河北典當管理辦法總則制定目的與依據為加強對典當行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當行為，保障典當當事人的合法權益，促進典當行業(yè)健康發(fā)展，根據國家有關法律法規(guī)，結合河北省實際情況，制定本辦法。典當作為一種特殊的融資方式，在經濟活動中發(fā)揮著重要作用。然而，由于典當行業(yè)涉及資金融通等關鍵環(huán)節(jié)，為確保其合法、有序運營，必須有明確的管理辦法加以規(guī)范。適用范圍本辦法適用于在河北省行政區(qū)域內設立的典當行及其分支機構的設立、變更、終止以及經營活動的監(jiān)督管理。明確適用范圍，有助于界定管理辦法的效力邊界，使相關規(guī)定能夠精準適用于河北省內的典當業(yè)務主體，避免管理上的模糊與混亂?；驹瓌t典當行應當依法經營，誠實守信，審慎經營，保障金融安全。遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，維護典當當事人的合法權益。依法經營是典當行開展業(yè)務的基本準則，誠實守信是行業(yè)立足之本，審慎經營關乎金融安全與穩(wěn)定，這些原則相互關聯，共同構建起典當行業(yè)健康發(fā)展的基石。設立、變更與終止設立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程：章程是典當行的組織和行為準則，明確規(guī)定了典當行的宗旨、經營范圍、組織架構、股東權利義務等重要事項，必須符合法律法規(guī)要求，確保典當行運營的合法性與規(guī)范性。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本：典當行作為金融性質的企業(yè)，需要有一定的資金實力作為保障，以應對業(yè)務風險，保護當戶和其他債權人的利益。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務必需的設施：合適的營業(yè)場所是典當行開展業(yè)務的基礎，必需的設施則是保證業(yè)務正常進行的硬件條件。4.有熟悉典當業(yè)務的經營管理人員及鑒定評估人員：專業(yè)的經營管理和鑒定評估人員是典當行準確判斷業(yè)務風險、合理開展業(yè)務的關鍵因素，其專業(yè)素養(yǎng)直接影響典當行的服務質量和經營效益。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股：通過法人股東相對控股的股權結構，有利于形成有效的公司治理結構，保障典當行決策的科學性和穩(wěn)定性，同時分散風險，增強抵御市場波動的能力。6.符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求：合理布局典當行，避免行業(yè)過度集中或無序競爭，有利于整個行業(yè)的健康、協(xié)調發(fā)展，更好地滿足社會經濟發(fā)展對典當服務的需求。設立程序1.申請：申請人應當向擬設典當行所在地設區(qū)的市（含定州、辛集市）商務主管部門提交申請材料，包括設立申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資料、法定代表人簡歷等一系列文件，詳細闡述設立典當行的必要性、可行性以及各項準備情況。2.初審：設區(qū)的市商務主管部門對申請材料進行初審，提出初審意見。初審過程中，商務主管部門會嚴格按照設立條件對申請材料進行審查，核實申請人是否具備設立典當行的資格和條件。3.審核：省商務主管部門對初審通過的申請進行審核。省商務主管部門會綜合考慮全省典當行業(yè)的布局、發(fā)展規(guī)劃以及申請典當行的具體情況，做出是否批準設立的決定。4.批準：經審核符合條件的，由省商務主管部門頒發(fā)《典當經營許可證》。獲得《典當經營許可證》是典當行合法設立的重要標志，意味著典當行具備了從事典當業(yè)務的法定資格。5.登記：申請人持《典當經營許可證》向工商行政管理部門申請登記注冊，領取營業(yè)執(zhí)照。工商登記是典當行設立的最后一道法定程序，標志著典當行作為一個合法的市場主體正式成立，可以依法開展經營活動。變更事項典當行變更名稱、注冊資本、法定代表人、住所、經營范圍、股權結構等重要事項，應當經省商務主管部門批準，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記。變更事項可能會對典當行的經營狀況、風險承受能力以及客戶權益產生影響，因此必須經過嚴格的審批程序，確保變更后的典當行仍然符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求，保障各方利益。