工行分類分級管理辦法一、總則（一）目的為了加強中國工商銀行（以下簡稱“工行”）的規(guī)范化管理，優(yōu)化資源配置，提高運營效率，促進各項業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結合工行實際情況，制定本分類分級管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于工行總行及各分支機構、各業(yè)務部門、全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及工行內部規(guī)章制度，確保分類分級管理工作合法合規(guī)。2.科學性原則：運用科學合理的方法和指標體系，對各類業(yè)務、機構、人員進行客觀準確的分類分級，為管理決策提供可靠依據(jù)。3.差異化原則：根據(jù)不同類別、級別對象的特點和需求，實施差異化的管理策略和資源配置，體現(xiàn)激勵與約束相結合。4.動態(tài)調整原則：分類分級結果并非一成不變，將根據(jù)業(yè)務發(fā)展、市場環(huán)境變化等因素進行動態(tài)調整，確保管理的有效性和適應性。二、業(yè)務分類分級（一）業(yè)務分類1.公司金融業(yè)務：包括公司客戶的存款、貸款、結算、理財、投資銀行等業(yè)務。2.個人金融業(yè)務：涵蓋個人客戶的儲蓄、貸款、信用卡、理財、保險等業(yè)務。3.金融市場業(yè)務：涉及貨幣市場、債券市場、外匯市場、衍生品市場等交易及相關業(yè)務。4.資產(chǎn)管理業(yè)務：如各類理財產(chǎn)品、基金、信托計劃等的管理與運作。5.其他業(yè)務：包括國際業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、電子銀行等其他特色業(yè)務。（二）業(yè)務分級1.公司金融業(yè)務分級根據(jù)公司客戶規(guī)模、行業(yè)地位、信用狀況等因素，將公司客戶分為大型優(yōu)質客戶、中型重點客戶、小型潛力客戶等不同等級。針對不同等級客戶，在信貸額度、貸款利率、服務資源配置等方面給予差異化支持。例如，大型優(yōu)質客戶可享受更優(yōu)惠的貸款利率和更高的信貸額度，優(yōu)先獲得綜合金融服務方案；小型潛力客戶則側重于提供基礎金融服務，逐步培育提升。2.個人金融業(yè)務分級依據(jù)個人客戶資產(chǎn)規(guī)模、消費能力、信用記錄等，將個人客戶劃分為高凈值客戶、中高端客戶、普通客戶等層次。高凈值客戶可享受專屬理財顧問、定制化理財產(chǎn)品、高端增值服務等；中高端客戶提供個性化金融方案和優(yōu)先服務通道；普通客戶提供標準化的基礎金融服務。3.金融市場業(yè)務分級根據(jù)交易規(guī)模、交易頻率、風險承受能力等，對金融市場業(yè)務參與者進行分級，如一級交易商、二級交易商等。不同級別的參與者在交易權限、交易費用、信息獲取等方面存在差異。一級交易商享有更廣泛的交易權限和更優(yōu)惠的交易條件，能夠參與更多品種和更高額度的交易。4.資產(chǎn)管理業(yè)務分級按照理財產(chǎn)品風險等級、投資門檻、預期收益等，將資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為高風險高收益型、中等風險穩(wěn)健型、低風險固定收益型等不同級別。投資者根據(jù)自身風險偏好和投資目標選擇適合的產(chǎn)品級別。同時，對于不同級別產(chǎn)品的銷售對象、銷售渠道、信息披露等也有相應規(guī)范要求。三、機構分類分級（一）機構分類1.總行：作為工行的管理決策中心，負責制定戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、業(yè)務指導等全局性工作。2.一級分行：在總行授權下，負責本地區(qū)的業(yè)務經(jīng)營與管理，承擔區(qū)域市場拓展、客戶服務、風險管理等職責。3.二級分行：主要負責具體業(yè)務的執(zhí)行和落地，對轄內支行進行管理與指導，推動各項業(yè)務在基層的開展。4.支行：直接面向客戶，是業(yè)務營銷和服務的前沿陣地，負責各類金融產(chǎn)品的銷售與客戶關系維護。（二）機構分級1.一級分行分級綜合考慮分行所在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、金融市場活躍度、業(yè)務規(guī)模與質量等因素，將一級分行分為一類分行、二類分行、三類分行。一類分行通常位于經(jīng)濟發(fā)達、金融資源豐富的地區(qū)，業(yè)務規(guī)模大、盈利能力強，在資源配置、業(yè)務創(chuàng)新等方面享有更多自主權；二類分行各項指標處于中等水平；三類分行相對較弱，在資源支持和政策傾斜上會有所區(qū)別。