信保業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司信保業(yè)務(wù)操作流程，有效防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司信保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及信保業(yè)務(wù)的各部門(mén)及相關(guān)工作人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、理賠部門(mén)等。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保信保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)信保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，識(shí)別、評(píng)估和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在信保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，確保業(yè)務(wù)決策科學(xué)合理。4.協(xié)同合作原則：各部門(mén)之間應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推進(jìn)信保業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。二、信保業(yè)務(wù)定義與范圍（一）信保業(yè)務(wù)定義信保業(yè)務(wù)是指公司作為保險(xiǎn)人，為被保險(xiǎn)人在信用交易過(guò)程中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的業(yè)務(wù)。（二）信保業(yè)務(wù)范圍1.國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)：涵蓋國(guó)內(nèi)各類(lèi)企業(yè)之間的賒銷(xiāo)、預(yù)付款等信用交易方式。2.國(guó)際貿(mào)易信用保險(xiǎn)：包括出口信用保險(xiǎn)和進(jìn)口信用保險(xiǎn)，支持企業(yè)開(kāi)展跨境貿(mào)易活動(dòng)。3.其他經(jīng)公司認(rèn)可的信保業(yè)務(wù)形式。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶(hù)申請(qǐng)：客戶(hù)向公司業(yè)務(wù)拓展部門(mén)提交信保業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)表，提供必要的業(yè)務(wù)資料，如貿(mào)易合同、信用報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.初步審核：業(yè)務(wù)拓展部門(mén)收到申請(qǐng)后，對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行初步審核，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性，評(píng)估客戶(hù)的基本信用狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在接到業(yè)務(wù)拓展部門(mén)提交的申請(qǐng)資料后，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。2.評(píng)估方法與指標(biāo)：采用多種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)分析、行業(yè)分析、交易對(duì)手分析等，綜合考慮多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，如信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、交易金額、賬期等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)評(píng)估結(jié)果撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（三）承保決策1.決策依據(jù)：公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、業(yè)務(wù)拓展情況以及公司自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做出承保決策。2.決策層級(jí)：承保決策分為不同層級(jí)，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額大小，由相應(yīng)的管理層級(jí)進(jìn)行審批。3.承保條件確定：對(duì)于決定承保的業(yè)務(wù)，確定具體的承保條件，如保險(xiǎn)費(fèi)率、免賠額、保險(xiǎn)期限等。（四）保險(xiǎn)合同簽訂1.合同起草：法務(wù)部門(mén)根據(jù)承保決策和公司標(biāo)準(zhǔn)合同模板，起草保險(xiǎn)合同。2.合同審核：業(yè)務(wù)拓展部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行審核，確保合同條款符合公司利益和法律法規(guī)要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)。3.合同簽訂：保險(xiǎn)合同經(jīng)雙方審核無(wú)誤后，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與客戶(hù)簽訂。（五）保后管理1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)已承保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.信息溝通：業(yè)務(wù)拓展部門(mén)與客戶(hù)保持密切溝通，及時(shí)了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、交易動(dòng)態(tài)等信息，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置：當(dāng)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，相關(guān)部門(mén)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求客戶(hù)提供補(bǔ)充擔(dān)保、調(diào)整保險(xiǎn)條件等。（六）理賠管理1.理賠報(bào)案：客戶(hù)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向公司理賠部門(mén)報(bào)案，提交理賠申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)證明材料。2.理賠審核：理賠部門(mén)收到報(bào)案后，對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行審核，核實(shí)保險(xiǎn)事故的真實(shí)性、損失情況以及是否符合保險(xiǎn)合同約定。3.理賠調(diào)查：對(duì)于復(fù)雜或存在疑問(wèn)的理賠案件，理賠部門(mén)可開(kāi)展理賠調(diào)查工作，收集相關(guān)證據(jù)，確定損失金額。4.