征信公司管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范征信公司的行為，加強(qiáng)對征信市場的監(jiān)督管理，維護(hù)金融秩序，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的專門從事征信業(yè)務(wù)的征信公司，包括個人征信公司和企業(yè)征信公司。（三）基本原則征信公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障信息安全，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊資本設(shè)立征信公司，應(yīng)當(dāng)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的股東和注冊資本。個人征信公司的注冊資本不少于人民幣5000萬元，企業(yè)征信公司的注冊資本不少于人民幣100萬元。股東應(yīng)當(dāng)具有良好的信用記錄和經(jīng)營業(yè)績，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格征信公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員：因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。3.業(yè)務(wù)范圍與技術(shù)設(shè)施明確擬開展的征信業(yè)務(wù)范圍，包括個人征信業(yè)務(wù)或企業(yè)征信業(yè)務(wù)。具有完善的業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)控制度和風(fēng)險管理體系，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施設(shè)備和專業(yè)人員。擁有安全、穩(wěn)定、高效的征信業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集、整理、保存、加工、分析和展示，具備數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)和數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力。4.信息安全保障措施制定信息安全管理制度，明確信息安全管理責(zé)任，采取有效的技術(shù)手段和管理措施，保障信息主體的信息安全。建立信息安全審計機(jī)制，定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全審計，及時發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患。對涉及信息主體的信息查詢、使用、存儲等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格管理，確保信息不被泄露、篡改或濫用。（二）設(shè)立程序1.申請與受理設(shè)立征信公司，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出申請，并提交下列文件、資料：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；公司章程；股東名冊及其出資額、出資方式、出資時間；法定代表人任職文件和身份證明；董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職文件和身份證明；業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；信息安全保障措施和信息安全審計機(jī)制的說明；反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度；中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出受理或者不予受理的決定。決定受理的，應(yīng)當(dāng)出具受理通知書；決定不予受理的，應(yīng)當(dāng)出具不予受理通知書，并說明理由。2.審查與批準(zhǔn)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20個工作日內(nèi)完成審查工作。經(jīng)審查符合條件的，作出批準(zhǔn)的決定，并頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。征信公司應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)文件之日起60日內(nèi)，按照有關(guān)規(guī)定辦理注冊登記手續(xù)。逾期未辦理的，批準(zhǔn)文件自動失效。3.備案與公告征信公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起10日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列文件、資料：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證復(fù)印件；法定代表人身份證明復(fù)印件；中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)設(shè)立的征信公司名單向社會公告。（三）變更與終止1.變更事項征信公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人等重大事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。征信公司變更其他事項的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。2.終止情形征信公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)申請注銷個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并依法辦理注銷登記：解散；被依法宣告破產(chǎn)；被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。3.終止程序征信公司終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，妥善處理客戶信息、業(yè)務(wù)檔案等事宜，確保信息安全和業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡。征信公司終止后，其業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保存，保存期限不得少于10年。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集1.合法合規(guī)原則征信公司采集信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息。2.信息來源征信公司可以通過下列途徑采集信息：信息主體本人提供；金融機(jī)構(gòu)、政府部門、企事業(yè)單位等依法向征信公司提供；依法公開的信息；其他合法途徑。3.信息授權(quán)征信公司采集信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。信息主體同意征信公司采集其信息的，應(yīng)當(dāng)明確同意采集的信息內(nèi)容、用途、期限等事項。（二）信息整理與保存1.信息整理征信公司應(yīng)當(dāng)對采集到的信息進(jìn)行整理、分類、匯總，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。對采集到的信息存在錯誤、遺漏的，征信公司應(yīng)當(dāng)及時予以更正、補(bǔ)充。2.信息保存征信公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對采集到的信息進(jìn)行保存，保存期限不得超過法律、行政法規(guī)規(guī)定的期限。征信公司應(yīng)當(dāng)建立健全信息保存管理制度，采取安全可靠的存儲措施，保障信息的安全。（三）信息查詢與使用1.信息查詢征信公司應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途和法律法規(guī)規(guī)定，向信息使用者提供信息查詢服務(wù)。信息使用者查詢信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。征信公司應(yīng)當(dāng)對信息查詢情況進(jìn)行記錄，包括查詢時間、查詢?nèi)?、查詢?nèi)容等，并保存至少5年。2.信息使用征信公司應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用信息，不得超出約定的用途使用信息。征信公司不得向未經(jīng)信息主體書面同意的第三方提供信息，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。征信公司應(yīng)當(dāng)對信息使用情況進(jìn)行記錄，包括使用時間、使用人、使用內(nèi)容等，并保存至少5年。（四）異議處理1.異議受理信息主體認(rèn)為征信公司采集、整理、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信公司提出異議。征信公司應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起2個工作日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將處理結(jié)果告知異議人。2.異議處理程序征信公司對異議信息進(jìn)行核查時，可以要求信息提供者提供相關(guān)信息進(jìn)行核實。信息提供者應(yīng)當(dāng)自收到征信公司的核查通知之日起10個工作日內(nèi)回復(fù)。征信公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)核查結(jié)果，對異議信息進(jìn)行更正或不予更正，并將處理結(jié)果書面告知異議人。3.異議標(biāo)注征信公司對經(jīng)核查無法確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)對異議信息進(jìn)行標(biāo)注，并在提供信息時予以說明。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對征信公司進(jìn)行監(jiān)督管理，制定征信公司的監(jiān)督管理措施和辦法。對征信公司的設(shè)立、變更、終止等事項進(jìn)行審批和備案。對征信公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)行為。2.行業(yè)自律組織職責(zé)征信行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律規(guī)范，組織會員單位開展自律管理，維護(hù)行業(yè)秩序。對會員單位的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，對違反行業(yè)自律規(guī)范的會員單位進(jìn)行懲戒。（二）現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對征信公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系的建立健全情況；業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的合規(guī)性，包括信息采集、整理、保存、查詢、使用等環(huán)節(jié)；信息安全保障措施的落實情況；反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況；其他需要檢查的事項。2.檢查程序中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件，并向被檢查單位說明檢查的目的、內(nèi)容、要求等事項。被檢查單位應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的檢查工作，提供有關(guān)文件、資料和信息，不得拒絕、阻礙和隱瞞。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況，出具檢查報告，并對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管信息報送征信公司應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信息安全等方面的報告和資料。征信公司應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，及時報送重大事項報告，包括公司發(fā)生的重大違法違規(guī)行為、重大信息安全事件等。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對征信公司報送的報告和資料進(jìn)行分析和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警征信公司的風(fēng)險狀況。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求征信公司提供有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信息安全等方面的詳細(xì)資料和數(shù)據(jù)。（四）處罰措施1.違法違規(guī)行為認(rèn)定征信公司有下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立征信公司或超出批準(zhǔn)范圍經(jīng)營的；違反信息采集、整理、保存、查詢、使用等業(yè)務(wù)規(guī)則的；違反信息安全保障措施的；違反反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度的；拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的；其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。2.處罰種類中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對違法違規(guī)的征信公司，可以采取下列處罰措施：責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法