定單貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司定單貸款業(yè)務(wù)的管理，確保資金安全、高效運(yùn)作，支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及定單貸款業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)人員。（三）基本原則1.合法性原則：定單貸款業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)金融監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展定單貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。3.?？顚Ｓ迷瓌t：貸款資金應(yīng)專項(xiàng)用于與定單相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得挪作他用。4.效率原則：在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款審批和發(fā)放效率，滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。二、定單貸款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定單貸款定義定單貸款是指公司基于客戶已簽訂的有效銷售定單，向客戶提供的用于生產(chǎn)、采購(gòu)原材料、組織生產(chǎn)等與定單執(zhí)行相關(guān)的短期資金融通業(yè)務(wù)。（二）定單范圍1.經(jīng)公司與客戶正式簽訂的、具有明確產(chǎn)品或服務(wù)規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格、交貨期等條款的銷售定單。2.定單應(yīng)具備真實(shí)性、合法性和有效性，不存在欺詐、虛假等情形。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.客戶必須是與公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系，信譽(yù)良好，具備按時(shí)履行定單義務(wù)的能力。2.客戶應(yīng)提供完整、真實(shí)、有效的定單相關(guān)資料，包括但不限于定單合同、采購(gòu)計(jì)劃、生產(chǎn)安排等。3.客戶應(yīng)具備一定的自有資金，能夠承擔(dān)定單執(zhí)行過(guò)程中的部分成本和風(fēng)險(xiǎn)。（二）申請(qǐng)流程1.客戶向公司業(yè)務(wù)部門提交定單貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)《定單貸款申請(qǐng)表》，并附上相關(guān)定單資料。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，核實(shí)定單的真實(shí)性、完整性以及客戶的基本情況。如審核通過(guò)，將申請(qǐng)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到業(yè)務(wù)部門提交的申請(qǐng)資料后，對(duì)定單貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括但不限于客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、定單風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。2.通過(guò)對(duì)客戶歷史交易記錄、信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行分析，評(píng)估客戶按時(shí)還款的可能性。3.對(duì)定單的可行性、穩(wěn)定性進(jìn)行評(píng)估，考慮定單的執(zhí)行難度、市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)定單的影響等因素。4.分析市場(chǎng)環(huán)境和行業(yè)趨勢(shì)，評(píng)估可能對(duì)定單貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并提出審批建議。2.審批決策機(jī)構(gòu)（如貸款審批委員會(huì)）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的報(bào)告和建議，對(duì)定單貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批決策機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素、業(yè)務(wù)發(fā)展需求等，做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。3.如審批通過(guò)，審批決策機(jī)構(gòu)應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條款。4.如審批不通過(guò)，應(yīng)向業(yè)務(wù)部門說(shuō)明原因，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)將結(jié)果反饋給客戶。五、貸款發(fā)放與管理（一）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的貸款條款，與客戶簽訂《定單貸款合同》。2.財(cái)務(wù)部門按照合同約定，將貸款資金發(fā)放至客戶指定的賬戶。發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)確保資金用途符合定單貸款的規(guī)定，?？顚Ｓ?。（二）貸款管理1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立定單貸款臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆貸款的發(fā)放、使用、還款等情況。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期跟蹤定單執(zhí)行情況，及時(shí)掌握客戶的生產(chǎn)進(jìn)度、原材料采購(gòu)情況等，確保貸款資金按約定用途使用。如發(fā)現(xiàn)客戶有挪用貸款資金等違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行制止，并報(bào)告公司相關(guān)部門。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)定單貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控措施。4.公司應(yīng)建立與客戶的溝通機(jī)制，定期了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和定單執(zhí)行情況，加強(qiáng)對(duì)客戶的管理和監(jiān)督。六、還款管理（一）還款方式1.定單貸款的還款方式應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況和貸款合同約定確定，可采用一次性還款、分期還款等方式。2.分期還款的，應(yīng)明確每期還款的金額、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。（二）還款提醒1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)在貸款到期前一定時(shí)間（如提前[X]天）向客戶發(fā)送還款提醒通知，告知客戶還款金額、還款時(shí)間和還款方式等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)協(xié)助財(cái)務(wù)部門做好還款提醒工作，與客戶保持溝通，確保客戶按時(shí)足額還款。（三）逾期處理1.如客戶未能按時(shí)足額還款，即為逾期。財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)記錄逾期情況，并采取相應(yīng)的催收措施。2.催收措施可包括電話催收、上門催收、發(fā)函催收等。在催收過(guò)程中，應(yīng)注意方式方法，避免對(duì)客戶造成不良影響。3.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、催收無(wú)效的客戶，公司可根據(jù)貸款合同約定，采取法律手段追討貸款本息。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)定單貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、資金使用情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部檢查1.積極配合金融監(jiān)管部門的檢查，及時(shí)提供定單貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，不斷完善定單貸款業(yè)務(wù)的管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。八、檔案管理（一）檔案內(nèi)容定單貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請(qǐng)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、貸款合同、還款記錄、催收記錄等與定單貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的各類文件和資料。（二）檔案保管1.設(shè)立專門的檔案保管崗位或部門，負(fù)責(zé)定單貸款業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔、保管和查閱等工作。2.檔案保管期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，一般為自貸款結(jié)清之日起[X]年。3.檔案保管應(yīng)確保安全、完整，防止檔案丟失、損壞或泄露。（三）檔案查閱1.因工作需要查閱定單貸款業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫(xiě)《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。2.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案保管人員的監(jiān)督下進(jìn)行，不得擅自復(fù)印、涂改、抽取或銷毀檔案資料。九、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司