銀保合作管理辦法總則制定目的為規(guī)范銀保合作業(yè)務(wù)，促進銀行與保險公司之間的合作健康、有序發(fā)展，保護金融消費者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司與各合作銀行之間開展的各類銀保合作業(yè)務(wù)，包括但不限于代理銷售保險產(chǎn)品、資金托管、代收代付保費、聯(lián)合營銷等業(yè)務(wù)活動?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：銀保合作業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制機制，有效識別、評估和控制銀保合作業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，保障公司和客戶的資金安全。3.互利共贏原則：合作雙方應(yīng)基于平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，共同提升市場競爭力和經(jīng)濟效益。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，保護客戶的合法權(quán)益，維護良好的市場形象和聲譽。合作機構(gòu)管理合作銀行的選擇1.本公司應(yīng)制定明確的合作銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對擬合作銀行的基本情況、經(jīng)營狀況、信譽等級、風(fēng)險管理能力等進行全面評估和審查。2.合作銀行應(yīng)具備良好的信譽和財務(wù)狀況，具有完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系，能夠有效防范和控制各類風(fēng)險。3.合作銀行應(yīng)具有較強的銷售能力和客戶資源，能夠為保險產(chǎn)品的銷售提供有力支持。4.合作銀行應(yīng)符合監(jiān)管部門關(guān)于銀保合作的相關(guān)規(guī)定和要求。合作協(xié)議的簽訂1.本公司與合作銀行應(yīng)簽訂書面合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、合作內(nèi)容、合作期限、費用標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等事項。2.合作協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確雙方在客戶信息保護、風(fēng)險防范、客戶服務(wù)等方面的責(zé)任和義務(wù)。3.合作協(xié)議應(yīng)定期進行評估和修訂，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監(jiān)管要求及時調(diào)整合作內(nèi)容和合作方式。合作銀行的監(jiān)督與管理1.本公司應(yīng)建立健全合作銀行監(jiān)督管理制度，定期對合作銀行的業(yè)務(wù)開展情況、合規(guī)經(jīng)營情況、風(fēng)險管理情況等進行檢查和評估。2.對于合作銀行在業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的違規(guī)行為或風(fēng)險隱患，本公司應(yīng)及時采取措施進行糾正和處理，并要求合作銀行限期整改。3.本公司應(yīng)加強與合作銀行的溝通與協(xié)調(diào)，及時解決合作過程中出現(xiàn)的問題和矛盾，共同推動銀保合作業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。產(chǎn)品管理產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計1.本公司應(yīng)根據(jù)市場需求和客戶特點，結(jié)合合作銀行的銷售渠道和客戶資源，開發(fā)設(shè)計適合銀保渠道銷售的保險產(chǎn)品。2.產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險可控、客戶需求導(dǎo)向的原則，充分考慮客戶的風(fēng)險承受能力和理財需求。3.產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)注重產(chǎn)品的保障性和收益性，合理確定保險費率和保險責(zé)任，確保產(chǎn)品具有市場競爭力。產(chǎn)品審核與備案1.本公司開發(fā)設(shè)計的銀保合作產(chǎn)品應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格的審核和評估，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，風(fēng)險可控。2.本公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，及時將銀保合作產(chǎn)品報監(jiān)管部門備案。產(chǎn)品銷售管理1.本公司應(yīng)加強對銀保合作產(chǎn)品銷售過程的管理，規(guī)范銷售行為，確保銷售人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和銷售技能。2.銷售人員應(yīng)向客戶充分說明保險產(chǎn)品的特點、保險責(zé)任、免責(zé)條款、退保損失等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.本公司應(yīng)建立健全客戶信息管理制度，保護客戶的個人隱私和信息安全，不得泄露客戶信息。銷售管理銷售渠道建設(shè)1.本公司應(yīng)加強與合作銀行的合作，共同拓展銀保合作銷售渠道，提高產(chǎn)品的市場覆蓋率。2.本公司應(yīng)根據(jù)合作銀行的網(wǎng)點分布和客戶資源，合理安排銷售團隊和銷售計劃，提高銷售效率。銷售人員培訓(xùn)1.本公司應(yīng)定期組織對合作銀行銷售人員的培訓(xùn)，提高銷售人員的專業(yè)知識和銷售技能。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險產(chǎn)品知識、銷售技巧、法律法規(guī)、客戶服務(wù)等方面，確保銷售人員能夠準(zhǔn)確、全面地向客戶介紹保險產(chǎn)品。銷售行為規(guī)范1.銷售人員應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得進行虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為。2.銷售人員應(yīng)按照公司的銷售流程和規(guī)范進行銷售，不得擅自更改銷售條款和保險費率。3.