擔保業(yè)務管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司擔保業(yè)務操作，加強擔保業(yè)務風險管理，保障公司資產(chǎn)安全，促進擔保業(yè)務健康、穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)所有涉及擔保業(yè)務的部門及人員，包括但不限于業(yè)務拓展部、風險管理部、法務合規(guī)部等。基本原則1.合法性原則：擔保業(yè)務必須符合國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準的要求，確保擔保行為合法有效。2.安全性原則：嚴格評估被擔保方的信用狀況和償債能力，采取有效措施防范擔保風險，保障公司資金安全。3.審慎性原則：在擔保業(yè)務決策過程中，充分考慮各種風險因素，審慎做出擔保決策，避免盲目擔保。4.獨立性原則：擔保業(yè)務部門應與其他業(yè)務部門相互獨立，確保擔保業(yè)務操作的公正性和客觀性。擔保業(yè)務流程擔保申請受理1.申請人提交申請：申請人應向公司業(yè)務拓展部提交擔保業(yè)務申請，申請材料應包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財務報表、貸款卡信息、擔保申請書等。2.業(yè)務拓展部初審：業(yè)務拓展部收到申請材料后，對申請人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況等進行初步審查，核實申請材料的真實性和完整性。如發(fā)現(xiàn)申請材料存在問題或不完整，應及時要求申請人補充或更正。3.初審意見反饋：業(yè)務拓展部根據(jù)初審情況，出具初審意見。如初審通過，將申請材料及初審意見提交至風險管理部進行風險評估；如初審不通過，應向申請人說明原因，并退還申請材料。風險評估1.風險管理部評估：風險管理部收到業(yè)務拓展部提交的申請材料及初審意見后，對被擔保方的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務狀況、行業(yè)前景等進行全面深入的風險評估。評估方法可包括但不限于信用評級、財務分析、實地考察、市場調(diào)研等。2.風險評估報告：風險管理部根據(jù)風險評估情況，撰寫風險評估報告。報告內(nèi)容應包括被擔保方的基本情況、風險評估依據(jù)、風險評估結(jié)論、風險應對措施建議等。風險評估報告應客觀、公正、準確，為擔保業(yè)務決策提供重要參考依據(jù)。3.風險評估結(jié)果反饋：風險管理部將風險評估報告提交至業(yè)務拓展部，并向公司管理層匯報風險評估情況。如風險評估結(jié)果顯示存在較大風險，應及時與業(yè)務拓展部溝通，共同商討風險應對措施。擔保業(yè)務審批1.審批流程：擔保業(yè)務審批應按照公司規(guī)定的審批流程進行，一般包括業(yè)務拓展部負責人審核、風險管理部負責人審核、法務合規(guī)部審核、公司管理層審批等環(huán)節(jié)。各級審批人員應認真審查申請材料、風險評估報告及相關文件，根據(jù)審批權限做出審批決定。2.審批意見反饋：審批人員如同意擔保，應在審批文件上簽署同意意見，并明確擔保金額、擔保期限、擔保方式等擔保條款；如不同意擔保，應說明原因，并將申請材料退還業(yè)務拓展部。業(yè)務拓展部應及時將審批意見反饋給申請人。擔保合同簽訂1.合同起草與審核：法務合規(guī)部根據(jù)審批意見，起草擔保合同。擔保合同應明確雙方的權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保方式、違約責任等條款，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)、完整。合同起草完成后，應提交至風險管理部、業(yè)務拓展部等相關部門進行審核。2.合同簽訂：經(jīng)審核通過的擔保合同，由公司法定代表人或其授權代表與被擔保方簽訂。簽訂合同前，應確保雙方已充分理解合同條款，并在合同上加蓋公司公章及法定代表人或授權代表印章。擔保后管理1.跟蹤監(jiān)控：業(yè)務拓展部應定期對被擔保方的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤監(jiān)控，及時掌握被擔保方的動態(tài)信息。如發(fā)現(xiàn)被擔保方出現(xiàn)經(jīng)營惡化、財務危機、信用違約等情況，應及時向風險管理部報告。2.風險預警：風險管理部根據(jù)跟蹤監(jiān)控情況，對擔保業(yè)務風險進行實時預警。如發(fā)現(xiàn)風險預警信號，應及時與業(yè)務拓展部溝通，共同商討風險應對措施，并向公司管理層匯報。3.擔保展期與續(xù)保：如被擔保方需要延長擔保期限或續(xù)保，應按照本辦法規(guī)定的擔保業(yè)務流程重新辦理申請、風險評估、審批等手續(xù)。未經(jīng)公司批準，不得擅自為被擔保方辦理擔保展期或續(xù)保業(yè)務。4.代償與追償：如被擔保方未能按時履行債務，公司應按照擔保合同約定承擔代償責任。代償后，公司應及時采取有效措施向被擔保方及反擔保方進行追償，維護公司合法權益。風險管理與控制風險識別與評估1.風險識別：公司應建立健全風險識別機制，全面識別擔保業(yè)務過程中可能面臨的各種風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.