信用征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司信用征信管理活動(dòng)，保障信息安全，維護(hù)公司合法權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及信用征信信息的收集、整理、存儲(chǔ)、使用、披露等相關(guān)活動(dòng)。公司各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)以及全體員工在開(kāi)展與信用征信相關(guān)工作時(shí)，均應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用征信管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)操作符合法律要求。2.真實(shí)性原則：所收集、使用的信用征信信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假或誤導(dǎo)性陳述。3.保密性原則：對(duì)涉及的信用征信信息予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。4.正當(dāng)使用原則：信用征信信息僅用于合法、正當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)目的，不得濫用。二、信用征信信息收集（一）信息來(lái)源1.內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：公司在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如交易記錄、客戶信用評(píng)級(jí)等。2.外部數(shù)據(jù)源：包括但不限于金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)征信機(jī)構(gòu)等提供的相關(guān)信息。（二）收集方式1.主動(dòng)收集：公司相關(guān)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，主動(dòng)向信息主體或外部數(shù)據(jù)源獲取信用征信信息。2.授權(quán)收集：在信息主體明確授權(quán)的情況下，收集其信用征信信息。授權(quán)方式應(yīng)符合法律法規(guī)要求，確保信息主體充分知曉并同意信息的收集和使用目的。（三）收集要求1.明確告知：在收集信用征信信息前，應(yīng)向信息主體明確告知收集的目的、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)。2.合法授權(quán)：確保收集行為獲得信息主體的合法授權(quán)，授權(quán)文件應(yīng)妥善保存。3.信息質(zhì)量把控：對(duì)收集到的信息進(jìn)行初步審核，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。對(duì)于存在疑問(wèn)或不完整的信息，應(yīng)及時(shí)與信息來(lái)源進(jìn)行核實(shí)或補(bǔ)充。三、信用征信信息整理（一）數(shù)據(jù)錄入將收集到的信用征信信息準(zhǔn)確無(wú)誤地錄入公司信用征信管理系統(tǒng)。錄入過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格按照系統(tǒng)設(shè)定的字段和格式進(jìn)行操作，確保數(shù)據(jù)的規(guī)范性。（二）數(shù)據(jù)清洗對(duì)錄入的信用征信信息進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯(cuò)誤、無(wú)效的數(shù)據(jù)。通過(guò)數(shù)據(jù)比對(duì)、邏輯校驗(yàn)等方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。（三）數(shù)據(jù)分類(lèi)與編碼根據(jù)信息的性質(zhì)、來(lái)源、用途等對(duì)信用征信信息進(jìn)行分類(lèi)，并進(jìn)行統(tǒng)一編碼。分類(lèi)和編碼應(yīng)具有系統(tǒng)性和邏輯性，便于信息的存儲(chǔ)、檢索和使用。（四）數(shù)據(jù)整合將分散在不同數(shù)據(jù)源和系統(tǒng)中的信用征信信息進(jìn)行整合，形成全面、完整的信用檔案。整合過(guò)程中應(yīng)確保數(shù)據(jù)的一致性和連貫性，避免數(shù)據(jù)沖突和遺漏。四、信用征信信息存儲(chǔ)（一）存儲(chǔ)方式1.電子存儲(chǔ)：利用公司的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)對(duì)信用征信信息進(jìn)行電子存儲(chǔ)。數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)具備安全可靠的存儲(chǔ)環(huán)境，采用加密技術(shù)對(duì)敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)，防止數(shù)據(jù)被非法獲取或篡改。2.備份存儲(chǔ)：定期對(duì)信用征信信息進(jìn)行備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在不同的物理位置，以防止數(shù)據(jù)丟失。備份存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)妥善保管，定期進(jìn)行檢查和維護(hù)。（二）存儲(chǔ)安全管理1.訪問(wèn)控制：設(shè)置嚴(yán)格的訪問(wèn)權(quán)限，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)信用征信信息。根據(jù)員工的工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需求，分配相應(yīng)的訪問(wèn)級(jí)別，確保信息的安全性。2.安全審計(jì)：建立安全審計(jì)機(jī)制，對(duì)信用征信信息的訪問(wèn)操作進(jìn)行記錄和審計(jì)。審計(jì)記錄應(yīng)保存一定期限，以便在需要時(shí)進(jìn)行追溯和查詢。3.安全防護(hù)措施：采取防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、防病毒軟件等安全防護(hù)措施，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和惡意軟件入侵，保障信用征信信息存儲(chǔ)環(huán)境的安全穩(wěn)定。五、信用征信信息使用（一）使用目的1.風(fēng)險(xiǎn)管理：用于評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的信用政策和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，降低公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)決策：為公司的業(yè)務(wù)拓展、合作洽談、信貸審批等決策提供參考依據(jù)，提高決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。3.客戶服務(wù)：通過(guò)了解客戶信用狀況，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，提升客戶滿意度。（二）使用范圍1.內(nèi)部使用：僅限公司內(nèi)部相關(guān)部門(mén)和人員在履行工作職責(zé)時(shí)使用信用征信信息，不得超出授權(quán)范圍使用。2.