銷售人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確地記錄客戶信息和銷售情況，確保銷售數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性?？蛻舴?wù)管理客戶咨詢與投訴處理1.本公司應(yīng)建立健全客戶咨詢與投訴處理機制，及時、有效地處理客戶的咨詢和投訴。2.客戶咨詢與投訴處理應(yīng)遵循首問負(fù)責(zé)制和限時辦結(jié)制，確?？蛻舻膯栴}得到及時解決。3.本公司應(yīng)定期對客戶咨詢和投訴情況進行分析和總結(jié)，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施進行改進?？蛻艋卦L與維護1.本公司應(yīng)定期對銀保合作客戶進行回訪，了解客戶的需求和意見，提高客戶滿意度。2.客戶回訪應(yīng)采用多種方式進行，如電話回訪、信函回訪、上門回訪等。3.本公司應(yīng)加強對客戶的維護和管理，建立客戶檔案，為客戶提供個性化的服務(wù)和建議。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.本公司應(yīng)建立健全銀保合作業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估體系，定期對銀保合作業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險進行識別和評估。2.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各個方面，確保全面、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險。3.風(fēng)險評估應(yīng)采用科學(xué)、合理的方法和模型，對風(fēng)險的可能性和影響程度進行量化分析，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。風(fēng)險應(yīng)對與控制1.本公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險識別與評估的結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略和措施，有效控制風(fēng)險。2.風(fēng)險應(yīng)對措施應(yīng)包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等多種方式，根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和特點選擇合適的應(yīng)對方式。3.本公司應(yīng)加強對風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并采取措施進行處理，確保風(fēng)險可控。應(yīng)急管理1.本公司應(yīng)建立健全銀保合作業(yè)務(wù)應(yīng)急管理機制，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括突發(fā)事件的應(yīng)急響應(yīng)、應(yīng)急處置措施、恢復(fù)與重建等方面的內(nèi)容，確保在突發(fā)事件發(fā)生時能夠迅速、有效地進行應(yīng)對。3.本公司應(yīng)定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練和評估，不斷完善應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)急處置能力。財務(wù)管理費用管理1.本公司應(yīng)與合作銀行明確費用支付標(biāo)準(zhǔn)和方式，合理確定代理手續(xù)費、傭金等費用水平。2.費用支付應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平合理的原則，不得通過不正當(dāng)手段支付費用。3.本公司應(yīng)加強對費用的核算和管理，確保費用支出真實、準(zhǔn)確、合規(guī)。資金管理1.本公司應(yīng)加強對銀保合作業(yè)務(wù)資金的管理，確保資金安全。2.資金管理應(yīng)遵循?？顚Ｓ谩踩咝У脑瓌t，嚴(yán)格按照規(guī)定的用途和流程使用資金。3.本公司應(yīng)定期對資金的使用情況進行檢查和審計，確保資金使用合規(guī)。財務(wù)核算與報告1.本公司應(yīng)建立健全銀保合作業(yè)務(wù)財務(wù)核算制度，準(zhǔn)確核算業(yè)務(wù)收入、成本和費用。2.本公司應(yīng)按照規(guī)定的時間和要求，向合作銀行和監(jiān)管部門報送財務(wù)報表和相關(guān)報告，確保財務(wù)信息的真實、準(zhǔn)確、完整。信息管理信息系統(tǒng)建設(shè)1.本公司應(yīng)建立健全銀保合作業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理和共享。2.信息系統(tǒng)應(yīng)具備完善的功能，包括客戶信息管理、產(chǎn)品銷售管理、業(yè)務(wù)核算管理、風(fēng)險管理等方面，為銀保合作業(yè)務(wù)的開展提供有力支持。信息安全管理1.本公司應(yīng)加強對銀保合作業(yè)務(wù)信息的安全管理，建立健全信息安全管理制度和內(nèi)部控制機制。2.信息安全管理應(yīng)涵蓋信息的采集、存儲、傳輸、使用等各個環(huán)節(jié)，確保信息的保密性、完整性和可用性。3.本公司應(yīng)采取必要的技術(shù)手段和安全措施，防范信息泄露、篡改、丟失等安全事故的發(fā)生。信息共享與交流1.本公司應(yīng)加強與合作銀行的信息共享與交流，及時、準(zhǔn)確地傳遞業(yè)務(wù)信息和客戶信息。2.信息共享應(yīng)遵循合法合規(guī)、安全保密的原則，確保信息的使用符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.本公司應(yīng)建立健全信息共享與交流機制，明確信息共享的范圍、方式和頻率，提高信息共享的效率和質(zhì)量。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.本公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對銀保合作業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和檢查。2.內(nèi)部審計和檢查應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管理等各個方面，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、風(fēng)險可控。3.對于內(nèi)部審計和檢查中發(fā)現(xiàn)的問