查詢征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范征信查詢行為，保護信息主體合法權(quán)益，促進征信業(yè)健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》及相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱征信機構(gòu)），包括但不限于商業(yè)銀行、金融租賃公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司等依法設(shè)立的金融機構(gòu)，以及征信機構(gòu)、小額貸款公司等從事征信業(yè)務(wù)的其他組織。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則征信機構(gòu)的查詢行為必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定侵犯信息主體的合法權(quán)益。2.信息保密原則征信機構(gòu)及其工作人員應(yīng)對查詢過程中知悉的信息主體的商業(yè)秘密、個人隱私等予以嚴格保密，不得泄露或非法使用。3.授權(quán)查詢原則未經(jīng)信息主體書面授權(quán)，征信機構(gòu)不得擅自查詢其征信信息。二、查詢主體（一）金融機構(gòu)1.商業(yè)銀行商業(yè)銀行在辦理下列業(yè)務(wù)時，可以查詢個人或企業(yè)的征信報告：貸款審批；信用卡審批；擔保資格審查；貸后管理。商業(yè)銀行應(yīng)按照內(nèi)部授權(quán)制度，明確各級機構(gòu)、各部門的查詢權(quán)限，確保查詢行為合法合規(guī)。2.其他金融機構(gòu)金融租賃公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司等在開展業(yè)務(wù)過程中，因業(yè)務(wù)需要查詢征信信息的，應(yīng)參照商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）征信機構(gòu)征信機構(gòu)為自身業(yè)務(wù)需要，如進行市場調(diào)研、風險評估等，可以查詢信息主體的征信信息。但必須遵循合法、正當、必要的原則，并取得信息主體的明確授權(quán)。（三）其他組織小額貸款公司等從事征信業(yè)務(wù)的其他組織，在與金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作或自身業(yè)務(wù)運營過程中，如需查詢征信信息，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行必要的手續(xù)并獲得授權(quán)。三、查詢申請與授權(quán)（一）申請流程1.查詢需求提出查詢主體應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，填寫查詢申請表，明確查詢目的、查詢對象、查詢內(nèi)容等信息。2.內(nèi)部審批查詢申請表應(yīng)提交至查詢主體的內(nèi)部審批部門，按照內(nèi)部審批流程進行審批。審批部門應(yīng)重點審查查詢目的的合理性、查詢對象的準確性以及查詢內(nèi)容的必要性等。3.審批通過經(jīng)內(nèi)部審批通過后，查詢申請表方可進入下一步流程。（二）授權(quán)方式1.書面授權(quán)信息主體的授權(quán)必須采用書面形式，明確授權(quán)查詢的范圍、期限等內(nèi)容。書面授權(quán)可以是單獨的授權(quán)書，也可以在相關(guān)業(yè)務(wù)合同中包含授權(quán)條款。2.電子授權(quán)在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，查詢主體可以采用電子授權(quán)方式獲取信息主體的授權(quán)。電子授權(quán)應(yīng)具備可追溯性和不可抵賴性，確保授權(quán)行為的真實性和有效性。（三）授權(quán)期限信息主體的授權(quán)期限應(yīng)根據(jù)查詢目的合理確定，一般不宜過長。對于貸款審批、信用卡審批等一次性業(yè)務(wù)，授權(quán)期限可以與業(yè)務(wù)辦理期限一致；對于貸后管理等持續(xù)性業(yè)務(wù)，授權(quán)期限可以根據(jù)實際需要設(shè)定，但最長不宜超過[X]年。四、查詢操作規(guī)范（一）查詢系統(tǒng)使用1.接入征信系統(tǒng)征信機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的要求，接入征信系統(tǒng)，并確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)安全。2.用戶管理查詢主體應(yīng)建立健全查詢用戶管理制度，明確用戶的職責、權(quán)限和操作流程。對查詢用戶進行定期培訓和考核，確保其熟悉征信系統(tǒng)的操作規(guī)范和信息安全要求。3.查詢操作查詢用戶應(yīng)通過征信系統(tǒng)進行查詢操作，嚴格按照系統(tǒng)提示輸入查詢條件，確保查詢信息的準確性和完整性。查詢結(jié)果應(yīng)妥善保存，不得擅自修改或刪除。（二）查詢記錄保存1.保存內(nèi)容查詢主體應(yīng)保存查詢記錄，包括查詢時間、查詢對象、查詢內(nèi)容、查詢原因等信息。查詢記錄應(yīng)保存至少[X]年，以便于監(jiān)管部門檢查和追溯。2.保存方式查詢記錄可以采用紙質(zhì)檔案或電子檔案的形式保存。紙質(zhì)檔案應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進行整理、裝訂和保管；電子檔案應(yīng)進行備份，并采取必要的安全防護措施，防止數(shù)據(jù)丟失或泄露。（三）特殊情況處理1.緊急查詢在特殊情況下，如涉及重大金融風險或突發(fā)事件，查詢主體需要緊急查詢征信信息的，可以先進行查詢，但應(yīng)在查詢后的[X]個工作日內(nèi)補辦授權(quán)手續(xù)。