風險評估：公司應定期對擔保業(yè)務風險進行評估，評估方法可采用定性與定量相結(jié)合的方式。通過風險評估，確定風險等級，為風險應對措施的制定提供依據(jù)。風險應對措施1.信用風險應對：加強對被擔保方的信用評估，選擇信用狀況良好、償債能力較強的客戶進行擔保；要求被擔保方提供反擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等；建立擔保業(yè)務風險準備金制度，用于彌補可能發(fā)生的代償損失。2.市場風險應對：密切關注市場動態(tài)，及時調(diào)整擔保業(yè)務策略，降低市場風險對擔保業(yè)務的影響；加強對宏觀經(jīng)濟形勢的研究分析，提前做好風險防范準備。3.操作風險應對：完善擔保業(yè)務操作流程，明確各部門及人員的職責權限，加強內(nèi)部監(jiān)督與制衡；加強對擔保業(yè)務人員的培訓與考核，提高業(yè)務人員的專業(yè)素質(zhì)和風險意識；建立健全擔保業(yè)務檔案管理制度，確保業(yè)務檔案的完整、真實、有效。4.法律風險應對：加強對擔保業(yè)務相關法律法規(guī)的學習與研究，確保擔保業(yè)務操作符合法律法規(guī)要求；在擔保合同簽訂前，由法務合規(guī)部對合同條款進行嚴格審核，防范法律風險；積極與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，及時解決擔保業(yè)務過程中出現(xiàn)的法律問題。內(nèi)部控制與監(jiān)督1.內(nèi)部控制制度：公司應建立健全擔保業(yè)務內(nèi)部控制制度，明確各部門及人員的職責分工，規(guī)范擔保業(yè)務操作流程，加強內(nèi)部監(jiān)督與制衡，確保擔保業(yè)務風險可控。2.內(nèi)部審計監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門應定期對擔保業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查擔保業(yè)務操作是否符合本辦法及公司內(nèi)部控制制度的要求，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。3.外部監(jiān)督：公司應積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送擔保業(yè)務相關信息，接受監(jiān)管部門的指導與監(jiān)督。反擔保管理反擔保方式1.保證反擔保：由第三方提供連帶責任保證，當被擔保方未能按時履行債務時，第三方應按照保證合同約定承擔保證責任。2.抵押反擔保：被擔保方或第三方以其合法擁有的財產(chǎn)設定抵押，當被擔保方未能按時履行債務時，公司有權依法處置抵押物，并優(yōu)先受償。3.質(zhì)押反擔保：被擔保方或第三方以其合法擁有的動產(chǎn)或權利憑證設定質(zhì)押，當被擔保方未能按時履行債務時，公司有權依法處置質(zhì)押物，并優(yōu)先受償。反擔保合同簽訂1.合同起草與審核：法務合規(guī)部根據(jù)反擔保方式及公司要求，起草反擔保合同。反擔保合同應明確雙方的權利義務、反擔保方式、反擔保金額、反擔保期限等條款，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)、完整。合同起草完成后，應提交至風險管理部、業(yè)務拓展部等相關部門進行審核。2.合同簽訂：經(jīng)審核通過的反擔保合同，由公司法定代表人或其授權代表與反擔保方簽訂。簽訂合同前，應確保雙方已充分理解合同條款，并在合同上加蓋公司公章及法定代表人或授權代表印章。反擔保物管理1.抵押物管理：對于抵押反擔保，公司應要求反擔保方辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押物的合法性和有效性。同時，應定期對抵押物進行檢查，確保抵押物的安全完好。如發(fā)現(xiàn)抵押物存在損壞、滅失等情況，應及時要求反擔保方采取措施予以修復或補充。2.質(zhì)押物管理：對于質(zhì)押反擔保，公司應要求反擔保方將質(zhì)押物交付公司占有，并辦理質(zhì)押登記手續(xù)。公司應妥善保管質(zhì)押物，確保質(zhì)押物的安全。如因保管不善造成質(zhì)押物損壞、滅失等情況，公司應承擔相應的賠償責任。同時，應定期對質(zhì)押物進行檢查，確保質(zhì)押物的價值穩(wěn)定。信息披露與檔案管理信息披露1.披露內(nèi)容：公司應按照相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，定期披露擔保業(yè)務相關信息，包括擔保金額、擔保期限、被擔保方名稱、擔保業(yè)務風險狀況等。2.披露方式：信息披露方式可采用公司網(wǎng)站公告、定期報告、臨時報告等形式。公司應確保信息披露的真實、準確、完整，及時向投資者及社會公眾傳遞擔保業(yè)務相關信息。檔案管理1.檔案內(nèi)容：擔保業(yè)務檔案應包括擔保業(yè)務申請材料、風險評估報告、審批文件、擔保合同、反擔保合同、跟蹤監(jiān)控記錄、代償與追償記錄等相關文件資料。2.檔案保管：擔保業(yè)務檔案應由專人負責保管，確保檔案的完整、真實、有效。檔案保管期限應按照相關法律法規(guī)及公司規(guī)定執(zhí)行