境外商戶管理辦法總則目的本辦法旨在規(guī)范公司對(duì)境外商戶的管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，確保公司在境外市場(chǎng)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)。適用范圍本辦法適用于公司與境外各類從事商業(yè)活動(dòng)的商戶之間的業(yè)務(wù)往來及相關(guān)管理活動(dòng)，包括但不限于商品銷售、服務(wù)提供、合作經(jīng)營(yíng)等各類合作模式?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求，確保與境外商戶的合作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范與境外商戶合作過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.合作共贏原則：在合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極尋求與境外優(yōu)質(zhì)商戶的合作機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)互利共贏，共同拓展市場(chǎng)，提升公司的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。4.統(tǒng)一管理原則：對(duì)境外商戶的管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)，確保管理政策和要求的一致性和有效性。境外商戶準(zhǔn)入管理商戶資質(zhì)審核1.基本信息審查收集境外商戶的注冊(cè)登記證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等基礎(chǔ)資料，核實(shí)其經(jīng)營(yíng)主體資格的合法性和真實(shí)性。審查商戶的法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證明、信用記錄等，確保其具備良好的商業(yè)信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)能力。2.經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估分析商戶的經(jīng)營(yíng)歷史、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)份額、行業(yè)地位等，評(píng)估其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。了解商戶的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等，判斷其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.行業(yè)合規(guī)審查確認(rèn)商戶所從事的行業(yè)符合國(guó)家法律法規(guī)、政策導(dǎo)向以及公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，不存在高風(fēng)險(xiǎn)或限制類行業(yè)。審查商戶是否遵守所在國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管要求，有無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。合作意向溝通1.業(yè)務(wù)需求對(duì)接與潛在境外商戶就合作項(xiàng)目的具體內(nèi)容、合作模式、合作期限、權(quán)利義務(wù)等進(jìn)行深入溝通，確保雙方的業(yè)務(wù)需求和合作意向清晰明確。了解商戶對(duì)公司產(chǎn)品或服務(wù)的需求特點(diǎn)、質(zhì)量要求、價(jià)格預(yù)期等，為后續(xù)合作方案的制定提供依據(jù)。2.合作條款協(xié)商就合作中的關(guān)鍵條款，如商品或服務(wù)價(jià)格、結(jié)算方式、交貨期、售后服務(wù)等進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成雙方都能接受的合作共識(shí)。明確雙方在合作過程中的權(quán)利和義務(wù)，特別是關(guān)于違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等重要條款，避免后續(xù)合作中的糾紛。準(zhǔn)入審批1.初審業(yè)務(wù)部門對(duì)經(jīng)過資質(zhì)審核和合作意向溝通的境外商戶進(jìn)行初步審查，形成初審意見，包括商戶基本情況、合作項(xiàng)目概述、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論等。將初審意見提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)復(fù)核。2.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)初審意見進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注合作項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)程度以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)復(fù)核意見，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的合作項(xiàng)目，要求業(yè)務(wù)部門進(jìn)一步補(bǔ)充資料或調(diào)整合作方案。3.終審初審和風(fēng)險(xiǎn)復(fù)核通過后，將相關(guān)材料提交至公司管理層進(jìn)行最終審批。公司管理層綜合考慮公司戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，做出是否批準(zhǔn)與境外商戶合作的決定。境外商戶合同管理合同簽訂1.合同起草根據(jù)與境外商戶協(xié)商確定的合作條款，由公司法律合規(guī)部門或?qū)I(yè)律師起草合作合同，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。合同條款應(yīng)包括但不限于合作項(xiàng)目名稱、合作內(nèi)容、合作期限、價(jià)格條款、結(jié)算方式、交貨或服務(wù)條款、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬、保密條款、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等。