商會貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范商會貸款管理，保障商會資金安全，提高資金使用效率，支持會員企業(yè)發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本商會及會員企業(yè)在申請、使用和償還貸款過程中的相關管理活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務合法合規(guī)。2.風險可控原則：對貸款業(yè)務進行全面風險評估和管理，有效控制風險。3.公平公正原則：對待所有會員企業(yè)一視同仁，按照統(tǒng)一標準和流程辦理貸款業(yè)務。4.服務會員原則：以支持會員企業(yè)發(fā)展為出發(fā)點，提供優(yōu)質(zhì)、高效的貸款服務。二、貸款申請（一）申請條件1.會員企業(yè)應具有合法的經(jīng)營資質(zhì)，依法登記注冊并正常經(jīng)營。2.具備良好的信用記錄，無重大不良信用行為。3.具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和現(xiàn)金流，具備按時償還貸款本息的能力。4.提供符合要求的貸款用途證明，貸款用途應真實、合法、合規(guī)。5.商會規(guī)定的其他條件。（二）申請材料1.貸款申請書，應詳細說明貸款金額、用途、期限、還款計劃等。2.營業(yè)執(zhí)照副本復印件、組織機構代碼證復印件、稅務登記證復印件（或三證合一營業(yè)執(zhí)照復印件）。3.法定代表人身份證明書、身份證復印件。4.近年度財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。5.貸款用途證明材料，如購銷合同、項目可行性報告等。6.商會要求提供的其他相關材料。（三）申請流程1.會員企業(yè)向商會提出貸款申請，提交申請材料。2.商會對申請材料進行初審，審核申請企業(yè)是否符合申請條件，材料是否齊全、真實。3.初審通過后，商會將申請材料提交至合作金融機構進行進一步審查。4.金融機構對申請企業(yè)進行實地考察、信用評估等，確定是否給予貸款及貸款額度、期限、利率等。5.金融機構將審查結果反饋給商會，商會通知申請企業(yè)。三、貸款審批（一）審批機構成立商會貸款審批委員會，負責對會員企業(yè)貸款申請進行審批。審批委員會由商會領導、相關部門負責人、金融專家等組成。（二）審批流程1.金融機構將申請企業(yè)的相關資料提交至商會貸款審批委員會。2.審批委員會成員對申請材料進行審閱，必要時可要求申請企業(yè)進行補充說明或現(xiàn)場答辯。3.審批委員會成員根據(jù)各自職責和專業(yè)判斷，對貸款申請進行投票表決。4.按照少數(shù)服從多數(shù)的原則，確定貸款審批結果。同意貸款的，明確貸款額度、期限、利率、還款方式等；不同意貸款的，說明理由。5.審批結果經(jīng)商會會長簽字確認后生效。（三）審批要點1.嚴格審查貸款用途的真實性、合法性和合理性，確保貸款資金用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和會員企業(yè)實際經(jīng)營需求的項目。2.評估申請企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營能力、財務狀況等，判斷其還款能力和風險承受能力。3.審查擔保措施的有效性和可靠性，確保貸款有足夠的保障。四、貸款發(fā)放（一）簽訂合同1.貸款申請經(jīng)審批通過后，商會、會員企業(yè)與金融機構簽訂三方貸款合同。2.合同應明確各方的權利和義務，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、違約責任等條款。（二）落實擔保1.根據(jù)貸款審批意見，會員企業(yè)應按照要求落實擔保措施。擔保方式可包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.商會應對擔保情況進行審核，確保擔保合法有效，能夠切實保障貸款資金安全。（三）發(fā)放貸款1.金融機構按照貸款合同約定的條件和流程，向會員企業(yè)發(fā)放貸款。2.貸款發(fā)放后，金融機構應及時將貸款發(fā)放情況告知商會。五、貸款使用（一）使用監(jiān)督1.會員企業(yè)應按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途。2.商會有權對會員企業(yè)貸款資金的使用情況進行監(jiān)督檢查，會員企業(yè)應積極配合，提供相關資料和信息。3.如發(fā)現(xiàn)會員企業(yè)存在貸款資金挪用等違規(guī)行為，商會有權要求其立即糾正，并采取相應措施，如暫停后續(xù)貸款支持、提前收回已發(fā)放貸款等。（二）資金管理1.會員企業(yè)應建立健全貸款資金管理制度，加強對貸款資金的核算和管理。2.按照規(guī)定的會計核算方法和財務管理制度，準確記錄貸款資金的收支情況，確保賬目清晰、真實。六、貸款償還（一）還款計劃1.會員企業(yè)應根據(jù)貸款合同約定，制定合理的還款計劃，并按時足額償還貸款本息。2.還款計劃應明確還款時間、金額等，確保還款的及時性和準確性。（二）提前還款1.如會員企業(yè)有提前還款需求，應提前向商會和金融機構提出申請。2.經(jīng)商會和金融機構同意后，按照相關規(guī)定辦理提前還款手續(xù)。提前還款可能涉及的費用等按照合同約定執(zhí)行。（三）逾期處理1.會員企業(yè)如未能按時償還貸款本息，即為逾期。2.金融機構應按照貸款合同約定，對逾期貸款采取相應的催收措施，如加收罰息、計收復利等。3.商會將協(xié)助金融機構進行催收工作，對逾期會員企業(yè)進行督促和監(jiān)管。如逾期情況嚴重，商會可采取限制會員權益、公示等措施，督促其盡快償還貸款。七、風險管理（一）風險評估1.商會在開展貸款業(yè)務前，應對貸款項目進行全面的風險評估。評估內(nèi)容包括市場風險、信用風險、操作風險等。2.定期對已發(fā)放貸款進行風險監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并采取相應的風險控制措施。（二）風險控制措施1.要求會員企業(yè)提供有效的擔保措施，降低信用風險。2.合理確定貸款額度、期限和利率，避免過度授信和利率風險。3.加強貸款審批管理，嚴格把關貸款申請，防范操作風險。4.建立風險預警機制，對出現(xiàn)風險跡象的貸款及時進行預警和處置。八、信息管理（一）信息收集1.商會應收集會員企業(yè)的基本信息、經(jīng)營信息、財務信息、信用信息等，建立會員企業(yè)信息檔案。2.及時更新會員企業(yè)信息檔案，確保信息的準確性和完整性。（二）信息共享1.商會與合作金融機構之間應建立信息共享機制，及時交流會員企業(yè)的相關信息。2.在確保信息安全和保密的前提下，合理利用信息資源，為貸款業(yè)務決策提供支持。九、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.商會內(nèi)部應建立健全貸款業(yè)務監(jiān)督檢查制度，定期對貸款業(yè)務進行自查。2.檢查內(nèi)容包括貸款申請審批流程的合規(guī)性、貸款資金使用情況、還款情況、風險管理措施執(zhí)行情況等。（二）外部監(jiān)督1.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求報送相關資料和數(shù)據(jù)