征信業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，適用本辦法。本辦法所稱(chēng)征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。（三）基本原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，維護(hù)信息安全和市場(chǎng)秩序。二、征信機(jī)構(gòu)（一）定義與設(shè)立條件征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本；3.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）許可與備案設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交申請(qǐng)材料，經(jīng)批準(zhǔn)后方可設(shè)立。征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行辦理備案。（三）經(jīng)營(yíng)規(guī)則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，履行反洗錢(qián)等法定義務(wù)，保障信息安全。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的個(gè)人信息；不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息；采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。征信機(jī)構(gòu)不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定和雙方約定，向第三方提供個(gè)人不良信息。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，報(bào)告上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集征信機(jī)構(gòu)采集信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過(guò)度采集。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息，不得采用欺騙、脅迫、誘導(dǎo)、竊取、收買(mǎi)、騙取等不正當(dāng)手段采集信息。征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)同意不得采集個(gè)人信息。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。（二）信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集到的信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取有效技術(shù)措施保障信息安全。在信息處理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)采取必要措施確保信息不被泄露、篡改、丟失。（三）信息提供征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。征信機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的個(gè)人或單位提供個(gè)人信用報(bào)告。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。（四）信用報(bào)告征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，向信息主體提供本人的信用報(bào)告。信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理信息主體的異議申請(qǐng)，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。四、異議與投訴（一）異議處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。（二）投訴處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理投訴之日起30日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以依法直接向人民法院起訴。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列監(jiān)督檢查措施：1.進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者的辦公場(chǎng)所和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行檢查、調(diào)查；2.詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；3.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；4.檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?chē)?guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，也可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求征信機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)書(shū)面材料，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，被檢查單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。（三）處罰措施征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。信息提供者違反本辦法規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）違法行為界定違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立征信機(jī)構(gòu)或者經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的；2.征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者違反本辦法規(guī)定，采集、整理、保存、加工、提供、使用信息的；3.征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，向未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的個(gè)人或單位提供個(gè)人信用報(bào)告的；4.信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息的；5.征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者違反本辦法規(guī)定，泄露信息主體個(gè)人信息的；6.征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者違反本辦法規(guī)定，拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料的；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。（二）處罰程序與救濟(jì)途徑國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)作出行政處罰決定，應(yīng)當(dāng)遵循法定程序。當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機(jī)關(guān)可以采取下列措施：1.到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款