終止情形典當行有下列情形之一的，應當依法辦理終止手續(xù)：1.章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他終止事由出現：典當行依據自身制定的章程開展經營活動，當章程規(guī)定的營業(yè)期限到期或其他終止事由發(fā)生時，典當行應按照法定程序辦理終止。2.股東會或者股東大會決議解散：作為公司決策機構的股東會或股東大會，有權根據典當行的經營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等因素，做出解散典當行的決議。3.因合并、分立需要解散：企業(yè)在發(fā)展過程中可能會進行合并或分立等重組活動，此時典當行需要根據重組安排辦理終止手續(xù)。4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷：如果典當行違反法律法規(guī)或行業(yè)規(guī)范，嚴重損害社會公共利益或市場秩序，可能會被相關部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或撤銷，從而導致終止經營。5.人民法院依法宣告破產：當典當行資不抵債，無法償還到期債務時，經債權人或債務人申請，人民法院可依法宣告其破產，進入破產清算程序。終止程序1.清算：典當行終止時，應當依法成立清算組進行清算。清算組負責清理典當行的財產、債權債務，處理剩余資產分配等事項，確保終止過程合法、公正、有序。2.公告：清算組應當自成立之日起十日內通知債權人，并于六十日內在報紙上公告。通過公告的方式，告知債權人典當行終止清算的相關事宜，保障債權人的知情權，以便其及時申報債權。3.清償債務：典當行財產在支付清算費用、職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先清償所欠稅款，然后清償其他債務。按照法定的清償順序進行債務償還，體現了法律對不同債權人利益的保護。4.注銷登記：清算結束后，清算組應當制作清算報告，報省商務主管部門確認，并報送工商行政管理部門，申請注銷登記。注銷登記完成后，典當行的法人資格正式消滅，其經營活動徹底終止。經營范圍典當業(yè)務種類1.動產質押典當業(yè)務：典當行接受借款人以各種動產作為質押物，發(fā)放當金。動產質押典當業(yè)務具有靈活性高、操作簡便等特點，能夠滿足借款人短期資金需求。2.財產權利質押典當業(yè)務：包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等財產權利作為質押物的典當業(yè)務。此類業(yè)務拓寬了典當行的業(yè)務范圍，為企業(yè)和個人提供了更多的融資選擇。3.房地產抵押典當業(yè)務：借款人以自有房產作為抵押物，向典當行申請當金。房地產抵押典當業(yè)務具有風險相對較低、額度較高等優(yōu)勢，是典當行的重要業(yè)務之一。禁止經營范圍典當行不得經營下列業(yè)務：1.非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售：典當行的核心業(yè)務是提供短期融資服務，經營非絕當物品銷售、舊物收購寄售等業(yè)務會偏離其主業(yè)定位，容易引發(fā)經營風險和市場秩序混亂。2.動產抵押業(yè)務：動產抵押業(yè)務與典當行傳統(tǒng)的質押業(yè)務在性質和風險控制方式上存在較大差異，典當行缺乏開展此類業(yè)務的專業(yè)能力和監(jiān)管經驗，因此被禁止經營。3.集資、吸收存款或者變相吸收存款：典當行作為非銀行金融機構，不具備吸收公眾存款的資質，從事集資、吸收存款或變相吸收存款等活動，會嚴重擾亂金融秩序，引發(fā)金融風險。4.發(fā)放信用貸款：典當行的業(yè)務是以物為基礎的融資活動，發(fā)放信用貸款不符合其業(yè)務性質，且信用貸款風險較高，典當行難以有效控制風險。5.未經批準的其他業(yè)務：未經相關部門批準的業(yè)務屬于違規(guī)經營，可能會給典當行帶來法律風險和經營風險，損害典當行及相關當事人的合法權益。經營規(guī)則當票管理1.當票的格式與內容：當票應當采用統(tǒng)一格式，內容包括典當行名稱、當戶姓名（名稱）、當物名稱、數量、質量、狀況、估價金額、當金數額、利率、綜合費率、典當期限、續(xù)當期限、贖當期限、交款方式、開票日期等。規(guī)范的當票格式和內容有助于明確典當雙方的權利義務，保障交易的真實性和合法性。