電票系統(tǒng)管理辦法總則目的與依據(jù)為加強電票系統(tǒng)的管理，規(guī)范電票業(yè)務(wù)操作，保障電票業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定、高效運行，維護電票業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司電票系統(tǒng)的規(guī)劃、建設(shè)、運行、維護、安全管理以及與之相關(guān)的業(yè)務(wù)操作和管理活動。本辦法所指電票系統(tǒng)是指依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。管理原則1.依法合規(guī)原則：電票系統(tǒng)的建設(shè)、運行和管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全可靠原則：采取有效的安全技術(shù)和管理措施，保障電票系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)安全，防止系統(tǒng)故障和數(shù)據(jù)泄露。3.高效便捷原則：優(yōu)化系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)流程，提高電票業(yè)務(wù)處理效率，為用戶提供便捷、高效的服務(wù)。4.統(tǒng)一管理原則：對電票系統(tǒng)實行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)、統(tǒng)一管理，確保系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。組織管理管理機構(gòu)及職責(zé)1.電票系統(tǒng)管理委員會電票系統(tǒng)管理委員會是電票系統(tǒng)管理的決策機構(gòu)，由公司高層管理人員、相關(guān)部門負責(zé)人組成。負責(zé)審定電票系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和重大政策；審議電票系統(tǒng)建設(shè)、改造和升級方案；協(xié)調(diào)解決電票系統(tǒng)管理中的重大問題。2.電票系統(tǒng)管理部門電票系統(tǒng)管理部門是電票系統(tǒng)的日常管理機構(gòu)，負責(zé)電票系統(tǒng)的運行維護、安全管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持等工作。制定電票系統(tǒng)的管理制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案；組織電票系統(tǒng)的建設(shè)、改造和升級；監(jiān)控電票系統(tǒng)的運行狀態(tài)，及時處理系統(tǒng)故障和安全事件。3.業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是電票業(yè)務(wù)的發(fā)起和執(zhí)行部門，負責(zé)電票業(yè)務(wù)的營銷、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)操作等工作。按照本辦法和相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，辦理電票的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；負責(zé)客戶信息的收集、整理和維護；配合電票系統(tǒng)管理部門做好系統(tǒng)的建設(shè)、改造和升級工作。4.技術(shù)部門技術(shù)部門是電票系統(tǒng)的技術(shù)支持部門，負責(zé)電票系統(tǒng)的軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、網(wǎng)絡(luò)維護和數(shù)據(jù)管理等工作。按照電票系統(tǒng)管理部門的需求，開發(fā)和維護電票系統(tǒng)的軟件和硬件；保障電票系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)暢通和數(shù)據(jù)安全；提供技術(shù)培訓(xùn)和技術(shù)咨詢服務(wù)。人員管理1.人員配備電票系統(tǒng)管理部門、業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門應(yīng)根據(jù)工作需要，配備足夠的專業(yè)人員，確保電票系統(tǒng)的正常運行和業(yè)務(wù)的順利開展。從事電票系統(tǒng)管理、業(yè)務(wù)操作和技術(shù)支持的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，經(jīng)過培訓(xùn)合格后方可上崗。2.人員職責(zé)明確各崗位人員的職責(zé)和權(quán)限，建立健全崗位責(zé)任制。電票系統(tǒng)管理人員應(yīng)嚴(yán)格遵守本辦法和相關(guān)管理制度，認(rèn)真履行職責(zé)，確保電票系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行；業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)定和操作規(guī)程辦理電票業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和合規(guī)性；技術(shù)人員應(yīng)及時解決系統(tǒng)技術(shù)問題，保障系統(tǒng)的正常運行。3.人員培訓(xùn)定期組織電票系統(tǒng)管理人員、業(yè)務(wù)操作人員和技術(shù)人員進行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和操作技能。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、系統(tǒng)操作、安全管理等方面。系統(tǒng)建設(shè)與維護系統(tǒng)建設(shè)1.規(guī)劃與設(shè)計電票系統(tǒng)管理部門應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和市場需求，制定電票系統(tǒng)的建設(shè)規(guī)劃和設(shè)計方案。建設(shè)規(guī)劃和設(shè)計方案應(yīng)充分考慮系統(tǒng)的安全性、可靠性、擴展性和兼容性，符合國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.開發(fā)與實施技術(shù)部門應(yīng)按照建設(shè)規(guī)劃和設(shè)計方案，組織電票系統(tǒng)的開發(fā)和實施工作。在開發(fā)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循軟件開發(fā)規(guī)范和質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)的功能和性能滿足業(yè)務(wù)需求。3.測試與驗收電票系統(tǒng)開發(fā)完成后，應(yīng)進行全面的測試，包括功能測試、性能測試、安全測試等。