支行督導(dǎo)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)支行管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范、高效運(yùn)行，提升支行整體運(yùn)營(yíng)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本督導(dǎo)管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司下屬各支行及其全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保支行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.全面覆蓋原則涵蓋支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、人員管理等各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)全方位督導(dǎo)。3.問(wèn)題導(dǎo)向原則聚焦支行運(yùn)營(yíng)中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分析并解決問(wèn)題，持續(xù)改進(jìn)工作。4.激勵(lì)約束并重原則通過(guò)合理的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)支行積極開(kāi)展業(yè)務(wù)、提升業(yè)績(jī)；同時(shí)，建立嚴(yán)格的約束機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。二、督導(dǎo)職責(zé)與分工（一）督導(dǎo)部門及職責(zé)公司設(shè)立專門的督導(dǎo)部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)支行督導(dǎo)工作。其主要職責(zé)包括：1.制定和完善支行督導(dǎo)管理辦法及相關(guān)工作制度。2.組織實(shí)施對(duì)支行的定期督導(dǎo)和不定期專項(xiàng)檢查。3.匯總、分析督導(dǎo)檢查結(jié)果，形成督導(dǎo)報(bào)告，提出改進(jìn)建議和措施。4.跟蹤督促支行對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)情況。5.協(xié)調(diào)解決支行督導(dǎo)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。（二）督導(dǎo)人員職責(zé)督導(dǎo)人員應(yīng)具備豐富的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、管理經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的責(zé)任心。其具體職責(zé)如下：1.按照督導(dǎo)計(jì)劃和要求，對(duì)支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。2.深入了解支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，查閱相關(guān)文件、資料、賬目等，核實(shí)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。3.與支行員工進(jìn)行溝通交流，收集意見(jiàn)和建議，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.對(duì)督導(dǎo)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析，提出整改意見(jiàn)和期限。5.協(xié)助支行制定整改方案，跟蹤整改過(guò)程，確保整改工作按時(shí)、有效完成。（三）支行職責(zé)支行應(yīng)積極配合督導(dǎo)工作，認(rèn)真落實(shí)督導(dǎo)意見(jiàn)和要求。具體職責(zé)包括：1.按照公司規(guī)定和督導(dǎo)部門要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)資料和報(bào)告。2.對(duì)督導(dǎo)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)制定整改措施，明確整改責(zé)任人，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改情況書面報(bào)告督導(dǎo)部門。3.加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全自我監(jiān)督機(jī)制，主動(dòng)查找問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，不斷提升支行運(yùn)營(yíng)管理水平。三、督導(dǎo)內(nèi)容與方式（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)督導(dǎo)1.存款業(yè)務(wù)檢查支行存款規(guī)模、結(jié)構(gòu)及增長(zhǎng)情況，核實(shí)存款數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。查看存款營(yíng)銷措施的執(zhí)行效果，是否存在違規(guī)攬儲(chǔ)行為。2.貸款業(yè)務(wù)審查貸款審批流程的合規(guī)性，包括貸款調(diào)查、評(píng)估、審批等環(huán)節(jié)。檢查貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司信貸政策，關(guān)注貸款質(zhì)量，分析不良貸款成因及風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.中間業(yè)務(wù)督導(dǎo)中間業(yè)務(wù)收入的完成情況，查看各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推廣和銷售情況。檢查中間業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.財(cái)務(wù)狀況審核支行財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性和完整性，分析財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)情況。檢查費(fèi)用支出的合理性和合規(guī)性，是否存在超支、浪費(fèi)等問(wèn)題。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理督導(dǎo)1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行檢查支行是否建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度是否有效執(zhí)行。包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的防控措施落實(shí)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估督導(dǎo)支行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。評(píng)估支行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和流程的科學(xué)性、合理性，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是否準(zhǔn)確反映支行風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警查看支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系的建立和運(yùn)行情況，是否及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是否有效，對(duì)預(yù)警信號(hào)是否及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。（三）內(nèi)部控制督導(dǎo)1.內(nèi)部控制制度建設(shè)檢查支行內(nèi)部控制制度是否健全，涵蓋業(yè)務(wù)流程、崗位設(shè)置、授權(quán)管理、監(jiān)督檢查等方面。