建行住房管理辦法中國建設(shè)銀行住房管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范中國建設(shè)銀行（以下簡稱“本行”）住房相關(guān)業(yè)務(wù)的管理，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險可控，保障本行及客戶的合法權(quán)益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)涉及住房金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理活動，包括但不限于住房貸款、住房公積金業(yè)務(wù)、住房租賃業(yè)務(wù)等相關(guān)領(lǐng)域?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：各項(xiàng)住房業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保合法經(jīng)營。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險管理體系，對住房業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行有效識別、評估和控制，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益，提升客戶滿意度。4.審慎經(jīng)營原則：在住房業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素，合理配置資源，確保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。住房貸款業(yè)務(wù)管理貸款政策與制度1.貸款政策制定：本行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、房地產(chǎn)市場狀況以及自身風(fēng)險管理能力，制定住房貸款業(yè)務(wù)政策，明確貸款投向、貸款條件、貸款額度、貸款利率、貸款期限等基本要素。2.制度建設(shè)與完善：建立健全住房貸款業(yè)務(wù)管理制度，涵蓋貸款申請受理、調(diào)查評估、審批發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)操作有章可循。貸款申請與受理1.申請材料要求：向本行申請住房貸款的客戶，應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的申請材料，包括但不限于身份證明、收入證明、購房合同、抵押物證明等。本行應(yīng)明確告知客戶所需材料清單，并對材料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行初步審核。2.受理流程規(guī)范：本行設(shè)立專門的貸款受理崗位，負(fù)責(zé)接收客戶貸款申請。對符合基本受理?xiàng)l件的申請，應(yīng)及時登記并錄入系統(tǒng)，同時告知客戶后續(xù)流程及預(yù)計(jì)辦理時間。調(diào)查評估1.調(diào)查內(nèi)容與方法：本行安排專業(yè)調(diào)查人員對借款人的基本情況、信用狀況、收入情況、購房用途等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查方法包括但不限于實(shí)地走訪、電話核實(shí)、征信查詢、數(shù)據(jù)分析等。2.抵押物評估：對于以房產(chǎn)作為抵押物的貸款，本行應(yīng)委托具有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行評估，確定抵押物價值及抵押率。評估機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則開展評估工作。審批發(fā)放1.審批流程與權(quán)限：本行按照貸款金額、風(fēng)險程度等因素，設(shè)定不同層級的審批權(quán)限和審批流程。貸款審批應(yīng)遵循集體審議、分級審批的原則，確保審批決策科學(xué)、公正。2.合同簽訂與放款：經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，本行與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。合同簽訂后，按照合同約定的條件和方式，及時足額發(fā)放貸款至指定賬戶。貸后管理1.跟蹤檢查：本行定期對借款人的還款情況、抵押物狀況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在風(fēng)險問題。跟蹤檢查可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式進(jìn)行。2.風(fēng)險預(yù)警與處置：建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對可能影響貸款安全的風(fēng)險因素進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和預(yù)警。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，應(yīng)及時采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，如要求借款人提前還款、追加擔(dān)保、調(diào)整貸款利率等，確保貸款本息安全。住房公積金業(yè)務(wù)管理繳存管理1.繳存范圍與對象：本行按照國家規(guī)定，負(fù)責(zé)辦理住房公積金的繳存登記和繳存業(yè)務(wù)。繳存對象包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工。2.繳存基數(shù)與比例：本行根據(jù)國家政策規(guī)定，確定住房公積金的繳存基數(shù)和繳存比例。繳存基數(shù)應(yīng)按照職工本人上一年度月平均工資確定，繳存比例不得低于5%，不得高于12%。3.繳存方式與時間：本行提供多種繳存方式，方便單位和職工辦理繳存業(yè)務(wù)。職工個人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應(yīng)于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)。