測試合格后，由電票系統(tǒng)管理委員會組織相關(guān)部門進行驗收，驗收合格后方可正式投入使用。系統(tǒng)維護1.日常維護電票系統(tǒng)管理部門應(yīng)建立健全系統(tǒng)日常維護制度，定期對系統(tǒng)進行巡檢、監(jiān)控和維護。日常維護內(nèi)容包括系統(tǒng)硬件設(shè)備的檢查、軟件系統(tǒng)的更新、數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)等。2.故障處理建立故障處理機制，及時響應(yīng)和處理系統(tǒng)故障。當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，電票系統(tǒng)管理部門應(yīng)立即組織技術(shù)人員進行排查和修復(fù)，盡快恢復(fù)系統(tǒng)的正常運行。同時，應(yīng)及時向相關(guān)部門和人員通報故障情況和處理進度。3.系統(tǒng)升級根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進步的需要，及時對電票系統(tǒng)進行升級。系統(tǒng)升級前，應(yīng)制定詳細的升級方案和應(yīng)急預(yù)案，進行充分的測試和驗證；升級過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照升級方案進行操作，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和數(shù)據(jù)的安全性。業(yè)務(wù)操作管理電票業(yè)務(wù)受理1.客戶資格審查業(yè)務(wù)部門在受理電票業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶的資格和信用狀況。審查內(nèi)容包括客戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等相關(guān)證件的真實性和有效性；客戶的財務(wù)狀況、信用記錄等。2.業(yè)務(wù)資料審核對客戶提交的業(yè)務(wù)資料進行審核，確保資料的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。業(yè)務(wù)資料包括電票申請書、合同、發(fā)票等。審核過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)定和操作規(guī)程進行，對不符合要求的資料應(yīng)及時退回客戶并要求其補充完善。電票業(yè)務(wù)處理1.承兌業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)規(guī)定和操作規(guī)程，辦理電票的承兌業(yè)務(wù)。承兌人應(yīng)在電票上記載“承兌”字樣、承兌日期并簽章，確認(rèn)對電票的付款責(zé)任。在辦理承兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審查電票的真實性、有效性和合規(guī)性，確保承兌風(fēng)險可控。2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理電票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查貼現(xiàn)申請人的資格和貼現(xiàn)資料的真實性、有效性。貼現(xiàn)申請人應(yīng)向貼現(xiàn)人提供電票、合同、發(fā)票等相關(guān)資料。貼現(xiàn)人應(yīng)按照規(guī)定的貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)期限計算貼現(xiàn)金額，并在電票上記載“貼現(xiàn)”字樣、貼現(xiàn)日期并簽章。3.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓電票的行為。辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)雙方應(yīng)按照規(guī)定的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限計算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額，并在電票上記載“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”字樣、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日期并簽章。4.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)將持有的未到期電票向中國人民銀行申請貼現(xiàn)的行為。辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定和要求，提交再貼現(xiàn)申請和相關(guān)資料。中國人民銀行應(yīng)按照規(guī)定的再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)期限計算再貼現(xiàn)金額，并在電票上記載“再貼現(xiàn)”字樣、再貼現(xiàn)日期并簽章。電票業(yè)務(wù)查詢與統(tǒng)計1.業(yè)務(wù)查詢?yōu)榭蛻艉蛢?nèi)部管理人員提供電票業(yè)務(wù)的查詢服務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^電票系統(tǒng)查詢其持有的電票信息、業(yè)務(wù)辦理進度等；內(nèi)部管理人員可以查詢電票業(yè)務(wù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、風(fēng)險狀況等。查詢服務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照權(quán)限進行管理，確保信息的安全性和保密性。2.業(yè)務(wù)統(tǒng)計定期對電票業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，為公司的決策提供數(shù)據(jù)支持。統(tǒng)計內(nèi)容包括電票的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的發(fā)生額、余額、利率等。通過統(tǒng)計分析，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進行調(diào)整和防范。安全管理網(wǎng)絡(luò)安全1.網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)安全設(shè)計合理的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，采用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等安全措施，保障電票系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。對網(wǎng)絡(luò)進行分段管理，劃分不同的安全區(qū)域，限制不同區(qū)域之間的訪問權(quán)限。