評(píng)估內(nèi)部控制制度的合理性和有效性，是否符合公司整體管理要求。2.內(nèi)部控制執(zhí)行情況查看支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否符合內(nèi)部控制規(guī)定，崗位分離、相互制約機(jī)制是否有效執(zhí)行。檢查重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制措施落實(shí)情況，如印章管理、票據(jù)管理、現(xiàn)金管理等。3.內(nèi)部監(jiān)督檢查督導(dǎo)支行內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制的運(yùn)行情況，是否定期開(kāi)展自查自糾工作。檢查內(nèi)部審計(jì)部門的工作質(zhì)量和效果，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況是否進(jìn)行跟蹤復(fù)查。（四）督導(dǎo)方式1.定期督導(dǎo)督導(dǎo)部門按照規(guī)定的時(shí)間間隔，對(duì)支行進(jìn)行全面的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。定期督導(dǎo)一般每季度或每半年開(kāi)展一次，確保對(duì)支行運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行及時(shí)、全面的了解。2.不定期專項(xiàng)檢查根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要、監(jiān)管要求或突發(fā)事件，督導(dǎo)部門組織開(kāi)展不定期專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或問(wèn)題進(jìn)行深入檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決突出問(wèn)題。3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)通過(guò)收集支行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表、報(bào)告等資料，利用信息技術(shù)手段進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)可以實(shí)時(shí)掌握支行運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供線索和依據(jù)。四、督導(dǎo)工作流程（一）督導(dǎo)準(zhǔn)備1.制定督導(dǎo)計(jì)劃根據(jù)公司整體工作安排和支行實(shí)際情況，督導(dǎo)部門制定詳細(xì)的督導(dǎo)計(jì)劃，明確督導(dǎo)目的、范圍、內(nèi)容、方式、時(shí)間安排等。2.組建督導(dǎo)小組根據(jù)督導(dǎo)任務(wù)的需要，挑選具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的督導(dǎo)人員組成督導(dǎo)小組。明確小組成員的分工和職責(zé)。3.收集資料督導(dǎo)小組提前收集與支行相關(guān)的法律法規(guī)、政策文件、業(yè)務(wù)制度、財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等資料，為督導(dǎo)檢查做好準(zhǔn)備。（二）現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)1.首次會(huì)議督導(dǎo)小組進(jìn)駐支行后，召開(kāi)首次會(huì)議，向支行負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員介紹督導(dǎo)目的、內(nèi)容、方式和時(shí)間安排，說(shuō)明督導(dǎo)工作的要求和紀(jì)律。支行負(fù)責(zé)人匯報(bào)支行基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的工作情況。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查督導(dǎo)人員按照分工，對(duì)支行相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。通過(guò)查閱文件資料、賬目憑證、實(shí)地查看、人員訪談等方式，核實(shí)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和有效性，查找存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.溝通交流在現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，督導(dǎo)人員與支行員工保持密切溝通，了解實(shí)際工作中的困難和問(wèn)題，聽(tīng)取員工的意見(jiàn)和建議。同時(shí)，就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與支行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，核實(shí)情況，分析原因。4.形成工作底稿督導(dǎo)人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)記錄，形成工作底稿。工作底稿應(yīng)包括問(wèn)題描述、證據(jù)資料、分析過(guò)程、整改建議等內(nèi)容，確保記錄真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（三）非現(xiàn)場(chǎng)分析1.數(shù)據(jù)收集與整理督導(dǎo)小組收集支行報(bào)送的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和報(bào)表，進(jìn)行整理和匯總。對(duì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行審核，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。2.數(shù)據(jù)分析與評(píng)估運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具和方法，對(duì)支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析。通過(guò)指標(biāo)對(duì)比、趨勢(shì)分析、相關(guān)性分析等，評(píng)估支行運(yùn)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.撰寫非現(xiàn)場(chǎng)分析報(bào)告根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，撰寫非現(xiàn)場(chǎng)分析報(bào)告。報(bào)告應(yīng)包括支行主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況、存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)分析、原因剖析、改進(jìn)建議等內(nèi)容。非現(xiàn)場(chǎng)分析報(bào)告為現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)提供參考，與現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果相互印證。（四）督導(dǎo)報(bào)告1.綜合分析督導(dǎo)小組對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)分析的結(jié)果進(jìn)行綜合分析，梳理支行存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，評(píng)估問(wèn)題的嚴(yán)重程度和影響范圍。2.撰寫報(bào)告根據(jù)綜合分析情況，撰寫督導(dǎo)報(bào)告。督導(dǎo)報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確地反映支行運(yùn)營(yíng)管理情況，詳細(xì)闡述發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、問(wèn)題產(chǎn)生的原因、整改建議及期限等。