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2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)題庫第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯(cuò)誤的是()。
A.期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額
B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零
C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長(zhǎng)之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)
D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
【答案】:C
【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析,判斷其正確性。A項(xiàng):借款期限調(diào)整后,還款的周期和金額計(jì)算基礎(chǔ)會(huì)發(fā)生變化,銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計(jì)算分期還款額,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):對(duì)于分期還款類個(gè)人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少應(yīng)在下個(gè)結(jié)息期內(nèi),確保剩余有效還款期數(shù)不為零,以保證還款計(jì)劃的合理性和可操作性,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長(zhǎng)之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,但已計(jì)收的利息不予調(diào)整,而不是多退少補(bǔ),該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng):對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選C。2、國(guó)家助學(xué)貸款是()貸款。
A.保證
B.質(zhì)押
C.信用
D.抵押
【答案】:C
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中,主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款,無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款;B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款;D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。3、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù),下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)
B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)
C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸
D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款
【答案】:A
【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:-A:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn),但通常這類貸款額度相對(duì)較低、期限較短,并非“額度高期限長(zhǎng)”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B:在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié),這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式,該項(xiàng)說法正確。-C:個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸,這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義,該項(xiàng)說法正確。-D:網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選A。4、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整
B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌,則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大
C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)
D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等,則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)
【答案】:C
【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng):市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí),要選取可比實(shí)例,而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的,該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn),所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng):當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定,房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí),市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈,難以找到合適的可比實(shí)例,也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正,因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),市場(chǎng)價(jià)格往往虛高,采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響,有可能高估房?jī)r(jià),而不是低估房?jī)r(jià),所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng):對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等,由于缺乏足夠的交易實(shí)例,難以找到合適的可比實(shí)例來運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選C。5、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長(zhǎng)不得超過()。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.3年
【答案】:B
【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長(zhǎng)不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定,對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限有著明確且嚴(yán)格的約束,其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期,保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序,同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求,確定了最長(zhǎng)不超過1年的延長(zhǎng)期限標(biāo)準(zhǔn)。6、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣()萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。
A.50
B.40
C.20
D.30
【答案】:C
【解析】本題考查商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。對(duì)于單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度以及到期一次性還本的授信期限有明確規(guī)定。在信用貸款授信額度方面,為了有效防控風(fēng)險(xiǎn)和合理規(guī)范業(yè)務(wù)開展,規(guī)定單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元。而對(duì)于到期一次性還本的情況,授信期限不超過一年。故本題正確答案選C。7、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié),銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.借款人不具備規(guī)定的主體資格
B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)
C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額
D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀
【答案】:D
【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),借款人不具備規(guī)定的主體資格,這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題,在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴(yán)格審核借款人主體資格,銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí),會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策,可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人,從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額,意味著當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行無法通過有效的擔(dān)保措施來彌補(bǔ)損失,這在受理環(huán)節(jié)若未察覺,會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀,這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題,并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案是D。8、()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。
A.浮動(dòng)利率
B.貸款利率
C.存款利率
D.固定利率
【答案】:B
【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格,它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本,反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率;C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率,是存款人將資金存入銀行所獲得的收益;D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此,本題正確答案選B。9、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款
D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
【答案】:A
