征信服務(wù)管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范征信服務(wù)行為，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)以及從事征信業(yè)務(wù)的其他組織（以下統(tǒng)稱征信機(jī)構(gòu)）。（三）基本原則1.合法性原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，遵守法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，依法開展征信業(yè)務(wù)。2.真實(shí)性原則：征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工個(gè)人或企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性原則，確保信息的客觀、準(zhǔn)確。3.公正性原則：征信機(jī)構(gòu)在提供征信服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)秉持公正立場(chǎng)，不偏袒任何一方，保障信息主體合法權(quán)益。4.保密性原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)在業(yè)務(wù)過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露或非法提供給他人。二、征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確規(guī)定征信機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容，確保其運(yùn)營符合法律法規(guī)要求。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定合理的注冊(cè)資本數(shù)額，以保障其能夠正常開展業(yè)務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.有必要的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員：相關(guān)人員應(yīng)具備專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德，能夠勝任征信業(yè)務(wù)工作。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則、信息安全管理等制度：確保征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理規(guī)范，業(yè)務(wù)操作流程科學(xué)合理，信息安全得到有效保障。5.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件：監(jiān)管部門可根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管需要，適時(shí)調(diào)整和補(bǔ)充設(shè)立條件。（二）設(shè)立審批1.申請(qǐng)材料：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、出資方式和出資時(shí)間、法定代表人任職文件和身份證明、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、注冊(cè)資本證明、營業(yè)場(chǎng)所證明等相關(guān)材料。2.審批程序：國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。（三）備案管理1.備案范圍：從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案。2.備案材料：備案材料包括營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說明、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告等。3.備案程序：派出機(jī)構(gòu)對(duì)備案材料進(jìn)行審核，符合規(guī)定的，予以備案并頒發(fā)備案證明；不符合規(guī)定的，通知申請(qǐng)人并說明理由。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集1.合法授權(quán)：征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等事項(xiàng)。采集企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)的書面授權(quán)。2.禁止采集的信息：征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。不得采集禁止公開的企業(yè)信息。3.信息來源：征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道采集信息。（二）信息整理與保存1.信息整理：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信息進(jìn)行整理、分類、匯總和分析，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.信息保存期限：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。企業(yè)征信信息的保存期限按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。3.信息安全保障：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取安全技術(shù)措施，保障信息的安全存儲(chǔ)和傳輸，防止信息泄露、篡改和丟失。（三）信息提供1.提供對(duì)象：征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人征信報(bào)告，應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途提供，不得超出約定范圍提供。提供企業(yè)征信報(bào)告，應(yīng)當(dāng)按照與企業(yè)約定的用途提供，不得損害企業(yè)合法權(quán)益。2.提供方式：征信機(jī)構(gòu)可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、紙質(zhì)報(bào)告等方式向信息使用者提供征信報(bào)告。信息使用者查詢個(gè)人征信報(bào)告，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人書面授權(quán)；查詢企業(yè)征信報(bào)告，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)書面授權(quán)。3.異議處理：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理異議申請(qǐng)，并將處理結(jié)果告知信息主體。四、征信機(jī)構(gòu)的管理與監(jiān)督（一）內(nèi)部管理1.治理結(jié)構(gòu)：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等各治理主體的職責(zé)權(quán)限，確保決策科學(xué)、執(zhí)行有效、監(jiān)督有力。2.內(nèi)部控制：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，對(duì)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行有效控制，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。3.人員管理：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的管理，定期進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。（二）監(jiān)督檢查1.監(jiān)管部門職責(zé)：國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，有權(quán)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等措施，督促征信機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。2.檢查內(nèi)容：監(jiān)督檢查的內(nèi)容包括征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，信息采集、整理、保存、加工、提供情況，內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況，信息安全保障情況等。3.違規(guī)處理：征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者予以備案注銷。五、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.信息告知：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體提供下列信息：信息主體的基本信息、信用信息的內(nèi)容、信用報(bào)告的查詢記錄、異議處理記錄等。2.查詢服務(wù)：信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。信息主體可以通過征信機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、客服電話等方式查詢本人信用報(bào)告。（二）異議權(quán)1.異議申請(qǐng)：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。2.異議處理期限：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議申請(qǐng)人。對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以標(biāo)注，并在信用報(bào)告中予以說明。（三）投訴權(quán)1.投訴渠道：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)投訴。2.投訴處理：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自收到投訴之日起30日內(nèi)進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果告知投訴人。六、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.未經(jīng)許可從事征信業(yè)務(wù)：由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.違規(guī)采集、整理、保存、提供信息：責(zé)令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者予以備案注銷；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.泄露信息：對(duì)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）信息使用者違法責(zé)任1.未經(jīng)授權(quán)查詢信息：由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以上5萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。2.非法提供、使用信息：對(duì)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）其他違法責(zé)任1.拒絕、阻礙監(jiān)管檢查：由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)