洗錢風險評估管理辦法一、總則（一）目的為有效識別、評估和控制洗錢風險，規(guī)范公司/組織的洗錢風險評估管理工作，確保公司/組織穩(wěn)健運營，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)各部門、各業(yè)務條線涉及的各類經(jīng)營活動及交易行為的洗錢風險評估管理。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋公司/組織所有業(yè)務領(lǐng)域、產(chǎn)品和服務，對各類客戶、業(yè)務環(huán)節(jié)、交易渠道等進行全方位的洗錢風險評估。2.獨立性原則洗錢風險評估工作應獨立于業(yè)務經(jīng)營活動，確保評估結(jié)果的客觀性和公正性。設立專門的評估團隊或指定獨立的評估崗位，負責洗錢風險評估工作。3.動態(tài)性原則根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務發(fā)展、監(jiān)管要求等因素，及時調(diào)整和更新洗錢風險評估指標、方法和標準，保持評估工作的有效性和適應性。4.匹配性原則洗錢風險評估結(jié)果應與公司/組織的風險管理能力、業(yè)務規(guī)模和復雜程度相匹配，合理配置反洗錢資源，確保風險可控。（四）定義與術(shù)語1.洗錢風險指公司/組織在經(jīng)營活動中因客戶身份不明、交易背景可疑、資金來源異常等因素導致被用于洗錢活動的可能性及其可能造成的損失。2.風險評估運用科學的方法和標準，對公司/組織面臨的洗錢風險進行識別、分析、評價和排序的過程。3.高風險客戶具有較高洗錢風險特征的客戶，如政治公眾人物、來自高風險國家或地區(qū)的客戶、涉及特定行業(yè)或職業(yè)的客戶等。4.高風險業(yè)務具有較高洗錢風險的業(yè)務類型，如現(xiàn)金交易、跨境匯款、代理業(yè)務、金融衍生產(chǎn)品交易等。二、洗錢風險評估組織與職責（一）風險管理委員會作為公司/組織洗錢風險管理的最高決策機構(gòu)，負責審議和批準洗錢風險評估管理的戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、重大風險應對措施等。（二）反洗錢工作領(lǐng)導小組負責組織、協(xié)調(diào)和指導公司/組織的洗錢風險評估管理工作，定期召開會議，研究解決洗錢風險評估管理工作中的重大問題。（三）反洗錢管理部門1.制定和完善洗錢風險評估管理制度、流程和方法，組織開展洗錢風險評估工作。2.收集、分析和整理內(nèi)外部洗錢風險信息，建立洗錢風險信息數(shù)據(jù)庫。3.對各部門、各業(yè)務條線的洗錢風險評估工作進行指導、監(jiān)督和檢查。4.定期向風險管理委員會和反洗錢工作領(lǐng)導小組報告洗錢風險評估結(jié)果及相關(guān)情況。（四）各業(yè)務部門1.負責本部門業(yè)務范圍內(nèi)的洗錢風險識別、評估和控制工作，配合反洗錢管理部門開展相關(guān)工作。2.對新客戶、新業(yè)務、新產(chǎn)品進行洗錢風險初評，并及時向反洗錢管理部門報告。3.落實反洗錢管理部門提出的風險控制措施，對本部門客戶進行持續(xù)的洗錢風險監(jiān)測。（五）其他部門如財務部門、審計部門等應按照各自職責，配合反洗錢管理部門做好洗錢風險評估管理工作，提供必要的支持和協(xié)助。三、洗錢風險評估流程（一）信息收集1.客戶信息收集客戶的基本身份信息、職業(yè)、收入來源、資金用途、交易習慣等，了解客戶的背景和風險狀況。2.業(yè)務信息掌握各類業(yè)務的特點、交易流程、資金流向、交易頻率等，分析業(yè)務活動中的洗錢風險點。3.行業(yè)信息關(guān)注所在行業(yè)的發(fā)展趨勢、監(jiān)管要求、市場動態(tài)等，評估行業(yè)環(huán)境對洗錢風險的影響。4.