工行運營管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范中國工商銀行（以下簡稱“工行”）的運營管理活動，確保各項業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和高效性，有效防范運營風(fēng)險，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，保障工行穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于工行各級機(jī)構(gòu)及全體員工在運營管理過程中涉及的各項業(yè)務(wù)活動，包括但不限于賬戶管理、支付結(jié)算、資金清算、運營支持等領(lǐng)域。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及工行內(nèi)部規(guī)章制度，確保運營管理活動合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：業(yè)務(wù)操作應(yīng)準(zhǔn)確無誤，數(shù)據(jù)記錄真實完整，保障各類信息的準(zhǔn)確性和可靠性。3.高效性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運營效率，減少不必要的環(huán)節(jié)和延誤，及時響應(yīng)客戶需求。4.風(fēng)險防控原則：強(qiáng)化風(fēng)險意識，識別、評估和控制運營過程中的各類風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。5.協(xié)同配合原則：各部門、各崗位之間應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成運營管理合力，共同推動工行整體運營目標(biāo)的實現(xiàn)。二、賬戶管理（一）開戶管理1.開戶申請受理：客戶提交開戶申請時，應(yīng)按照規(guī)定審核客戶身份及相關(guān)證明文件的真實性、完整性和有效性。2.盡職調(diào)查：對客戶開戶背景進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶基本情況、業(yè)務(wù)需求、資金來源等，防范洗錢、欺詐等風(fēng)險。3.賬戶開立審批：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行賬戶開立審批，確保賬戶開立符合規(guī)定要求。4.賬戶信息錄入與維護(hù)：準(zhǔn)確、及時地將客戶賬戶信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，并確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。定期對賬戶信息進(jìn)行維護(hù)和更新，保證信息的時效性。（二）賬戶使用管理1.賬戶權(quán)限設(shè)置：根據(jù)客戶業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，合理設(shè)置賬戶權(quán)限，明確不同人員對賬戶的操作權(quán)限范圍。2.資金收付管理：嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程辦理資金收付業(yè)務(wù)，審核資金來源和用途的合法性、合規(guī)性，確保資金安全。3.賬戶余額監(jiān)控：實時監(jiān)控賬戶余額變動情況，對異常變動及時進(jìn)行核實和處理，防范資金風(fēng)險。4.賬戶年檢與清理：定期開展賬戶年檢工作，核實賬戶存續(xù)的合規(guī)性。對長期不動戶、無效賬戶等按照規(guī)定進(jìn)行清理，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性和有效性。（三）賬戶銷戶管理1.銷戶申請受理：客戶提出銷戶申請時，應(yīng)審核客戶身份及相關(guān)資料，確保銷戶申請的真實性和合規(guī)性。2.賬戶余額核對與處理：核對賬戶余額，確保賬戶資金已結(jié)清或已妥善處理。對有未結(jié)清業(yè)務(wù)或風(fēng)險事項的賬戶，應(yīng)在處理完畢后辦理銷戶手續(xù)。3.銷戶審批：按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行銷戶審批，確保銷戶操作符合規(guī)定要求。4.銷戶后賬戶信息處理：銷戶后，及時對賬戶信息進(jìn)行清理和歸檔，確保賬戶信息的安全性和保密性。三、支付結(jié)算管理（一）票據(jù)業(yè)務(wù)管理1.票據(jù)受理與審核：受理客戶提交的票據(jù)時，應(yīng)嚴(yán)格審核票據(jù)的真實性、完整性和有效性，包括票據(jù)格式、簽章、背書等要素。2.票據(jù)審驗與查詢查復(fù)：對票據(jù)進(jìn)行審驗，通過系統(tǒng)查詢、實地核實等方式，核實票據(jù)的真實性和有效性。及時回復(fù)票據(jù)查詢查復(fù)，確保票據(jù)業(yè)務(wù)的正常流轉(zhuǎn)。3.票據(jù)保管與交接：妥善保管票據(jù)，建立票據(jù)保管登記簿，記錄票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期等信息。嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)交接制度，確保票據(jù)傳遞過程中的安全。4.票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)管理：按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)辦理票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，審核貼現(xiàn)申請人資格、票據(jù)真實性等，防范票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險。