2.二級分行分級依據(jù)二級分行的業(yè)務發(fā)展狀況、風險管理水平、客戶滿意度等，劃分為優(yōu)秀二級分行、良好二級分行、一般二級分行。優(yōu)秀二級分行在業(yè)務拓展、內部管理等方面表現(xiàn)突出，可獲得更多資源獎勵和業(yè)務授權；良好二級分行保持穩(wěn)健發(fā)展；一般二級分行則需要進一步加強改進，提升整體運營水平。3.支行分級根據(jù)支行的存款規(guī)模、貸款質量、客戶數(shù)量、市場份額等指標，分為重點支行、特色支行、普通支行。重點支行在業(yè)務貢獻度上較為突出，能夠得到更多資源傾斜用于業(yè)務發(fā)展和團隊建設；特色支行具有獨特的業(yè)務優(yōu)勢或客戶群體；普通支行則專注于基礎業(yè)務的開展，逐步提升自身競爭力。四、人員分類分級（一）人員分類1.管理人員：負責組織領導、管理決策、協(xié)調監(jiān)督等工作，包括各級行領導班子成員、部門負責人等。2.專業(yè)技術人員：具備特定專業(yè)知識和技能，從事金融產(chǎn)品研發(fā)、風險管理、財務分析、信息技術支持等專業(yè)工作的人員。3.營銷人員：主要負責市場拓展、客戶營銷、產(chǎn)品推廣等業(yè)務營銷工作的人員。4.運營人員：從事業(yè)務操作、客戶服務、后臺支持等運營保障工作的人員。（二）人員分級1.管理人員分級按照管理職務層級，分為總行高級管理人員、一級分行行級管理人員、二級分行行級管理人員、支行行級管理人員等。不同層級管理人員承擔不同的管理職責和決策權限，其薪酬待遇、績效考核、職業(yè)發(fā)展通道也有所不同。2.專業(yè)技術人員分級根據(jù)專業(yè)技術水平和能力，分為資深專家、高級專家、專家、助理專家等不同級別。資深專家在行業(yè)內具有較高聲譽和豐富經(jīng)驗，能夠為重大業(yè)務決策提供專業(yè)支持；高級專家具備深厚的專業(yè)知識和較強的解決復雜問題能力；專家能夠熟練掌握專業(yè)技能并有效開展工作；助理專家處于專業(yè)技術成長階段，通過實踐積累經(jīng)驗，逐步提升專業(yè)水平。3.營銷人員分級依據(jù)營銷業(yè)績、客戶資源、銷售能力等，分為金牌客戶經(jīng)理、銀牌客戶經(jīng)理、銅牌客戶經(jīng)理、普通客戶經(jīng)理。金牌客戶經(jīng)理擁有豐富的高端客戶資源，銷售業(yè)績突出，能夠為客戶提供全方位金融解決方案；銀牌客戶經(jīng)理在客戶拓展和業(yè)務營銷方面表現(xiàn)優(yōu)秀；銅牌客戶經(jīng)理具備一定的營銷能力和客戶基礎；普通客戶經(jīng)理主要負責基礎客戶的維護和簡單業(yè)務推廣。4.運營人員分級按照業(yè)務操作熟練程度、風險防控能力、服務質量等，分為高級柜員、中級柜員、初級柜員、實習柜員。高級柜員業(yè)務能力強，能夠獨立處理復雜業(yè)務，對新員工起到傳幫帶作用；中級柜員具備較好的業(yè)務水平和風險意識；初級柜員能夠熟練掌握基本業(yè)務操作；實習柜員處于業(yè)務學習和適應階段。五、分類分級管理措施（一）資源配置1.業(yè)務資源對于重點發(fā)展的業(yè)務領域和高等級業(yè)務對象，優(yōu)先配置信貸規(guī)模、資金頭寸、產(chǎn)品創(chuàng)新資源等。例如，對大型優(yōu)質公司客戶給予專項信貸額度，確保其重大項目資金需求；為高凈值個人客戶定制專屬理財產(chǎn)品，提供更多投資選擇。根據(jù)業(yè)務分級情況，合理分配營銷費用、培訓資源等。高等級業(yè)務對應的營銷團隊可獲得更多營銷費用用于市場推廣活動；針對不同業(yè)務級別員工開展差異化培訓，提升其專業(yè)能力與業(yè)務水平。2.機構資源一類分行在財務預算、固定資產(chǎn)購置、人員編制等方面享有相對寬松的政策支持，以鼓勵其發(fā)揮區(qū)域引領作用，推動業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。對發(fā)展?jié)摿^大的三類分行和一般二級分行、普通支行，通過資源傾斜助力其提升業(yè)務規(guī)模和市場競爭力，如給予更多的業(yè)務授權、專項扶持資金等。3.人員資源高級管理人員配備向業(yè)績突出、管理能力強的機構傾斜，確保其能夠帶領團隊實現(xiàn)業(yè)務目標。專業(yè)技術人員的招聘與培養(yǎng)重點圍繞核心業(yè)務領域和高等級業(yè)務需求，優(yōu)先選拔優(yōu)秀人才充實到關鍵崗位；對于營銷人員，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要合理調配人力資源，充實重點區(qū)域和重點客戶的營銷力量；運營人員則根據(jù)業(yè)務量和崗位需求進行科學配置，保障業(yè)務運營的高效穩(wěn)定。