【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”,貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作,目的是直接與借款人交談,了解其貸款需求等真實(shí)情況,并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放”,在審查和審批環(huán)節(jié),審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批,導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放,會(huì)使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制,增加金融風(fēng)險(xiǎn),因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”,審查和審批環(huán)節(jié)需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估,包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款,可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來損失,所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”,審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請(qǐng)內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán),向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,會(huì)使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn),屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上,不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。10、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題考查各類風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策(如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等)發(fā)生變化,導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),與題干中債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在,導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性,并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對(duì)債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn),因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn),與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景不相關(guān),所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn),是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn),符合題干描述,所以D項(xiàng)正確。綜上,答案選D。11、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。
A.中華人民共和國(guó)公民
B.具有穩(wěn)定的合法收入
C.年滿14周歲
D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
【答案】:C
【解析】本題考查汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的條件。A選項(xiàng),中華人民共和國(guó)公民作為貸款對(duì)象是常見且合理的,很多金融貸款業(yè)務(wù)對(duì)于貸款對(duì)象的國(guó)籍等身份信息會(huì)有要求,中華人民共和國(guó)公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對(duì)象,所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對(duì)象有能力按時(shí)償還貸款本息,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),是汽車貸款貸款對(duì)象通常需要滿足的條件,因此該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng),年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人,不具備完全獨(dú)立的民事行為能力和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任承擔(dān)能力。在進(jìn)行汽車貸款這種涉及較大金額和復(fù)雜金融合同的業(yè)務(wù)時(shí),無法獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和履行還款義務(wù),所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的條件,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個(gè)基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也體現(xiàn)了貸款對(duì)象的一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款誠(chéng)意,是汽車貸款貸款對(duì)象應(yīng)滿足的條件,所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選C。12、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中,錯(cuò)誤的是()。
A.該模型要求以客戶為基本核算單位,對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求
B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想
C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格
D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”,即20%的客戶帶來80%的利潤(rùn)
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)思想的理解。A項(xiàng):客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位,需要對(duì)銀行與客戶之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來進(jìn)行細(xì)致核算,這必然對(duì)銀行的成本核算管理有較高要求,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng):客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價(jià)思想,即根據(jù)客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)來定價(jià),而非“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想。“成本導(dǎo)向”定價(jià)主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價(jià)格,而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價(jià)值,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng):該模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn),如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格,以實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):在銀行經(jīng)營(yíng)中確實(shí)存在“二八定律”,即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠?yàn)殂y行帶來80%的利潤(rùn),這也是銀行重視客戶細(xì)分和差別化定價(jià)的重要依據(jù)之一,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。13、對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限.一般不超過()。
A.質(zhì)物的有效期
B.3年
C.5年
D.1年
【答案】:A
【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期,為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔(dān)保作用,保障貸款的安全性和可收回性,貸款期限通常不會(huì)超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時(shí)間期限,不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實(shí)際情況,不具有普遍適用性。所以對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限,一般不超過質(zhì)物的有效期,答案選A。14、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋
B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款
C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款
D.格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng):根據(jù)法律規(guī)定,對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益,防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng):格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定,對(duì)方可能沒有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌,提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款,保障對(duì)方的知情權(quán),該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):非格式條款是在格式條款外另行商定的條款,它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定,是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí),應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果,更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示,而格式條款是一方預(yù)先擬定的,采用非格式條款更符合公平原則,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,表述錯(cuò)誤的是D。15、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是()。
A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制
B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶”的原則,直接營(yíng)銷客戶
C.有利于銀行全面了解客戶的需求
D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng),“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制,客戶可自主選擇貸款銀行,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng),在“直客式”營(yíng)銷模式下,銀行客戶經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶”的原則,直接與客戶接觸并營(yíng)銷,有助于建立良好的客戶關(guān)系,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng),銀行直接與客戶對(duì)接營(yíng)銷,能夠更全面、深入地了解客戶的需求,從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù),該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng),“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行,并且在買房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠,所以該項(xiàng)說其缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上,表述錯(cuò)誤的是D。16、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中,破產(chǎn)記錄屬于()的范疇。
A.個(gè)人基本信息
B.信用交易信息
C.特殊信息
D.個(gè)人信用報(bào)告
【答案】:C