理賠賠付：經(jīng)審核無(wú)誤后，公司按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠賠付，將賠款支付給客戶(hù)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：主要指交易對(duì)手無(wú)法履行合同約定的付款義務(wù)而導(dǎo)致公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：包括市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、市場(chǎng)需求變化等因素對(duì)信保業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：由于業(yè)務(wù)操作流程不完善、人員失誤、內(nèi)部控制失效等原因引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)：信保業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)變化、合同糾紛等法律問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估指標(biāo)：根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，設(shè)定相應(yīng)的評(píng)估指標(biāo)，如信用評(píng)分、違約概率、風(fēng)險(xiǎn)敞口等。3.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：將風(fēng)險(xiǎn)劃分為高、中、低三個(gè)等級(jí)，以便采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手的信用評(píng)估和監(jiān)控，設(shè)定信用額度，要求提供擔(dān)?；蛐庞迷黾?jí)措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，運(yùn)用套期保值等工具對(duì)沖市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高人員素質(zhì)，減少操作失誤。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)法律知識(shí)培訓(xùn)，聘請(qǐng)法律顧問(wèn)，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求，妥善處理合同糾紛。五、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)：明確公司內(nèi)部信保業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)的設(shè)置，如業(yè)務(wù)拓展部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、理賠部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等。2.職責(zé)分工：詳細(xì)規(guī)定各部門(mén)在信保業(yè)務(wù)中的職責(zé)，確保各部門(mén)之間相互協(xié)作、相互制約。（二）授權(quán)管理1.授權(quán)原則：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度和管理層級(jí)，制定合理的授權(quán)制度。2.授權(quán)范圍：明確不同層級(jí)人員在業(yè)務(wù)受理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、承保決策、理賠等環(huán)節(jié)的授權(quán)范圍。3.授權(quán)監(jiān)督：定期對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保授權(quán)制度有效執(zhí)行。（三）流程控制1.業(yè)務(wù)流程規(guī)范：對(duì)信保業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)制定詳細(xì)的操作流程和規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。2.流程審批：嚴(yán)格執(zhí)行流程審批制度，確保業(yè)務(wù)操作經(jīng)過(guò)必要的審核和批準(zhǔn)環(huán)節(jié)。3.流程監(jiān)督：加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正流程執(zhí)行中的問(wèn)題。（四）內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)計(jì)劃：定期制定內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，對(duì)信保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)。2.審計(jì)內(nèi)容：包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、內(nèi)部控制健全性等方面。3.審計(jì)報(bào)告與整改：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)出具審計(jì)報(bào)告，針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)整改措施。六、信息管理（一）客戶(hù)信息管理1.信息收集：業(yè)務(wù)拓展部門(mén)負(fù)責(zé)收集客戶(hù)的基本信息、信用信息、交易信息等。2.信息錄入與維護(hù)：將收集到的客戶(hù)信息錄入公司信息管理系統(tǒng)，并定期進(jìn)行更新維護(hù)，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。3.信息保密：嚴(yán)格遵守信息保密制度，保護(hù)客戶(hù)信息安全，防止信息泄露。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)記錄：各部門(mén)在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如承保數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)等。2.數(shù)據(jù)分析與利用：定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核等提供支持。3.數(shù)據(jù)備份與存儲(chǔ)：建立完善的數(shù)據(jù)備份與存儲(chǔ)機(jī)制，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性和可恢復(fù)性。七、人員管理（一）人員資質(zhì)與培訓(xùn)1.人員資質(zhì)要求：從事信保業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，取得相關(guān)從業(yè)資格證書(shū)。2.培訓(xùn)計(jì)劃：制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、法律法規(guī)培訓(xùn)等，提升員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。（二）績(jī)效考核1.考核指標(biāo)設(shè)定：根據(jù)各部門(mén)和崗位的職責(zé)，設(shè)定合理的績(jī)效考核指標(biāo)，如業(yè)務(wù)量、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)、客戶(hù)滿意度等。2.考核周期：采用月度、季度、年度相結(jié)合的考核方式，全面評(píng)價(jià)員工工作表現(xiàn)。3.考核結(jié)果應(yīng)用：將績(jī)效