（二）績效考核1.業(yè)務績效考核針對不同業(yè)務類別和級別，設定差異化的績效考核指標體系。公司金融業(yè)務重點考核客戶拓展、信貸資產(chǎn)質量、中間業(yè)務收入等；個人金融業(yè)務關注客戶資產(chǎn)增長、產(chǎn)品銷售業(yè)績、客戶滿意度等；金融市場業(yè)務側重于交易收益、風險控制等指標。高等級業(yè)務設定更高的績效目標和獎勵標準，激勵業(yè)務團隊積極拓展優(yōu)質業(yè)務，提升業(yè)務質量和效益。例如，對于成功營銷大型優(yōu)質公司客戶并實現(xiàn)業(yè)務快速增長的團隊給予高額績效獎金和榮譽表彰。2.機構績效考核依據(jù)機構分類分級結果，制定相應的績效考核辦法。一類分行在綜合經(jīng)營業(yè)績、市場競爭力提升等方面設定較高考核目標，考核結果與資源分配、領導班子獎懲等緊密掛鉤。對二類分行、三類分行以及二級分行、支行，分別從業(yè)務增長、風險控制、內部管理等維度進行考核評價，引導其在不同發(fā)展階段找準定位，實現(xiàn)差異化發(fā)展。考核成績優(yōu)秀的機構給予資源獎勵和政策支持，排名靠后的機構則要分析原因，制定改進措施。3.人員績效考核管理人員績效考核主要關注戰(zhàn)略執(zhí)行、團隊管理、業(yè)務發(fā)展等方面的成效；專業(yè)技術人員考核其專業(yè)成果、技術創(chuàng)新、對業(yè)務的支持貢獻等；營銷人員重點考核營銷業(yè)績、客戶開發(fā)與維護等；運營人員考核業(yè)務操作準確性、效率以及服務質量等。根據(jù)人員分級確定不同的績效權重和目標要求，高級別人員承擔更高的績效責任，其績效結果直接影響薪酬調整、晉升機會等職業(yè)發(fā)展路徑。例如，金牌客戶經(jīng)理若未能完成既定營銷目標，將適當扣減績效獎金，并對其晉升進行限制。（三）職業(yè)發(fā)展1.業(yè)務發(fā)展通道為不同業(yè)務領域的人員提供明確的職業(yè)發(fā)展通道。公司金融業(yè)務人員可從客戶經(jīng)理逐步晉升為高級客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、部門經(jīng)理等；個人金融業(yè)務人員有機會成長為理財經(jīng)理、私人銀行家等專業(yè)角色；金融市場業(yè)務人員可在交易員、分析師等崗位序列中發(fā)展；資產(chǎn)管理業(yè)務人員可晉升為產(chǎn)品經(jīng)理、投資總監(jiān)等。鼓勵員工在不同業(yè)務類別之間進行適度流動，拓寬職業(yè)視野，提升綜合業(yè)務能力。例如，具有豐富公司金融業(yè)務經(jīng)驗的員工可以轉崗到金融市場業(yè)務部門，參與市場交易和產(chǎn)品創(chuàng)新工作。2.機構晉升通道員工在機構內部可通過業(yè)績表現(xiàn)、能力提升等實現(xiàn)職位晉升。普通員工有機會晉升為基層管理人員，進而向更高層級的管理崗位發(fā)展。對于在低級別機構表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，提供向上一級機構流動的機會，為其提供更廣闊的發(fā)展平臺，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。3.跨機構發(fā)展建立跨機構人才交流機制，優(yōu)秀員工可以在不同地區(qū)的分支機構之間交流任職，促進經(jīng)驗分享和協(xié)同發(fā)展。鼓勵員工參與總行組織的跨部門項目和掛職鍛煉，提升其綜合管理能力和全局視野，為培養(yǎng)復合型人才創(chuàng)造條件。六、監(jiān)督與評估（一）監(jiān)督機制1.內部審計監(jiān)督：工行內部審計部門定期對分類分級管理工作進行審計檢查，重點審查分類分級標準的執(zhí)行情況、資源配置的合理性、績效考核的公正性等，確保管理工作符合規(guī)定要求，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.風險管理監(jiān)督：風險管理部門負責對各類業(yè)務、機構、人員在分類分級過程中的風險狀況進行監(jiān)測和評估，防范因分類分級不當引發(fā)的風險隱患，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。3.紀檢監(jiān)察監(jiān)督：紀檢監(jiān)察部門對分類分級管理工作中的違規(guī)違紀行為進行監(jiān)督查處，維護公平公正的管理秩序，保障員工合法權益和工行整體利益。（二）評估調整1.定期評估：每年對分類分級管理工作進行