【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況;信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄,如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等;特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況;個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況,應(yīng)歸類于特殊信息,所以答案選C。17、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%,貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%,目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型,個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為()。
A.A4.9%
B.4.5%
C.3%
D.3.5%
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格,其計(jì)算公式為:貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%,貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%,目標(biāo)利潤(rùn)1.5%,將這些數(shù)據(jù)代入公式可得:貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此,正確答案是B。18、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說法.錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類
B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行
C.借款人采用何種還款方式,應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定
D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確
【答案】:C
【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下:A選項(xiàng),個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類,該說法正確。B選項(xiàng),還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來操作,這符合實(shí)際情況,說法正確。C選項(xiàng),借款人采用何種還款方式,應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇,并非由銀行決定,所以該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù),還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明,說法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的,因此答案是C。19、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。
A.7
B.2
C.10
D.5
【答案】:C
【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理,商業(yè)銀行在接到核查通知后,需要在一定時(shí)間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。具體時(shí)間規(guī)定為10個(gè)工作日,所以應(yīng)選C。A選項(xiàng)7個(gè)工作日不符合規(guī)定;B選項(xiàng)2個(gè)工作日時(shí)間過短,不符合實(shí)際的處理流程和時(shí)間要求;D選項(xiàng)5個(gè)工作日也不是正確的規(guī)定時(shí)間。20、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容()
A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示
B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平
C.自動(dòng)化的審批決策
D.風(fēng)險(xiǎn)排序
【答案】:B
【解析】這道題主要考查對(duì)評(píng)分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng),人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評(píng)分卡常包含的內(nèi)容,它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息,幫助審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn),并非評(píng)分卡所涵蓋的內(nèi)容,該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng),自動(dòng)化的審批決策是評(píng)分卡的重要功能之一,通過對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析,評(píng)分卡能夠自動(dòng)做出審批決策,提高審批效率和準(zhǔn)確性,所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)排序也是評(píng)分卡的常見作用,它可以根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估,對(duì)不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序,以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案是B。21、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化
B.借款人還款能力發(fā)生變化
C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化
D.借款人申請(qǐng)材料不完整
【答案】:D
【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng),抵押物價(jià)值發(fā)生變化會(huì)影響銀行在借款人違約時(shí)通過處置抵押物收回貸款的金額,抵押物價(jià)值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。B項(xiàng),借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱,如收入減少、經(jīng)營(yíng)不善等,將直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力,進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時(shí),若借款人無法還款,銀行無法從保證人處獲得有效的代償,增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn),屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),借款人申請(qǐng)材料不完整主要是在貸款申請(qǐng)流程中的合規(guī)性問題,它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力,通常會(huì)影響貸款審批流程,但并非信用風(fēng)險(xiǎn)本身。綜上,答案選D。22、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。
A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人
B.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任
C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定
【答案】:C
【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān),不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤,在抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償;而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式,并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確,個(gè)人貸款中,當(dāng)借款人違約時(shí),貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證,有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤,保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為,而不是保證人和借款人之間的約定。綜上,答案選C。23、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低
B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金
C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批
D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析:-A:公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款,其利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低,主要目的是為了支持居民住房消費(fèi),減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān),該項(xiàng)說法正確。-B:公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金,這些資金??顚S茫糜诎l(fā)放公積金個(gè)人住房貸款,該項(xiàng)說法正確。-C:各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作,以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定,該項(xiàng)說法正確。-D:公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款,由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保,商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款,不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān),該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。24、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款
B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人商用房貸款
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款,是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金,委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款,屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營(yíng)個(gè)人住房貸款,是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款,屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款,是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的,在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,是兩種貸款的組合,屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款,商業(yè)用房并非普通自用住房,不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。25、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。
A.貸款額度小
B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格
C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低
D.貸款期限短
【答案】:C
