浙江小貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)浙江省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。本辦法旨在促進(jìn)小額貸款公司更好地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，優(yōu)化金融資源配置，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在浙江省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實(shí)守信、公平公正的原則。在經(jīng)營過程中，要嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得從事非法集資、非法吸收公眾存款等違法違規(guī)活動；要審慎評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全；要誠實(shí)守信，維護(hù)金融秩序；要公平公正對待客戶，保障各方合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格小額貸款公司的股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，具備良好的信用狀況和相應(yīng)的資金實(shí)力。自然人股東應(yīng)具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；企業(yè)法人股東應(yīng)信譽(yù)良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于8000萬元。注冊資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。3.從業(yè)人員應(yīng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。高級管理人員應(yīng)具備金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)等相關(guān)專業(yè)知識，有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。4.營業(yè)場所有符合要求的營業(yè)場所，包括固定的辦公地點(diǎn)、必要的辦公設(shè)備等，以滿足業(yè)務(wù)開展的需要。營業(yè)場所應(yīng)具備安全、消防等方面的條件，符合相關(guān)規(guī)定。5.管理制度建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等，確保公司運(yùn)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）設(shè)立程序1.申請申請人向擬設(shè)小額貸款公司所在地縣級政府金融工作辦公室提出設(shè)立申請，并提交相關(guān)申請材料，包括申請書、可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、出資比例、法人股東營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、自然人股東身份證明復(fù)印件、高級管理人員任職資格證明等。2.初審縣級政府金融工作辦公室對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室。3.審核設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室對初審意見進(jìn)行審核，審核通過后報(bào)省政府金融工作辦公室。4.批準(zhǔn)省政府金融工作辦公室根據(jù)審核情況進(jìn)行批準(zhǔn)，并頒發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)批準(zhǔn)文件。5.登記申請人憑試點(diǎn)批準(zhǔn)文件，依法向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等事項(xiàng)，應(yīng)按照設(shè)立程序的規(guī)定，報(bào)經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，并辦理變更登記手續(xù)。2.終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請終止：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法予以解散。3.終止程序小額貸款公司終止，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并向省政府金融工作辦公室備案。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；4.辦理與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；5.經(jīng)省政府金融工作辦公室批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款規(guī)則1.貸款對象小額貸款公司的貸款對象主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)。應(yīng)重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)以及小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營等。2.貸款額度根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定貸款額度。單戶貸款額度應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，不得超過公司資本凈額的一定比例。3.貸款利率貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，合理定價(jià)，確保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。4.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定貸款期限，一般不超過3年。5.貸款擔(dān)?？刹扇《喾N擔(dān)保方式，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。應(yīng)嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性，確保貸款安全。6.貸款審批建立健全貸款審批制度，明確審批流程和權(quán)限。貸款審批應(yīng)實(shí)行審貸分離、分級審批，確保貸款決策科學(xué)、合理。（三）其他業(yè)務(wù)規(guī)則1.小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、貸款投向等信息，接受社會監(jiān)督。2.應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.不得向內(nèi)部職工及其近親屬發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。4.應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的貸款損失。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體與職責(zé)1.省政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策和制度，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)各地開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作，對小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.縣級政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行初審，并協(xié)助上級部門做好監(jiān)督管理工作。4.工商行政管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊登記、變更登記等工作，并依法對小額貸款公司的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查。5.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.定期檢查監(jiān)管部門應(yīng)定期對小額貸款公司進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。2.不定期抽查根據(jù)工作需要，監(jiān)管部門可對小額貸款公司進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.現(xiàn)場檢查必要時(shí)，監(jiān)管部門可對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，深入了解公司的實(shí)際情況，檢查相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。4.非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集、分析小額貸款公司的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料，對公司的經(jīng)營狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）違規(guī)處理1.小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，可采取警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓等措施。2.對違反法律法規(guī)規(guī)定的小額貸款公司，依法追究其法律責(zé)任。3.小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反法律法規(guī)或公司章程規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）自律組織浙江省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司的行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流等活動，維護(hù)會員合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律措施1.制定自律公約協(xié)會應(yīng)制定小額貸款公司自律公約，明確會員的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范會員的經(jīng)營行為，引導(dǎo)會員依法合規(guī)經(jīng)營。2.開展行業(yè)培訓(xùn)組織會員開展各類培訓(xùn)活動，提高會員的業(yè)務(wù)水平和管理能力，促進(jìn)小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)的提升。3.加強(qiáng)行業(yè)交流搭建會員交流平臺，組織會員之間的經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)合作等活動，推動行業(yè)共同發(fā)展。4.建立行業(yè)誠信體系建立小額貸款公司行業(yè)誠信檔案，記錄會員的經(jīng)營行為、信用狀況等信息，對