新版金融管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強(qiáng)金融行業(yè)管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)秉持審慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.公平公正原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得歧視或偏袒任何一方，保障市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。4.保護(hù)投資者權(quán)益原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保護(hù)投資者權(quán)益放在首位，建立健全投資者保護(hù)機(jī)制，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息。二、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程章程應(yīng)當(dāng)明確金融機(jī)構(gòu)的組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、股東權(quán)利義務(wù)等基本事項(xiàng)。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本不同類型的金融機(jī)構(gòu)對(duì)注冊(cè)資本有不同要求，應(yīng)足額繳納。3.有具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員相關(guān)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無不良記錄。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度包括公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施確保營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，設(shè)施滿足業(yè)務(wù)開展需要。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案等相關(guān)材料。2.審批監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.登記注冊(cè)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）銀行業(yè)務(wù)規(guī)則1.存款業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定利率吸收存款，保障存款人的合法權(quán)益，不得擅自提高或降低利率。2.貸款業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信狀況，實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度，確保貸款質(zhì)量。3.中間業(yè)務(wù)銀行開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定，明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得違規(guī)收費(fèi)。（二）證券業(yè)務(wù)規(guī)則1.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券公司應(yīng)當(dāng)為客戶提供準(zhǔn)確、及時(shí)的信息，不得誤導(dǎo)客戶，不得挪用客戶資金。2.證券承銷業(yè)務(wù)證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序和條件進(jìn)行證券承銷，不得進(jìn)行虛假承銷。3.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全自營(yíng)業(yè)務(wù)管理制度，控制自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則1.保險(xiǎn)銷售保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人如實(shí)說明保險(xiǎn)合同條款，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。2.保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、足額地履行保險(xiǎn)理賠義務(wù)，不得拖延或拒賠。3.保險(xiǎn)資金運(yùn)用保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的范圍和比例運(yùn)用保險(xiǎn)資金，確保資金安全。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況的管理，建立信用評(píng)級(jí)體系，合理確定授信額度。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型等工具，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)操作流程的管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面。（二）內(nèi)部控制制度執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保制度有效落實(shí)。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。六、信息披露（一）信息披露原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向社會(huì)公眾披露相關(guān)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.基本信息包括金融機(jī)構(gòu)的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等。2.財(cái)務(wù)信息如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理信息風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。4.客戶服務(wù)信息服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。（三）信息披露方式金融機(jī)構(gòu)可以通過官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會(huì)、定期報(bào)告等方式進(jìn)行信息披露。七、金融消費(fèi)者保護(hù)（一）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，設(shè)立專門的投訴處理部門，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴。（二）金融產(chǎn)品與服務(wù)信息披露金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者充分披露金融產(chǎn)品與服務(wù)的相關(guān)信息，包括風(fēng)險(xiǎn)、收益、費(fèi)用等，不得隱瞞或誤導(dǎo)。（三）金融消費(fèi)糾紛解決金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合金融監(jiān)管部門和相關(guān)調(diào)解組織，妥善解決金融消費(fèi)糾紛，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。八、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門定期或不定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，對(duì)其進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。九、法律責(zé)任（一）違規(guī)行為界定明確金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、管理等方面的違規(guī)行為。（二）處罰措施對(duì)違規(guī)金融機(jī)