【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析:A:個(gè)人信用貸款主要針對(duì)個(gè)人,通常貸款額度相對(duì)較小,該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B:由于沒有抵押物等擔(dān)保,為控制風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格,此說法正確。C:個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放,沒有抵押物等保障,一旦借款人出現(xiàn)信用問題,貸款收回難度較大,貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,而不是較低,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D:個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù),貸款期限較短,此特點(diǎn)合理。綜上,答案選C。26、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.而無法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。A選項(xiàng),借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風(fēng)險(xiǎn),比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等,而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化導(dǎo)致無法還款,并非是借款人的具體行為所致,所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段騙取貸款,題干中并沒有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為,所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿,而本題中是由于畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因?qū)е聼o法按計(jì)劃償還貸款,并非是還款意愿的問題,所以C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng),借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕錄]有足夠的能力按時(shí)償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,從而無法按計(jì)劃償還貸款,這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題,所以D選項(xiàng)正確。綜上,答案是D。27、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中,住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式
B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則
C.目前,個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%
D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)
【答案】:C
【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中,住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式,該表述符合實(shí)際情況,此說法正確。B選項(xiàng),公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?!钡脑瓌t,這是公積金個(gè)人住房貸款的基本運(yùn)行原則,說法正確。C選項(xiàng),目前,部分城市個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20%,并非30%,所以該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn),這是公積金貸款的優(yōu)勢(shì)之一,說法正確。綜上,答案選C。28、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。
A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
【答案】:C
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng),擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù),該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無關(guān)聯(lián),“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān),而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù),在實(shí)際業(yè)務(wù)中,擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款,其主要功能是為借款者提供擔(dān)保,所以該表述錯(cuò)誤,B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng),擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度,該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義,C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù),這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與實(shí)收資本的關(guān)系,與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。29、一般來講,公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A.借款人直接提取現(xiàn)金
B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶
C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶
D.售房人直接提取現(xiàn)金
【答案】:B
【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持職工購(gòu)買住房而發(fā)放的專項(xiàng)貸款,其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項(xiàng),公積金個(gè)人住房貸款不會(huì)讓借款人直接提取現(xiàn)金,因?yàn)檫@樣無法確保資金用于住房購(gòu)買,存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng),資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶,能保證貸款資金直接用于支付購(gòu)房款項(xiàng),符合公積金個(gè)人住房貸款專款專用的原則,是公積金個(gè)人住房貸款常見的發(fā)放方式,所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng),將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶,借款人可能將資金用于其他用途,不能保障貸款資金用于住房交易,不符合公積金貸款的管理要求,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng),售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式,不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進(jìn)行,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案是B。30、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明
B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng),向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明,這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果不滿時(shí),可通過這種方式對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明,所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng),向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映,中國(guó)人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督,個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題,因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng),與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對(duì)該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時(shí),個(gè)人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上,答案選C。31、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.合同填寫不規(guī)范
B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜
D.借款合同采用格式條款未公示
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng),合同填寫不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定,可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面,并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié),它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性,不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng),未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜,可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響,例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符,公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng),借款合同采用格式條款未公示,侵犯了借款人的知情權(quán),可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同,引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上,答案選B。32、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是()。
A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體
B.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置
C.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體
D.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置
【答案】:B
【解析】銀行市場(chǎng)細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性,將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體,這是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)步驟,通過對(duì)不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析,為后續(xù)工作提供依據(jù);然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置,即針對(duì)不同的細(xì)分市場(chǎng)提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù),以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再進(jìn)行市場(chǎng)和客戶的劃分,不符合市場(chǎng)細(xì)分先進(jìn)行市場(chǎng)分析再針對(duì)性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯,通常是先了解市場(chǎng)需求和客戶群體特征,再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對(duì)一地投放產(chǎn)品和服務(wù),這與市場(chǎng)細(xì)分先劃分群體再針對(duì)性服務(wù)的順序相悖,而且一對(duì)一投放也不符合市場(chǎng)細(xì)分是針對(duì)群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計(jì)產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù),缺少了關(guān)鍵的將市場(chǎng)和客戶進(jìn)行劃分這個(gè)步驟,不能完整體現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分的過程。綜上,正確答案是B。33、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,一般使用的還款方式是()。
