我國信用管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范我國信用管理活動，維護(hù)信用秩序，保護(hù)信用主體合法權(quán)益，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)，營造誠實(shí)守信的社會環(huán)境，推動經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事信用信息采集、整理、保存、加工、提供、使用等活動，以及信用評價(jià)、信用修復(fù)、失信懲戒等信用管理相關(guān)行為。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則信用管理活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)行為在法律框架內(nèi)進(jìn)行，保障信用主體的合法權(quán)益不受侵害。2.客觀公正原則信用信息的采集、評價(jià)等應(yīng)基于客觀事實(shí)，遵循公正、公平的標(biāo)準(zhǔn)，避免主觀偏見和歧視，確保信用管理結(jié)果真實(shí)可靠。3.保護(hù)隱私原則在信用管理過程中，充分尊重和保護(hù)信用主體的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密，防止信用信息泄露，確保信息安全。4.信息共享原則推動信用信息在合法合規(guī)前提下的共享與交換，促進(jìn)信用信息的有效利用，提高社會信用透明度，提升信用管理效能。二、信用信息管理（一）信用信息的定義與分類1.定義信用信息是指能夠反映信用主體信用狀況的各類信息，包括基本信息、信用交易信息、公共信用信息、特別記錄信息等。2.分類基本信息：涵蓋信用主體的身份識別信息、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍等。信用交易信息：主要包括信貸交易、商業(yè)交易、租賃交易等過程中形成的信用記錄，如還款記錄、合同履行情況等。公共信用信息：來源于行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等公共部門，如行政處罰、行政許可、法院判決等信息。特別記錄信息：針對特定領(lǐng)域或特定事件的信用信息，如行業(yè)黑名單、重大突發(fā)事件相關(guān)信息等。（二）信用信息采集1.采集主體依法設(shè)立的信用信息采集機(jī)構(gòu)，以及具有信息采集職能的行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等。采集機(jī)構(gòu)必須具備合法資質(zhì)，遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.采集范圍按照合法、必要、適度的原則確定采集范圍，不得過度采集信用主體無關(guān)信息。采集信息應(yīng)明確告知信用主體采集的目的、范圍、方式等，并取得其同意。3.采集方式可以通過直接采集、間接采集等方式獲取信用信息。直接采集是指采集機(jī)構(gòu)直接從信用主體或相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取信息；間接采集是指通過與其他機(jī)構(gòu)合作、數(shù)據(jù)共享等方式獲取信息。采集過程應(yīng)保證信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（三）信用信息整理與保存1.整理要求對采集到的信用信息進(jìn)行分類、歸納、標(biāo)注等整理工作，確保信息的規(guī)范性和可用性。建立健全信息整理流程和標(biāo)準(zhǔn)，提高信息處理效率和質(zhì)量。2.保存期限根據(jù)不同類型的信用信息，規(guī)定合理的保存期限。一般信用交易信息保存期限不少于[具體年限]，公共信用信息保存期限按照相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。保存期限屆滿后，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行妥善處理，確保信息安全。3.保存方式采用安全可靠的技術(shù)手段和存儲設(shè)施保存信用信息，確保信息的保密性、完整性和可用性。建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。同時(shí)，加強(qiáng)信息存儲環(huán)境的安全管理，防止信息泄露和被篡改。（四）信用信息加工與提供1.加工要求對整理后的信用信息進(jìn)行分析、挖掘、評估等加工處理，形成具有參考價(jià)值的信用報(bào)告、信用評分等產(chǎn)品。加工過程應(yīng)遵循科學(xué)合理的方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保加工結(jié)果客觀公正。