外部信息收集國內(nèi)外反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管政策、金融情報機構(gòu)發(fā)布的風險提示、行業(yè)研究報告等外部信息，作為洗錢風險評估的參考依據(jù)。（二）風險識別1.客戶身份風險判斷客戶身份的真實性、合法性和完整性，識別客戶是否存在身份不明、冒用他人身份、虛假注冊等風險。2.客戶行為風險分析客戶的交易行為模式，如交易金額、頻率、時間、地點等是否符合正常交易規(guī)律，是否存在異常交易行為。3.業(yè)務風險評估各類業(yè)務在客戶身份識別、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的洗錢風險，如現(xiàn)金交易業(yè)務易引發(fā)資金來源不明風險，跨境匯款業(yè)務可能涉及逃避外匯監(jiān)管和洗錢風險。4.地域風險考慮客戶所在國家或地區(qū)、業(yè)務涉及的地域范圍等因素，判斷地域因素對洗錢風險的影響，如某些高風險國家或地區(qū)的客戶洗錢風險相對較高。（三）風險分析1.定性分析對識別出的洗錢風險進行定性描述，分析風險的性質(zhì)、特征、可能產(chǎn)生的后果等。例如，對于頻繁進行大額現(xiàn)金交易的客戶，定性為具有較高的現(xiàn)金交易風險，可能存在資金來源不明或洗錢的嫌疑。2.定量分析運用適當?shù)娘L險評估模型和指標體系，對洗錢風險進行量化評估。例如，設定客戶身份風險得分、交易行為風險得分等指標，通過計算得出客戶或業(yè)務的綜合風險得分，以便更直觀地比較和排序風險程度。（四）風險評價1.風險等級劃分根據(jù)風險分析結(jié)果，將洗錢風險劃分為高、中、低三個等級。高風險表示洗錢風險可能性大且可能造成的損失嚴重；中風險表示洗錢風險可能性較大，可能造成一定損失；低風險表示洗錢風險可能性較小，造成損失的可能性較低。2.風險排序?qū)Σ煌蛻?、業(yè)務、地域等的洗錢風險進行排序，確定風險管控的重點和先后順序。優(yōu)先關(guān)注高風險客戶和業(yè)務，合理配置反洗錢資源，確保風險得到有效控制。（五）風險應對1.高風險客戶和業(yè)務對于高風險客戶和業(yè)務，采取強化的客戶身份識別措施，如要求提供更多的身份證明文件、進行實地調(diào)查、加強交易監(jiān)測頻率等；限制業(yè)務辦理范圍或采取特殊的風險控制措施，如凍結(jié)賬戶、暫停交易等，直至風險降低到可接受水平。2.中風險客戶和業(yè)務實施適度的風險控制措施，如加強客戶身份識別的審核力度、定期進行風險排查、提高交易監(jiān)測的敏感度等，持續(xù)關(guān)注風險變化情況，及時調(diào)整風險應對策略。3.低風險客戶和業(yè)務采取簡化的客戶身份識別措施和常規(guī)的交易監(jiān)測措施，保持對風險的持續(xù)關(guān)注，確保風險處于可控狀態(tài)。（六）風險監(jiān)測與報告1.風險監(jiān)測建立洗錢風險監(jiān)測機制，對客戶和業(yè)務的洗錢風險狀況進行實時監(jiān)測和動態(tài)跟蹤。通過交易監(jiān)測系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析工具等手段，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為和風險變化跡象。2.風險報告定期（至少每季度一次）向風險管理委員會和反洗錢工作領(lǐng)導小組報告洗錢風險評估結(jié)果、風險監(jiān)測情況及風險應對措施的執(zhí)行效果。對于重大洗錢風險事件，應及時報告，并采取應急處置措施。四、洗錢風險評估指標體系（一）客戶風險評估指標1.客戶身份特征包括客戶身份的真實性、完整性、準確性，客戶是否為政治公眾人物、外國政要等。2.客戶職業(yè)與行業(yè)客戶從事的職業(yè)、所在行業(yè)的洗錢風險程度，如金融、房地產(chǎn)、娛樂等行業(yè)的洗錢風險相對較高。3.客戶地域客戶所在國家或地區(qū)的洗錢風險評級，高風險國家或地區(qū)的客戶風險較高。4.