A.等額本金還款法
B.等比累進(jìn)還款法
C.等額本息還款法
D.到期一次還本付息法
【答案】:D
【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)(含1年)貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法,是指在貸款還款期內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金,同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息,由于每月償還本金固定,而利息隨本金的減少逐月遞減,所以每月還款總額逐月遞減,這種還款方式一般適用于貸款期限較長(zhǎng)的情況,故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法,是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定比例,而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式,它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況,也不常用于1年以內(nèi)(含1年)的短期貸款,故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法,是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,雖然還款壓力較為均衡,但同樣多見于期限較長(zhǎng)的貸款,故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法,是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種還款方式操作簡(jiǎn)便,適用于貸款期限較短、金額較小的情況,對(duì)于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款較為合適,故D選項(xiàng)正確。綜上,答案選D。34、下列選項(xiàng)中,不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是()。
A.市場(chǎng)法
B.收益法
C.成本法
D.對(duì)比法
【答案】:D
【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,經(jīng)過直接比較或類比分析來估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法;收益法是通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法;成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本,然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法,所以本題應(yīng)選D。35、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括()。
A.一次還本付息法
B.等額本金還款法
C.等比累進(jìn)還款法
D.等額本息還款法
【答案】:C
【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息;等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息;等額本息還款法是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。而等比累進(jìn)還款法通常是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)償還約定的固定比例,不屬于公積金個(gè)人住房貸款的還款方式,所以答案選C。36、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位
B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的,可以進(jìn)行重新調(diào)查
C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制
D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的,貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),在個(gè)人住房貸款中,重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施,這有助于保障貸款資金的安全性,確保借款人有一定的自有資金投入到購(gòu)房中,該說法正確。B選項(xiàng),貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問時(shí),進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作,能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn),該說法正確。C選項(xiàng),貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制,而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用,防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),對(duì)于借款人所購(gòu)房屋為新建房的情況,貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的,這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn),保障貸款資金的安全和有效使用,該說法正確。綜上,答案選C。37、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果
B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分
C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù),不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn),而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求
D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種,各家銀行千篇一律
【答案】:D
【解析】A選項(xiàng),個(gè)人貸款業(yè)務(wù)確實(shí)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果,以自然人為貸款對(duì)象,該表述正確。B選項(xiàng),個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位,是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分,此表述無誤。C選項(xiàng),開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù),一方面能讓金融機(jī)構(gòu)通過收取利息等增加收入,同時(shí)將貸款分散到眾多個(gè)人,分散了風(fēng)險(xiǎn);另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)等方面的需求,表述合理。D選項(xiàng),在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個(gè)人貸款品種,并非僅限于現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種,各家銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求、客戶特點(diǎn)等推出不同特色的貸款產(chǎn)品,所以該表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。38、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本,對(duì)單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定
B.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章
C.合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核
D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改
【答案】:D
【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng),合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本,對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定,這是符合實(shí)際操作規(guī)范的,能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性,所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng),對(duì)于空白欄的處理,若有備選項(xiàng),填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除;不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章,這種做法能明確合同內(nèi)容,避免歧義,表述無誤。C項(xiàng),合同填寫完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核,是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié),可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng),合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草,并且不能有涂改,而不是不超過2處涂改,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。39、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié),以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是()。
A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后,人工審批和貸款發(fā)放之前
B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前
C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后,自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前
D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前
【答案】:A
【解析】在個(gè)貸審批流程中,通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查,全面了解借款人各方面情況,接著對(duì)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核,校驗(yàn)信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié),依據(jù)設(shè)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和模型對(duì)借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評(píng)估,得到具體評(píng)分,為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批,由專業(yè)人員結(jié)合評(píng)分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款,最后若審批通過則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中,人工審批應(yīng)在評(píng)分環(huán)節(jié)之后,故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C中,通常是先人工審批,若有自動(dòng)審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后,而不是在評(píng)分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動(dòng)審批,故該項(xiàng)錯(cuò)誤。D中,自動(dòng)審批一般在評(píng)分之后,且審核應(yīng)在評(píng)分之前,故該項(xiàng)錯(cuò)誤。所以正確答案是A。40、某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房),并以該房產(chǎn)做貸款抵押物,房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元,但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元,銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。