報(bào)告應(yīng)語(yǔ)言簡(jiǎn)潔、邏輯清晰、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。3.審核與反饋督導(dǎo)報(bào)告撰寫完成后，先由督導(dǎo)小組組長(zhǎng)進(jìn)行審核，確保報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。審核通過(guò)后，將督導(dǎo)報(bào)告提交督導(dǎo)部門負(fù)責(zé)人審核。審核后的督導(dǎo)報(bào)告反饋給支行，要求支行對(duì)報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)，并提出意見(jiàn)和建議。（五）整改跟蹤1.制定整改方案支行收到督導(dǎo)報(bào)告后，應(yīng)針對(duì)報(bào)告中提出的問(wèn)題，制定詳細(xì)的整改方案。整改方案應(yīng)明確整改措施、整改責(zé)任人、整改期限等內(nèi)容，確保整改工作具有可操作性。2.整改實(shí)施支行按照整改方案組織實(shí)施整改工作。在整改過(guò)程中，要定期向督導(dǎo)部門報(bào)告整改進(jìn)展情況，及時(shí)反饋整改過(guò)程中遇到的問(wèn)題和困難。3.跟蹤檢查督導(dǎo)部門對(duì)支行整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，核實(shí)整改措施的落實(shí)情況和整改效果。對(duì)整改不到位的支行，下達(dá)整改督辦通知書，督促其加快整改進(jìn)度。4.整改驗(yàn)收整改期限屆滿后，支行向督導(dǎo)部門提交整改報(bào)告，申請(qǐng)整改驗(yàn)收。督導(dǎo)部門組織對(duì)支行整改情況進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格的，認(rèn)定整改工作完成；驗(yàn)收不合格的，要求支行繼續(xù)整改，直至達(dá)到要求。五、問(wèn)題處理與責(zé)任追究（一）問(wèn)題分類根據(jù)督導(dǎo)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的性質(zhì)、嚴(yán)重程度和影響范圍，將問(wèn)題分為一般問(wèn)題、較嚴(yán)重問(wèn)題和重大問(wèn)題三類。1.一般問(wèn)題對(duì)支行正常運(yùn)營(yíng)影響較小，不涉及違規(guī)違法，但需要及時(shí)改進(jìn)和完善的問(wèn)題。如業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、內(nèi)部管理存在一些小漏洞等。2.較嚴(yán)重問(wèn)題對(duì)支行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理或內(nèi)部控制等方面產(chǎn)生一定影響，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患的問(wèn)題。如貸款審批環(huán)節(jié)存在瑕疵、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。3.重大問(wèn)題嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求或公司內(nèi)部規(guī)章制度，對(duì)支行造成重大損失或負(fù)面影響的問(wèn)題。如違規(guī)發(fā)放貸款、挪用客戶資金、發(fā)生重大案件等。（二）處理措施1.一般問(wèn)題督導(dǎo)部門向支行下達(dá)整改通知書，要求支行在規(guī)定期限內(nèi)完成整改，并提交整改報(bào)告。支行整改完成后，督導(dǎo)部門進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收。2.較嚴(yán)重問(wèn)題督導(dǎo)部門除下達(dá)整改通知書外，對(duì)支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話，要求支行深刻反思問(wèn)題，制定切實(shí)可行的整改措施，加強(qiáng)內(nèi)部管理。同時(shí)，對(duì)問(wèn)題進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。3.重大問(wèn)題督導(dǎo)部門立即啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。對(duì)涉及違規(guī)違法的，依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任，并及時(shí)向上級(jí)主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。同時(shí)，組織對(duì)全行進(jìn)行專項(xiàng)檢查，查找類似問(wèn)題，防止問(wèn)題蔓延。（三）責(zé)任追究1.對(duì)于因工作失誤、違規(guī)操作等原因?qū)е聠?wèn)題發(fā)生的直接責(zé)任人，根據(jù)情節(jié)輕重，給予批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職等處分。2.對(duì)于支行負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員，如因管理不善、監(jiān)督不力等導(dǎo)致問(wèn)題發(fā)生的，根據(jù)責(zé)任大小，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。3.對(duì)問(wèn)題整改不力，導(dǎo)致問(wèn)題反復(fù)出現(xiàn)或造成更嚴(yán)重后果的，加重責(zé)任追究力度。六、激勵(lì)與約束機(jī)制（一）激勵(lì)機(jī)制1.業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)根據(jù)支行年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)完成情況，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的支行給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)方式包括獎(jiǎng)金、榮譽(yù)稱號(hào)、晉升機(jī)會(huì)等，激發(fā)支行員工的工作積極性和創(chuàng)造性。2.創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)鼓勵(lì)支行在業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等方面積極探索，對(duì)取得顯著成效的創(chuàng)新項(xiàng)目給予獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)，推動(dòng)支行不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力。3.培訓(xùn)與發(fā)展支持為表現(xiàn)優(yōu)秀的支行提供更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)和職業(yè)發(fā)展支持。如選派參加高級(jí)培訓(xùn)課程、國(guó)內(nèi)外考察學(xué)習(xí)、晉升擔(dān)任更高層級(jí)管理職務(wù)等，激勵(lì)支行持續(xù)提升員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。（二）約束機(jī)制1.違規(guī)處罰對(duì)違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司內(nèi)部規(guī)章制度的支行及員工，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行處罰。處罰措施包括警告、罰款、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同等，維護(hù)制度的嚴(yán)肅性。2.績(jī)效掛鉤將督導(dǎo)檢查結(jié)果與支行績(jī)效考核掛鉤。對(duì)存在問(wèn)題較多、整改不力的支行，在績(jī)效考核中予以扣分，影響其績(jī)效獎(jiǎng)金和員工薪酬待遇。通過(guò)績(jī)效