2.信息錯誤更正如果查詢結(jié)果存在錯誤或遺漏，查詢主體應(yīng)及時向征信機構(gòu)提出異議申請，并提供相關(guān)證明材料。征信機構(gòu)應(yīng)在收到異議申請后的[X]個工作日內(nèi)進行核查和處理，并將處理結(jié)果反饋給查詢主體。五、信息安全與保密（一）安全管理制度1.建立健全安全管理制度征信機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)建立健全信息安全管理制度，明確信息安全管理的目標、原則、措施和流程。加強對查詢系統(tǒng)、存儲設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境等的安全防護，防止信息泄露、篡改或丟失。2.人員安全管理加強對查詢?nèi)藛T的安全管理，簽訂保密協(xié)議，明確其保密義務(wù)和責任。對查詢?nèi)藛T進行定期的安全培訓和教育，提高其安全意識和防范能力。（二）保密措施1.物理隔離對涉及征信信息的設(shè)備和場所進行物理隔離，防止未經(jīng)授權(quán)的人員接觸和獲取信息。2.數(shù)據(jù)加密對征信信息進行加密處理，確保數(shù)據(jù)在傳輸和存儲過程中的安全性。采用先進的加密算法和密鑰管理系統(tǒng)，定期更換密鑰，防止數(shù)據(jù)被破解。3.訪問控制建立嚴格的訪問控制機制，對查詢系統(tǒng)的訪問進行權(quán)限管理。只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問查詢系統(tǒng)，并根據(jù)其職責權(quán)限進行相應(yīng)的操作。（三）違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定明確查詢主體在信息安全和保密方面的違規(guī)行為，如泄露信息、非法使用信息、未履行保密義務(wù)等。2.處罰措施對于違反信息安全和保密規(guī)定的查詢主體，應(yīng)依法給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于警告、罰款、暫停查詢業(yè)務(wù)、吊銷相關(guān)資質(zhì)等。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責對征信機構(gòu)和金融機構(gòu)的查詢行為進行監(jiān)督管理。依法制定和完善查詢征信管理辦法，加強對查詢業(yè)務(wù)的指導和規(guī)范。對查詢主體的查詢行為進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.其他監(jiān)管部門其他相關(guān)監(jiān)管部門按照職責分工，對本行業(yè)內(nèi)的征信查詢行為進行監(jiān)督管理。加強與中國人民銀行及其分支機構(gòu)的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力。（二）監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門可以定期或不定期對查詢主體進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括查詢業(yè)務(wù)的合規(guī)性、信息安全與保密措施的落實情況、查詢記錄的保存情況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集、分析查詢主體的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對其查詢行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管。及時發(fā)現(xiàn)查詢主體存在的問題和風險隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）違規(guī)處罰1.處罰依據(jù)對于違反查詢征信管理辦法的查詢主體，監(jiān)管部門應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》及相關(guān)法律法規(guī)進行處罰。2.處罰種類處罰種類包括警告、罰款、責令整改、暫停業(yè)務(wù)、吊銷資質(zhì)等。對情節(jié)嚴重的違規(guī)行為，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的法律責任。七、爭議處理（一）異議處理1.異議受理信息主體對查詢結(jié)果有異議的，可以向查詢主體或征信機構(gòu)提出異議申請。查詢主體或征信機構(gòu)應(yīng)在收到異議申請后的[X]個工作日內(nèi)予以受理，并告知信息主體異議處理的流程和期限。2.異議核查查詢主體或征信機構(gòu)應(yīng)在受理異議申請后的[X]個工作日內(nèi)進行核查。核查過程中，可以要求信息主體提供相關(guān)證明材料，也可以向其他相關(guān)機構(gòu)進行核實。3.異議處理結(jié)果反饋查詢主體或征信機構(gòu)應(yīng)在核查結(jié)束后的[X]個工作日內(nèi)，將異議處理結(jié)果反饋給信息主體。如異議成立，應(yīng)及時更正查詢結(jié)果；如異議不成立，應(yīng)向信息主體說明理由。（二）投訴處理1.投訴受理信息主體對查詢主體的查詢行為存在投訴的，可以向監(jiān)管部門或相關(guān)行業(yè)協(xié)會提出投訴。監(jiān)管部門或相關(guān)行業(yè)協(xié)會應(yīng)在收到投訴后的[X]個工作日內(nèi)予以受理，并告知信息主體投訴處理的流程和期限。2.投訴調(diào)查監(jiān)管部門或相關(guān)行業(yè)協(xié)會應(yīng)在受理投訴后的[X]個工作日內(nèi)進行調(diào)查。調(diào)查過程中，可以要求查詢主體提供相關(guān)資料和說明，也可以向其他相關(guān)機構(gòu)