上海保險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強(qiáng)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)上海保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及其他相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等，以及與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員。（三）基本原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在上海開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用、公平公正、審慎經(jīng)營(yíng)的原則，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，履行社會(huì)責(zé)任，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和健康發(fā)展。二、機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等，應(yīng)當(dāng)符合國家和本市規(guī)定的條件，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并依法辦理工商登記手續(xù)。設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；有符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》規(guī)定的章程；有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；有符合規(guī)定的注冊(cè)資本；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.變更事項(xiàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、主要股東或者實(shí)際控制人等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并依法辦理變更登記手續(xù)。（二）分支機(jī)構(gòu)管理1.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交相關(guān)申請(qǐng)材料。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。2.分支機(jī)構(gòu)管理職責(zé)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受總公司的統(tǒng)一管理，執(zhí)行總公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在總公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向總公司報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等信息。（三）市場(chǎng)退出1.退出情形保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理注銷登記手續(xù)，退出上海保險(xiǎn)市場(chǎng)：許可證有效期屆滿，未延續(xù)的；被依法吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的；因分立、合并需要解散的；股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散的；公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散的；因違法經(jīng)營(yíng)被依法責(zé)令關(guān)閉的；被依法宣告破產(chǎn)的；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.清算程序保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退出上海保險(xiǎn)市場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算。清算組應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定的程序清理債權(quán)債務(wù)，處置資產(chǎn)，保護(hù)債權(quán)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)備案，并依法辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品管理1.產(chǎn)品開發(fā)與備案保險(xiǎn)公司在上海開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合國家和本市的保險(xiǎn)監(jiān)管要求，具備合理的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率水平、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)備案或者審批。2.產(chǎn)品宣傳與銷售保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在宣傳和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠條件等重要信息，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，不得隱瞞或者誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。（二）保險(xiǎn)銷售管理1.銷售資格管理從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》，并在所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人員的執(zhí)業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)督管理，確保銷售人員依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。2.銷售行為規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、費(fèi)率表、產(chǎn)品說明書等資料，如實(shí)告知投保人保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值等重要事項(xiàng)。不得誘導(dǎo)、誤導(dǎo)投保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得強(qiáng)迫、限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。（三）保險(xiǎn)理賠管理1.理賠流程與時(shí)效保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)理賠流程，優(yōu)化理賠服務(wù)，提高理賠效率。對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的理賠申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理，在規(guī)定的時(shí)效內(nèi)作出理賠決定，并將理賠結(jié)果通知被保險(xiǎn)人、受益人。2.理賠調(diào)查與審核保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在理賠過程中，可以進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)，確保理賠申請(qǐng)的真實(shí)性和合理性。對(duì)于理賠金額較大或者存在疑問的理賠案件，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，防止騙賠等違法違規(guī)行為的發(fā)生。四、保險(xiǎn)中介管理（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營(yíng)設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的條件，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局批準(zhǔn)，并依法辦理工商登記手續(xù)。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，確保其能夠承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。2.業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失勘查和理賠等業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得超出范圍經(jīng)營(yíng)，不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局批準(zhǔn)，并取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本上注明“保險(xiǎn)兼業(yè)代理”字樣。2.業(yè)務(wù)管理要求保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度，指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營(yíng)。（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營(yíng)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的條件，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局批準(zhǔn)，并依法辦理工商登記手續(xù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，確保其能夠承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。2.業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得超出范圍經(jīng)營(yíng)，不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。五、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法履行下列職責(zé)：1.制定上海保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管政策和規(guī)章制度；2.審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)；3.對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為；4.監(jiān)測(cè)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況，防范和化解保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；5.保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；6.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）檢查內(nèi)容與方式1.檢查內(nèi)容監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的監(jiān)督檢查內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；財(cái)務(wù)狀況；內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；從業(yè)人員資格管理情況；保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、銷售、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)情況等。2.檢查方式監(jiān)管部門可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、專項(xiàng)檢查等方式對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員進(jìn)行監(jiān)督檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取全面檢查、專項(xiàng)檢查、重點(diǎn)檢查等形式，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行深入檢查。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要通過收集、分析保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。專項(xiàng)檢查是針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的突出問題或者特定領(lǐng)域開展的檢查活動(dòng)。（三）違法違規(guī)處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)違法違規(guī)行為的處罰種類包括：警告、罰款、吊銷許可證、責(zé)令停業(yè)整頓、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令改正等。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)自律組織上海保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是上海保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿組成的自律性組織，在上海保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮著重要的行業(yè)自律作用。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定履行職責(zé)，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律規(guī)則與措施1.自律規(guī)則制定上海保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管要求，制定本行業(yè)的自律規(guī)則，包括行業(yè)規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則等，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.自律措施實(shí)施行業(yè)協(xié)會(huì)可以通過組織培訓(xùn)、開展行業(yè)評(píng)比、建立行業(yè)誠信檔案等方式，加強(qiáng)對(duì)會(huì)員單位的自律管理。對(duì)違反自律規(guī)則的會(huì)員單位，行業(yè)協(xié)會(huì)可以采取警告、通報(bào)批評(píng)、業(yè)內(nèi)譴責(zé)等自律措施，督促其改正違法違規(guī)行為。七、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）投訴處理機(jī)制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理部門或者崗位，及時(shí)受理、處理消費(fèi)者的投訴。對(duì)于消費(fèi)者的投訴，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出答復(fù)，并將處理結(jié)果反饋給消費(fèi)者。（二）信息披露與宣傳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向社會(huì)公眾披露保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、服務(wù)質(zhì)量信息、理賠數(shù)據(jù)等，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)透明度。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳普及，提高消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（三）糾紛調(diào)解與仲裁上海保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)，負(fù)責(zé)調(diào)解保險(xiǎn)合同糾紛