工行權(quán)限交易管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范中國工商銀行（以下簡稱“工行”）權(quán)限交易行為，加強(qiáng)權(quán)限交易管理，防范交易風(fēng)險(xiǎn)，保障工行及客戶的合法權(quán)益，確保權(quán)限交易業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。（二）適用范圍本辦法適用于工行各級(jí)機(jī)構(gòu)涉及權(quán)限交易的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于各類系統(tǒng)權(quán)限、業(yè)務(wù)操作權(quán)限、客戶賬戶權(quán)限等交易行為。（三）基本原則1.合規(guī)性原則權(quán)限交易必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及工行內(nèi)部規(guī)章制度，確保交易活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全性原則強(qiáng)化權(quán)限交易的安全管理，采取有效措施保障交易信息的保密性、完整性和可用性，防止交易風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露。3.審慎性原則在權(quán)限交易過程中，應(yīng)充分評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)，審慎進(jìn)行交易決策，確保交易行為符合工行整體利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。4.透明性原則權(quán)限交易應(yīng)具備清晰的流程和明確的操作規(guī)范，交易信息應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和披露，確保交易過程透明可查。二、權(quán)限交易定義與分類（一）定義權(quán)限交易是指工行內(nèi)部不同部門、崗位或系統(tǒng)之間，基于業(yè)務(wù)運(yùn)營需要，對(duì)各類權(quán)限進(jìn)行的授予、變更、收回或轉(zhuǎn)讓等操作行為。（二）分類1.系統(tǒng)權(quán)限交易涉及工行各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的訪問權(quán)限、功能使用權(quán)限等交易，如核心銀行系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等權(quán)限的調(diào)整。2.業(yè)務(wù)操作權(quán)限交易針對(duì)具體業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的權(quán)限進(jìn)行交易，如柜員業(yè)務(wù)操作權(quán)限、客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)審批權(quán)限、后臺(tái)管理人員業(yè)務(wù)處理權(quán)限等。3.客戶賬戶權(quán)限交易與客戶賬戶相關(guān)的權(quán)限交易，包括賬戶查詢權(quán)限、賬戶操作權(quán)限（如轉(zhuǎn)賬、掛失、解掛等）、賬戶權(quán)限組的調(diào)整等。三、權(quán)限交易管理職責(zé)（一）總行層面1.業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)制定權(quán)限交易相關(guān)的業(yè)務(wù)政策、制度和操作流程，指導(dǎo)和監(jiān)督全行權(quán)限交易業(yè)務(wù)的開展。定期評(píng)估權(quán)限交易政策的合理性和有效性，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)權(quán)限交易業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范權(quán)限交易過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。審核權(quán)限交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，確保交易風(fēng)險(xiǎn)可控。3.信息科技部門負(fù)責(zé)權(quán)限交易相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和優(yōu)化，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。提供權(quán)限交易系統(tǒng)的技術(shù)支持和安全保障，確保交易信息在系統(tǒng)內(nèi)的準(zhǔn)確傳輸和存儲(chǔ)。（二）分行層面1.業(yè)務(wù)管理部門貫徹執(zhí)行總行制定的權(quán)限交易政策和制度，結(jié)合本地實(shí)際情況，組織實(shí)施權(quán)限交易業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)本分行權(quán)限交易業(yè)務(wù)的日常管理，包括權(quán)限申請(qǐng)的受理、審核、報(bào)送等工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)本分行權(quán)限交易業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)助總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展權(quán)限交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，落實(shí)分行層面的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.信息科技部門負(fù)責(zé)本分行權(quán)限交易系統(tǒng)的日常維護(hù)和技術(shù)支持，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。配合總行信息科技部門進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)和優(yōu)化工作，保障權(quán)限交易數(shù)據(jù)的安全和準(zhǔn)確。（三）支行層面1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)權(quán)限交易業(yè)務(wù)在基層網(wǎng)點(diǎn)的具體執(zhí)行，按照規(guī)定流程辦理權(quán)限申請(qǐng)、變更等手續(xù)。及時(shí)反饋權(quán)限交易業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)的問題和異常情況。2.運(yùn)營管理部門對(duì)支行權(quán)限交易業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定要求。協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好權(quán)限交易相關(guān)的檔案管理和資料保管工作。四、權(quán)限交易流程（一）權(quán)限申請(qǐng)1.申請(qǐng)主體工行內(nèi)部各部門、崗位或人員因業(yè)務(wù)需要申請(qǐng)權(quán)限交易時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定填寫權(quán)限申請(qǐng)表。申請(qǐng)表應(yīng)明確申請(qǐng)權(quán)限的類型、范圍、有效期、申請(qǐng)?jiān)虻仍敿?xì)信息。2.申請(qǐng)流程申請(qǐng)人所在部門負(fù)責(zé)人對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行初審，審核通過后提交至分行或總行相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理部門。業(yè)務(wù)管理部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容的合規(guī)性、必要性進(jìn)行審核。（二）權(quán)限審核1.業(yè)務(wù)審核業(yè)務(wù)管理部門根據(jù)權(quán)限交易政策和業(yè)務(wù)規(guī)則，對(duì)申請(qǐng)權(quán)限的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行審核。重點(diǎn)審查申請(qǐng)權(quán)限是否符合業(yè)務(wù)流程要求，是否存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)審核風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)權(quán)限交易申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析交易可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。