擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門在經(jīng)營活動中涉及的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全。3.審慎性原則：嚴(yán)格審查擔(dān)保申請人的資格和條件，謹(jǐn)慎決定是否提供擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，歸口部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的審核、監(jiān)控和管理。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請1.申請人向公司提出擔(dān)保申請，填寫《擔(dān)保申請表》，并提交相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡信息、擔(dān)保項(xiàng)目可行性報(bào)告等。2.申請人應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)信息，對所提供資料的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。（二）受理與初審1.歸口部門收到擔(dān)保申請后，對申請資料進(jìn)行形式審查，符合要求的予以受理。2.初審人員對申請人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，評估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并提出初審意見。（三）風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對初審?fù)ㄟ^的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、深入的分析。2.風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容包括但不限于擔(dān)保申請人的還款能力、還款意愿、反擔(dān)保措施的有效性、擔(dān)保項(xiàng)目的收益性等。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，出具《擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》，明確擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等級。（四）審批1.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批實(shí)行分級審批制度，根據(jù)擔(dān)保金額大小和風(fēng)險(xiǎn)程度，由不同層級的審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。2.審批機(jī)構(gòu)應(yīng)對擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、初審意見等進(jìn)行全面審查，做出審批決定。3.審批通過的擔(dān)保項(xiàng)目，簽訂《擔(dān)保合同》；審批未通過的，通知申請人并說明理由。（五）擔(dān)保合同簽訂1.《擔(dān)保合同》應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等條款。2.合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。3.合同簽訂后，應(yīng)及時辦理相關(guān)登記手續(xù)，確保擔(dān)保權(quán)益的有效性。（六）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行部門按照《擔(dān)保合同》約定履行擔(dān)保責(zé)任，及時了解擔(dān)保申請人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況變化。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保申請人出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可能影響擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，應(yīng)及時采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于要求申請人追加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款等。（七）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，擔(dān)保申請人履行債務(wù)完畢的，擔(dān)保責(zé)任解除。2.擔(dān)保期限屆滿前，擔(dān)保申請人提前清償債務(wù)的，擔(dān)保責(zé)任相應(yīng)解除。3.擔(dān)保責(zé)任解除后，應(yīng)及時辦理相關(guān)解除手續(xù)，包括但不限于注銷擔(dān)保登記等。三、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.公司要求擔(dān)保申請人提供反擔(dān)保，反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性，能夠保障公司在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后順利實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。（二）反擔(dān)保評估1.對申請人提供的反擔(dān)保措施進(jìn)行評估，評估內(nèi)容包括但不限于反擔(dān)保人的信用狀況、反擔(dān)保物的價值、權(quán)屬狀況、變現(xiàn)能力等。2.根據(jù)反擔(dān)保評估結(jié)果，確定反擔(dān)保措施的可行性和有效性。（三）反擔(dān)保合同簽訂1.與反擔(dān)保人簽訂《反擔(dān)保合同》，明確反擔(dān)保責(zé)任、反擔(dān)保范圍、反擔(dān)保期限等條款。2.反擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。3.合同簽訂后，應(yīng)及時辦理相關(guān)登記手續(xù)，確保反擔(dān)保權(quán)益的有效性。（四）反擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.按照《反擔(dān)保合同》約定履行反擔(dān)保責(zé)任，及時了解反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況變化。2.定期對反擔(dān)保措施進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，確保反擔(dān)保物的安全和完整。3.如發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保人出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可能影響反擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，應(yīng)及時采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于要求反擔(dān)保人追加反擔(dān)保措施、提前實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保債權(quán)等。四、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)（一）歸口部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、初審、合同簽訂、執(zhí)行與監(jiān)控等具體工作。2.收集、整理擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)資料，建立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。3.定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和公司管理層報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。2.制定和完善擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。3.對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行定期檢查和專項(xiàng)檢查，提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。（三）審批機(jī)構(gòu)職責(zé)1.對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，做出審批決定。2.監(jiān)督擔(dān)保業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，對擔(dān)保業(yè)務(wù)中的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。（四）其他部門職責(zé)1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理。2.法務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律審查和法律咨詢。3.審計(jì)部門負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)1.設(shè)定擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，包括但不限于擔(dān)保金額占公司凈資產(chǎn)的比例、擔(dān)保代償率、逾期擔(dān)保率等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)超過設(shè)定的預(yù)警值時，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號分為紅色預(yù)警、橙色預(yù)警和黃色預(yù)警，分別對應(yīng)重大風(fēng)險(xiǎn)、較大風(fēng)險(xiǎn)和一般風(fēng)險(xiǎn)。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于加強(qiáng)監(jiān)控、要求申請人追加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款等。六、風(fēng)險(xiǎn)處置（一）風(fēng)險(xiǎn)處置原則1.及時、有效原則：發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)后，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處置，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2.依法合規(guī)原則：風(fēng)險(xiǎn)處置措施應(yīng)符合法律法規(guī)要求，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。3.成本效益原則：在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，應(yīng)權(quán)衡處置成本和收益，選擇最優(yōu)的處置方案。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置方式1.要求擔(dān)保申請人追加反擔(dān)保措施，如增加保證人、提供新的抵押物或質(zhì)押物等。2.提前收回?fù)?dān)保貸款，要求擔(dān)保申請人提前清償債務(wù)。3.行使反擔(dān)保權(quán)利，通過法律途徑實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保債權(quán)，如處置反擔(dān)保物、要求反擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任等。4.與擔(dān)保申請人協(xié)商重組債務(wù)，延長還款期限、調(diào)整還款方式等。5.其他風(fēng)險(xiǎn)處置方式，根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的處置方式。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)后，及時向公司管理層報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。2.公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置建議，組織相關(guān)部門進(jìn)行研究討論，確定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。3.風(fēng)險(xiǎn)處置方案經(jīng)審批通過后，由歸口部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，相關(guān)部門協(xié)同配合。4.在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，應(yīng)及時跟蹤處置進(jìn)展情況，評估處置效果，如發(fā)現(xiàn)處置效果不理想，應(yīng)及時調(diào)整處置方案。七、檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請表、申請人提供的相關(guān)資料、初審意見、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、跟蹤監(jiān)控記錄、風(fēng)險(xiǎn)處置記錄等。2.檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案整理與歸檔1.歸口部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，按照檔案管理要求，對檔案資料進(jìn)行分類、編號、裝訂。2.檔案應(yīng)妥善保管，存放地點(diǎn)應(yīng)安全、保密，防止檔案資料丟失、損壞或泄露。（三）檔案查閱與借閱1.因工作需要查閱或借閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)履行審批手續(xù)，經(jīng)歸口部門負(fù)責(zé)人同意后，方可查閱或借閱。2.查閱或借閱檔案時，應(yīng)在檔案管理人員的陪同下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。3.查閱或借閱完畢后，應(yīng)及時歸還檔案，并辦理歸還手續(xù)。八、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.對在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為或因工作失誤導(dǎo)致公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)事實(shí)和相關(guān)規(guī)定，明確責(zé)任主體和責(zé)任程度。（二）責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括但不限于批評教育、警告、罰款、降職、撤職等。2.對因違規(guī)行為或工作失誤給公司造成重大損失的，依法追究法律責(zé)任。（三）責(zé)任追究程序1.