產(chǎn)險(xiǎn)續(xù)保管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司產(chǎn)險(xiǎn)續(xù)保管理，提高續(xù)保率，確保業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的續(xù)保管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求，確保續(xù)保工作合法合規(guī)。2.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的續(xù)保服務(wù)，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠度。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：科學(xué)評估續(xù)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合理制定續(xù)保策略，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。4.協(xié)同合作原則：加強(qiáng)公司內(nèi)部各部門之間的溝通協(xié)作，形成工作合力，共同做好續(xù)保管理工作。二、續(xù)保管理職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)客戶信息的收集、整理和維護(hù)，建立健全客戶檔案。2.定期對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶需求和意見，及時(shí)解決客戶問題，提高客戶滿意度。3.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定續(xù)保計(jì)劃，并組織實(shí)施。4.負(fù)責(zé)與客戶溝通續(xù)保事宜，爭取客戶續(xù)保，確保續(xù)保業(yè)務(wù)的順利完成。（二）核保部門1.對業(yè)務(wù)部門提交的續(xù)保業(yè)務(wù)進(jìn)行核保，評估風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定承保條件和費(fèi)率。2.審核續(xù)保業(yè)務(wù)的相關(guān)資料，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)。3.對續(xù)保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和提示，協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。（三）客服部門1.負(fù)責(zé)受理客戶的續(xù)保咨詢和投訴，及時(shí)解答客戶疑問，處理客戶投訴。2.協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好客戶續(xù)保工作，提供必要的支持和服務(wù)。3.收集客戶對續(xù)保服務(wù)的反饋意見，及時(shí)反饋給相關(guān)部門，以便改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。（四）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的保費(fèi)核算和收取，確保保費(fèi)及時(shí)足額到賬。2.對續(xù)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，為公司決策提供依據(jù)。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好欠費(fèi)客戶的催繳工作，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（五）信息技術(shù)部門1.負(fù)責(zé)續(xù)保管理系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。2.提供技術(shù)支持和保障，確保續(xù)保業(yè)務(wù)流程的順暢進(jìn)行。3.利用信息技術(shù)手段，對續(xù)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，為公司管理提供決策支持。三、續(xù)保業(yè)務(wù)流程（一）續(xù)保通知1.在保險(xiǎn)合同到期前[X]天，業(yè)務(wù)部門應(yīng)通過電話、短信、郵件等方式向客戶發(fā)送續(xù)保通知，提醒客戶保險(xiǎn)合同即將到期，告知客戶續(xù)保的相關(guān)事宜。2.續(xù)保通知應(yīng)明確保險(xiǎn)合同到期時(shí)間、續(xù)保所需資料、續(xù)保優(yōu)惠政策等內(nèi)容，確保客戶清楚了解續(xù)保流程和要求。（二）客戶資料收集1.業(yè)務(wù)部門收到客戶的續(xù)保意向后，應(yīng)及時(shí)收集客戶的相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、行駛證、駕駛證、上年度保險(xiǎn)單等。2.對客戶提交的資料進(jìn)行審核，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或更正。（三）核保1.業(yè)務(wù)部門將收集齊全的客戶資料提交給核保部門，核保部門對續(xù)保業(yè)務(wù)進(jìn)行核保。2.核保人員應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、歷史理賠記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，評估風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定承保條件和費(fèi)率。3.對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的續(xù)保業(yè)務(wù)，核保人員應(yīng)提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議，并要求業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的措施。（四）報(bào)價(jià)與溝通1.核保通過后，業(yè)務(wù)部門根據(jù)核保確定的承保條件和費(fèi)率，向客戶出具續(xù)保報(bào)價(jià)單。2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)與客戶進(jìn)行溝通，詳細(xì)介紹續(xù)保方案和優(yōu)惠政策，解答客戶疑問，爭取客戶續(xù)保。3.如客戶對續(xù)保報(bào)價(jià)有異議，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)與核保部門溝通，協(xié)商調(diào)整報(bào)價(jià)，確?？蛻魸M意。（五）合同簽訂1.客戶確認(rèn)續(xù)保方案后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與客戶簽訂續(xù)保合同。2.簽訂合同前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)再次核對客戶資料和承保信息，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。3.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將合同副本提交給財(cái)務(wù)部門和客服部門，以便進(jìn)行后續(xù)的保費(fèi)收取和服務(wù)跟蹤。（六）保費(fèi)收取1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)續(xù)保合同約定的保費(fèi)金額，及時(shí)向客戶收取保費(fèi)。2.