山東小貸管理辦法總則制定目的為加強對山東省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在山東省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司?；驹瓌t小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，穩(wěn)健運營。監(jiān)管職責(zé)山東省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。各市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門按照屬地管理原則，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。機構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人，并具有持續(xù)盈利能力和較強的資金實力。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊資本：有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1億元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元。注冊資本應(yīng)為實繳貨幣資本。3.從業(yè)人員：應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗，高級管理人員應(yīng)具備任職資格條件。4.營業(yè)場所：有符合要求的營業(yè)場所和必要的安全防范措施。5.管理制度：有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度。設(shè)立程序1.申請籌建：申請人向擬設(shè)地縣級地方金融監(jiān)管部門提出籌建申請，并提交相關(guān)材料。2.籌建審批：縣級地方金融監(jiān)管部門對籌建申請進行初審，初審?fù)ㄟ^后報市級地方金融監(jiān)管部門審核，市級地方金融監(jiān)管部門審核通過后報省地方金融監(jiān)督管理局審批。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人向擬設(shè)地縣級地方金融監(jiān)管部門提出開業(yè)申請，并提交相關(guān)材料。4.開業(yè)審批：縣級地方金融監(jiān)管部門對開業(yè)申請進行初審，初審?fù)ㄟ^后報市級地方金融監(jiān)管部門審核，市級地方金融監(jiān)管部門審核通過后報省地方金融監(jiān)督管理局審批。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省地方金融監(jiān)督管理局頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、經(jīng)營范圍等重大事項，應(yīng)經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。終止經(jīng)營小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止經(jīng)營的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定進行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項小額貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.從事同業(yè)拆借；4.經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款規(guī)則1.貸款對象：小額貸款公司的貸款對象應(yīng)是符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有一定還款能力的自然人、個體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款額度：小額貸款公司的單戶貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實際需求、還款能力等因素合理確定，原則上不超過公司資本凈額的5%。3.貸款利率：小額貸款公司的貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。4.貸款期限：小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定，原則上不超過1年。5.貸款擔(dān)保：小額貸款公司應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況，合理確定貸款擔(dān)保方式，可采取保證、抵押、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。資金來源與運用1.資金來源：小額貸款公司的資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。融入資金余額不得超過公司資本凈額的50%。2.資金運用：小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，合理運用資金，不得用于以下用途：投資國債、金融債券；向銀行業(yè)金融機構(gòu)投資；向其他企業(yè)投資；向股東發(fā)放貸款；委托貸款；法律法規(guī)禁止的其他用途。財務(wù)規(guī)則1.財務(wù)制度：小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)財務(wù)會計制度的規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況。2.財務(wù)報表：小額貸款公司應(yīng)定期向地方金融監(jiān)管部門報送財務(wù)報表和有關(guān)資料。3.利潤分配：小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，依法繳納企業(yè)所得稅后，按照公司章程規(guī)定進行利潤分配。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查1.定期檢查：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)定期對小額貸款公司進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等方面。2.不定期檢查：地方金融監(jiān)管部門可根據(jù)工作需要，對小額貸款公司進行不定期檢查。3.現(xiàn)場檢查：地方金融監(jiān)管部門可采取現(xiàn)場檢查的方式，對小額貸款公司進行深入檢查。現(xiàn)場檢查可包括查閱公司文件、資料，與公司人員談話，實地查看公司經(jīng)營場所等。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立健全小額貸款公司風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對小額貸款公司的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動性等方面進行監(jiān)測。2.風(fēng)險預(yù)警：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的變化情況，及時對小額貸款公司進行風(fēng)險預(yù)警，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，防范和化解風(fēng)險。違規(guī)處理小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門可采取以下措施：1.責(zé)令改正；2.警告；3.罰款；4.責(zé)令停業(yè)整頓；5.吊銷經(jīng)營許可證。小額貸款公司違反法律法規(guī)規(guī)定的，由有關(guān)部門依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織山東省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司的行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會員單位開展自律活動，維護會員單位的合法權(quán)益，促進小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。自律規(guī)則小額貸款公司應(yīng)遵守協(xié)會制定的自律規(guī)則，包括但不限于以下方面：1.遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，依