A.80
B.96
C.70
D.84
【答案】:C
【解析】《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買首套中小戶型自住住房的貸款需求,且只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。本題中,該客戶購(gòu)買首套150平方米住房,銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元,那么貸款首付款比例不得低于30%,即首付款至少為100×30%=30萬元,所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元,答案選C。41、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括()。
A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)
C.信貸資金的供求
D.匯率的變動(dòng)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的影響因素,逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素,包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng),銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和業(yè)務(wù)拓展,是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競(jìng)爭(zhēng)策略(如價(jià)格策略、服務(wù)策略等)都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方式,以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng),客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)(如購(gòu)房、購(gòu)車、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等)會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求,銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品,因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng),信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí),銀行面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶;當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí),銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng),匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素,它對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛的影響,而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場(chǎng)環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),與銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng),答案選D。42、在保證期間,銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化,需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估,這些情況不包括()。
A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)
B.保證人新增加一條生產(chǎn)線
C.保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)
D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向
【答案】:B
【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間,銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注,當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí),需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng),保證人發(fā)生高層人事變動(dòng),高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用,高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等,進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響,所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng),保證人新增加一條生產(chǎn)線,通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為,在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下,可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益,并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差,所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng),保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn),這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少,償債能力可能隨之下降,直接影響到其資信狀況,銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng),保證人有惡意破產(chǎn)傾向,這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題,并且存在逃避債務(wù)的可能性,其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化,銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上,答案選B。43、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下,競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的,此時(shí)采用()特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.情感營(yíng)銷策略
D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略
【答案】:D
【解析】本題考查不同競(jìng)爭(zhēng)策略在特定市場(chǎng)情況下的適用性。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的市場(chǎng)環(huán)境中,價(jià)格往往是影響客戶購(gòu)買決策的關(guān)鍵因素,此時(shí)企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的策略。A選項(xiàng)專業(yè)化策略,主要強(qiáng)調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù),以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求,并非側(cè)重于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),所以在客戶對(duì)價(jià)格敏感的情況下,專業(yè)化策略難以直接通過價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引客戶,因此該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略,著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品有所不同,以此來吸引客戶,其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨(dú)特性而非價(jià)格優(yōu)勢(shì)。當(dāng)客戶主要關(guān)注價(jià)格時(shí),產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補(bǔ)價(jià)格上的劣勢(shì),所以該選項(xiàng)也不合適。C選項(xiàng)情感營(yíng)銷策略,是通過激發(fā)消費(fèi)者的情感共鳴來促進(jìn)銷售,強(qiáng)調(diào)與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系,使消費(fèi)者在情感上對(duì)品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴。但在客戶對(duì)價(jià)格極為敏感的情形下,單純的情感營(yíng)銷難以克服價(jià)格因素對(duì)購(gòu)買決策的主導(dǎo)作用,所以該選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略,是指企業(yè)通過有效途徑降低成本,使企業(yè)的全部成本低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本,甚至是在同行業(yè)中最低的成本,從而以低價(jià)格為競(jìng)爭(zhēng)手段獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感時(shí),企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù),更能吸引對(duì)價(jià)格敏感的客戶,所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上,答案選D。44、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。
A.3
B.5
C.6
D.9
【答案】:C
【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,所以應(yīng)選C。45、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是()。
A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息
B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料
C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件
【答案】:A
【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng),借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息,這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行,而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng),鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù),用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件,所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng),借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件,這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況,是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng),借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件,用于確認(rèn)借款人的身份信息,是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上,不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。46、下列關(guān)于保證的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為連帶保證
B.連帶保證具有一般保證的屬性
C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件
D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序的,保證人不得行使先訴抗辯權(quán)
【答案】:A
