民間融資機(jī)構(gòu)管理辦法總則制定目的為規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)行為，防范民間融資風(fēng)險，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，促進(jìn)民間融資健康有序發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事民間融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動。基本原則民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠實守信、風(fēng)險可控、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程。2.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。3.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度。5.注冊資本符合規(guī)定要求，且為實繳貨幣資本。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請人向所在地縣級人民政府金融工作部門提出申請，并提交相關(guān)材料。2.縣級人民政府金融工作部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報設(shè)區(qū)的市級人民政府金融工作部門。3.設(shè)區(qū)的市級人民政府金融工作部門對申請材料進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。變更事項民間融資機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣級人民政府金融工作部門初審后，報設(shè)區(qū)的市級人民政府金融工作部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍民間融資機(jī)構(gòu)可以依法開展下列業(yè)務(wù)：1.為個人和中小企業(yè)提供融資信息咨詢、融資方案設(shè)計、資信評估、融資中介等服務(wù)。2.經(jīng)批準(zhǔn)的其他民間融資服務(wù)業(yè)務(wù)。融資方式民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過合法、規(guī)范的方式開展融資業(yè)務(wù)，不得從事下列活動：1.吸收或者變相吸收公眾存款。2.發(fā)放貸款。3.非法集資。4.法律法規(guī)禁止的其他活動。資金來源與運用1.民間融資機(jī)構(gòu)的資金來源應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)，主要包括股東投入的資本金、捐贈資金以及合法的借款等。2.資金運用應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要用于支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不得用于國家禁止或限制的行業(yè)和項目。風(fēng)險管理1.民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險。2.應(yīng)當(dāng)對融資項目進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險評估，確保融資項目的真實性、合法性和可行性。3.合理控制融資規(guī)模和融資期限，防范流動性風(fēng)險。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)1.縣級以上人民政府金融工作部門負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：制定民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度和規(guī)范。審批民間融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。監(jiān)督民間融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。查處民間融資機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為。2.其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.縣級以上人民政府金融工作部門有權(quán)對民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面。2.民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向縣級以上人民政府金融工作部門報送有關(guān)資料和信息，接受非現(xiàn)場監(jiān)管。信息披露民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向社會公眾披露下列信息：1.機(jī)構(gòu)基本情況，包括名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍等。2.業(yè)務(wù)規(guī)則和收費標(biāo)準(zhǔn)。3.融資項目情況，包括項目名稱、融資金額、融資期限、融資用途等。4.財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。5.重大事項。行業(yè)自律自律組織民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入民間融資行業(yè)自律組織，接受行業(yè)自律管理。自律職責(zé)民間融資行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范會員行為。2.組織會員培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流，提高會員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。3.建立會員信用檔案，開展會員信用評級。4.調(diào)解會員之間的糾紛，維護(hù)會員合法權(quán)益。5.向政府有關(guān)部門反映會員的意見和建議，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。法律責(zé)任違法違規(guī)處罰民間融資機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由縣級以上人民政府金融工作部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對相關(guān)人員的處罰民間融資機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員等違反本辦法規(guī)定的，由縣級以上人民政府金融工作部門給予警告，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其任職資格。附則解釋權(quán)本辦法由[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。施行日期本辦法自[施行日