2.合同審核業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門對(duì)合同草案進(jìn)行審核，從各自專業(yè)角度提出意見和建議，重點(diǎn)關(guān)注合同條款的合法性、完整性、風(fēng)險(xiǎn)可控性以及對(duì)公司利益的保障程度。法律合規(guī)部門對(duì)合同進(jìn)行法律審查，確保合同不存在法律瑕疵和潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。3.合同簽署經(jīng)審核通過的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與境外商戶法定代表人或其授權(quán)代表簽署。合同簽署過程應(yīng)嚴(yán)格按照公司內(nèi)部授權(quán)審批流程進(jìn)行，確保簽署行為的合法性和有效性。合同執(zhí)行1.任務(wù)分配與跟蹤根據(jù)合同約定，明確各部門在合同執(zhí)行過程中的職責(zé)和任務(wù)，制定詳細(xì)的合同執(zhí)行計(jì)劃，并將任務(wù)分解落實(shí)到具體責(zé)任人。建立合同執(zhí)行跟蹤機(jī)制，定期對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。2.溝通協(xié)調(diào)加強(qiáng)與境外商戶的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解其合同執(zhí)行進(jìn)展情況，反饋公司的意見和要求，確保雙方在合同執(zhí)行過程中的信息暢通。對(duì)于合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)的重大問題或變更事項(xiàng)，及時(shí)與商戶協(xié)商解決，并按照公司內(nèi)部流程進(jìn)行審批和備案。合同變更與終止1.變更管理如因市場(chǎng)環(huán)境變化、業(yè)務(wù)調(diào)整、法律法規(guī)變更等原因需要對(duì)合同進(jìn)行變更，應(yīng)按照合同約定的變更程序進(jìn)行操作。變更申請(qǐng)需經(jīng)相關(guān)部門審核同意，并簽訂書面的合同變更協(xié)議，明確變更的內(nèi)容、生效時(shí)間、雙方權(quán)利義務(wù)的變化等。2.終止管理合同期滿或因其他原因需要提前終止合同的，應(yīng)按照合同約定的終止程序進(jìn)行操作。提前終止合同的，應(yīng)提前通知對(duì)方，并協(xié)商確定終止后的相關(guān)事宜，如結(jié)算、清算、資產(chǎn)返還、保密義務(wù)延續(xù)等。合同終止后，應(yīng)對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行全面審計(jì)和總結(jié)，評(píng)估合同執(zhí)行效果，為后續(xù)合同管理提供經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。境外商戶結(jié)算管理結(jié)算方式選擇1.常見結(jié)算方式介紹向境外商戶介紹常見的結(jié)算方式，如信用證（L/C）、托收（Collection）、匯款（Remittance）、國(guó)際保理（InternationalFactoring）等，分析各自的特點(diǎn)、優(yōu)缺點(diǎn)及適用場(chǎng)景。根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及與境外商戶的協(xié)商結(jié)果，選擇合適的結(jié)算方式。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防控對(duì)不同結(jié)算方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)等。針對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的防控措施，如加強(qiáng)對(duì)開證行或代收行的資信調(diào)查、合理選擇結(jié)算貨幣、采取套期保值等匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具、加強(qiáng)資金監(jiān)控等。結(jié)算流程規(guī)范1.收款流程明確境外商戶收款的操作流程，包括發(fā)票開具、單據(jù)提交、款項(xiàng)到賬確認(rèn)等環(huán)節(jié)。要求業(yè)務(wù)部門及時(shí)跟進(jìn)收款情況，確保款項(xiàng)按時(shí)足額到賬。如出現(xiàn)逾期未收款情況，應(yīng)及時(shí)采取催款措施，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。2.付款流程規(guī)范向境外商戶付款的操作流程，包括付款申請(qǐng)、審批、資金劃撥等環(huán)節(jié)。嚴(yán)格按照合同約定的付款條件和時(shí)間進(jìn)行付款，確保付款的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。付款前應(yīng)對(duì)相關(guān)單據(jù)進(jìn)行審核，確保符合合同要求和法律法規(guī)規(guī)定。資金監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)管理1.資金監(jiān)控建立境外商戶資金監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握公司與境外商戶之間的資金往來情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常資金流動(dòng)。定期對(duì)境外商戶的資金賬戶進(jìn)行核對(duì)，確保資金安全。2.風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和匯率波動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整結(jié)算策略，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司資金的影響。加強(qiáng)對(duì)境外商戶信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，如發(fā)現(xiàn)商戶信用狀況惡化或出現(xiàn)違約跡象，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如暫停合作、減少授信額度、提前收款等。