2.當票的開具與使用：典當行在收當客戶當物時，應當按照規(guī)定如實開具當票。當票是典當行與當戶之間的借貸契約，具有法律效力。典當行應當妥善保管當票存根，以備查詢和監(jiān)管檢查。收費標準1.利率：典當行的利率按照中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。合理的利率水平既能覆蓋典當行的經營成本和風險，又能保障當戶的合法權益，避免過高或過低的利率對市場秩序和雙方利益造成不利影響。2.綜合費率：動產質押典當業(yè)務、財產權利質押典當業(yè)務及房地產抵押典當業(yè)務的綜合費率上限分別為每月42‰、每月27‰、每月24‰。綜合費率的設定旨在平衡典當行的收益與當戶的融資成本，防止典當行過度收取費用，維護市場公平競爭環(huán)境。絕當處理1.絕當的定義：當戶在典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕當后一定時間內未贖當或續(xù)當的，即為絕當。明確絕當的定義有助于界定典當行和當戶在絕當情況下的權利義務關系。2.絕當物品的處理：絕當物品估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負；絕當物品估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。規(guī)范絕當物品的處理程序，既能保障典當行的合法權益，又能保護當戶的利益，維護市場交易秩序。監(jiān)督管理1.內部監(jiān)督：典當行應當建立健全內部管理制度，包括財務制度、風險控制制度、業(yè)務操作規(guī)程等，加強對自身經營活動的監(jiān)督管理，確保各項業(yè)務合法合規(guī)開展。2.外部監(jiān)管：商務主管部門負責對典當行的設立、變更、終止及經營活動進行監(jiān)督管理。定期對典當行進行檢查，包括現場檢查和非現場檢查，及時發(fā)現和糾正典當行存在的問題，防范行業(yè)風險。同時，工商行政管理部門、公安機關、金融監(jiān)管部門等按照各自職責，協(xié)同做好典當行的監(jiān)督管理工作，形成監(jiān)管合力，共同維護典當行業(yè)的健康發(fā)展。罰則違規(guī)行為及處罰典當行有下列情形之一的，由商務主管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷其《典當經營許可證》：1.未經批準擅自設立典當行或者從事典當業(yè)務的：此類行為嚴重違反了典當行業(yè)的準入規(guī)定，擾亂了市場秩序，必須予以嚴厲處罰，以維護行業(yè)的正常經營秩序。2.超出核定經營范圍經營的：超出經營范圍經營會導致典當行面臨更高的風險，同時也可能損害其他市場主體的利益，因此要依法進行處罰，促使典當行規(guī)范經營。3.收當限制流通物或者依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物的：收當限制流通物或依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物，不僅會給典當行帶來法律風險，還可能影響社會經濟秩序的穩(wěn)定，必須予以禁止和處罰。4.未按照規(guī)定辦理變更、終止手續(xù)的：變更、終止手續(xù)是典當行經營過程中的重要環(huán)節(jié)，未按規(guī)定辦理會影響行業(yè)監(jiān)管的有效性和市場秩序的穩(wěn)定性，應當依法予以糾正和處罰。5.違反本辦法其他規(guī)定的：對于典當行違反本辦法其他條款的行為，也應根據情節(jié)輕重給予相應的處罰，確保典當行嚴格遵守管理辦法，規(guī)范經營行為。處罰程序商務主管部門在作出行政處罰決定前，應當告知當事人作出處罰決定的事實、理由及依據，并告知當事人依法享有的權利。當事人有權進行陳述和申辯，商務主管部門應當充分聽取當事人的意見，對當事人提出的事實、理由和證據進行復核。當事人提出的事實、理由或者證據成立的，商務主管部門應當采納。商務主管部門作出行政處罰決定，應當制作行政處罰決定書。行政處罰決定書應當載明當事人的姓名或者名稱、地址，違反法律、法規(guī)或者規(guī)章的事實和證據，行政處罰的種類和依據，行政處罰的履行方式和期限，不服行政處罰決定，申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限，作出行政處罰決定的行政機關名稱和作出決定的日期等事項。當事人應當自收到行政處罰決定書之日起十五日內，到指定的銀行繳納罰款。到期不繳納罰款的，每日按罰款