提取管理1.提取條件與范圍：本行嚴(yán)格按照國家規(guī)定的住房公積金提取條件和范圍辦理提取業(yè)務(wù)。職工有購買、建造、翻建、大修自住住房、償還購房貸款本息、租房等情形的，可以申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額。2.提取申請與審核：職工申請?zhí)崛∽》抗e金時，應(yīng)向本行提供真實(shí)、有效的證明材料。本行對職工提交的申請材料進(jìn)行審核，審核通過后，按照規(guī)定的程序和時間辦理提取手續(xù)。貸款管理1.貸款政策與流程：本行住房公積金貸款業(yè)務(wù)遵循國家住房公積金管理政策，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定相應(yīng)的貸款政策和操作流程。貸款流程包括貸款申請、受理、審核、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，與住房貸款業(yè)務(wù)管理類似，但在具體政策和要求上有所不同。2.貸款額度與期限：住房公積金貸款額度根據(jù)借款人的還款能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額等因素綜合確定，貸款期限最長不超過30年。住房租賃業(yè)務(wù)管理房源管理1.房源獲取與審核：本行通過多種渠道獲取住房租賃房源，包括與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)合作、收購存量房源、接受個人委托等。對獲取的房源進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保房源真實(shí)、合法、合規(guī)，具備出租條件。2.房源信息發(fā)布：本行建立住房租賃房源信息平臺，及時、準(zhǔn)確地發(fā)布房源信息。房源信息應(yīng)包括房屋位置、面積、戶型、租金價格、配套設(shè)施等詳細(xì)內(nèi)容，方便租客查詢和選擇。租客管理1.租客申請與審核：租客向本行提交租賃申請，本行對租客的身份信息、信用狀況、收入情況等進(jìn)行審核，確保租客具備承租能力和良好的信用記錄。2.租賃合同簽訂與管理：本行與審核通過的租客簽訂租賃合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在租賃期間，本行對租賃合同的履行情況進(jìn)行跟蹤管理，及時處理租客的投訴和糾紛。租金管理1.租金定價與調(diào)整：本行根據(jù)市場行情、房源狀況等因素，合理確定租金價格。租金價格應(yīng)定期進(jìn)行評估和調(diào)整，確保租金水平與市場變化相適應(yīng)。2.租金收取與結(jié)算：本行負(fù)責(zé)租金的收取工作，按照租賃合同約定的方式和時間收取租金。租金收取后，及時進(jìn)行結(jié)算和賬務(wù)處理，確保資金安全和準(zhǔn)確。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法：本行運(yùn)用多種風(fēng)險識別方法，對住房業(yè)務(wù)涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識別。包括但不限于歷史數(shù)據(jù)分析、專家判斷、情景分析、壓力測試等。2.風(fēng)險評估指標(biāo)體系：建立健全風(fēng)險評估指標(biāo)體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行量化評估。風(fēng)險評估指標(biāo)應(yīng)涵蓋借款人信用狀況、房地產(chǎn)市場價格波動、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等多個方面。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：加強(qiáng)對借款人的信用審查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，合理確定貸款額度和期限。建立健全信用風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注房地產(chǎn)市場動態(tài)，加強(qiáng)對市場風(fēng)險的分析和研究。通過合理的資產(chǎn)配置、利率風(fēng)險管理等措施，降低市場風(fēng)險對本行住房業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險控制：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作行為。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作水平，防范操作風(fēng)險的發(fā)生。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)監(jiān)督：本行內(nèi)部審計(jì)部門定期對住房業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險防控措施落實(shí)情況、財(cái)務(wù)收支真實(shí)性等方面。對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.風(fēng)險管理部門監(jiān)督：風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對住房業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和分析，定期向管理層報(bào)告風(fēng)險情況。對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患，及時督促相關(guān)部門采取措施進(jìn)行化解。外部監(jiān)管1.接受監(jiān)管部門檢查：本行嚴(yán)格按照國家金融監(jiān)管要求，接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、住房公積金管理部門等相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。積極配合監(jiān)管部門的工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和