【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A:當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證,而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B:連帶保證具有一般保證的屬性,因?yàn)闊o論是一般保證還是連帶保證,都以主債務(wù)的存在為前提,都有保證的基本特征等,所以連帶保證具有一般保證的部分屬性,B表述正確。C:連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式,其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行,所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件,C表述正確。D:先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序時(shí),保證人無法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn),此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán),D表述正確。綜上,本題答案選A。47、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)
B.對(duì)于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審
C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素,更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析
D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理
【答案】:B
【解析】這道題的正確答案是B。A選項(xiàng),在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中,互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要通過銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)進(jìn)行,這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的常見申請(qǐng)途徑,所以該說法正確。B選項(xiàng),對(duì)于審批未通過的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審,通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時(shí)才會(huì)考慮復(fù)審,并非普遍進(jìn)行復(fù)審,所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng),互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相較于傳統(tǒng)個(gè)人貸款,不僅涵蓋傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素,還會(huì)更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析,以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),該說法正確。D選項(xiàng),在貸后管理方面,銀行主要通過客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理,了解借款人的還款情況等,這是常見的貸后管理方式,該說法正確。48、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,無法按計(jì)劃償還貸款
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況
D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng),借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,無法按計(jì)劃償還貸款,這屬于信用風(fēng)險(xiǎn),是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導(dǎo)致的,并非審查和審批過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放,這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn),屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況,反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤,屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配,說明在審批過程中沒有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益,屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選A。49、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.未按照要求收集整理貸款檔案資料
B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”
C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度
D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀
【答案】:D
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng),未按照要求收集整理貸款檔案資料,這會(huì)使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響,導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”,可能會(huì)造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符,無法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況,屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度,會(huì)使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管,容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn),并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選D。50、通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是()。
A.市場(chǎng)法
B.比較法
C.收益法
D.成本法
【答案】:C
【解析】本題考查資產(chǎn)評(píng)估方法的定義。資產(chǎn)的評(píng)估方法有多種,每種方法都有其特定的評(píng)估原理。A項(xiàng),市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,經(jīng)過直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱,并非通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng),比較法是市場(chǎng)法的一種別稱,同樣是依靠市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值,并非基于未來預(yù)期收益現(xiàn)值,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng),收益法是通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱,符合題干所描述的評(píng)估方法的定義,所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng),成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本,然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱,與通過未來預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)()進(jìn)行全面審查。
A.貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表
B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性
C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性
D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性
E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性
【答案】:ABCD
【解析】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中,銀行貸款審查是確保貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié),需要對(duì)多個(gè)方面進(jìn)行全面審查:A.貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表包含了貸款申請(qǐng)的基本信息、調(diào)查情況及初步審批意見等關(guān)鍵內(nèi)容,審查該表格能確保所有流程和信息都完整且符合要求。B.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性是必要的,要保證貸款業(yè)務(wù)的開展符合國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定,避免出現(xiàn)違法違規(guī)的操作,降低法律風(fēng)險(xiǎn)。C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性審查,主要是考量貸款用途、額度、期限等是否與借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等相匹配,保證貸款決策的科學(xué)性和合理性。D.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性有助于確保所收集的信息真實(shí)無誤,包括借款人的身份信息、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)狀況等,準(zhǔn)確的信息是做出正確貸款決策的基礎(chǔ)。而“可靠性”通常是對(duì)信息來源等方面的一種綜合特性描述,并非像合法性、合理性、準(zhǔn)確性一樣是對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行直接審查的獨(dú)立關(guān)鍵維度,所以不選E。故答案選ABCD。2、下列選項(xiàng)中,屬于盈利能力分析指標(biāo)的有()。
A.凈資產(chǎn)收益率
B.資本收益率
C.銷售凈利率
D.銷售毛利率
E.資產(chǎn)負(fù)債率
【答案】:ABCD
【解析】本題考查盈利能力分析指標(biāo)的判斷。盈利能力是指企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力,也是企業(yè)資金增值的能力,通常表現(xiàn)為一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。A選項(xiàng),凈資產(chǎn)收益率又稱股東權(quán)益報(bào)酬率/凈值報(bào)酬率/權(quán)益報(bào)酬率/權(quán)益利潤(rùn)率/凈資產(chǎn)利潤(rùn)率,是凈利潤(rùn)與平均股東權(quán)益的百分比,該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平,用以衡量公司運(yùn)用自有資本的效率,是衡量企業(yè)盈利能力的重要指標(biāo),故A正確。B選項(xiàng),資本收益率又稱資本利潤(rùn)率,是指企業(yè)凈利潤(rùn)(即稅后利潤(rùn))與平均資本(即資本性投入及其資本溢價(jià))的比率,它反映企業(yè)運(yùn)用資本獲得收益的能力,屬于盈利能力分析指標(biāo),故B正確。C選項(xiàng),銷售凈利率是指企業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)與銷售收入的對(duì)比關(guān)系,用以衡量企業(yè)在一定時(shí)期的銷售收入獲取的能力,該指標(biāo)反映每一元銷售收入帶來的凈利潤(rùn)的多少,表示銷售收入的收益水平,是盈利能力分析指標(biāo),故C正確。D選項(xiàng),銷售毛利率是毛利占銷售凈值的百分比,通常稱為毛利率,其中毛利是銷售凈收入與產(chǎn)品成本的差,銷售毛利率反映了企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的初始盈利空間,是盈利能力的重要體現(xiàn),故D正確。E選項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債率是期末負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比,也就是負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系,它是用以衡量企業(yè)利用債權(quán)人提供資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力,以及反映債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度的指標(biāo),屬于償債能力分析指標(biāo),并非盈利能力分析指標(biāo),故E錯(cuò)誤。綜上,本題答案是ABCD。3、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括()。