保費(fèi)收取方式可采用銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金繳納、支票支付等多種方式，確保保費(fèi)及時(shí)足額到賬。3.對于欠費(fèi)客戶，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門進(jìn)行催繳，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（七）服務(wù)跟蹤1.客服部門在客戶續(xù)保后，應(yīng)及時(shí)為客戶提供售后服務(wù)，包括但不限于保單信息查詢、理賠咨詢、客戶關(guān)懷等。2.定期對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶對續(xù)保服務(wù)的滿意度和意見建議，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注續(xù)保客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保客戶保險(xiǎn)權(quán)益得到有效保障。四、續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)評估與控制（一）風(fēng)險(xiǎn)評估1.建立續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對續(xù)?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評估。評估內(nèi)容包括客戶基本信息、歷史理賠記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平、市場環(huán)境變化等因素。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)等級分為高、中、低三個(gè)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.對于高風(fēng)險(xiǎn)續(xù)?？蛻?，核保部門應(yīng)提高承保條件，如增加免賠額、提高費(fèi)率、限制保險(xiǎn)責(zé)任等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)與高風(fēng)險(xiǎn)客戶的溝通，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.對于存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的續(xù)保業(yè)務(wù)，公司應(yīng)采取特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求客戶提供額外的擔(dān)保、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等。4.定期對續(xù)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分析，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。五、續(xù)保激勵(lì)與考核機(jī)制（一）激勵(lì)機(jī)制1.建立續(xù)保激勵(lì)制度，對續(xù)保工作表現(xiàn)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)人員給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)方式包括獎(jiǎng)金、榮譽(yù)稱號、晉升機(jī)會(huì)等。2.設(shè)立續(xù)保業(yè)務(wù)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，根據(jù)業(yè)務(wù)人員的續(xù)保業(yè)績和貢獻(xiàn)，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。3.對續(xù)保率達(dá)到一定目標(biāo)的團(tuán)隊(duì)或分支機(jī)構(gòu)，給予團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)勵(lì)，如團(tuán)隊(duì)建設(shè)費(fèi)用、培訓(xùn)機(jī)會(huì)等。（二）考核機(jī)制1.制定續(xù)保業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)部門、核保部門、客服部門等相關(guān)部門的續(xù)保工作進(jìn)行考核。考核指標(biāo)包括續(xù)保率、續(xù)保保費(fèi)收入、客戶滿意度等。2.定期對各部門的續(xù)保工作進(jìn)行考核評估，將考核結(jié)果與部門績效掛鉤，對考核不達(dá)標(biāo)的部門進(jìn)行通報(bào)批評，并要求限期整改。3.對業(yè)務(wù)人員的續(xù)保工作進(jìn)行個(gè)人考核，將考核結(jié)果與個(gè)人績效、薪酬待遇、晉升機(jī)會(huì)等掛鉤，激勵(lì)業(yè)務(wù)人員積極做好續(xù)保工作。六、信息管理與統(tǒng)計(jì)分析（一）信息管理1.建立健全續(xù)保業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，對續(xù)保業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行集中管理。信息管理系統(tǒng)應(yīng)涵蓋客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、核保記錄、保費(fèi)收取情況、服務(wù)跟蹤記錄等內(nèi)容。2.確保續(xù)保業(yè)務(wù)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，定期對信息進(jìn)行更新和維護(hù)。3.嚴(yán)格保密客戶信息，防止客戶信息泄露，保障客戶隱私安全。（二）統(tǒng)計(jì)分析1.定期對續(xù)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，生成續(xù)保業(yè)務(wù)報(bào)表和分析報(bào)告。統(tǒng)計(jì)分析內(nèi)容包括續(xù)保率、續(xù)保保費(fèi)收入、客戶分布情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析等。2.通過統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)續(xù)保業(yè)務(wù)規(guī)律和趨勢，為公司制定續(xù)保策略、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供決策依據(jù)。3.利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果，對續(xù)保工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)推廣，對存在問題的部門和個(gè)人進(jìn)行針對性指導(dǎo)和改進(jìn)。七、培訓(xùn)與宣導(dǎo)（一）培訓(xùn)1.定期組織續(xù)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員、核保人員、客服人員等相關(guān)人員的續(xù)保業(yè)務(wù)知識和技能水平。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括續(xù)保業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)評估與控制、客戶溝通技巧、法律法規(guī)等方面的知識。3.邀請行業(yè)專家、資深講師進(jìn)行授課，或組織內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)分享會(huì)，提高培訓(xùn)效果。（二）宣導(dǎo)1.加強(qiáng)對續(xù)保管理辦法