外部共享：在符合法律法規(guī)和信息主體授權(quán)的前提下，可與外部合作伙伴共享必要的信用征信信息，但應(yīng)簽訂保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（三）使用流程1.申請(qǐng)審批：公司內(nèi)部人員如需使用信用征信信息，應(yīng)填寫(xiě)使用申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明使用目的、信息內(nèi)容、使用期限等，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)信用征信管理部門(mén)審批。2.授權(quán)使用：信用征信管理部門(mén)根據(jù)審批結(jié)果，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行授權(quán)，明確其使用權(quán)限和范圍。申請(qǐng)人應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)內(nèi)容使用信息，不得擅自擴(kuò)大使用范圍或變更使用目的。3.使用記錄：對(duì)信用征信信息的使用情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括使用時(shí)間、使用人員、使用目的、信息內(nèi)容等。使用記錄應(yīng)保存完整，以便進(jìn)行監(jiān)督和審計(jì)。六、信用征信信息披露（一）披露原則1.合法合規(guī)原則：信用征信信息披露必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律禁止性條款。2.必要適度原則：僅在必要的情況下，向合法的第三方披露信用征信信息，且披露的信息應(yīng)適度，不得泄露信息主體的隱私和商業(yè)秘密。3.信息主體同意原則：在披露信用征信信息前，應(yīng)獲得信息主體的明確同意，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（二）披露范圍1.法律法規(guī)要求披露：按照國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，向政府監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)等披露相關(guān)信用征信信息。2.信息主體授權(quán)披露：在信息主體明確授權(quán)的情況下，向其他第三方披露信用征信信息，如合作伙伴、金融機(jī)構(gòu)等。（三）披露程序1.申請(qǐng)審核：公司內(nèi)部部門(mén)或人員如需披露信用征信信息，應(yīng)填寫(xiě)披露申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明披露目的、信息內(nèi)容、接收方等，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)信用征信管理部門(mén)審批。2.信息主體確認(rèn)：對(duì)于需要信息主體同意的披露事項(xiàng)，應(yīng)提前通知信息主體，經(jīng)其確認(rèn)同意后，方可進(jìn)行披露。3.披露記錄：對(duì)信用征信信息的披露情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括披露時(shí)間、披露內(nèi)容、接收方、信息主體確認(rèn)情況等。披露記錄應(yīng)保存完整，以便進(jìn)行追溯和查詢。七、信用征信信息安全管理（一）安全制度建設(shè)建立健全信用征信信息安全管理制度，明確信息安全管理的職責(zé)分工、操作流程、安全標(biāo)準(zhǔn)等，確保信息安全管理工作有章可循。（二）人員安全管理1.人員培訓(xùn)：對(duì)涉及信用征信信息管理的人員進(jìn)行定期的安全培訓(xùn)，提高其信息安全意識(shí)和操作技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、安全制度、信息保密等方面。2.人員背景審查：在招聘和任用涉及信用征信信息管理的人員時(shí)，進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查，確保其具備良好的職業(yè)道德和安全意識(shí)。3.人員離職管理：對(duì)于離職人員，及時(shí)收回其相關(guān)權(quán)限，對(duì)其使用過(guò)的信用征信信息進(jìn)行清理和交接，防止信息泄露。（三）安全技術(shù)保障1.網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)：加強(qiáng)公司網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，采用防火墻、入侵檢測(cè)、加密傳輸?shù)燃夹g(shù)手段，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)安全防護(hù)：對(duì)信用征信信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，采用數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)等技術(shù)手段，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。3.安全監(jiān)控與應(yīng)急處理：建立安全監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)信用征信信息系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理安全事件。制定應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，確保在發(fā)生安全事件時(shí)能夠迅速響應(yīng)，降低損失。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：信用征信管理部門(mén)定期對(duì)公司信用征信信息管理工作進(jìn)行檢查，包括信息收集、整理、存儲(chǔ)、使用、披露等環(huán)節(jié)，確保各項(xiàng)操作符合本辦法規(guī)定。2.專項(xiàng)檢查：針對(duì)信用征信信息管理中的重點(diǎn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開(kāi)展專項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。3.內(nèi)部審計(jì)：公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)信用征信信息管理工作進(jìn)行審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部控制的有效性，提出改進(jìn)建議。（二）外部監(jiān)督積極配合政府監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)和監(jiān)督。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題和整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，確保公司信用征信信息管理工作合法合規(guī)。九、法律責(zé)任與違規(guī)處理（一）法律責(zé)任公司及其員工在信用征信信息管理活動(dòng)中，如違反國(guó)家法律法規(guī)，將依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）違規(guī)處理1.警告：對(duì)于首次違反本辦法規(guī)定且情節(jié)較輕的行為，給予警告處分，責(zé)令限期改正。2.