A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范
C.銀行內(nèi)部管理體制不健全
D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理.責(zé)權(quán)不明確
E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)
【答案】:ABCD
【解析】銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)指在銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)過程中,因各種人為、制度、系統(tǒng)等因素而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)開展的重要支撐,若系統(tǒng)出現(xiàn)故障、漏洞等問題,會(huì)直接影響業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范會(huì)帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。檔案包含了銀行重要的業(yè)務(wù)信息和客戶資料,管理不規(guī)范可能導(dǎo)致信息丟失、泄露或難以查詢,影響業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。C項(xiàng),銀行內(nèi)部管理體制不健全會(huì)增加操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。管理體制是銀行運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)架構(gòu),不健全的管理體制會(huì)導(dǎo)致決策、執(zhí)行和監(jiān)督等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,無法有效防范風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理、責(zé)權(quán)不明確會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)。合理的崗位設(shè)置和明確的責(zé)權(quán)劃分是確保業(yè)務(wù)有序開展的關(guān)鍵,若崗位設(shè)置混亂、責(zé)權(quán)不清,容易出現(xiàn)工作推諉、重復(fù)操作或監(jiān)管缺失等情況。E項(xiàng),銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)屬于人員違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn),并非題干所問的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋范疇。所以本題答案選ABCD。4、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%,消化池有機(jī)物去除率為40%,消化后污泥含水率為97%,若有機(jī)物相對(duì)密度為1,無機(jī)物相對(duì)密度為2.5,則消化后的濕污泥相對(duì)密度為多少?()
A.1.012
B.1.102
C.1.52
D.1.62
【答案】:A
【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù),再根據(jù)濕污泥相對(duì)密度的計(jì)算公式來求解。###步驟一:計(jì)算消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\),已知消化前有機(jī)物含量為\(60\%\),則消化前有機(jī)物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\),無機(jī)物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因?yàn)橄赜袡C(jī)物去除率為\(40\%\),所以消化后剩余有機(jī)物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\),無機(jī)物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\),則消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二:計(jì)算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\),有機(jī)物和無機(jī)物總質(zhì)量為\(76\),所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三:計(jì)算消化后的濕污泥相對(duì)密度根據(jù)濕污泥相對(duì)密度計(jì)算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)(其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機(jī)物、無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù),\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機(jī)物、無機(jī)物的相對(duì)密度)。水的質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\),有機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\),無機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\),水的相對(duì)密度\(d_1=1\),有機(jī)物相對(duì)密度\(d_2=1\),無機(jī)物相對(duì)密度\(d_3=2.5\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得:\[\begin{align*}d&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}\div1+\frac{108}{7600}\div1+\frac{120}{7600}\div2.5}\\&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}+\frac{108}{7600}+\frac{48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7372+108+48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7528}{7600}}\\&=\frac{7600}{7528}\\&\approx1.012\end{align*}\]綜上,答案是A。5、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括()。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化
C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化
D.借款人還款意愿下降
E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化
【答案】:ABCD
【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要源于多方面因素。借款人還款能力發(fā)生變化會(huì)直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力,若還款能力下降,貸款違約風(fēng)險(xiǎn)上升,因此A正確。借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化也至關(guān)重要,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳會(huì)導(dǎo)致借款人收入減少,進(jìn)而影響還款,故B正確。保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化同樣會(huì)對(duì)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響,當(dāng)保證人無法履行擔(dān)保責(zé)任時(shí),貸款損失的可能性增加,所以C正確。借款人還款意愿下降意味著其主觀上可能不愿意按時(shí)還款,這也會(huì)使貸款面臨信用風(fēng)險(xiǎn),即D正確。而抵押物價(jià)值發(fā)生變化通常屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn),并非信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容。綜上,答案選ABCD。6、對(duì)于到期一次性還本付息法的說法中,正確的有()。
A.到期一次還本付息法又稱期末清償法
B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C.利隨本清
D.一般適用于各種期限的固定利率貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法
【答案】:ABC
【解析】A正確,到期一次還本付息法又稱期末清償法,這是該還款方式的別稱。B正確,到期一次還本付息法要求借款人在貸款到期日還清貸款的本金和利息。C正確,利隨本清是到期一次還本付息法的特點(diǎn),即利息隨著本金的償還而結(jié)清。D錯(cuò)誤,到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款,并非各種期限的固定利率貸款。E錯(cuò)誤,個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款多采用按月付息、到期還本的方式,而非常常采用到期一次性還本付息法。綜上,答案選ABC。7、個(gè)人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個(gè)人授信額度可以分為()。
A.個(gè)人單筆貸款
B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度
C.個(gè)人可循環(huán)授信額度
D.個(gè)人信用貸款
E.信用卡個(gè)人貸款
【答案】:BC
【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個(gè)人授信額度進(jìn)行分類,關(guān)鍵在于授信額度的可循環(huán)特性。個(gè)人不可循環(huán)授信額度和個(gè)人可循環(huán)授信額度是基于該分類標(biāo)準(zhǔn)劃分的。個(gè)人單筆貸款是按貸款筆數(shù)進(jìn)行區(qū)分;個(gè)人信用貸款是依據(jù)貸款是否有擔(dān)保的特征來劃分,屬于信用類貸款;信用卡個(gè)人貸款是一種特殊的消費(fèi)信貸形式,本質(zhì)上也是基于個(gè)人信用的貸款產(chǎn)品,但都不屬于按貸款是否可循環(huán)個(gè)人授信額度的分類。所以正確答案是個(gè)人不可循環(huán)授信額度和個(gè)人可循環(huán)授信額度,即BC。8、國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料有()。
A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明
B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書憑證
C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明
D.貸款人認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明
E.借款人有效身份證件
【答案】:AB
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是為了幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)政策。對(duì)于申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料,下面進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng),鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明是必要的,這些部門提供的證明具有權(quán)威性和可信度,能夠準(zhǔn)確反映學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,是銀行評(píng)估學(xué)生是否符合貸款條件的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng),借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書憑證是確認(rèn)申請(qǐng)人學(xué)生身份的重要材料,學(xué)生證能證明其在學(xué)身份,入學(xué)通知書則可證明其即將入學(xué)的身份,這有助于銀行確定貸款對(duì)象是符合要求的學(xué)生。C選項(xiàng),貸款銀行通常并不需
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