2.提供對象信用信息可以依法提供給具有合法需求的信用主體、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府部門等。提供信息時(shí)應(yīng)明確告知使用目的、范圍、方式等，并要求使用方按照約定用途使用信息。3.提供方式通過書面報(bào)告、電子文檔、數(shù)據(jù)接口等方式提供信用信息。提供過程應(yīng)確保信息的安全傳輸和有效交付，防止信息在傳輸過程中出現(xiàn)泄露或丟失。三、信用評價(jià)（一）信用評價(jià)主體鼓勵具備專業(yè)資質(zhì)和能力的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展信用評價(jià)工作。同時(shí)，支持行業(yè)協(xié)會、商會等社會組織在行業(yè)自律框架內(nèi)開展信用評價(jià)活動。行政機(jī)關(guān)不得直接參與商業(yè)性信用評價(jià)活動，但可以對相關(guān)評價(jià)活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。（二）信用評價(jià)指標(biāo)體系1.設(shè)計(jì)原則信用評價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)遵循科學(xué)性、全面性、可操作性、動態(tài)性等原則。指標(biāo)應(yīng)能夠客觀反映信用主體的信用狀況，涵蓋信用主體的各個(gè)方面，便于實(shí)際操作和應(yīng)用，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和信用管理實(shí)踐適時(shí)調(diào)整。2.指標(biāo)構(gòu)成一般包括信用履約能力、信用履約意愿、信用管理水平等方面的指標(biāo)。具體指標(biāo)可根據(jù)不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化和調(diào)整，如在金融領(lǐng)域可重點(diǎn)關(guān)注還款能力、信用記錄等指標(biāo)；在商業(yè)領(lǐng)域可關(guān)注合同履行情況、客戶投訴率等指標(biāo)。（三）信用評價(jià)方法1.常用方法采用定性與定量相結(jié)合的評價(jià)方法，如層次分析法、模糊綜合評價(jià)法、信用評分模型等。根據(jù)信用評價(jià)指標(biāo)體系的特點(diǎn)和評價(jià)目的，選擇合適的評價(jià)方法，確保評價(jià)結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2.評價(jià)流程信用評價(jià)一般包括信息收集、指標(biāo)計(jì)算、綜合評價(jià)、結(jié)果公示等流程。評價(jià)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的流程開展評價(jià)工作，確保評價(jià)過程公開、公平、公正。在評價(jià)過程中，應(yīng)充分聽取信用主體的陳述和申辯，對有異議的評價(jià)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查和調(diào)整。（四）信用評價(jià)結(jié)果應(yīng)用1.應(yīng)用領(lǐng)域信用評價(jià)結(jié)果可廣泛應(yīng)用于金融信貸、市場交易、政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、資質(zhì)審核等領(lǐng)域。信用良好的主體在相關(guān)活動中可享受便利和優(yōu)惠政策，如優(yōu)先獲得貸款、簡化審批流程等；信用不良的主體將受到限制和約束，如限制貸款額度、禁止參與某些項(xiàng)目投標(biāo)等。2.激勵與懲戒機(jī)制建立健全信用評價(jià)結(jié)果的激勵與懲戒機(jī)制，對信用良好的主體給予表彰和獎勵，對信用不良的主體進(jìn)行失信懲戒。通過激勵和懲戒措施，引導(dǎo)信用主體自覺遵守信用規(guī)則，提高全社會的信用意識。四、信用修復(fù)（一）信用修復(fù)的定義與條件1.定義信用修復(fù)是指信用主體為改善自身信用狀況，在規(guī)定期限內(nèi)糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)后，向信用管理部門或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)申請恢復(fù)信用的過程。2.條件信用主體已履行生效法律文書確定的義務(wù)，糾正失信行為，并作出信用承諾。同時(shí)，滿足相關(guān)法律法規(guī)和信用管理部門規(guī)定的其他條件。（二）信用修復(fù)申請與受理1.申請方式信用主體可以通過線上或線下方式向信用管理部門或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提交信用修復(fù)申請。