（二）匯兌業(yè)務(wù)管理1.匯兌申請受理：受理客戶匯兌申請時，應(yīng)審核客戶身份及相關(guān)資料，確保匯兌業(yè)務(wù)的真實性和合規(guī)性。2.匯款信息錄入與審核：準(zhǔn)確、及時地錄入?yún)R款信息，并進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保匯款信息的準(zhǔn)確性。3.匯款資金清算：按照規(guī)定的清算流程進(jìn)行匯款資金清算，確保資金及時、準(zhǔn)確到賬。4.匯兌業(yè)務(wù)查詢與查復(fù)：及時處理客戶對匯兌業(yè)務(wù)的查詢，準(zhǔn)確回復(fù)查復(fù)信息，保障匯兌業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。（三）銀行卡業(yè)務(wù)管理1.銀行卡發(fā)行與受理：按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行銀行卡，嚴(yán)格審核申請人資格和相關(guān)資料。規(guī)范銀行卡受理業(yè)務(wù)，確保交易信息的準(zhǔn)確采集和傳輸。2.銀行卡交易處理：及時、準(zhǔn)確地處理銀行卡交易，包括消費、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。對異常交易進(jìn)行實時監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.銀行卡清算與資金結(jié)算：按照銀行卡清算機(jī)構(gòu)的規(guī)定，進(jìn)行銀行卡交易的清算和資金結(jié)算，確保資金清算的準(zhǔn)確性和及時性。4.銀行卡風(fēng)險管理：建立健全銀行卡風(fēng)險管理制度，加強(qiáng)對銀行卡欺詐、套現(xiàn)等風(fēng)險的監(jiān)測和防范，保障客戶資金安全。四、資金清算管理（一）清算系統(tǒng)管理1.清算系統(tǒng)運行維護(hù)：確保清算系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，定期進(jìn)行系統(tǒng)巡檢、維護(hù)和升級，保障系統(tǒng)的安全性和可靠性。2.清算數(shù)據(jù)管理：嚴(yán)格管理清算數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和保密性。按照規(guī)定的時間和格式進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。3.清算系統(tǒng)應(yīng)急管理：制定清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行應(yīng)急演練，確保在系統(tǒng)故障、突發(fā)事件等情況下能夠及時、有效地恢復(fù)清算業(yè)務(wù)，保障資金清算的連續(xù)性。（二）資金清算業(yè)務(wù)流程1.日間資金清算：根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的清算數(shù)據(jù)，按照規(guī)定的清算規(guī)則和流程進(jìn)行日間資金清算，確保資金及時、準(zhǔn)確地在各機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。2.日終資金清算：日終時，對日間未完成的清算業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理，核對清算數(shù)據(jù)，軋平資金頭寸，確保清算結(jié)果的準(zhǔn)確性。3.清算資金核對與賬務(wù)處理：定期與清算機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算資金核對，確保資金清算準(zhǔn)確無誤。及時進(jìn)行賬務(wù)處理，記錄資金清算業(yè)務(wù)的發(fā)生情況，保證賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。（三）資金清算風(fēng)險管理1.清算風(fēng)險識別與評估：識別資金清算過程中可能存在的風(fēng)險，如清算指令錯誤、資金頭寸不足、系統(tǒng)故障等，并對風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。2.清算風(fēng)險控制措施：針對不同的清算風(fēng)險，采取相應(yīng)的控制措施，如加強(qiáng)清算指令審核、建立資金頭寸預(yù)警機(jī)制、完善系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案等，降低清算風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。3.清算風(fēng)險監(jiān)測與報告：實時監(jiān)測資金清算業(yè)務(wù)的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在的清算風(fēng)險。定期向上級管理部門報告清算風(fēng)險狀況，為管理層決策提供依據(jù)。五、運營支持管理（一）業(yè)務(wù)印章管理1.印章刻制與啟用：按照規(guī)定的程序刻制業(yè)務(wù)印章，明確印章的使用范圍和啟用時間。啟用前，應(yīng)進(jìn)行印章備案登記。2.印章保管與使用：指定專人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章的保管，建立印章保管登記簿，記錄印章的領(lǐng)取、使用、歸還等情況。嚴(yán)格按照規(guī)定的審批流程使用印章，確保印章使用的合規(guī)性和安全性。3.印章停用與銷毀：業(yè)務(wù)印章停用后，應(yīng)及時辦理停用手續(xù)，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行登記，確保印章銷毀徹底、安全。