客戶交易行為交易金額、頻率、時間、地點的異常性，資金來源和去向的合理性，是否存在頻繁的大額現(xiàn)金交易、跨境資金轉(zhuǎn)移等行為。（二）業(yè)務風險評估指標1.業(yè)務類型不同業(yè)務類型的洗錢風險程度，如現(xiàn)金業(yè)務、跨境匯款業(yè)務、代理業(yè)務、金融衍生產(chǎn)品交易等。2.交易金額與規(guī)模業(yè)務交易金額的大小、業(yè)務規(guī)模的增長趨勢等，大額交易和大規(guī)模業(yè)務的洗錢風險相對較高。3.交易環(huán)節(jié)業(yè)務在客戶身份識別、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風險點及控制措施的有效性。（三）地域風險評估指標1.國家或地區(qū)洗錢風險評級參考國際組織、金融情報機構(gòu)等發(fā)布的國家或地區(qū)洗錢風險評級結(jié)果。2.當?shù)乇O(jiān)管環(huán)境當?shù)胤聪村X法律法規(guī)的完善程度、監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)法力度等。3.經(jīng)濟金融狀況當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、金融市場穩(wěn)定性、腐敗程度等因素對洗錢風險的影響。五、洗錢風險評估方法（一）定性評估方法1.專家判斷法組織內(nèi)部反洗錢專家、業(yè)務骨干等對洗錢風險進行分析和判斷，根據(jù)經(jīng)驗和專業(yè)知識確定風險等級。2.情景分析法設定不同的洗錢風險情景，分析在各種情景下可能出現(xiàn)的洗錢風險及其影響程度，評估公司/組織的風險承受能力和應對措施的有效性。（二）定量評估方法1.風險矩陣法建立風險矩陣，將風險發(fā)生的可能性和可能造成的損失程度作為兩個維度，通過對不同客戶、業(yè)務、地域等的風險評估，確定其在風險矩陣中的位置，從而得出風險等級。2.評分卡法制定洗錢風險評分卡，明確各項風險評估指標的權(quán)重和評分標準，對客戶、業(yè)務、地域等進行打分，根據(jù)總分確定風險等級。（三）綜合評估方法結(jié)合定性評估方法和定量評估方法的優(yōu)點，對洗錢風險進行全面、客觀的評估。例如，先運用定量方法得出風險得分，再通過定性分析對風險得分進行調(diào)整和驗證，最終確定風險等級。六、洗錢風險評估結(jié)果應用（一）客戶分類管理根據(jù)洗錢風險評估結(jié)果，對客戶進行分類管理。對于高風險客戶，采取更嚴格的客戶身份識別、交易監(jiān)測和風險控制措施；對于低風險客戶，簡化相關(guān)管理措施，提高業(yè)務辦理效率。（二）業(yè)務流程優(yōu)化針對洗錢風險較高的業(yè)務環(huán)節(jié)和流程，進行優(yōu)化和改進，加強風險防控措施。例如，完善現(xiàn)金業(yè)務的操作規(guī)程，加強跨境匯款業(yè)務的審核機制等。（三）資源配置調(diào)整根據(jù)洗錢風險評估結(jié)果，合理配置反洗錢資源。將更多的人力、物力和財力資源投入到高風險領(lǐng)域，確保風險得到有效控制。同時，根據(jù)風險變化情況，及時調(diào)整資源配置策略。（四）培訓與教育針對不同風險等級的客戶和業(yè)務，開展有針對性的反洗錢培訓與教育活動。提高員工對洗錢風險的認識和識別能力，增強反洗錢意識和操作技能。七、洗錢風險評估管理的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.反洗錢管理部門定期對各部門、各業(yè)務條線的洗錢風險評估管理工作進行內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容包括風險評估流程的執(zhí)行情況、風險評估指標的運用情況、風險應對措施的落實情況等。2.審計部門將洗錢風險評估管理工作納入內(nèi)部審計范圍，定期進行審計監(jiān)督，檢查公司/組織洗錢風險評估管理體系的有效性和