中國(guó)征信管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)信用體系建設(shè)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜，征信作為信用信息的采集、整理、保存、加工和提供的活動(dòng)，對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置、推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)具有至關(guān)重要的意義。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。征信業(yè)務(wù)包括對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，按照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定開(kāi)展征信業(yè)務(wù)，不得違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。2.真實(shí)性原則征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工的信用信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改、隱匿信用信息。3.客觀性原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障信用信息的客觀性，不得因信息主體的民族、種族、性別、職業(yè)、年齡、宗教信仰等因素而對(duì)其信用信息進(jìn)行歧視性處理。4.保密性原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息保密制度，對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露或者非法向他人提供。二、征信機(jī)構(gòu)（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和技能的工作人員；有健全的業(yè)務(wù)及管理制度；具備完善的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)；符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列文件、資料：申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人；公司章程草案；股東名冊(cè)及其出資額、出資方式、出資時(shí)間；法定代表人任職文件和身份證明；擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明；征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止1.變更事項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，或者變更業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。2.終止情形征信機(jī)構(gòu)終止的情形包括：解散；被依法宣告破產(chǎn)；被依法吊銷個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。征信機(jī)構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行辦理注銷備案，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定處理其業(yè)務(wù)檔案。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息采集征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過(guò)度采集。禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。2.信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。信用信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。3.信息加工與提供征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與信息使用者約定的用途使用信息，不得用作約定以外的其他用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告等信用產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)客觀、公正，不得含有虛假內(nèi)容。三、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)信息主體有權(quán)查詢自身信用報(bào)告。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，制定信用報(bào)告查詢、提供、使用的管理制度，明確操作規(guī)程。信息主體可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等方式查詢自身信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供便捷的查詢服務(wù)。（二）異議權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。（三）投訴權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，并自受理投訴之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列監(jiān)督檢查措施：1.進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者的辦公場(chǎng)所和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行檢查、調(diào)查；2.詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；3.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；4.檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。檢查人員應(yīng)當(dāng)遵守被檢查機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，不得泄露檢查中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過(guò)采集、分析征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。（三）違規(guī)處罰征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款；2.對(duì)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款；3.情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；4.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、法律責(zé)任（一）信息提供者責(zé)任信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供虛假信息，或者因過(guò)失提供錯(cuò)誤信息，造成信息主體損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。信息提供者違反本辦法規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款。（二）信息使用者責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用信息，或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款。信息使用者利用征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告等信用產(chǎn)品和服務(wù)從事非法活動(dòng)的，依法追究法律責(zé)任。（三）征信機(jī)構(gòu)責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：1.采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息的；2.超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的；3.提供、出售或者以其他方式