(quán)益；向政府有關(guān)部門反映會員單位的意見和建議；協(xié)助政府有關(guān)部門開展行業(yè)管理工作；法律法規(guī)規(guī)定的其他職責。典當行應當加入典當行業(yè)協(xié)會，遵守行業(yè)規(guī)范和自律公約，接受行業(yè)協(xié)會的自律管理。罰則違法違規(guī)行為的界定典當行有下列情形之一的，由省級商務主管部門責令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓1個月至3個月：未經(jīng)批準，擅自設(shè)立典當行分支機構(gòu)的；未經(jīng)批準，擅自變更典當行名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重要事項的；超出核定的經(jīng)營范圍經(jīng)營的；收當限制流通物或者處理絕當物品未按照規(guī)定履行相關(guān)手續(xù)的；未按照規(guī)定使用當票的；未按照規(guī)定建立并執(zhí)行財務、會計制度或者檔案管理制度的；未按照規(guī)定向監(jiān)管部門報送有關(guān)報表、文件或者資料的；未按照規(guī)定進行信息披露的；拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查的；法律法規(guī)規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。典當行有下列情形之一的，由省級商務主管部門吊銷其《典當經(jīng)營許可證》，并處1萬元以上5萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：以集資、吸收存款或者變相吸收存款、發(fā)放信用貸款等方式從事典當業(yè)務的；收當贓物或者來源不明的物品的；為非當戶保管當物的；將當物出租、出借或者抵押給他人的；故意收當禁止收當?shù)呢斘锏模惶摌?gòu)典當業(yè)務騙取當戶財物的；典當行工作人員利用職務上的便利，索取、收受當戶財物或者謀取其他不正當利益的；典當行違反國家有關(guān)規(guī)定，造成重大社會影響或者嚴重后果的；法律法規(guī)規(guī)定的其他嚴重違法違規(guī)行為。處罰程序與執(zhí)行監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)典當行存在違法違規(guī)行為的，應當依法立案查處。在作出行政處罰決定前，應當告知當事人作出行政處罰決定的事實、理由及依據(jù)，并告知當事人依法享有的權(quán)利。當事人有權(quán)進