國擔快貸管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范國擔快貸業(yè)務操作，加強風險管理，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結合公司實際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的國擔快貸業(yè)務，包括業(yè)務的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：對國擔快貸業(yè)務進行全面風險管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，保障業(yè)務安全。3.高效便捷原則：在確保風險可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務流程，提高審批效率，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。4.誠實守信原則：要求借貸雙方誠實守信，如實提供相關信息，嚴格履行合同約定。二、業(yè)務定義與范圍（一）業(yè)務定義國擔快貸是指公司與國家融資擔?；鸺昂献縻y行合作，借助國家融資擔?；鸬脑鲂抛饔茫瑸榉蠗l件的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供的快速融資服務。（二）業(yè)務范圍1.適用客戶群體：主要面向生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好、具有一定還款能力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。2.融資用途：用于企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，包括但不限于采購原材料、支付貨款、擴大生產(chǎn)規(guī)模等。三、業(yè)務流程（一）業(yè)務受理1.客戶申請：客戶向公司提出國擔快貸業(yè)務申請，提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、法定代表人身份證明等。2.資料初審：公司業(yè)務部門對客戶提交的資料進行初步審查，核實資料的完整性和真實性。如資料不全或不符合要求，及時通知客戶補充完善。（二）調(diào)查評估1.實地調(diào)查：業(yè)務部門安排專人對客戶進行實地調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等，核實融資用途的真實性和合理性。2.風險評估：風險管理部門對調(diào)查情況進行綜合分析，評估客戶的還款能力和風險狀況，確定風險等級。（三）審批決策1.審批流程：根據(jù)風險評估結果，按照公司內(nèi)部審批權限，提交相應層級的審批會議進行審議。審批會議成員包括業(yè)務部門負責人、風險管理部門負責人、財務部門負責人等。2.審批意見：審批會議根據(jù)審議情況，形成審批意見。同意放款的，明確放款金額、期限、利率等要素；不同意放款的，說明理由。（四）合同簽訂1.合同準備：業(yè)務部門根據(jù)審批意見，準備借款合同、擔保合同等相關文本。2.合同簽訂：組織客戶與合作銀行、公司簽訂借款合同和擔保合同。合同簽訂過程中，確保各方當事人充分理解合同條款，明確權利義務。（五）放款管理1.放款條件審核：業(yè)務部門對放款條件進行審核，確保合同約定的放款條件已全部滿足。2.資金發(fā)放：合作銀行按照借款合同約定，將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶。（六）貸后管理1.日常監(jiān)控：業(yè)務部門定期對客戶進行回訪，了解客戶的經(jīng)營狀況、資金使用情況等，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.風險預警：風險管理部門建立風險預警機制，對客戶的風險狀況進行實時監(jiān)測。當客戶出現(xiàn)風險預警信號時，及時采取相應的風險防控措施。3.逾期催收：對于逾期貸款，業(yè)務部門和風險管理部門共同開展催收工作。根據(jù)逾期情況，采取電話催收、上門催收、法律訴訟等多種方式，確保貸款及時收回。四、風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別：對國擔快貸業(yè)務可能面臨的風險進行全面識別，包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.風險評估：采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級。（二）風險防控措施1.信用風險防控：加強客戶信用審查，嚴格準入標準；要求客戶提供有效的擔保措施；建立風險緩釋機制，如與國家融資擔?；鸷献鞯?。2.市場風險防控：密切關注市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務策略；合理確定貸款利率和期限，避免利率風險和期限錯配風險。3.操作風險防控：完善業(yè)務流程和內(nèi)部控制制度，加強員工培訓，提高員工風險意識和業(yè)務操作水平；建立健全監(jiān)督檢查機制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。（三）風險監(jiān)測與處置1.風險監(jiān)測：建立風險監(jiān)測指標體系，對業(yè)務風險狀況進行實時監(jiān)測。定期生成風險監(jiān)測報告，為風險管理決策提供依據(jù)。2.風險處置：根據(jù)風險監(jiān)測結果，及時采取風險處置措施。對于風險狀況惡化的客戶，提前制定應急預案，確保風險得到有效控制。五、擔保管理（一）擔保方式1.保證擔保：公司為客戶提供連帶責任保證擔保，與國家融資擔保基金及合作銀行簽訂保證合同。2.反擔保措施：要求客戶提供有效的反擔保措施，如抵押、質(zhì)押、第三方保證等，以降低公司的擔保風險。（二）擔保審批1.擔保申請受理：客戶向公司提出擔保申請，提交相關資料。2.擔保調(diào)查評估：業(yè)務部門對客戶的反擔保措施進行調(diào)查評估，核實其真實性和有效性。3.擔保審批決策：按照公司內(nèi)部擔保審批權限，提交審批會議審議。審批通過后，簽訂擔保合同。（三）擔保跟蹤管理1.日常監(jiān)控：定期對擔?？蛻暨M行回訪，了解其經(jīng)營狀況和財務狀況，及時發(fā)現(xiàn)擔保風險隱患。2.風險預警：建立擔保風險預警機制，當擔保客戶出現(xiàn)風險預警信號時，及時采取風險防控措施。3.代償管理：如擔?？蛻舭l(fā)生逾期或違約，公司按照擔保合同約定履行代償義務。代償后，及時采取追償措施，維護公司合法權益。六、合作銀行管理（一）合作銀行選擇1.合作銀行標準：選擇具有良好信譽、較強資金實力、完善風險管理體系的銀行作為合作銀行。2.合作協(xié)議簽訂：與合作銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權利義務、業(yè)務流程、風險分擔等事項。（二）合作銀行管理1.業(yè)務溝通協(xié)調(diào)：建立與合作銀行的定期溝通協(xié)調(diào)機制，及時解決業(yè)務合作中出現(xiàn)的問題。2.數(shù)據(jù)共享：與合作銀行實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，確保信息的及時、準確傳遞，提高業(yè)務辦理效率。3.監(jiān)督考核：對合作銀行的業(yè)務開展情況進行監(jiān)督考核，定期評估合作效果，根據(jù)考核結果調(diào)整合作策略。七、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）組織架構與職責分工1.組織架構：明確公司內(nèi)部與國擔快貸業(yè)務相關的部門設置，包括業(yè)務部門、風險管理部門、財務部門等。2.職責分工：詳細規(guī)定各部門在國擔快貸業(yè)務中的職責，確保各部門各司其職、協(xié)同配合。（二）內(nèi)部控制制度1.制度建設：建立健全國擔快貸業(yè)務內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務流程、風險管理、財務管理等各個方面。2.制度執(zhí)行：加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行力度，確保各項制度得到有效落實。定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（三）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計：定期開展內(nèi)部審計工作，對國擔快貸業(yè)務的合規(guī)性、風險性進行審計監(jiān)督。2.合規(guī)檢查：合規(guī)管理部門定期對業(yè)務操作進行合規(guī)檢查，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的要求。3.問題整改：對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求相關部門限期整改。整改完成后，進行跟蹤復查，確保問題得到徹底解決。八、信息管理（一）信息收集與整理1.客戶信息收集：在業(yè)務受理過程中，全面收集客戶的基本信息、經(jīng)營信息、財務信息等。2.信息整理：對收集到的信息進行分類整理，建立客戶信息檔案，確保信息的完整性和準確性。（二）信息共享與保密1.信息共享：按照合作協(xié)議的約定，與國家融資擔?；鸺昂献縻y行實現(xiàn)信息共享，確保各方能夠及時了解業(yè)務進展情況。2.信息保密：加強對客戶信息的保密管理，制定信息保密制度，明確信息保密責任。嚴禁工作人員泄露