境外商戶風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別建立境外商戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，全面識(shí)別與境外商戶合作過程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。通過對(duì)商戶基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)動(dòng)態(tài)、法律法規(guī)變化等因素的分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定期對(duì)境外商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行重新評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理建立境外商戶信用評(píng)級(jí)制度，根據(jù)商戶的信用狀況給予相應(yīng)的信用額度和信用期限。加強(qiáng)對(duì)商戶信用狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)更新信用評(píng)級(jí)，對(duì)于信用狀況惡化的商戶，采取限制交易、增加擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整公司的業(yè)務(wù)策略和合作項(xiàng)目，以適應(yīng)市場(chǎng)變化。加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研和分析，提前預(yù)判市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)預(yù)案。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善公司內(nèi)部操作規(guī)程和管理制度，規(guī)范與境外商戶合作的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作能力，防止因操作失誤引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外法律法規(guī)的研究和學(xué)習(xí)，確保公司與境外商戶的合作活動(dòng)符合法律法規(guī)要求。定期對(duì)合同進(jìn)行法律審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。在遇到重大法律問題時(shí)，及時(shí)咨詢專業(yè)法律意見。5.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理選擇結(jié)算貨幣和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期權(quán)等。加強(qiáng)對(duì)匯率波動(dòng)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整匯率風(fēng)險(xiǎn)管理策略，降低匯率波動(dòng)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的影響。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置1.應(yīng)急預(yù)案制定制定境外商戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急措施等。定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保其有效性和可操作性。2.應(yīng)急處置措施當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的應(yīng)急處置措施，如暫停合作、凍結(jié)資金、催收款項(xiàng)、尋求法律支持等，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件的情況，配合公司做好后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。境外商戶日常管理商戶信息管理1.信息收集與更新建立境外商戶信息檔案，及時(shí)收集和更新商戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、合作項(xiàng)目進(jìn)展等信息。要求業(yè)務(wù)部門定期對(duì)商戶信息進(jìn)行核實(shí)和更新，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。2.信息分析與利用對(duì)收集到的商戶信息進(jìn)行分析，為公司的決策提供支持。如通過分析商戶經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，評(píng)估合作項(xiàng)目的效益；通過分析商戶信用狀況，調(diào)整信用額度和合作策略等。溝通與協(xié)調(diào)1.定期溝通機(jī)制建立與境外商戶的定期溝通機(jī)制，如月度或季度溝通會(huì)議，及時(shí)了解商戶的經(jīng)營(yíng)情況、合作需求以及對(duì)公司的意見和建議。通過溝通會(huì)議，加強(qiáng)雙方的合作關(guān)系，解決合作過程中出現(xiàn)的問題，共同推動(dòng)合作項(xiàng)目的順利進(jìn)行。2.問題解決機(jī)制對(duì)于合作過程中出現(xiàn)的問題或糾紛，建立專門的問題解決機(jī)制，明確問題的受理、處理、跟蹤和反饋流程。加強(qiáng)與商戶的協(xié)商溝通，尋求雙方都能接受的解決方案，維護(hù)良好的合作關(guān)系?？?jī)效評(píng)估1.評(píng)估指標(biāo)設(shè)定制定境外商戶績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系，包括交易金額、交易頻率、客戶滿意度、信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的指標(biāo)。根據(jù)不同的合作項(xiàng)目和商戶類型，合理確定各項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重，確保評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和公正性。2.評(píng)估周期與方式定期對(duì)境外商戶的績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估周期可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定為季度或年度。采用定量與定性相結(jié)合的評(píng)估方式，通