商會(huì)融資管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范商會(huì)融資行為，加強(qiáng)融資管理，提高資金使用效率，防范融資風(fēng)險(xiǎn)，保障商會(huì)及會(huì)員的合法權(quán)益，促進(jìn)商會(huì)健康穩(wěn)定發(fā)展。適用范圍本辦法適用于本商會(huì)及其會(huì)員企業(yè)在融資活動(dòng)中的各項(xiàng)管理行為?；驹瓌t1.合法性原則：融資活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。2.安全性原則：確保融資資金的安全，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：追求融資成本與收益的合理平衡，提高資金使用效益。4.誠(chéng)信原則：在融資過(guò)程中秉持誠(chéng)信理念，如實(shí)提供信息，履行相關(guān)義務(wù)。融資決策管理融資需求評(píng)估1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、資金狀況等因素，定期評(píng)估融資需求，并向商會(huì)提交書面申請(qǐng)。2.商會(huì)對(duì)會(huì)員企業(yè)的融資需求進(jìn)行審核，綜合考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)前景、還款能力等因素，確定是否支持其融資申請(qǐng)。融資方案制定1.根據(jù)會(huì)員企業(yè)的融資需求和實(shí)際情況，商會(huì)會(huì)同相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)制定融資方案。2.融資方案應(yīng)包括融資方式、融資金額、融資期限、融資成本、還款計(jì)劃等內(nèi)容。融資決策程序1.成立融資決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)重大融資事項(xiàng)進(jìn)行審議決策。2.融資決策委員會(huì)由商會(huì)會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)、相關(guān)專家及會(huì)員代表等組成。3.會(huì)員企業(yè)提交融資申請(qǐng)后，商會(huì)將組織相關(guān)人員進(jìn)行盡職調(diào)查，并形成調(diào)查報(bào)告提交融資決策委員會(huì)。4.融資決策委員會(huì)根據(jù)調(diào)查報(bào)告和融資方案進(jìn)行審議，經(jīng)三分之二以上委員同意后作出決策。融資方式管理銀行貸款1.商會(huì)協(xié)助會(huì)員企業(yè)與合作銀行進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取優(yōu)惠的貸款政策和條件。2.會(huì)員企業(yè)應(yīng)按照銀行要求提供真實(shí)、完整的貸款資料，配合銀行做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理工作。3.商會(huì)對(duì)會(huì)員企業(yè)的銀行貸款情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。民間借貸1.商會(huì)嚴(yán)格規(guī)范會(huì)員企業(yè)的民間借貸行為，引導(dǎo)其通過(guò)合法合規(guī)的渠道進(jìn)行融資。2.會(huì)員企業(yè)進(jìn)行民間借貸時(shí)，應(yīng)簽訂書面借款合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，約定合理的利率和還款方式。3.商會(huì)對(duì)涉及民間借貸的會(huì)員企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防范非法集資等違法違規(guī)行為。股權(quán)融資1.鼓勵(lì)會(huì)員企業(yè)通過(guò)股權(quán)融資的方式籌集資金，拓寬融資渠道。2.商會(huì)為會(huì)員企業(yè)提供股權(quán)融資相關(guān)的咨詢服務(wù)，協(xié)助其制定合理的股權(quán)融資方案。3.會(huì)員企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資時(shí)，應(yīng)按照法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定辦理股權(quán)登記、轉(zhuǎn)讓等手續(xù)，確保股權(quán)融資合法合規(guī)。債券融資1.支持符合條件的會(huì)員企業(yè)發(fā)行債券進(jìn)行融資。2.商會(huì)協(xié)助會(huì)員企業(yè)做好債券發(fā)行的前期準(zhǔn)備工作，包括制定發(fā)行方案、組織中介機(jī)構(gòu)、開展宣傳推介等。3.會(huì)員企業(yè)應(yīng)按照債券發(fā)行相關(guān)規(guī)定，履行信息披露等義務(wù)，確保債券發(fā)行和交易的規(guī)范運(yùn)作。融資風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立融資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)融資活動(dòng)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。2.融資風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)和方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)融資對(duì)象的信用調(diào)查和評(píng)估，建立信用檔案，對(duì)信用狀況不佳的企業(yè)謹(jǐn)慎提供融資支持。要求融資對(duì)象提供有效的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整融資策略，避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致融資成本上升或資金損失。合理安排融資期限和融資金額，與市場(chǎng)變化相適應(yīng)。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制：制定合理的資金使用計(jì)劃，確保融資資金的合理配置和有效使用。預(yù)留一定的流動(dòng)性資金，以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，保障資金鏈的穩(wěn)定。4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)融資業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作程序，防范因操作失誤或違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如調(diào)整融資方案、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控等，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。融資資金管理資金使用計(jì)劃1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)根據(jù)融資用途制定詳細(xì)的資金使用計(jì)劃，并報(bào)商會(huì)備案。2.資金使用計(jì)劃應(yīng)明確資金的支出項(xiàng)目、金額、時(shí)間等，確保資金按計(jì)劃使用。資金使用審批1.建立嚴(yán)格的資金使用審批制度，會(huì)員企業(yè)使用融資資金時(shí)，需按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請(qǐng)和審批。2.審批流程應(yīng)包括企業(yè)內(nèi)部審批和商會(huì)審核兩個(gè)環(huán)節(jié)，確保資金使用的合理性和合規(guī)性。資金核算與監(jiān)督1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)建立健全資金核算制度，對(duì)融資資金的收支情況進(jìn)行準(zhǔn)確核算。2.商會(huì)定期對(duì)會(huì)員企業(yè)的資金使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保資金專款專用，杜絕挪用、擠占等違規(guī)行為。融資信息管理信息收集與整理1.會(huì)員企業(yè)應(yīng)及時(shí)向商會(huì)提供融資活動(dòng)相關(guān)的信息，包括融資申請(qǐng)、融資合同、資金使用情況等。2.商會(huì)對(duì)會(huì)員企業(yè)提供的信息進(jìn)行收集、整理和歸檔，建立融資信息數(shù)據(jù)庫(kù)。信息披露1.商會(huì)定期向會(huì)員披露融資管理工作情況，包括融資政策、融資項(xiàng)目進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。2.對(duì)于涉及重大融資事項(xiàng)的會(huì)員企業(yè)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露，保障會(huì)員的知情權(quán)。信息安全管理1.加強(qiáng)融資信息的安全管理，采取必要的技術(shù)措施和管理制度，防止信息泄露。2.明確信息管理人員的職責(zé)，規(guī)范信息訪問(wèn)權(quán)限，確保信息安全。融資檔案管理檔案建立1.對(duì)融資活動(dòng)中形成的各類文件、資料進(jìn)行分類整理，建立融資檔案。2.融資檔案應(yīng)包括融資申請(qǐng)文件、盡職調(diào)查報(bào)告、融資合同、資金使用憑證、還款記錄等。檔案保管1.確定融資檔案的保管期限，按照規(guī)定進(jìn)行妥善保管。2.選擇安全可靠的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案的安全完整。檔案查閱與利用1.建立檔案查閱制度，明確查閱權(quán)限和審批流程。2.因工作需要查閱融資檔案的，應(yīng)經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并辦理查閱登記手續(xù)。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.商會(huì)設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)融資管理工作進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。2.內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)檢查融資決策程序的合規(guī)性、融資風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性、資金使用的合理性等。外部審計(jì)1.定期聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商會(huì)的融資管理工作進(jìn)行審計(jì)，出具審計(jì)報(bào)告。2.根據(jù)審計(jì)報(bào)告提出的問(wèn)題和建議，及時(shí)進(jìn)行整改完善，提高融資