同時，定期對網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進行維護和更新，確保網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的安全性和穩(wěn)定性。2.網(wǎng)絡(luò)訪問控制建立嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)訪問控制機制，對訪問電票系統(tǒng)的用戶進行身份認(rèn)證和授權(quán)管理。只有經(jīng)過授權(quán)的用戶才能訪問電票系統(tǒng)，并且應(yīng)根據(jù)用戶的角色和職責(zé)分配不同的訪問權(quán)限。對網(wǎng)絡(luò)訪問行為進行審計和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常訪問行為。數(shù)據(jù)安全1.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)建立數(shù)據(jù)備份制度，定期對電票系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行備份。備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲在安全可靠的存儲介質(zhì)上，并異地存放。同時，應(yīng)定期進行數(shù)據(jù)恢復(fù)測試，確保數(shù)據(jù)備份的有效性和可用性。2.數(shù)據(jù)加密對敏感數(shù)據(jù)進行加密處理，保障數(shù)據(jù)的安全性和保密性。在數(shù)據(jù)傳輸過程中，應(yīng)采用加密技術(shù)對數(shù)據(jù)進行加密，防止數(shù)據(jù)被竊取和篡改；在數(shù)據(jù)存儲過程中，應(yīng)對重要數(shù)據(jù)進行加密存儲，確保數(shù)據(jù)的安全性。安全審計與監(jiān)督1.安全審計建立安全審計制度，對電票系統(tǒng)的操作行為和安全事件進行審計。審計內(nèi)容包括用戶登錄、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)配置等。通過安全審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為，防范安全風(fēng)險。2.安全監(jiān)督加強對電票系統(tǒng)安全管理工作的監(jiān)督檢查，確保安全管理制度和措施的有效執(zhí)行。定期對電票系統(tǒng)的安全狀況進行評估和檢查，對發(fā)現(xiàn)的安全問題應(yīng)及時整改。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別定期對電票系統(tǒng)面臨的風(fēng)險進行識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、安全風(fēng)險等。通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析、市場動態(tài)的監(jiān)測、系統(tǒng)運行情況的監(jiān)控等方式，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素。2.風(fēng)險評估采用科學(xué)的方法和工具，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險的等級和影響程度。風(fēng)險評估應(yīng)綜合考慮風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險損失的大小等因素。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制加強對客戶的信用管理，建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行動態(tài)評估。在辦理電票業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的信用等級確定授信額度和擔(dān)保方式，降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制密切關(guān)注市場利率、匯率等市場因素的變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險管理措施。合理確定電票的利率和價格，防范市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和管理。對業(yè)務(wù)操作過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)控，防止操作失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。4.安全風(fēng)險控制加強電票系統(tǒng)的安全管理，采取有效的安全技術(shù)和管理措施，保障系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。定期對系統(tǒng)進行安全檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對電票系統(tǒng)的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)、安全風(fēng)險指標(biāo)等。通過對監(jiān)測指標(biāo)的分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。2.風(fēng)險預(yù)警當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)達到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。風(fēng)險預(yù)警信號應(yīng)明確風(fēng)險的類型、等級和影響程度，并提出相應(yīng)的應(yīng)對措施建議。相關(guān)部門和人員應(yīng)根據(jù)風(fēng)險預(yù)警信號及時采取措施，防范和化解風(fēng)險。監(jiān)督檢查與違規(guī)處理監(jiān)督檢查1.內(nèi)部檢查電票系統(tǒng)管理部門應(yīng)定期組織內(nèi)部檢查，對電票系統(tǒng)的運行管理、業(yè)務(wù)操作、安全管理等方面進行檢查。檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、系統(tǒng)安全狀況等。檢查過程中，應(yīng)認(rèn)真記錄檢查結(jié)果，對發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時提出整改意見和建議。2.外部審計定期聘請外部審計機構(gòu)對電票系統(tǒng)進行審計，接受外部監(jiān)督。外部審計機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和審計準(zhǔn)則的要求，對電票系統(tǒng)的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面進行審計，并出具審計報告。公司應(yīng)根據(jù)審計報告提出的問題和建議，及