申請材料應(yīng)包括信用修復(fù)申請書、失信行為糾正情況說明、信用承諾書等。2.受理審核信用管理部門或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)收到申請后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行受理審核。審核內(nèi)容包括申請材料的完整性、真實(shí)性，失信行為的糾正情況等。對符合條件的申請予以受理，對不符合條件的申請應(yīng)告知理由。（三）信用修復(fù)程序與措施1.程序受理申請后，信用管理部門或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)可通過信息核實(shí)、公示等方式對信用主體的信用修復(fù)情況進(jìn)行審查。審查通過后，按照規(guī)定程序?qū)π庞弥黧w的信用信息進(jìn)行修復(fù)，更新信用記錄。2.措施信用修復(fù)措施包括刪除失信信息、調(diào)整信用評價(jià)結(jié)果等。根據(jù)信用主體的失信程度和糾正情況，采取相應(yīng)的修復(fù)措施，確保信用修復(fù)后的信用信息真實(shí)反映信用主體的實(shí)際信用狀況。（四）信用修復(fù)的監(jiān)督與管理1.監(jiān)督機(jī)制建立信用修復(fù)監(jiān)督機(jī)制，對信用修復(fù)過程進(jìn)行全程監(jiān)督。信用管理部門或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對信用修復(fù)情況進(jìn)行檢查，防止虛假修復(fù)等違規(guī)行為。2.管理措施對違規(guī)進(jìn)行信用修復(fù)的信用主體和相關(guān)機(jī)構(gòu)，依法予以處罰。同時(shí)，將違規(guī)行為納入信用記錄，加強(qiáng)對違規(guī)主體的信用約束，維護(hù)信用修復(fù)工作的嚴(yán)肅性和公正性。五、失信懲戒（一）失信懲戒的定義與原則1.定義失信懲戒是指對失信主體依法予以限制和懲罰的措施，旨在通過約束失信行為，促使信用主體遵守信用規(guī)則，維護(hù)社會信用秩序。2.原則遵循依法依規(guī)、過懲相當(dāng)、聯(lián)合懲戒、精準(zhǔn)發(fā)力等原則。失信懲戒措施應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)制定，與失信行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度相適應(yīng)，通過多部門聯(lián)合實(shí)施，提高懲戒效果，精準(zhǔn)打擊失信行為。（二）失信懲戒措施1.行政性懲戒行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，對失信主體采取限制市場準(zhǔn)入、降低資質(zhì)等級、限制政府采購、限制招標(biāo)投標(biāo)等措施。例如，對存在嚴(yán)重失信行為的企業(yè)，禁止其參與政府投資項(xiàng)目的投標(biāo)。2.市場性懲戒引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等市場主體對失信主體采取限制融資授信、提高交易成本、降低合作等級等措施。如銀行對信用不良的個(gè)人提高貸款利率、減少貸款額度。3.行業(yè)性懲戒行業(yè)協(xié)會、商會等社會組織對失信主體采取警告、通報(bào)批評、限制會員資格、行業(yè)禁入等懲戒措施。在行業(yè)內(nèi)部形成對失信行為的約束機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)自律。4.社會性懲戒通過媒體曝光、網(wǎng)絡(luò)公示等方式，將失信主體的信息向社會公開，使其受到社會輿論的監(jiān)督和譴責(zé)。同時(shí)，鼓勵社會公眾對失信行為進(jìn)行舉報(bào)，形成全社會共同參與的失信懲戒氛圍。（三）失信懲戒的實(shí)施與監(jiān)督1.實(shí)施主體由各相關(guān)部門按照職責(zé)分工，依據(jù)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，對失信主體實(shí)施相應(yīng)的懲戒措施。建立聯(lián)合懲戒工作機(jī)制，加強(qiáng)部門之間的協(xié)同配合，確保懲戒措施有效落實(shí)。2.監(jiān)督機(jī)制建立失信懲戒監(jiān)督機(jī)制，對懲戒措施的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。對濫用懲戒權(quán)、不當(dāng)懲戒等行為進(jìn)行糾正和問責(zé)，保障失信主體的合法權(quán)益。同時(shí)，鼓勵信用主體對失信懲戒行為進(jìn)行申