（二）重要空白憑證管理1.憑證印制與入庫：按照業(yè)務(wù)需求和規(guī)定的流程印制重要空白憑證，確保憑證的質(zhì)量和安全性。憑證入庫時，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的驗收和登記，核對憑證種類、數(shù)量、號碼等信息。2.憑證保管與發(fā)放：指定專門的庫房和人員保管重要空白憑證，建立憑證保管登記簿。按照規(guī)定的審批流程發(fā)放重要空白憑證，確保憑證發(fā)放的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。3.憑證使用與銷號：嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用重要空白憑證，確保憑證使用的真實性和合規(guī)性。對已使用的憑證及時進(jìn)行銷號處理，保證憑證號碼的連續(xù)性和完整性。4.憑證盤點與清查：定期對重要空白憑證進(jìn)行盤點和清查，核對賬實是否相符。對盤盈、盤虧等情況及時進(jìn)行核實和處理，確保憑證管理的準(zhǔn)確性。（三）運營檔案管理1.檔案收集與整理：及時收集運營管理過程中產(chǎn)生的各類檔案資料，包括業(yè)務(wù)憑證、報表、文件等。對收集到的檔案進(jìn)行分類、整理和裝訂，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。2.檔案保管與存儲：按照規(guī)定的期限和要求保管運營檔案，選擇安全、可靠的存儲場所和存儲方式。建立檔案保管登記簿，記錄檔案的保管情況。3.檔案查閱與借閱：嚴(yán)格執(zhí)行檔案查閱與借閱制度，明確查閱和借閱的審批流程。查閱和借閱檔案時，應(yīng)進(jìn)行登記，確保檔案的安全和保密。4.檔案銷毀與處置：按照規(guī)定的程序?qū)Τ^保管期限或已無保存價值的運營檔案進(jìn)行銷毀。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行登記，確保檔案銷毀徹底、安全。六、運營風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法：運用多種風(fēng)險識別方法，如流程分析法、案例分析法、風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測法等，全面識別運營管理過程中可能存在的風(fēng)險。2.風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)：制定明確的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，劃分風(fēng)險等級。3.風(fēng)險評估流程：定期開展運營風(fēng)險評估工作，按照規(guī)定的流程進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和分析，形成風(fēng)險評估報告。（二）風(fēng)險控制措施1.制度建設(shè)與完善：建立健全運營風(fēng)險管理制度，明確各部門、各崗位在風(fēng)險管理中的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，從制度層面防范運營風(fēng)險。2.內(nèi)部控制與監(jiān)督：加強(qiáng)內(nèi)部控制，通過崗位制衡、授權(quán)審批、內(nèi)部審計等手段，對運營管理活動進(jìn)行全過程監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為和風(fēng)險隱患。3.風(fēng)險預(yù)警與處置：建立運營風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，降低風(fēng)險損失。（三）風(fēng)險監(jiān)測與報告1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系：建立完善的運營風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、資金清算、運營支持等各個領(lǐng)域，實時監(jiān)測運營風(fēng)險狀況。2.風(fēng)險報告制度：定期向上級管理部門報告運營風(fēng)險狀況，包括風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況、風(fēng)險事件發(fā)生情況等。對重大風(fēng)險事件應(yīng)及時進(jìn)行專項報告，確保管理層及時掌握運營風(fēng)險動態(tài)。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.內(nèi)部審計監(jiān)督：內(nèi)部審計部門定期對運營管理活動進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和風(fēng)險管理情況，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議。2.運營管理部門自查：運營管理部門定期開展自查工作，對本部門業(yè)務(wù)操作和管理情況進(jìn)行自我檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.外部監(jiān)管檢查配合：積極配合外部監(jiān)管部門的檢查工作，及時提供相關(guān)資料和信息，對監(jiān)管部門提出的問題和要求認(rèn)真落實整改。（二）違規(guī)行為認(rèn)定與處理1.違規(guī)行為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：明確運營管理過程中各類違規(guī)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為違規(guī)行為的處理提供依據(jù)。2.