審核申請(qǐng)權(quán)限是否在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，是否符合工行整體風(fēng)險(xiǎn)偏好。3.信息科技審核信息科技部門對(duì)權(quán)限交易申請(qǐng)涉及的系統(tǒng)配置、數(shù)據(jù)安全等方面進(jìn)行審核。確保申請(qǐng)權(quán)限在系統(tǒng)中具有可行性和安全性，不會(huì)對(duì)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行造成影響。（三）權(quán)限授予與變更1.審批決策經(jīng)過業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)審核和信息科技審核通過后，由有權(quán)審批人根據(jù)審批權(quán)限進(jìn)行最終審批決策。審批通過后，按照規(guī)定流程進(jìn)行權(quán)限授予或變更操作。2.系統(tǒng)操作信息科技部門根據(jù)審批結(jié)果，在權(quán)限交易系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)限設(shè)置和調(diào)整。確保權(quán)限信息準(zhǔn)確無誤地錄入系統(tǒng)，并及時(shí)更新相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的權(quán)限配置。3.通知與確認(rèn)業(yè)務(wù)管理部門將權(quán)限授予或變更結(jié)果及時(shí)通知申請(qǐng)部門或人員，并要求其進(jìn)行確認(rèn)。申請(qǐng)部門或人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)反饋確認(rèn)信息，確保權(quán)限交易操作已準(zhǔn)確執(zhí)行。（四）權(quán)限收回與轉(zhuǎn)讓1.收回情形當(dāng)員工離職、崗位變動(dòng)、業(yè)務(wù)調(diào)整或出現(xiàn)違規(guī)行為等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)收回相關(guān)權(quán)限。由所在部門提出權(quán)限收回申請(qǐng)，按照權(quán)限授予流程進(jìn)行審批后，信息科技部門在系統(tǒng)中執(zhí)行權(quán)限收回操作。2.轉(zhuǎn)讓規(guī)定權(quán)限轉(zhuǎn)讓應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行，確保受讓方具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)需經(jīng)業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信息科技部門審核通過后，方可進(jìn)行權(quán)限轉(zhuǎn)讓操作。3.記錄與備案對(duì)權(quán)限收回和轉(zhuǎn)讓的相關(guān)操作進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括操作時(shí)間、原因、涉及人員等信息，并進(jìn)行備案管理。以便日后查詢和追溯權(quán)限交易歷史。五、權(quán)限交易風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)權(quán)限交易過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別，包括但不限于操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。分析各類風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式和潛在影響因素。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，為制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.操作風(fēng)險(xiǎn)控制建立健全權(quán)限交易操作流程和規(guī)范，加強(qiáng)操作人員培訓(xùn)，提高操作技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。設(shè)置操作權(quán)限的分級(jí)管理，明確不同級(jí)別人員的操作權(quán)限范圍，防止越權(quán)操作。2.信用風(fēng)險(xiǎn)控制在權(quán)限交易涉及客戶賬戶權(quán)限時(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況的審查和評(píng)估。建立客戶信用檔案，對(duì)信用不良客戶采取相應(yīng)的權(quán)限限制措施，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和業(yè)務(wù)變化，及時(shí)調(diào)整權(quán)限交易政策和策略。對(duì)可能受到市場(chǎng)波動(dòng)影響的權(quán)限交易業(yè)務(wù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和壓力測(cè)試，制定應(yīng)對(duì)預(yù)案。4.信息安全風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)權(quán)限交易系統(tǒng)的安全防護(hù)，采用加密技術(shù)、訪問控制、防火墻等手段保障交易信息安全。定期進(jìn)行系統(tǒng)安全漏洞掃描和修復(fù)，防止信息泄露和系統(tǒng)遭受攻擊。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)建立權(quán)限交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)權(quán)限交易業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)報(bào)表審查、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和異常交易行為。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告定期向上級(jí)管理部門報(bào)告權(quán)限交易風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生及處理情況等。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)報(bào)告，確保管理層及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。六、權(quán)限交易監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)權(quán)限交易業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，審查權(quán)限交易的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)控制情況。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.業(yè)務(wù)部門自查各業(yè)務(wù)管理部門定期組織對(duì)本部門權(quán)限交易業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范執(zhí)行。（二）外部監(jiān)管積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送權(quán)限交易業(yè)務(wù)相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。按照監(jiān)管要求，不斷完善權(quán)限交易管理辦法和操作流程，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合監(jiān)管規(guī)定。七、信息管理與檔案保存（一）信息管理1.交易信息記錄權(quán)限交易系統(tǒng)應(yīng)準(zhǔn)確記錄每一筆權(quán)限交易的詳細(xì)信息，包括交易時(shí)間、交易主體、交易內(nèi)容、審批結(jié)果等。確保交易信息的完整性和可追溯性。2.信息保密嚴(yán)格遵守信息保密規(guī)定，對(duì)權(quán)限交易涉及的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等進(jìn)行保密管理。限制信息訪問權(quán)限，防止信息泄露給無關(guān)人員。（二）檔案保存1.檔案內(nèi)容權(quán)限交易檔案應(yīng)包括權(quán)限申請(qǐng)表、審批文件、系統(tǒng)操作記錄、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、監(jiān)督檢查記錄等相關(guān)資料。確保檔案資料齊全、真實(shí)、有效。2.保存期限按照規(guī)定的保存期限對(duì)權(quán)限交易檔案進(jìn)行妥善保存，一般保存期限不少于[X]年。保存期滿后，按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行銷毀處